1.2. Защита гражданских прав и интересов по средствам страхования
Страхование профессиональной ответственности является важнейшей составляющей социально-экономического развития общества, в целом, и системы страхования, в частности. Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных прав и интересов, что в конечном итоге оказывает позитивное влияние на укрепление экономики государства.
Суть страхования состоит в том, «чтобы физически разрушенное имущество (либо нарушенный интерес - прим. автора) превратить в экономически неразрушаемое.. .»17.Основной целью страхования профессиональной ответственности является защита имущественных интересов субъектов. При этом специфика данного вида страхования заключается в том, что защита обеспечивает как права субъекта, осуществляющего профессиональную деятельность, что позволяет ограничить его от непредвиденных потерь, так и субъекта, получающего работу, услугу, от имущественных потерь, связанных с профессиональными ошибками.
Главное значение страхования государство видит в защите имущественных интересов. «Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества»18.
| 17 Антонович А. Я. Курс политэкономии. - Киев, 1886. - С. 652 - 653. Цит. по: Лион С. Е. Договор страхования по русскому праву. - М., 1892. - С. 7. 18 Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. «Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах» // Собрание законодательства РФ. - 1998. - N 40. - Ст. 4968. 19 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 14 января 1993. - N2. - Ст. 56. |
В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»19 под страхованием понимаются - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками.
Аналогичную цель страхования ставили ранее авторы Закона РФ от 28 июня 1991 N 1499-1 (ред. от 24.07.2009) «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». В частности, в ст. 1 данного закона указано, что медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья20.
На осуществление страховой защиты имущественных интересов сельскохозяйственных товаропроизводителей, связанных с производством сельскохозяйственной продукции указывает и ст. 1 Федерального закона от 25 июля 2011 N 260-ФЗ (с изм. от 07.12.2011) «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в
21
Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства"» .
Таким образом, можно констатировать, что законодатель основой целью страхования видит защиту интересов субъектов гражданского оборота. В следствие этого, для нас важно установить соотношения институтов защиты права и страхования, а также определить механизм защиты при осуществлении профессиональной деятельности.
При этом необходимо отметить, что в юридической литературе можно выделить две точки зрения на основную цель страхования.
Большинство авторов поддерживают легальную точку зрения, указывая, что
22
| 20 Закон РФ от 28 июня 1991 N 1499-1 (ред. от 24.07.2009) «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РСФСР от 04 июля 1991. - N 27. - Ст. 920. (утратил силу) 21 Федеральный закон от 25 июля 2011 N 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства"» // Собрание законодательства РФ от 01 августа 2011. - N 31.- Ст. 4700. 22 См.: Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. - М.: Статут, 2002. - С. 656; Талеров К. В. Обязательное страхование пострадавших от действий террористического характера как гражданско-правовой способ защиты их прав // Безопасность бизнеса. - 2008. -N 4. - С. 34; Гражданское право: Учебник. Т. 2. Изд. 2-е, перераб. и доп. / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. - М.: Проспект, 1999. - С. 494; Ишо К. Возмещение вреда по договору страхования гражданской ответственности // Корпоративный юрист. - 2006.- N 7. - С. 78. |
в основе страхования лежит - защита интересов слабой стороны .
Однако в литературе имеется и иная точка зрения. В частности, О. А. Чаусская полагает, что цель страхования состоит в распределении убытков, понесенных одним субъектом, между множеством лиц за счет внесения ими денежных средств в страховой фонд специализированных организаций,
23
занимающихся страховой деятельностью . По мнению И. Ю. Цековой, основной целью страхования является возмещение внезапно возникающих имущественных
потерь путем их распределения между как можно более широким кругом
24
субъектов .
В. И. Серебровский указывал, что «...страхование имущества ставит своей основной целью возмещение вреда, понесенного от предусмотренного
25
страхованием события» . В свою очередь Ф. О. Фогельсон считает, что страхование - это форма защиты от вреда26.
Обозначенная позиция, на наш взгляд, имеет как положительные, так и отрицательные моменты. С одной стороны, обязанность страховщика возместить убытки при имущественном страховании действительно является одним из способов защиты гражданских прав, предусмотренных ст. 12 Гражданского
27
кодекса РФ (далее ГК РФ) . С другой стороны, как верно было отмечено в литературе, страхование «обеспечивает потерпевшего не от наступления вреда, а
28
от неплатежеспособности причинившего вред» .
