3.1. Многопрофильный коммерческий банк и особенности его брокерского обслуживания

Банк работает на территории 7 субъектов РФ - Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время банк располагает самой развитой филиальной сетью в регионе.

Банк занимает лидирующие позиции в различных рейтингах, публикуемые рейтинговыми агентствами и аналитическими агентствами и аналитическими журналами. Является одним из самых динамично развивающихся банков Северо-западного региона. Банк активно наращивает объемы клиентского кредитования, а также входит в число лидеров по привлечению средств клиентов. Среди крупнейших заемщиков . банка - ведущие предприятия России и Северо-Западного региона.

Банк реализует концепцию создания крупного универсального банка, предоставляющего широкий спектр финансовых услуг для всех клиентов, банк последовательно расширяет объемы бизнеса в регионе, увеличивая собственную долю на рынке.

Основные показатели деятельности банка могут быть охарактеризованы через показатели: активы, собственные средства, чистая прибыль, объем привлеченных средств, кредитный портфель, остатки средств физических лиц и юридических лиц (табл. 3.1).

Данные табл. 3.1 показывают, что чистые активы банка на 1 января 2006 г. составили 204,3 млрд, рублей, увеличившись за год на 36,9 %. При этом работающие активы достигли 180,7 млрд, рублей (88,5 % всех активов).

Таблица 3.1

Основные показатели деятельности банка

Собственные средства банка выросли на 23,8 % и достигли 16,7 млрд, рублей, чистая прибыль банка увеличилась на 4,4 %. Основной прирост прибыли был обеспечен доходами кредитования (10,5 млрд, рублей) и комиссионными доходами (5,4 млрд, рублей). Объем привлеченных средств

вырос на 38,2 % и достиг 187,6 млрд, рублей. Кредитный; портфель банка вырос на 34,8 %и составил 95,9 млрд. рублей.

На 1 января 2006 г. остатки на счетах населения в банке увеличились на 34,7 % и достигли 140,2 млрд, рублей. Опережающими темпами росли остатки на рублевых счетах, их доля в общем объеме средств физических лиц увеличилась до 76,5 %.

Объем привлеченных средств корпоративных клиентов по состоянию на 1 января 2006 г. достиг 42,6 млрд, рублей, увеличившись на 5 Г,9 %. Позиции банка на рынке обслуживания, корпоративных клиентов укрепляются год от года за счет сочетания стандартных технологий- и индивидуального подхода к каждому клиенту и активного продвижения, таких услуг, как кредитование, внедрения систем электронного документооборота, «зарплатных» проектов; развития новых услуг, таких как предоставления информации об операциях по счетам клиента, открытым в разных структурных подразделениях банка, предоставления информации о состоянии счетов клиента с использованием автоматизированной системы.

Срочная ссудная задолженность юридических лиц и

предпринимателей без образования юридического лица на 1 января 2006 г. составляет 66,5 млрд, рублей: Услугами банка в части кредитования пользуются ОАО «Силовые машины», ОАО «Ленэнерго», ОАО «Ижорские заводы» и другие структуры холдинга ОМЗ, ОАО «Кондопога». ОАО «Сегежский ЦБК», филиалы ФГУП «Росэнергоатом» (Кольская и Ленинградская АЭС), ОАО «Мурманское морское пароходство», ОАО «Северо-западный телеком», группа компаний ЛРС, ОАО «Транс-Флот», ООО «Глобус-лизинг», ЗАО «Дорида», группа компаний «ЛенСпецСМУ» и многие другие.

Срочная ссудная задолженность.физических лиц на 1 января-2006 г. составляет 29,5 млрд, рублей. Банк предлагает широкую линейку кредитных

продуктов для населения. На начало 2006 г. банк предлагал жителям региона полтора десятка кредитных продуктов - займы на приобретение жилья и автомобилей, на неотложные нужды и образование, корпоративные кредиты сотрудникам предприятий - партнеров банка и т.д.

