Основные направления совершенствования брокерского обслуживания в коммерческом банке

Развитие брокерского обслуживания связано со значительным количеством противоречивых тенденций, которые определяют многие процессы в этой сфере банковской деятельности и которые требуют учета при совершенствовании деятельности коммерческого банка на этом сегменте банковской деятельности.

Стратегия банка и его филиала в части работы на рынке ценных бумаг определяется макроэкономическими факторами, связанные с развитием рынка ценных бумаг, динамикой роста доходов населения, с особенностями законодательного регулирования брокерской деятельности.

Степень развития рынка ценных бумаг и его институциональной среды влияет на широту и качество брокерских услуг. Увеличение объемов и разновидностей ценных бумаг, усложнение инструментов и технологий рынка ценных бумаг повышает привлекательность брокерского обслуживания. Развитие технологии- брокерского обслуживания требует от коммерческого банка внедрения новейших средств автоматизации подразделений участвующих в брокерском обслуживании. Кроме того, помимо необходимости постоянной новации в самой технологии обслуживания клиентов, требуется непрерывная модернизация программного обеспечения системы брокерского обслуживания, модификация ее технического оборудования. Это выражается в необходимости изменения организации структуры и кадрового состава обеспечивающих подразделений, внутренних технологических документов, договорной базы и т.д.

Что касается законодательного регулирования отношений в сфере брокерской деятельности, то оно является явно недостаточным. Действующее гражданское, банковское законодательство, законодательство о рынке ценных бумаг далеко не везде и не всегда в состоянии поддержать складывающиеся на их основе отношения и процессы социально-

экономического развития. В связи, с чем представляется исключительно важным дальнейшее развитие и совершенствование правовых норм,

связанных с:

- действенной системой мер по защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг;

- местом и природой договора о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг;

- приверженностью принципам этики и добросовестности при исполнении банком-брокером договорных обязательств;

- упорядочиванием прав и обязанностей сторон, усилением мер ответственности;

- недопущением конфликта интересов;

- эффективным контролем за деятельностью банков-брокеров;

- четким обособлением брокерской деятельности банков от других юридических лиц в целях адекватного управления рисками.

Такое совершенствование законодательства в сфере регулирования брокерской деятельности с одной стороны должно повысить уровень защиты прав и интересов инвесторов, а с другой стороны снизить риски для коммерческих банков.

На микроэкономическом уровне к числу важнейших направлений совершенствования брокерского обслуживания следует отнести оптимизацию организационных процедур, регламентирующих порядок функционирования брокерского обслуживания, информационно­технических, управленческих, финансово-экономических процедур.

К организационным процедурам, регламентирующим порядок функционирования системы брокерского обслуживания необходимо отнести следующие разделы:

- правила открытия и закрытия лицевых счетов, счетов депо;

- правила осуществления обособленного учета денежных средств и ценных бумаг;

- правила обеспечения расчетов по операциям купли-продажи ценных бумаг, совершаемых банком за счет и по поручению клиента;

- правила перечисления денежных средств клиента в соответствии с его распоряжениями;

- правила ведения лицевых счетов и счетов депо клиента;

- правила осуществления сделок купли-продажи ценных бумаг по поручению клиента;

- правила предоставления клиенту отчетов по всем сделкам и операциям;

- правила предоставления клиенту информационных материалов по рынку ценных бумаг;

Содержание правил и процедур, описывающих действие системы брокерского обслуживания должно соответствовать требованиям нормативных документов, регламентирующих порядок осуществления брокерской деятельности, и кроме того, учитывать общебанковскую систему управления и систему принятия решений, сложившуюся в банке.

При управлении брокерским обслуживанием комплекс проблем, которые стоят перед коммерческим банком в целом и его филиалами, заключается в оптимизации этого процесса на основе снижения совокупных затрат, снижения рисков, обеспечение управляемости каждой отдельной операции в рамках общего функционирования брокерского обслуживания в коммерческом банке.

Как показал анализ предложенных в диссертации показателей оценки эффективности брокерского обслуживания и его отдельных элементов требует внедрения адекватных форм управленческого учета, позволяющих оценивать деятельность каждого специалиста, подразделений, что определяет особые требования к аналитической работе. Другой проблемой, помимо разработки специальных форм управленческого учета, является проблема управления рисками.

Предложенная в диссертации классификация рисков брокерского обслуживания, управленческие методы снижения рисков предполагают также высокий уровень аналитической работы в банке, поскольку для грамотного управления рисками системы брокерского обслуживания необходима надежная статистическая база, формирование которой является трудоемким, но в целом необходимым процессом, поскольку по мере развития российской банковской системы уровень банковской конкуренции будет возрастать и недооценка системы управления рисками практически по каждой банковской операции может привести к снижению эффективности деятельности банка, потере его позиций на рынке брокерских услуг в частности, так и банковских услуг в целом.

Важной составной частью процесса совершенствования брокерского обслуживания является техническая политика коммерческого банка. При этом особою проблему представляет обеспечение комплексной информационной защиты коммерческого банка, что, в свою очередь, связано непосредственно с параметрами технических средств, с необходимостью проведения постоянной аналитической работы по совершенствованию защиты информационных сетей коммерческого банка. Поэтому задача выбора информационных продуктов, обеспечивающих функционирование брокерского обслуживания, является областью, в которой управленческие решения должны приниматься с учетом интересов и возможностей коммерческого банка.

Важным направлением развития брокерского обслуживания является формирование системы мотивации сотрудников, занятых в этой сфере. Система мотивации может быть построена на сочетании моральных и материальных стимулов.

Повышение эффективности деятельности банка по отдельным направлениям предполагает необходимость повышения квалификации сотрудников через специальные семинары, лекции, тренинги.

Важной составной частью совершенствования процесса управления брокерским обслуживанием является финансово-экономическая работа, которая предусматривает достаточно широкий круг задач, решение которых необходимо для повышения эффективности системы брокерского обслуживания. Это прежде всего, вопросы управления затратами, управления прибылью, построения системы экономических отношений между филиалами, головным банком и дополнительными офисами.

Таким образом, совершенствование управления брокерским обслуживанием в коммерческом банке связано:

с макроэкономическими факторами, которые банк должен учитывать в своей деятельности;

с факторами внутренней среды банка: ресурсами, технологиями брокерского обслуживания, специалистами, которые в значительной мере определяются самим коммерческим банком.

Такой подход, по нашему мнению, позволит создать предпосылки для решения сложных проблем, стоящих перед коммерческими банками в современных условиях и связанных с поиском новых форм и методов повышения эффективности брокерского обслуживания.