При этом, возможность наступления вреда или его не наступления никак не может охарактеризовать интерес в страховании. Верно отмечается в литературе, что «возможность вреда29
| 23 См.: Чаусская О. А. Гражданское право: Учебник для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования. - М.: Дашков и К, 2007. - С. 45. 24 См.: Цекова И. Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования // Право и политика. - 2007. - N 4. - С. 34. 25 Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. - М.: Статут, 2003. - С. 444. 26 См.: Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2002.- С. 56. 27 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 N 51-ФЗ (ред. от 30.11.2011) // Собрание законодательства РФ от 05 декабря 1994. - N 32. - Ст. 3301; Собрание законодательства РФ от 05 декабря 2011. -N 32. - Ст. 3309. 28 Гражданское право. Том 1 / под ред. М. М. Агаркова, Д. М. Генкина. - М.: Юридическое издательство НКЮ СССР, 1944. - С. 318, 319 29 Гражданское право: Учебник. Т. 2. Изд. 2-е, перераб. и доп. / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. - С. 494. |
- это свойство страхового риска, а не интереса» .
Более того, вызывает трудности соотношение категории убытков страхователя со страхованием ответственности. Во-первых, ответственность как объект страхования сложно отнести к категории имущественных интересов. Во-вторых, обязанность по возмещению вреда к убыткам не относится, это именно гражданско-правовая обязанность.
В свое время специфику страхования ответственности отмечал В. И. Серебровский, указывая, что при страховании гражданской ответственности, обычно у страхователя отсутствует интерес в каком-либо определенном имуществе30. Вследствие этого возникает вопрос: что подлежит страхованию в случае страхования ответственности? По мнению автора, страхованию подлежит «...интерес в обладании этим имуществом... Таким образом, в данном случае страховой интерес заключается в том, что убытки, понесенные страхователем в порядке гражданской ответственности перед третьими лицами, могут сократить общую ценность имущества страхователя...»31.
Приведенные аргументы позволяют утверждать, что целью страхования ответственности, в том числе и профессиональной, является именно защита имущественных интересов, а не возмещение убытков или причиненного вреда. При этом, создавая конструкцию страхования профессиональной ответственности, законодатель преследовал цель в первую очередь обеспечить защиту имущественных интересов не самого застрахованного лица, а лица, которое обратилось за получением профессиональной услуги, но по тем или иным причинам не получила ее, либо имеет место оказание некачественной услуги.
В свою очередь, наличие убытков или вреда сближает понятия защиты права и страхования. Однако для установления юридической связи защиты и страхования необходимо обратиться к понятию зашиты права.
| 30 См.: Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. |
| Изд. 2-е, испр. - М.: Статут, 2003. - С. 492. 31 Там же - С. 492. |
В юридической литературе существует несколько позиций относительно понимания права на защиту.
Б. Ю. Тихонова понимает под защитой принудительный способ осуществления нарушенного права в целях его восстановления32. Сходная позиция высказана А. В. Вершинином, который, определяет защиту прав «юридическую деятельность по устранению препятствий на пути осуществления субъектами своих прав и пресечению правонарушения, восстановлению
33
положения, существовавшего до правонарушения» . Из представленных точек зрения можно сделать вывод, что авторы, во-первых, связывают защиту с правонарушением, а, во-вторых, с восстановлением нарушенного права.
При таком подходе мы не можем говорить о том, что страхование имеет целью защиту гражданских прав. Однако защита права не всегда связана с правонарушением в основе которого лежит противоправное поведение. К примеру, защита права осуществляется и тогда, когда в основе причинения вреда лежит правомерное поведение (п. 3 ст. 1064 ГК РФ). Например, в соответствие с
ч. 2 ст. 18 Федерального закона от 06 марта 2006 N 35-ФЗ (ред. от 08.11.2011) «О
34
противодействии терроризму» подлежит возмещению вред, причиненный правомерными действиями при пресечении террористического акта.
