Срок имеет значение
Во многих случаях критически важным при получении кредита будет отношение ежемесячного платежа к размеру подтвержденного дохода. Чтобы уложиться в стандарты банка, зачастую необходимо изыскивать возможности минимизировать размер ежемесячного платежа.
Сделать это можно двумя способами — уменьшить процентную ставку и увеличить срок кредита. За размер ставки заемщик не отвечает, но вот срок кредитования может варьировать. Чем больше срок кредита, тем меньше будет размер ежемесячного платежа Рассмотрим частный случай.Ежемесячные выплаты по кредиту в 10 тыс. у. е. в зависимости от срока и годовой процентной ставки
| Срок, лет | Годовые ставки, % | ||||||||||
| 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | |
| 1 | 856,1 | 860,7 | 865,3 | 869,9 | 874,5 | 879,2 | 883,8 | 888,5 | 893,2 | 897,9 | 902,6 |
| 2 | 438,7 | 443,2 | 447,7 | 452,3 | 456,8 | 461,4 | 466,1 | 470,7 | 475,4 | 480,1 | 484.9 |
| 3 | 299,7 | 304,2 | 308,8 | 313,4 | 318,0 | 322,7 | 327,4 | 332,1 | 336,9 | 341.8 | 346,7 |
| 5 | 188,7 | 193,3 | 198,0 | 202,8 | 207,6 | 212,5 | 217,4 | 222,4 | 227.5 | 232,7 | 237,9 |
| 10 | 106,1 | 111,0 | 116,1 | 121,3 | 126,7 | 132,2 | 137,8 | 143,5 | 149,3 | 155,3 | 161,3 |
| 15 | 79,1 | 84,4 | 89.9 | 95,6 | 101,4 | 107,5 | 113,7 | 120,0 | 126,5 | 133,2 | 140,0 |
Чем больше срок кредитования, тем больше будет общая сумма процентных выплат банку Поэтому часто люди берут кредит на более длинный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, но при первой же возможности гасят задолженность с опережением графика. Досрочное погашение кредита позволяет заемщику сэкономить на про центных выплатах.
Впрочем, банки заинтересованы в том, чтобы заемщики выплачивали кредит как можно дольше: это обеспечит им больший доход. Часто банки препятствуют досрочному погашению (особенно на ранних этапах, когда процентные выплаты максимальны), устанавливая дополнительные комиссионные или моратории.