Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России

Существуют три наиболее распространенных типа страховых компаний:

1) крупные и многофилиальные компании, предлагающие широкий спектр страховых продуктов и располагающих разветвленной сбытовой сетью;

2) специализированные страховщики (работающие в целевых нишах);

3) кэптивы — компании, учрежденные промышленно-финансовой

группой или другой корпорацией и обслуживающие только или преимущественно ее страховые потребности.

Рыночная капитализация лидеров международного страхового бизнеса составляет десятки миллиардов долларов, а у американской AIG, несмотря на ее текущие затруднения, приближается к 200 млрд дол.

Согласно обычаям делового оборота страховые компании в странах со зрелой рыночной экономикой регулярно оцениваются общепризнанными рейтинговыми агентствами с точки зрения своей платежеспособности, финансовой устойчивости, а также по другим показателям. Периодически или в связи с наступлением определенных событий рейтинговые оценки подтверждаются или пересматриваются как в сторону повышения, так и понижения. Рейтинг является аналитическим продуктом, оценкой уровня надежности и управления страховой компанией, служит сигналом для инвесторов и потребителей страховых услуг, а также регуляторов страховых рынков. Рэнкинг несет меньшую нагрузку, он предполагает лишь ранжирование страховщиков по отдельно взятым показателям, например, по размеру начисленной премии. При этом в целях надзора и статистического наблюдения страховые общества разделяются на следующие категории:

1) акционерные компании;

2) общества взаимного страхования (ОВС);

3) компании и ОВС, занимающиеся:

— страхованием жизни и здоровья;

— страхованием имущества и ответственности.

Ниже приводятся списки ведущих международных страховых корпораций, составленные согласно данной квалификации и ранжированные по показателю страховых взносов, а также с указанием размера полученной прибыли (табл.

Таблица 31.8

Крупнейшие акционерные страховые компании (страхование жизни и здоровья)

* Здесь и далее имеется в виду список 500 крупнейших по объему выручки (для страховых компаний — это премии) корпораций из разных стран, ежегодно составляемый журналом «Fortune». Все данные отражают консолидированную отчетность и относятся к 2004 г. (годовые отчеты страховых компаний публикуются с лагом в шесть месяцев после завершения отчетного года).

Таблица 31.9

Крупнейшие акционерные страховые компании (страхование имущества и ответственности)

Продолжение

Таблица 31.10

Крупнейшие общества взаимного страхования по страхованию жизни и здоровья (строки 1—5) и страхованию имущества и ответственности (строки 6—7)

В списке лидеров международного страхового бизнеса преобладают американские, европейские, а также японские страховщики. Очевидно, что европейские и японские компании успешно вписались в процесс глобализации и демонстрируют высокий уровень конкурентоспособности, в том числе и на внутреннем рынке США.

— жизни (с накопительной и инвестиционной составляющей);

— имущества и ответственности.

За годы функционирования в России конкурентного рынка страхования сформировалась устойчивая группа лидеров. Ведущие российские страховые компании, собравшие в 2005 г. самые большие сборы на рынке, представлены в табл. 31.11.

ТаблицаЗІ.11

Лидеры рынка по объему начисленной премии

В этом списке присутствуют универсальные страховые общества с массовой клиентской базой, устоявшейся репутацией, предлагающие широкий диапазон страховых услуг, использующие современные информационные технологии. Некоторые из них готовятся к выходу на фондовый рынок, обладают известным брендом, реализуют ряд крупных инвестиционных проектов, следуют продуманной стратегии развития. Но с точки зрения своей мощи и способности страховать крупные риски они пока не выдерживают сравнения с международными гигантами. Некоторым (как страховщикам по преимуществу корпоративных рисков) предстоит также в полной мере освоить навыки деятельности на открытом рынке и технологии массового страхования за пределами сектора страхования автогражданской ответственности.

Основные термины и определения

Андеррайтинг — собственно страхование; оценка риска с точки зрения его страхуемости; определение условий и тарифов для страхования; андеррайтер — специалист и уполномоченное лицо, которое принимает на страхование риски (или отвергает их) исходя из экономической целесообразности.

Перестрахование — разделение страхового риска между страховщиком и перестраховщиком, вторичное размещение риска и защита первичного страховщика от крупных выплат, превышающих его возможности.

Страховой убыток — подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового слу-

чая или реализовавшийся страховой риск. Урегулирование убытка — процедура оценки ущерба и выплаты страхового возмещения.

Страховая премия — страховой взнос, платеж. Определяется путем умножения ставки премии, выраженной в процентах, на страховую сумму.

Страховая сумма — денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность (перед третьими лицами), жизнь или здоровье страхователя. Именуется также страховым покрытием (insurance cover).

Страховое возмещение — сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании, страховании ответственности (в последнем случае — за материальный ущерб перед третьими лицами).

Страховое событие — потенциально возможное нанесение ущерба объекту страхования.

Страховой случай — реальное причинение ущерба объекту страхования.

Вопросы для самоконтроля

1. Каковы основные функции страхования и их взаимосвязь?

2. Назовите основные гарантии выполнения страховщиками своих обязательств.

3. При помощи каких показателей можно сравнить развитие страхования в различных странах?

4. Какие типы компаний работают на страховом рынке и каковы их сравнительные преимущества?

5. Как классифицируются страховые компании и по каким показателям оценивают их работу?

6. Какие взаимосвязи существуют между российским и международным рынком страхования? Назовите плюсы и минусы от вступления России в BTO с точки зрения страховщиков и страхователей.

Литература

1. Федорова Т.А. Страхование: Учебник. 2-е изд. M.: Экономистъ, 2005.

2. Страхование: Учебник для практических работников. В 2 т. / Под общ. ред. X. Сольтхаузена; Пер. с нем. M.: Экономистъ, 2005.

3. Страхованиев Российской Федерации: Сб орник статистических матери - алов и обзор рынка за 2005 г. Ежегодное издание Всероссийского союза страховщиков. M., 2006.

4. Теория и практика страхования: Учебное пособие / Под общ. ред. К.Е. Турбиной. M.: Анкил, 2003.

5. Insurance: Principles and Practice. London: Chartered Insurance Institute. 1995.

6. www.ins-union.ru, включая архив за 2003—2006 гг.