Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора При заключении кредитного договора, предусматривающего предоставлени

заемщику крупных средств на более или менее продолжительный период и с учетом личных обстоятельств заемщика, банк мс жет настоять на заключении заемщиком договора о страховании его жизни и трудоспособности в период действия кредитного договора.

Страховой договор предоставляет обеим сторонам кредитного договора дополнительные гарантии относительно своевременности и полноты погашения потребительского кредита. Суть договора обычно сводится к тому, что в случае смерти заемщика, его постоянной (стойкой) полной нетрудоспособности, продолжающейся более определенного периода, или временной нетрудоспособности заемщика, также длящейся более определенного периода, страховая компания произведет погашение соответствующей части потребительского кредита и процентов по нему.

В договоре обычно определяется максимальный размер ежемесячных платежей по погашению кредита. Стоимость программы страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков рассчитывается как доля процента от первоначальной суммы потребительского кредита.

Обстоятельства, делающие невозможным для заемщика дальнейшее выполнение обязательств по погашению потребительского кредита в связи с состоянием здоровья (смертью) и, таким образом, дающие основания для выплаты страхового обеспечения, должны быть документально подтверждены. Примерный перечень таких документов представлен на рис. 14.[76]

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ДАЮЩИХ ОСНОВАНИЕ ДЛЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ПОГАШЕНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

1. Листок временной нетрудоспособности из лечебного учреждения, где проводилось лечение, обследование заемщика (установленного образца).
2. Надлежащим образом оформленная справка из травмпункта о получении заемщиком травмы.
3. Справка Минздравсоцразвития РФ об установлении заемщику группы инвалидности.
4. Заключение (выписка из акта освидетельствования) бюро медико-социальной экспертизы о результатах обследования и установлении заемщику группы инвалидности.
5. Акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 о получении заемщиком производственной травмы.
6. Выписка из медицинской карты амбулаторного и (или) стационарного больного (заемщика).
7. Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти заемщика (в случае смерти последнего).

Кроме того, при решении вопроса о страховых выплатах представляются:

• соглашение о страховании и изменения к нему (в случае наличия последних).
• выписка по кредитной карте заемщика, подтверждающая страховую сумму, подлежащую выплате на дату наступления страхового случая.
• документ, удостоверяющий личность заемщика.

Рис. 14

Оплата участия в программе страхования может производиться заемщиком единовременно (в полном объеме) либо ежемесячно (частями).

Отметим также, что договор страхования, если его содержанием не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии (первого ее взноса). При этом страхование, обусловленное соответствующим договором, как правило, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления этого договора в силу.