<<
>>

РАЗДЕЛ III КРЕДИТНАЯ КУЛЬТУРА В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ

Если нет денег, то Вы думаете о деньгах; если много денег, то думаете только о деньгах.

Если Вы предоставили или получили кредит,

то Вы все думаете только о деньгах и только о деньгах!

Живые заметки.

  1. Каковы границы предметной сферы кредитной культуры?

Создавая образ кредитной культуры, следует четко определить, о чем идет речь: о культуре в сфере кредита либо же об участии кредита в развитии культуры, наряду с деньгами, товарами и другими экономическими явлениями, или же о нечто ином, в таком случае следует установить, что представляет собой это «нечто иное».

Кредитную культуру можно представить как направление теории кредита. Тогда она вслед за теорией кредита отвечает на общий вопрос, но ответственна за частный случай обращения и характеризует соответствующие его свойства. Современные представители культурологи не склонны включать ее в свой предмет изучения. Возможны попытки рассматривать кредитную культуру как предмет этики бизнеса. Тогда она определяет моральные и этические стороны кредитных взаимодействий.

Кредитная культура испытывает на себе двоякое влияние со стороны:

  • общего социокультурного фона эпохи;
  • кредитного хозяйства с соответствующей кредитной политикой, юридически закрепленными нормами кредитных отношений и кредитным бытом.

Кредитная культура имеет статус исторического социокультурного и одновременно кредитного знания, относительно независимого от того, ориентировано ли оно на изучение как субъективного и объективного в кредите, либо с учетом его воздействия на поведение и сознание конкретного человека, определенных групп людей и больших масс.

Кредитная культура раскрывает алгоритм воздействия кредита на социокультурную сферу и, в свою очередь, устанавливает зависимость кредита от развития социальной среды.

Но на этом назначение кредитной культуры не ограничивается.

В широком плане кредитная культура - это вся социокультурная ойкумена, воспроизводимая с учетом и под воздействием кредита. В одних случаях кредит вытесняет человека из привычной среды обитания, в других случаях - подчиняет своим интересам общественное сознание и поведение, а также включает в свое движение все социокультурные процессы общества, в третьих случаях воспроизводит на расширенной основе рабочую силу. При этом в круг интересов кредитной культуры входят вопросы формирования модели кредитного поведения человека. В таком назначении она относится к социологическим и отчасти психологическим наукам.

Таким образом, предметом кредитной культуры является социокультурная среда, воспроизводимая с учетом и на основе кредита, которая оказывает активное воздействие на движение кредита.

Очертив контуры границ кредитной культуры, следует перейти к следующему вопросу: к какому разделу знаний относится кредитная культура?

  1. Кредитная культура является особой наукой или представляет собой особый раздел кредитной теории?

Кредитная культура впервые вводится в научный и учебный оборот как соответствующее научное знание и особая дисциплина.

Кредитная культура, представленная как особый раздел научных знаний, выявляет основные особенности и закономерности развития общества в ходе кредитных завоеваний. Причем, сферой ее интересов является та часть общественной жизни, которая находится за пределами материального производства и обращения товаров и услуг.

В целом разработка кредитной культуры строится на базе теории кредита с учетом особенностей объективного и субъективного в кредите. Но по мере расширения знаний о кредитной культуре происходит оформление кредитной культуры в самостоятельный предмет научного познания. Тогда она отпочковывается от теории кредита, и начинает выступать как особый раздел знаний. Представленная как особое научное знание она выходит за рамки чисто предметного движения кредита и занимается вопросами настройки наиболее тонкой и чувствительной части общественной жизни, относимой к области поведения и сознания человека в связи и по поводу движения кредита.

Условно кредитную культуру можно характеризовать как надстройку над кредитом, со всеми условиями, особенностями и свойствами, с одной стороны, обособленного, а с другой стороны, совместного функционирования своеобразного базиса-кредита и соответствующей ему кредитной надстройки в образе кредитной культуры.
  1. Каковы задачи и формы проявления кредитной культуры?

Проблема отличия кредитной культуры от других кредитных и культурных форм - это проблема демаркации, т. е. это поиск пограничных линий, критериев разграничения собственно кредитной культуры и находящихся за рамками, с одной стороны, культуры - кредитных отношений, а с другой стороны, кредита - культурных образований.

Основная задача культурных кредитных построек - это определение воздействия кредита на образ жизни, установление особенностей и свойств явления «человек-кредита». Другие задачи, которые решает кредитная культура, являются нахождение взаимодействия между поведением и движением кредита, сознанием и движением кредита.

Кредитная культура выступает формой проявления своеобразного кредитного социума и освоения кредитом социально-культурной сферы.

Если подходить к формам проявления кредитной культуры с другой стороны, то отправной точкой являются различные конкретные сферы действия кредита, где формируется своя, особая субкультура: в кругу вексельного обращения, при обороте кредитных и дебетовых карт, при взаимоотношениях внутри банка и т. д., каждая из которых имеет свою специфику.

  1. Каковы основные свойства кредитной культуры?

Главным свойством кредитной культуры является доверие. А доверие является не столько экономическим явлением, сколько психологическим и социальным феноменом.

Другой стороной кредитной культуры является экономическая свобода на фоне ответственности всех участников отношений. Доверие, экономическая свобода, ответственность - не относятся только к юридическим вопросам. Безусловно, закон, его соблюдение и поддержание позволяют закреплять и реализовывать данные кредитные свойства.

Однако в повседневной жизни они относятся скорее к нормам общественной жизни, к убеждению, сознательно поддерживаемым правилам и выбранным установкам.
  1. Каковы функции и отрицательные стороны кредитной культуры?

Главной функцией кредитной культуры является создание соответствующего социума, среды, пригодной как для функционирования самого кредита, так и всей жизнедеятельности. Социально-культурный феномен кредита всегда опирался на сложившиеся в обществе хозяйственные и культурные традиции, нормы, ценности, негласные правила и оценочные критерии.

Кредитная культура имеет и другие функции, связанные с представлением социокультурной основы преобразований общества, обслуживанием движения кредита и развитием кредитного хозяйства, регулированием и универсализацией сознания и поведения, развитием культурной среды обитания человека, способствованием проникновения кредита в общественную жизнь, глобализацией кредита, хозяйственной жизни и культуры.

Кредитная культура имеет не только положительные, но и отрицательные стороны и последствия своего развития. Среди отрицательных сторон ведущими являются те, которые свидетельствуют о подчинении кредиту всего поведения и сознания человека и нередко порабощение человека, истощение его нервной системы и дисбалансирование.

Многообразие функций кредитной культуры можно проследить в процессе ее исторического становления.

  1. Как происходило становление кредитной культуры?

Анализ взаимосвязи и последовательности развития кредита и кредитной культуры показывает, что исторически и логически исходным является кредит.

Для понимания истории становления кредитной культуры исходными являются история кредита, история быта, история хозяйства и история культуры. История кредитной культуры тесно связана с вышеуказанными «историями» и может быть выяснена только при рассмотрении их в совокупности.

Осмысление перспектив взаимоотношения кредита и кредитной культуры является острой проблемой для понимания причин, масштабов и последствий современного кредитного кризиса. В условиях депрессии кажется, что переломить ситуацию может только наше поведение - переход от сдержанного потребления к массовому спросу. Это так и не так. Поскольку спрос формирует основы современного рыночного хозяйства и на его базе строится производство, постольку переход от сдерживания потребления к активному спросу стимулирует развитие. Однако такой переход возможен лишь тогда, когда для него созрели необходимые условия. Но и здесь не все так прямолинейно. Дело в том, что существует опережение и инерция в изменении поведения от пассивного к активному.

Кредитная культура отпочковалась от кредита. Кредит сохраняет за собой особую, свойственную только ему деятельность, находящуюся между материальным производством и обращением. Кредитная культура занимает социально-культурную сферу общественной жизни.

Исторически исходным является кредит, и первые теоретические его разработки относятся к трудам Аристотеля. Если же рассматривать само слово, то оно вошло в обиход в Древней Греции и потом достаточно прочно обосновалось в Древнем Риме. Первые мыслители осуждали кредит и процент. Они обосновывали незаконное присвоение чужого труда посредством взимания процента. Взамен процента предлагалось бесплатное перемещение денег, но в таком случае он терял свой смысл и сливался с дарением.

Если выделять стержневую проблематику кредита в широком плане, то на заре цивилизаций происходило общее осмысление значения кредита в человеческой деятельности.

В средние века перешли к позитивному отношению к кредиту и проценту. Первыми изменили подход монахи-философы, которые обосновали справедливость процента и, тем самым, подвели идеологическую базу под кредитную деятельность.

Юридические нормы кредитования с основными его атрибутами были установлены еще раньше.

Формирование бытовых отношений к кредиту, выработка идеологических и юридических норм его функционирования явились формальными признаками становления кредитной культуры.

  1. Каково содержание понятий «кредитное хозяйство», «кредитный механизм», «кредитная культура»?

Кредитное хозяйство - совокупность кредитных действий - безразлично, отдельного человека, семьи или целого общества, направленных на кредитование производства, обращения или потребления материальных благ.

С первого взгляда может показаться, что кредитное хозяйство подразумевает совокупность разных материальных свидетельств кредита - банков, кредитных обществ, сберкасс. В таком смысле кредитное хозяйство часто представляется в обыденном сознании. Однако, если глубже разобраться, нетрудно увидеть, что без человека, иначе говоря без его хозяйственных действий, банки обездвижены и не могли бы выполнять свои функции, т. е. не было бы и самого кредитного хозяйства. Поэтому в той части, в которой кредитное хозяйство связано с деятельностью человека, оно тяготеет к кредитной культуре. Но здесь если и представлены элементы кредитной культуры, то они имеют «базовый», «материальный», «прикладной» аспект - непосредственно привязаны к обслуживанию банков и направлены на реализацию их функций. Кредитная культура относится к системе человеческой деятельности с более тонкой настройкой и высокой организацией, если считать исходным уровнем базовую деятельность, направленную на удовлетворение первоочередных потребностей человека и наиболее высоким уровнем - творчество, искусство, т. е. она находится между хозяйством и верхним разделом социальной сферы.

Кредитный механизм представляет собой единство объективного и субъективного в кредите с конкретными устройствами, элементами и средствами их функционирования, т. е. выступает непосредственным способом движения кредита, который включает институциональные, инстру- ментарные и человеческие компоненты. Здесь также как и в кредитном хозяйстве человеческое сопряжено с предметными запросами движения кредита и направлено на его обслуживание. Кредитная культура охватывает следующие за кредитным механизмом слои отношений. