О рейтингах и репутации. Пять важных вопросов собеседникам из числа ваших знакомых
В предыдущих главах мы рассмотрели всю «цепочку» действий по предоставлению потребительского кредита. При этом мы сознательно отложили до поры до времени поиск ответа на вопрос о том, как выбрать «свой» банк, т.
е. тот банк, у которого получить потребительский кредит будет не только выгодно, но и безопасно.Последнее, как нам представляется, даже более существенно, тем более что в СМИ то и дело продолжают появляться сообщения о разнообразных финансовых аферах, жертвами которых становятся наши с вами соотечественники — в основной своей массе юридически не только безграмотные, но и бесправные. Так как же не угодить в «кредитную ловушку»?
СОВЕТ ДНЯ №5
Выбирая банк, не спешите. Вместо лихорадочно-стремительного заключения кредитного договора прежде всего побеспокойтесь о своевременном сборе и тщательном изучении информации о благонадежности банков и лишь во вторую очередь — об условиях предоставляемых ими кредитов.
Решить эту, на первый взгляд, нерешаемую задачу тем не менее можно, если воспользоваться одновременно двумя важными каналами информации. Речь идет о «народной молве» и Интернете, который, в отличие от большинства отечественных СМИ, продолжает сохранять определенную независимость в выносимых суждениях (впрочем, все в этом мире относительно).
Итак, нас прежде всего интересует деловая репутация нескольких банков, рассматриваемых нами в качестве потенциальных кредиторов, — с тем чтобы вам было действительно из чего выбирать. Для того чтобы выяснить это, просто... пообщайтесь — но целенаправленно. Пообщайтесь со своими родственниками и друзьями, а также коллегами по работе и бывшими (а то и нынешними) однокашниками по учебе. Задайте им для начала один-единственный вопрос: «Брали ли вы в последнее время потребительский кредит?»
Получив на этот вопрос утвердительный ответ, продолжайте разговор, переводя его в сугубо практическую плоскость.
Узнайте, в частности, следующее:- В какой банк (или посредническую организацию) обращались ваши собеседники?
- Какое общее впечатление у них осталось от совершения кредитной процедуры?
- Что конкретно им понравилось в организации потребительского кредитования (в исполнении соответствующего банка), а что — нет?
- В двух словах: какой кредит был предоставлен и, если не секрет, на каких условиях?
- Если потребительский кредит уже погашен, узнайте, не возникло ли у ваших собеседников проблем на этом весьма важном этапе кредитной процедуры.
Конечно, будет здорово, если вам удастся не просто услышать ответы на заданные вопросы, но и зафиксировать их на бумаге.[82] Всю полезную информацию можно зафиксировать, к примеру, по форме, представленной в табл. 3.
Необходимо подчеркнуть, что в данном случае вас, как потенциального заемщика, должна интересовать, прежде всего, благонадежность
Таблица 3. Лист предварительной оценки благонадежности банков, предлагающих услуги потребительского кредитования
| № п/п | Наименование банка | Общее впечат ление | Плюсы и минусы | Условия кредита | Пога шение | Кто предоставил информацию |
| 1 | Банк «А» | + | Описать конкретно | По возможности конкретно | ОК | Указать необходимую контактную информацию |
| 2 | Банк «Б» | - | ок | |||
| 3 | Банк «В» | + | - | |||
| 4 | Банк «Г» | = | ок | |||
| 5 | Банк «Д» | - | ||||
| Выбор |
соответствующего банка.
Ведь, согласитесь, не имеет смысла обращаться к банку, предлагающему исключительно выгодные условия потребительского кредитования, но при этом (если верить его клиентам) не вылезающему из скандалов? Впрочем, сверхвыгодные условия кредитования сами по себе должны насторожить благоразумного человека. Но как часто, к сожалению, этого благоразумия нам все же недостает...Если вдруг окажется, что среди вашего окружения никто интересующую вас информацию предоставить не может, расширьте круг поиска. С этой целью попросите знакомых узнать, не обращался ли за потребительским кредитом кто-либо из лиц, входящих в их ближайшее окружение (при условии, что мнению этих людей можно доверять).
Будьте уверены — через некоторое время такие люди обязательно отыщутся. И все время помните о том, что, не располагая информацией о благонадежности банков из неформальных (а следовательно, и независимых) источников и обратившись наобум, вы существенно повышаете риск проблемности своего будущего кредита.
Ну, а параллельно со сбором «неформальных отзывов» о благонадежности банков найдите время и для того, чтобы несколько часов провести в Интернете. С тем чтобы ограничить круг поиска полезной информации, сошлемся на достаточно удобный и вместе с тем осведомленный ресурс — www.banki.ru.
На указанном сайте регулярно публикуется информация о профессиональном (профессионально оцененном) и народном рейтинге банков России. Соответствующие сведения приведены табл. 4 и 5. Конечно, к любому банковскому рейтингу следует относиться с известной осмотрительностью. Тем не менее, на наш взгляд, лучше располагать на этот счетхоть какой-то достоверной информацией, чем не располагать ею вовсе.
Поскольку к этому моменту в вашем распоряжении уже наверняка будет находиться информация из «неформальных» источников, не сочтите за труд сопоставить, какого мнения о благонадежности и деловой репутации того или иного банка ваши знакомые, «народная интернет-молва», а также профессиональное интернет-сообщество.
