Тема 1. Банки и их роль в современной экономике

Слово «банк» происходит от итальянского « banko « и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран.

Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В УХ1- ХП вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрберга) создали специальные жиробанки для осуществения безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Англии банковская система возникла в ХУ1 в., причем банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров(например, приоре банковского промысла в Лондоне – Чайльд), либо купцов( ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами). Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г., получив от правительства право выпуска банкнот.

Банки – особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. Особенность банков состоит в том, что они в основном оперируют чужими капиталами. Роль банков в экономике очень важна. Банки содействуют рас­ширенному воспроизводству путем: предоставления ссуд пред­принимателям, использующим их для расширения предприятий; сокращения непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными ору­диями обращения; мобилизации временно свободных денежных средств и превращения их в капитал.

В условиях рыночного хозяйства развитие банковского дела характеризуется следующими важными особенностями: гигантской концентрацией и централизацией банковского капитала, возникновением и ростом банковских монополий; укреплением банковского кредита, удлинением его сроков; выходом банков за рамки чисто кредитных операций и сращиванием банковского капитала с промышленным.

Основной причиной громадной концентрации капитала является гигантская концентрация производства. Чем крупнее размеры промышленных предприятий, тем больше и высвобождающиеся у них денежные капиталы, которые сосредотачиваются в банках. С другой стороны, удовлетворять потребности в кредите крупных промышленных предприятий могут только крупные банки, располагающие большими ресурсами.

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Различают открытую и скрытую формы концентрации банков. Открытыми формами проявления концентрационного процесса являются : увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков, выделение горстки банков-гигантов, сосредотачиваюших в своих руках большую долю банковских средств.

К скрытым формам концентрации банков относится фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность , в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными.

Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, т.е. вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие, а также в росте филиальной сети крупных банков.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития , порождает монополию. Банковские монополии – это объединение банков, или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие наиболее высокие прибыли.

Ряд новых явлений обнаруживается в сфере банковского кредита: 1) укрупнение размеров банковских кредитов; 2) увеличение их сроков; 3) превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков.

Первоначально банки служили в основном посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышленного. В дальнейшем происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации – в банковское дело. Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем: скупки банками акций промышленных компаний; выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий; участия банков в учреждении новых предприятий.

Современная научно-техническая революция оказала большое влияние на характер банковских операций. Крупнейшие банки все в большем объеме внедряют для своих операций новое высокотехничное и дорогостоящее оборудование, непосильное многим обычным банкам. В результате установки мощного электронно-вычислительного оборудования еще больше усиливает зависимость мелких банков-корреспондентов от крупных банков, которые выполняют для мелких банков расчетные и вычислительные операции.

Большие изменения произошли и в характере привлеченных банками вкладов физических лиц. Привлечение сбережений населения на сберегательные вклады стало сейчас одной из основных операций не только сберегательных касс и банков, но и крупнейших коммерческих банков, которые длительное время считали такие операции «несолидными».

В активных операциях коммерческих банков и других звеньев кредитной системы наиболее существенным новым моментом является рост долгосрочного кредитования и расширение потребительского кредита.

Существенные изменения произошли в операциях с ценными бумагами. Широко используемая система участий позволяет банкам путем скупки контрольного пакета акций фактически распоряжаться всем капиталом акционерного общества и принадлежащих ему предприятий.

Дальнейшие изменения в банковских операциях произошли в 80-90 гг., когда прослеживается определенное уменьшение зависимости корпораций от банковского кредитования. В последние 20-25 лет корпорации по различным каналам выходят на фондовые рынки путем продажи своих высоколиквидных ценных бумаг для получения необходимых денежных ресурсов с целью обновления основного капитала, минуя таким образом привлечение кредитов от банков. Такая практика на Западе получила название «секьюритизация» ( от анг.securities – ценные бумаги).

Одним из основных направлений в этой практике являются выпуск и продажа корпоративным сектором коммерческих бумаг (commercial papers ), представляющих необеспеченные долговые обязательства сроком от нескольких дней до 9 месяцев для привлечения краткосрочных денежных ресурсов. Эти бумаги служат компаниям для того, чтобы удовлетворить краткосрочные потребности в денежных средствах, и продаются либо через посредников, либо прямо инвесторам. Условия выпуска для последних согласовываются.

Указанные финансовые инструменты наряду с другими ценными бумагами корпораций, а также фьючерсные и опционные контракты на фондовых биржах позволяют иметь широкие мобилизационные возможности для получения денежных средств, минуя контроль и диктат коммерческих банков на рынках капиталов. Естественно, эта тенденция сузила масштабы операций банков с различными компаниями, способствовала миграции капиталов из банковской сферы на рынки ценных бумаг.

| >>
Источник: Жукова Е.Ф.. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции». Лекции. 2016

Еще по теме Тема 1. Банки и их роль в современной экономике:

  1. 3.7 Современное состояние Азиатских новых индустриальных стран
  2. 4.5 Роль государства в экономике развитых стран
  3. ТЕМА 10. ИНТЕГРАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ В АЗИИ И ЭКОНОМИКА НОВЫХ ИНДУСТРИАЛЬНЫХ СТРАНАХ ЮГО-ВОСТОЧНОЙ АЗИИ (АСЕАН И АТЭС).
  4. 2.2 Классификация услуг коммерческого банка для формирования портфелей
  5.   2.4. Кредит и его роль в рыночной экономике  
  6. 1.2. Функции и роль денег  
  7. 6.3 Современный коммерческий банк
  8. 15.3.   Банки и их роль в рыночной экономике. Банковская система. Банковские операции.
  9. Причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики
  10. 6.1 История возникновения центрального банка и его роль в экономике
  11. Тема 5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  12. 4.1. Услуги в современной экономике: сущность и классификация
  13. Тема 7. Условия развития бизнеса в различных секторах экономики
  14. Тема 1. Банки и их роль в современной экономике
  15. Тема 13.Инвестиционные банки, банкирские дома и их операции
  16. Экономика ведущих стран EC
  17. Роль государства в экономике развитых стран
  18. § 3. Биржи и жх роль в рыночной экономике
  19. В.М. Полтерович ТРАНСПЛАНТАЦИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИНСТИТУТОВ