<<
>>

Управление риском

Основная цель системы управления правовым риском — уменьшение (ис-ключение) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов.
Поскольку правовые риски возникают во всех секторах банковской деятельности и на всех уровнях работы банка, в управление правовыми рисками предусматривается вовлечение всего персонала банка. Можно отметить следующие принципы управления риском:

Принцип обеспечения правомерности совершаемых банковских операций

В целях обеспечения поддержания правового риска на приемлемом уровне в банке действуют порядки согласования условий договоров и сделок до их заключения, в том числе порядки их согласования с юридической службой банка.

Принцип «знай своего клиента»

Принцип включает в себя: мониторинг движения и изменения объемов денежных потоков по банковским счетам, в том числе в результате осуществления операций с повышенной степенью риска; мониторинг движения денежных средств и иного имущества, находящегося в доверительном управлении кредитной организации, а также иных операций по счетам клиентов и контрагентов, осуществляемых кредитной организацией, для принятия своевременных мер по минимизации типичных банковских рисков (например, кредитного, рыночного, операционного, ликвидности, правового и других), для выявления подозрительных операций. Подозрительные операции включают в себя операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Контролируется соответствие деятельности банка обычаям делового оборота и принципам профессиональной этики. В целях соблюдения данного принципа в банке должна быть разработана адекватная политика и процедуры, включающие порядок осуществления банковских операций и других сделок, программы идентифи- кации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей по ним, мониторинг движения денежных потоков по банковским счетам.

Принцип ответственности руководителе подразделений банка за управление правовым риском, присущего функциям, которые выполняются в подразделениях

Управление правовыми рисками является неотъемлемой частью управления бизнесом.

Эффективная система управления правовыми рисками помогает решать одну из стратегических задач банка — повышение уровня управляемости бизнеса. Выполнение отдельной бизнес-функции подразумевает обязанность руководителей подразделений выявлять и контролировать правовые риски в пределах своей компетенции и функций.

Принцип управления правовым риском на основе экономической целесообразности

Цель управления правовыми рисками — минимизация возможных потерь банка с учетом стоимости их контроля. Определение приоритетных мер по контролю правовых рисков должно быть реализовано экономически эффективно, с оценкой соотношения расходов на внедрение контрольных процедур и размеров возможных потерь. Весь процесс управления рисками должен быть неразрывно связан с бизнес-процессами и операциями банка и должен быть ориентирован на поиск и принятие конкретных решений, которые позволят минимизировать возможные убытки.

Принцип комплексности и непрерывности

Одна из основных задач управления правовым риском — создание единой «картины» существующего правового риска, который может оказывать негативный эффект на деятельность банка. Принцип комплексности подразумевает взаимодействие всех подразделений банка в процессе выявления и оценки, мониторинга и минимизации правовых рисков. Система управления правовым риском является одним из инструментов управления бизне-сом, она должна развиваться и совершенствоваться вместе с потребностями бизнеса.

Принцип использования количественной и качественной оценки правовых рисков

Одновременно используется как качественная, так и количественная оценка правовых рисков. Количественная и качественная оценки рисков могут ис-пользоваться по отдельности или вместе, в зависимости от необходимости. Основной и приоритетной является количественная оценка, поскольку она представляет собой абсолютный показатель и позволяет принимать бизнес- решения. Качественная оценка рисков представляет собой процесс идентификации рисков и определения «особо опасных» видов рисков, требующих быстрого реагирования.

В качестве качественной оценки риска можно привести следующий пример: заключение кредитного договора с отсутствием в нем права банка на досрочное истребование кредита в случае нарушения заемщиком существенных условий договора, например, превышение долговой нагрузки (количественно это не выразить, в то время как риски при этом есть: банк не сможет досрочно взыскать кредит при существенном увеличении долговой нагрузки клиента, что в свою очередь приведет к возникновению платежного риска). В качестве количественной оценки риска можно привести следующий пример: заключение кредитного договора ру-ководителями акционерного общества без одобрения акционерами крупной сделки (под которой в данном случае будет пониматься передача имущества АО, стоимость которого превышает 50% его активов, в залог), в результате чего договор может быть признан недействительным — потери будут равняться как минимум сумме кредита.

Выявление правового риска осуществляется на постоянной основе и предполагает анализ всех условий функционирования банка на предмет наличия или возможности возникновения факторов правового риска с помощью:

анализа изменений в законодательной и финансовой сфере в целом, которые могут оказать влияние на эффективность деятельности банка;

анализа подверженности правовому риску направлений деятельности с учетом приоритетов банка;

анализа отдельных банковских операций и сделок; анализа внутренних процедур и технологий.

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме Управление риском:

  1. 3.2. Концепция управления банковскими рисками, возникающими при ипотечном жилищном кредитовании населения
  2. Этап 2. Управление риском в системе «банк—клиент»
  3. 4.2. Принципы управления кредитным риском
  4. 14. УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПРИ ПОМОЩИ FRA, ФЬЮЧЕРСОВ И СВОПОВ
  5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ С ПОМОЩЬЮ ОПЦИОНОВ И ОСНОВАННЫХ НА НИХ ИНСТРУМЕНТОВ
  6. Управление риском
  7. Управление риском
  8. Управление риском
  9. Управление риском
  10. Управление риском
  11. Управление риском
  12. Система управления банковскими рисками
  13. 16.3. СПОСОБЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫМ РИСКОМ
  14. Управление риском
  15. Новикова Т.Г.ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫМИ РИСКАМИ
  16. Управление риском
  17. Содержание процесса стратегического управления финансовыми рисками
  18. 5.2. Адаптация управления банковскими рисками
  19. Методы управления финансовым риском
  20. Методы управления финансовым риском и способы его снижения