Не исключено, что по большинству включенных вами в предварительный перечень банков картина будет выглядеть противоречиво. Допустим, у ваших знакомых общение с банком X оставило только приятные впечатления, да и сам кредит в итоге оказался для них выгодным, но в рейтингах банк находится «на задворках». Либо, наоборот, банк занимает лидирующие позиции в рейтингах, тогда как знакомые отзываются о потенциальном кредиторе весьма критично.Однако в ряде случаев будет иметь место и совпадение мнений — порой 100%-ное. И именно те банки, которые со всех точек зрения будут представлены в наилучшем свете, и должны в дальнейшем представлять для вас наибольший интерес, т. е. в первую очередь рассматриваться вами в качестве потенциальных кредиторов. Но и здесь будьте настороже. Определив для себя 5-7 банков, благонадежность которых, по имеющимся у вас данным, не вызывает сомнений (по крайней мере на первый взгляд), напрягите свою память и попытайтесь вспомнить следующее:
- Не фигурировал ли тот или иной банк (из числа отобранных вами) в новостных сообщениях с негативным оттенком?
- Не приходилось ли вам ранее получать о банке из списка информацию негативного содержания из других, не задействованных в данном случае источников?
- Существуют ли иные объективные причины, заставляющие вас с сомнением относитьсях*тслху банку, рассматривае
мому вами в качестве потенциального кредитора?
Если что-то «нехорошее» действительно вспомнится, то на всякий случай «задвиньте» этот банк в резервный список, а в основном оставьте только те, которые, по-вашему, пока ничем не запятнали своей репутации. Вот по этим банкам вам теперь и предстоит сравнить основные показатели предоставляемых ими потребительских кредитов.
Таблица 4'
| Место в «народном» рейтинге по итогам 2005 г. | Наименование банка |
| 1 | Авангард |
| 2 | Райффайзенбанк |
| 3 | Пробизнесбанк |
| 4 | БИНБАНК |
| 5 | Международный Московский Банк |
| 6 | Банк Сосьете Женераль Восток |
| 7 | Абсолют Банк |
| 8 | Экспобанк |
| 9 | Московский Кредитный Банк |
| 10 | АВТОБАНК-НИКОЙЛ |
| 11 | Русский Банк Развития |
| 12 | Петрокоммерц |
| 13 | Возрождение |
| 14 | Банк «СОЮЗ» |
| 15 | Инвестсбербанк |
| 16 | ГЛОБЭКС |
| 17 | Внешторгбанк 24 |
| 18 | Славянский Кредит |
| 19 | ИМПЭКСБанк |
| 20 | Промсвязьбанк |
| 21 | Собинбанк |
| 22 | ОРГРЭСБанк |
| 23 | МДМ-Банк |
| 24 | ХКФ Банк |
| 25 | Балтийский банк |
| 26 | Внешторгбанк |
| 27 | Москомприватбанк |
| 28 | Мастер-Банк |
| 29 | ДельтаБанк |
1 Источник: www.banki.ru.
Окончание табл.4
| Лзссто в «народно*!» рсипшге по итогам 2005 г. | Наименование банка |
| 30 | УРАЛСИБ |
| 31 | Ренессанс Капитал |
| 32 | Юниаструм Банк |
| 33 | Альфа-Банк |
| 34 | Росбанк |
| 35 | Банк Москвы |
| 36 | Финансбаик |
| 37 | Русский Стандарт |
| 38 | Сбербанк России |
| 39 | Ситибанк |
Таблица 51
| Место в официальном рейтинге по итогам 2005 г. | Наименование банка |
| 1 | Сбербанк России |
| 2 | Внешторгбанк |
| 3 | Г азпромбанк |
| 4 | УРАЛСИБ |
| 5 | Международный Промышленный Банк |
| 6 | Альфа-Банк |
| 7 | Банк Москвы |
| 8 | МДМ-Банк |
| 9 | Росбанк |
| 10 | Райффайзенбанк |
| 11 | Международный Московский Банк |
| 12 | Национальный Резервный Банк |
| 13 | ГЛОБЭКС |
| 14 | Россельхозбанк |
| 15 | Петрокоммерц |
1 Источник: www.banki.ru, составлено по данным газеты «Известия».
Продолжение табл. 5
| Место в официальном рейтинге по итогам 2005 г. | Наименование банка |
| 16 | Ситибанк |
| 17 | Русский Стандарт |
| 18 | НОМОС-Банк |
| 19 | Промсвязьбанк |
| 20 | ХКФ Банк |
| 21 | БИНБАНК |
| 22 | Еврофинанс Моснарбанк |
| 23 | Российский Банк Развития |
| 24 | Банк «СОЮЗ» |
| 25 | ИМПЭКСБанк |
| 26 | Внешторгбанк 24 |
| 27 | Российский Кредит |
| 28 | Зенит |
| 29 | Инвестиционный банк «ТРАСТ» |
| 30 | Собинбанк |
| 31 | Северо-Восточный Альянс |
| 32 | Визави |
| 33 | Банк Кредит Свисс Ферст Бостон |
| 34 | Коммерцбанк (Евразия) |
| 35 | ЦентроКредит |
| 36 | Первый Чешско-Российский Банк |
| 37 | Дойче Банк |
| 38 | Центркомбанк |
| 39 | Мастер-Банк |
| 40 | Московский Банк Реконструкции и Развития |
| 41 | Авангард |
| 42 | Т ранскредитбанк |
| 43 | АБН Амро Банк |
| 44 | Судостроительный Банк |
| 45 | Российский Капитал |
Окончание табл.5
| Место в официальном рейтинге по итогам 2005 г. | Наименование банка |
| 46 | Металлинвестбанк |
| 47 | Абсолют Банк |
| 48 | ИНГ Банк |
| 49 | Национальный Стандарт |
| 50 | Возрождение |