Таким образом, данная точка зрения не вполне корректна. Однако в предложенных определениях есть и положительные моменты. Авторы, совершенно обосновано указывают на такую функцию защиты права как восстановление нарушенного положения. Именно эта функция объединяет защиту права и страхование профессиональной ответственности.
| 32 См.: Тихонова Б. Ю. Субъективные права советских граждан, их охрана и защита: Автореф. дис... канд. юрид. наук. - М., 1972. - С. 11 - 13. 33 Вершинин А. В. Способы защиты гражданских прав в суде. - СПб.: Изд-во Санкт- Петербургского ун-та, 1997. - С. 17. 34 Федеральный закон от 06 марта 2006 N 35-ФЗ (ред. от 08.11.2011) «О противодействии терроризму» // Собрание законодательства РФ от 13 марта 2006. - N 11. - Ст. 1146. |
Представители другого направления более широко определяют понятие защиты. В частности, Н. В. Остапюк пишет, под защитой гражданских прав следует понимать применение предусмотренных законом мер юридического и фактического порядка компетентными органами либо управомоченным лицом для осуществления гражданских прав при их нарушении, оспаривании либо отрицании в иной форме . Сходной позиции придерживается И. В. Зыкова определяя защиту как «совокупность мер материального, процессуального и административного характера, осуществляемых компетентным органом либо управомоченным или обязанным лицом в целях осуществления субъективных прав и законных интересов в случае, когда они оспариваются, нарушены или
36
существует угроза их нарушения» .
Важным моментом представленной позиции является то, что авторы широко трактуют возможные способы ущемления гражданских прав, причисляя к ним: нарушение, угрозу нарушения, оспаривание, отрицание в иной форме.
Существует в науке также направление, представители которого отождествляют защиту гражданских прав и реализацию санкций. Так, А. И. Базилевич определяет защиту гражданских прав как реализацию юридических санкций гражданско-правовых норм компетентным органом либо непосредственно управомоченным или обязанным лицом в правоотношении в целях осуществления субъективных прав и законных интересов в случае, когда
37
последние оспариваются кем-либо или нарушены .
Однако в данном случае следуя теории права необходимо отметить, что санкция - это результат защиты гражданских прав. Применение санкции в гражданском праве, приводит к восстановлению нарушенного права (хотя карательная функциях здесь так же не исключена).
Как видно все приведенные авторы говорят о защите прав, но не интересов. Тогда как приведенные выше законодательные источники по страхованию говорят именно о защите интересов путем страхования.
| 35 См.: Остапюк Н. В. Понятие и формы защиты гражданских прав. Особенности нотариальной защиты гражданских прав // Юрист. - 2006. - N 4. - С. 67. 36 Зыкова И. В. О правовой природе защиты гражданских прав // Арбитражный и гражданский процесс. - 2010. - N 1. - С. 4. 37 См.: Базилевич А. И. Формы защиты субъективных гражданских прав: Дис. на соиск. учен. степ. канд. юрид. наук. - Ульяновск, 2001. - С. 44. |
Более того, в научной литературе указывается, что объектом защиты гражданских прав является субъективное право, закрепленное законодательством и иными правовыми актами за участником гражданского оборота38.
Анализ действующего законодательства также показывает, что понятие защиты употребляется в нем по поводу нарушения или оспаривания гражданских прав (ст. 11 ст. 12 ГК РФ и т.п.).
Однако можно выделить и ряд нормз в которых говорится о защите интересов. Так, ст. 13 ГК РФ говорит о признании недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления, нарушающего права и охраняемые законом интересы; в ст. 31 ГК РФ указывается на то, что опека и попечительство устанавливается для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан; в ст. 121 ГК РФ говорится о представлении и защите общих имущественных интересов коммерческих организации и т.п.
В юридической литературе некоторые исследователи также указывают на необходимость защиты не только гражданских прав, но и интересов. В частности И. Б. Живихина рассматривает защиту права собственности как правомерную деятельность управомоченных лиц и компетентных органов по реализации субъективных прав и охраняемых законом интересов в случаях, когда последние кем-либо оспариваются или нарушаются39.
Таким образом, полагаем, что защита имеет объектом как субъективные права, так и законные интересы. Связи с этим, страхование, имеющее целью защиту имущественных интересов, может рассматриваться как один из способов защиты гражданских прав. Такой подход не противоречит действующему законодательству, так как ст. 12 ГК РФ, перечисляющая способы защиты, допускает ее расширительное толкование (абз. 12 ст. 12 ГК РФ).