Банк занимает лидирующие позиции в Северо-Западном регионе по числу клиентов, находящихся на брокерском обслуживании, - более 15 ООО, и величине клиентского портфеля ценных бумаг - 4,6 млрд.

Основными конкурентными преимуществами Банка при обслуживании клиентов на рынке ценных бумаг являются:

- высокая надежность Банка в качестве брокера и депозитария;

- разветвленная сбытовая сеть для обеспечения доступности услуг (обслуживание осуществляют 123 подразделения Банка);

- умеренные тарифы комиссионного вознаграждения за предоставление услуг;

- возможность проведения операций с ценными бумагами, организатором выпуска которых выступает Банк;

- высокая оперативность обслуживания при проведении операций на Московской межбанковской бирже, Санкт-Петербургской валютной бирже, Фондовой бирже “Санкт-Петербург”, Фондовой бирже Российской торговой системы (прием поручений клиента на исполнение в день торгов, единая денежная позиции при проведении операций в различных торговых системах);

- наличие информационных сервисов по анализу рынка ценных бумаг для принятия инвестиционных решений.

Как следует из данных, приведенных в таблице 3.2, в течение 2003­2005г. последовательно увеличивались суммы комиссионного вознаграждения (темп роста 1,9 - 2,0), объема портфеля ценных бумаг клиентов (темп роста 1,8), а также обороты по операциям покупки-продажи ценных бумаг (темп роста 1,6 - 1,8). Вместе с тем в 2005 г., несмотря на положительную динамику основных показателей по брокерскому

- обслуживанию клиентов, зафиксировано снижение темпов роста по сравнению с 2004 г.: по сумме комиссионного дохода - с 1,9 раза до 1,5;

- по числу активных клиентов - с 1,7 раза до 1,2;

- по портфелю ценных бумаг клиентов - с 1,8 раза до 1,4;

- по обороту по операциям покупки-продажи ценных бумаг - с 1,6 раза до 1,5.

Таблица 3.2

Динамика основных показателей деятельности банка по обслуживанию клиентов на организованном рынке ценных бумаг за 2003-2006 г

Примечание. В круглых скобках приведен темп роста показателя.

Результаты деятельности в первом полугодии 2006 года показывают отсутствие темпов роста по сравнению с 2005 годом по таким показателям как сумма комиссионного дохода, количество заключенных договоров, обороты по операциям покупки-продажи ценных бумаг.

Таким образом, для преодоления негативной тенденции по снижению темпов роста показателей по брокерскому обслуживанию клиентов на организованном рынке ценных бумаг актуальным является разработка и внедрение в Банке новых подходов в предоставлении брокерских услуг клиентам.

В банке при осуществлении брокерского обслуживания взаимодействуют следующие подразделения: управление ценных бумаг, отдел сопровождения и оформления банковских операций (бэк-офис), торговое подразделение, бухгалтерия, депозитарий, филиалы банка.

Структурным подразделением, ответственным в банке за организацию брокерского обслуживания является Управление ценных бумаг, непосредственно через руководство региональных подразделений руководит работой соответствующих секторов в филиалах.

Управление ценных бумаг выполняет следующие функции:

- разработка унифицированной технологии обслуживания клиентов, предполагающей проведение операций на бирже;

- установление конкурентных тарифов комиссионного

вознаграждения за совершение операций с учетом особенностей регионального рынка;

- организация продвижения брокерских услуг через филиальную сеть, включая мониторинг и контроль деятельности филиалов;

- организация информационно-аналитической поддержки проведения операций в филиалах;

- согласование и координация деятельности подразделений задействованных в предоставлении услуг;

- оперативный мониторинг результатов деятельности;

- разработка предложений по развитию, совершенствованию и повышению качества предоставляемых банком брокерских услуг;

- участие в проведении рекламно-информационных мероприятий;

- участие в обучающих семинарах по повышению квалификации;

персонала.

