<<
>>

ЗАКЛАДНАЯ

Наиболее распространенным видом ипотечных ценных бумаг в России является закладная. Впервые понятие закладной как свободно обращающейся на рынке ценной бумаги появилось в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество'.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:

• предприятие как имущественный комплекс;

• земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения,

• леса;

• право аренды имущества, перечисленного в настоящем подпункте;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Т а б л и ц а 10.1

Обязательные реквизиты закладной

Группа Реквизиты
Общие

реквизиты

1. Слово «закладная», включенное в название документа

2. Название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства

3. Подпись залогодателя, а если он является третьим лицом, также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству

4. Сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистрации ипотеки

5. Указание даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю

Участники 6.
Имя залогодателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо

7. Имя первоначального залогодержателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо

8. Имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и указание места жительства должника либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо

Информация об имуществе на которое уста­новленная ипо­тека 9. Название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества

10. Денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека

11. Наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации

12. Указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки

Финансовые

условия

13. Указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты

14. Указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки.

Закладная может существовать только в документарной форме, следовательно, существует перечень информации (реквизиты закладной) которая обязательно должна быть указана в закладной.

В Федеральном законе от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 14, п. 1) установлены обязательные реквизиты закладной (табл. 10.1).

Документ, названный «закладная», в котором тем не менее отсутствуют какие-либо данные, указанные в табл. 10.1, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному

залогодержателю.

При осуществлении своих прав, владелец закладной обязан предъявлять закладную тому обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию, если только при залоге закладной она не передана в депозит нотариуса.

После полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель передает закладную залогодателю. Если обязательство исполняется по частям, то залогодержатель должен обеспечить должнику возможность сделать отметку на закладной об исполнении соответствующей части обязательства или удостоверить ее исполнение иным образом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной.

Таким образом, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Закладная может быть предметом залога. В случае передачи закладной в депозит нотариуса при залоге закладной должник по обеспеченному ипотекой обязательству исполняет свое обязательство внесением долга в депозит нотариуса.

Нахождение закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе, осуществившем государственную регистрацию ипотеки, свидетельствует, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено.

Передача прав по закладной осуществляется путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица (владельца закладной) и передачи закладной этому лицу.

Закладная - это неэмиссионная ценная бумага с индивидуальными характеристиками, поэтому она не может быть объектом биржевой торговли, что снижает ликвидность данных ценных бумаг, а значит, и их привлекательность со стороны инвесторов. Для включения в ипотеку большего числа инвесторов необходимо предложить им более удобные инструменты (в том числе и более ликвидные), чем закладная. Роль таких инструментов в России должны выполнять облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия.

1.1.

<< | >>
Источник: Алексеев Е.Е.. Корпоративные ценные бумаги: Учебно-методический комплекс. - Новосибирск: НГУЭУ,2006. - 136 с.. 2006

Еще по теме ЗАКЛАДНАЯ:

  1. Закладная (1)
  2. Понятие закладной
  3. Порядок осуществления прав по закладной
  4. Утрата закладной
  5. Глава III. ЗАКЛАДНАЯ
  6. Статья 13. Основные положения о закладной
  7. Статья 14. Содержание закладной
  8. Статья 15. Приложения к закладной
  9. Статья 16. Регистрация владельцев закладной
  10. Статья 18. Восстановление правпо утраченной закладной
  11. Статья 48. Передача прав по закладной
  12. Статья 49. Залог закладной
  13. Долгосрочные векселя и закладные
  14. 1.5. Понятие закладной, ее классификация
  15. Закладная на движимое имущество.
  16. Закладна