| 38 Зыкова И. О правовой природе защиты гражданских прав // Арбитражный и гражданский процесс. - 2009. - N 12. - С. 2. 39 См.: Живихина И. Б. Формы защиты права собственности // Гражданское право. - 2010. - N 1. - С. 26. См.: так же Тархов В. А., Рыбаков В. А. Собственность и право собственности. 3-е изд., доп. - М.: Юрист, 2007. - С. 56. |
При этом в страховании защищается имущественные интересы у обеих сторон отношений по страхованию профессиональной ответственности. Страхователь - субъект профессиональной ответственности действует в своих интересах, поскольку в случае наступления гражданской ответственности ему не придется нести финансовое бремя, оно возлагается на страховщика. Следовательно, страхование защищает его имущественные интересы. Лицо, получающее профессиональную услугу, так же имеет имущественный интерес, так как в случае не выполнения субъектом профессиональной ответственности своих обязательств, либо предоставления услуги несоответствующего качества, он получает имущественную компенсацию по договору страхования. Таким образом, защищаются и его имущественные интересы. При этом есть еще и третья сторона, которая также имеет имущественный интерес - это страховщик, который получает прибыль от данной сделки. Таким образом, данный вид страхования одновременно обеспечивает интересы, как сторон страхового обязательства, так и третьих лиц.
Исходя из этого, полагаем, что не вполне верно традиционное трактование страхования, как защиты слабой стороны. Страхование защищает интересы всех сторон страхового правоотношения.
В контексте проводимого исследования, нам также важно выяснить: является ли страхование способом, основанием, средством или видом защиты гражданских прав.
Е. А. Суханов определяет способ защиты гражданского права как «конкретную правоохранительную меру, посредством которой устраняется нарушение права»40. Более широкое определение предлагает А. А. Павлов, определяя способы защиты как закрепленные законодательством материально-правовые меры, посредством которых производится пресечение и
предупреждение нарушений субъективных прав и охраняемых законом
41
интересов, а также восстановление прав в случае их нарушения .
| 40 Гражданское право. Учебник в 2-х. Т. 1 / отв. ред. Е. А. Суханов. - М.: БЕК, 1998. - С. 410. 41 41 Павлов А. А. Присуждение к исполнению обязанности в натуре как способ защиты гражданских прав в обязательственных правоотношениях: Дис. ... канд. юрид. наук. - СПб., 2001. - С. 19 - 20. |
В. В. Витрянский полагает, что способы защиты гражданского права - это средства, с помощью которых могут быть достигнуты: пресечение, предотвращение, устранение нарушения права, его восстановление и (или) компенсация потерь, вызванных нарушением права42. Таким образом, автор четко указывает на весь перечень функции, выполняемых способом защиты гражданских прав.
Применения определенного способа защиты гражданского права зависит не только от того субъективного права, которое подлежит защите, но и от характера нарушения. Обстоятельства, с которыми закон или договор связывает
возможность применения той или иной меры защиты, именуются в научной
43
литературе основаниями защиты .
По мнению, Е. Е. Богдановой под основанием защиты следует понимать посягательство на субъективное гражданское право. В свою очередь под посягательством подразумевается «не предусмотренное законом воздействие на субъективное право участника гражданского оборота, заключающееся в отрицании субъективного права управомоченного лица и проявляющееся в формах непризнания права, оспаривания права, нарушения права»44.
Основанием для наступления профессиональной ответственности «является причинение имущественного либо морального вреда выгодоприобретателю независимо от того, в рамках какого обязательства наступает ответственность страхователя или застрахованного лица (деликтного или договорного)»45.
Таким образом, если способы защиты указывают на конкретную правоохранительную меру, посредством которой устраняется нарушение права, то основания защиты - это те юридические факты, с наступлением которых возникает необходимость в применении способов защиты.
| 42 См.: Витрянский В. В. Проблемы арбитражно-судебной защиты гражданских прав участников имущественного оборота: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. - М., 1996. - С. 14. 43 См.: Гражданское право. Учебник в 42-х. Т. 1 / отв. ред. Е. А. Суханов. - С. 410. 44 Богданова Е. Е. Проблема основания защиты субъективных гражданских прав // Журнал российского права. - 2004. - N 10. - С. 57. 45 Сотников С. Л. Страхование профессиональной ответственности : диссер... канд. юрид. наук. - Красноярск, 2010. - С. 15. 46 См.: Вавилин Е. В. Осуществление и защита гражданских прав - М.: Волтерс Клувер, 2009. - С. 56. |
В свою очередь под средством защиты в литературе понимается: механизм защиты субъективных гражданских прав, то есть индивидуально выстроенная система правовых средств и условий, направленная на достижение конечной цели по восстановлению нарушенных прав либо пресечению их нарушения46, либо «правовые явления, выражающиеся в инструментах (установлениях) и деяниях (технологии), с помощью которых удовлетворяются интересы субъектов
47
права, обеспечивается достижение социально полезных целей» . К средствам защиты относят «нормы права, правоприменительные акты, договоры, юридические факты, субъективные права, юридические обязанности, запреты, льготы, поощрения, наказания»48 и т.п. Помимо этого в литературе к средствам защиты относят различные виды исков49. Такой же подход был отражен в
50
российском дореволюционном законодательстве .