Отдел сопровождения и оформления банковских операций при осуществлении брокерского обслуживания ведет внутренний учет сделок и операций с ценными бумагами. Исполняет следующие функции:

- ведение счетов внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиентов по договорам о брокерском обслуживании;

- ведение единой базы данных клиентов по договорам о брокерском обслуживании;

- регистрация клиентов по договорам о брокерском обслуживании в торговых системах организованного рынка ценных бумаг;

- контроль поручений на сделки клиентов по договорам о брокерском обслуживании, допуск заявок на торги;

- контроль поступления денежных средств клиентов и зачисления их на счета внутреннего учета;

- контроль и исполнение поручений на перечисление денежных средств;

- ведение базы данных сделок и операций с ценными бумагами;

- расчет и удержание брокерских и депозитарных комиссий, формирование счетов-фактур;

- расчет и удержание налогов на доходы физических лиц по операциям с ценными бумагами;

- ведение регистров внутреннего учета;

- проведение периодических сверок наличия остатков денежных средств и ценных бумаг на счетах внутреннего учета с остатками денежных средств и ценных бумаг на лицевых счетах бухгалтерского учета и ценных бумаг на счетах депо;

- формирование отчетности о выполненных операциях с денежными средствами и ценными бумагами;

Торговое подразделение исполняет следующие функции при осуществлении брокерского обслуживания:

- расчет параметров биржевых заявок на основе клиентских поручений;

- введение позиций клиентов по денежным средствам и ценным бумагам;

- ввод заявок в торговые системы;

- заключение сделок с ценными бумагами;

- импорт информации о котировках и сделках из торговых систем;

- предоставление выписок из реестров биржевых сделок с ценными бумагами в Бэк-офис банка;

Бухгалтерия в части осуществления банком брокерского обслуживания выполняет следующие функции:

- ведение лицевых счетов;

- отражение и бухгалтерский учет операций с ценными бумагами;

- зачисление, перечисление сумм со счетов клиентов по операциям с ценными бумагами;

- формирование платежных документов на зачисление \ списание денежных средств на счета, торговые счета банка в Расчетной организации для обеспечения расчетов по сделкам с ценными бумагами;

При осуществлении депозитарного учета бумаг клиентов депозитарий выполняет следующие функции:

- открытие и закрытие счетов клиентов;

- прием перевода, перевод ценных бумаг;

- оформление и учет залоговых операций;

- депозитарный учет ценных бумаг по торговым операциям, проводимым через брокера;

- погашение ценных бумаг, купонов ценных бумаг;

- назначение и снятие назначения попечителей и операторов разделов

счета депо;

- изменение анкетных данных клиентов;

- предоставление отчетов о совершении депозитарных операций, состоянии счета депо;

Филиалы при осуществлении брокерского обслуживания клиентов исполняют следующие функции:

- заключение договора о брокерско-депозитарном обслуживании на организованном рынке ценных бумаг;

- ведение электронной базы данных по клиентам подразделения;

- ведение личных дел клиентов;

- прием поручений клиентов;

- ведение журнала регистрации поручений клиентов;

- формирование и направление электронных документов в Бэк-офис и депозитарий банка;

- подготовка отчетов и выполненных операций и передача их клиентам;

- информационно-аналитическое обеспечение;

- предоставление клиентам биржевой, новостной информации, сведений об аукционах;

- выработка рекомендаций по инвестированию средств на основе аналитических бюллетеней по рынкам акций и облигаций;

- формирование и предоставление в налоговые органы налоговой отчетности по формам №1 и №2 НДФЛ;

- осуществление управленческого учета по брокерским операциям клиентов подразделения;

- консультирование клиентов по вопросам принятия инвестиционных решений;

Взаимодействие указанных подразделений при осуществлении банком брокерского обслуживания клиентов представлено на рис. 3.1

ЭМИТЕНТ

Расчетный центр - ЗЛО «ПРЦ»

Расчетная палата Российской торговой системы