Как видно, авторы различают понятия способы и средства защиты, однако четкого различия не проводят. Как правило, способы определяются через средства, а средства через меру и юридические инструменты. Однако различия, безусловно, есть. Рассматривая, к примеру, такой способ защиты гражданских прав как возмещение убытков, можно констатировать, что средствами для реализации данного способа могут быть: заключение добровольного соглашения о компенсации убытков, составление претензии, обращение в суд с исковым заявлением и т.п. Таким образом, полагаем, что средства - это те инструменты при помощи которых реализуются способы защиты гражданских прав.
| 47 Малько А. В. Правовые средства: вопросы теории и практики // Журнал российского права. - 1998. - N 8. - С. 66-67. 48 См.: Малько А. В. Указ. соч. - С. 66 - 67. 49 См.: Учебник гражданского процесса / под ред. М. К. Треушникова. - М.: Издательство «Спарк», 1996. - С. 147. 50 Сводъ кассационныхъ положенш по вопросамъ русского гражданского процессуального права за 1866 - 1913 годы. Составитель В. Л. Исаченко Сенаторъ. Издание второе. - С.-Петербургъ, 1914. Примечание к ст. 2037. - С. 232. 51 См.: Горшенев В. М. Способы и организационные формы правового регулирования в социалистическом обществе. - М., 1972. - С. 17. 52 См.: Гражданское процессуальное право России / под ред. М. С. Шакарян. - М.: «Былина», 1996. - С. 6. |
Под формами защиты в юридической литературе понимаются: регламентированный правом комплекс процедур, осуществляемых правоприменительными органами или управомоченным лицом в рамках правозащитного процесса и направленных на восстановление (подтверждение) нарушенного (оспоренного) права51; определенный порядок защиты права тем или иным юрисдикционным органом52; комплекс внутренних согласованных организационных мероприятий по защите субъективных прав, протекающих в
53
рамках единого правового режима .
Классификация форм защиты права проводится либо в зависимости от субъекта осуществляющего защиту. Выделяют: судебную, административную, арбитражную, нотариальную и общественную формы защиты субъективного права и охраняемого законом интереса54. А. П. Вершинин выделяет судебную (в частности, защиту прав судами общей юрисдикции, арбитражными и третейскими судами), административную и смешанную формы юрисдикционной защиты права55. А. А. Добровольский и С. А. Иванова рассматривают исковую и неисковую формы защиты гражданских прав56.
Различают в литературе также юрисдикционную и неюрисдикционную формы защиты. Под юрисдикционной формой защиты понимают деятельность уполномоченных государством органов, направленную на защиту гражданских прав. Неюрисдикционной считается деятельность самого управомоченного лица по защите нарушенных, оспоренных либо отрицаемых в иной форме
57
гражданских прав без обращения к компетентным органам .
| 53 См.: Бутнев В. В. К понятию механизма защиты субъективных прав. - Владивосток: Дальневосточный государственный университет, 1989. - С. 9. 54 См.: Чечот Д. М. Субъективное право и формы его защиты. - Ленинград: Издательство Ленинградского университета, 1968. - С. 53. 55 См.: Вершинин А.П. Способы защиты гражданских прав в суде. - СПб.: Издательство Санкт-Петербургского университета, 1997. - С. 20 - 21. 56 См.: Добровольский А. А., Иванова С. А. Основные проблемы исковой формы защиты права. - М.: Изд-во МГУ, 1979. - С. 25. 57 См.: Ем В. С. Гражданское право. Т. I. 2-е изд. / под ред. Е.А. Суханова. - М.: Издательство «Бек», 2000. - С. 411. |
Следовательно, в зависимости от формы защиты способы защиты реализуются либо непосредственно лицом, чье право нарушено, либо уполномоченным органом государственной власти. Есть способы защиты, которые могут реализовываться только в одной форме, например, юрисдикционной. Так, признать акт государственного органа недействительным можно только в суде (ст. 13 ГК РФ). Основная масса способов защиты может реализовываться как в юрисдикционной, так и вне юрисдикционной форме. Следовательно, форма - это определенный порядок реализации способа защиты.
Проведенный анализ позволяет утверждать, что страхование профессиональной ответственности относится к способам защиты гражданских прав, так как представляет собой конкретную меру, посредством которой устраняется нарушение права. Критериями для отнесения страхования к способам защиты выступает объект страхования (имущественный интерес); наличие убытков в результате профессиональной ошибки; выполнение страхованием такой функции защиты как восстановление нарушенного положения и компенсация.
Значение института страхования профессиональной ответственности как способа защиты гражданских прав заключается в восстановлении нарушенных прав и компенсации потерь потерпевшей стороны. В такой ситуации проявляется компенсаторная и правовосстановительная функция.
Однако функции страхования ответственности заключаются не только в компенсации и восстановлении. Важное место здесь занимает функция распределения. Как мы указывали выше, страхование предоставляет защиту всем сторонам страхового правоотношения. Лицо, осуществляющее страхование своей профессиональной ответственности получает защиту в силу перераспределения убытков, когда неблагоприятные материальные последствия могут возлагаться не только на это лицо, но и на страховую организацию, где застрахована ответственность. Таким образом, можно говорить о распределительной функции страхования профессиональной ответственности.
В научной литературе в содержание распределительной функции включают: рисковую, предупредительную (превентивную), сберегательную, контрольную, инвестиционную58.
Полагаем, что не все выделенные функции мы можем считать функциями
страхования профессиональной ответственности. Исходя из того, что функция -
59
| 58 См.: Смирнова М. Б. Страховое право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. - С. 45; Басаков М. И. Страховое дело: Курс лекций. - М., 2001. - С. 8, 9. 59 См.: Матузов Н. И., Малько А. В. Теория государства и права: Учебник. - М.: Юристъ, 2004. - С. 45. |
это основные направления деятельности по решению стоящих целей и задач и именно в функциях проявляется сущность конкретного понятия, его природа и социальное назначение, рисковая функция не может априори относиться к категории функций. Наличие риска стимулирует возникновение страхового интереса, но никак не является основным направлением действия того или иного юридического явления. Риск (в нашем случае наличие риска профессиональной ошибки) - это на наш взгляд, одно из оснований возникновения страхование профессиональной ответственности.
Предупредительная функция направлена на превенцию, локализацию и ограничение негативных последствий совершения профессиональных ошибок. Сберегательная функция проявляет себя в накоплении денежных средств на случай совершения профессиональных ошибок. Эти функции, безусловно, присущи страхованию профессиональной ответственности.
Контрольная функция, по мнению авторов60, заключается в целостном формировании и использовании страхового фонда. Однако здесь, по нашему мнению, происходит подмена понятий. Контрольная функция может быть у определенных органов, но не у страхования как гражданского правоотношения.
Инвестиционная функция страхования проявляется в возможности участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, пополнении за счет части прибыли (дохода) от страховых операций. На эту функцию страхования мы указывали выше, анализирую значение страхования для страховых организаций.
Таким образом, из всех выделяемых функций страхования к страхованию профессиональной ответственности можно отнести: предупредительную (превентивную), компенсаторную и правовосстановительную, сберегательную, инвестиционную. При этом сберегательная и инвестиционная относятся непосредственно к обязательству страхования, а предупредительная (превентивная), компенсаторная и правовосстановительная характеризуют страхование как способ защиты.
| 60 См.: Смирнова М. Б. Указ. соч. - С. 45; Басаков М. И. Указ. соч. - С. 8, 9. |
Учитывая проведенное исследование можно выделить четыре специфики страхования профессиональной ответственности: первая заключается в том, что защита обеспечивает как права субъекта, осуществляющего профессиональную деятельность, что позволяет ограничить его от непредвиденных потерь, так и субъекта, получающего работу, услугу, от имущественных потерь, связанных с профессиональными ошибками. Вторая - объектом страхования выступает не овеществленное имущество, а интерес. Третья - интерес этот непосредственно связан с определенной профессиональной деятельностью. Четвертая - функции сберегательная и инвестиционная относятся непосредственно к обязательству страхования, а предупредительная (превентивная), компенсаторная и правовосстановительная характеризуют страхование как способ защиты.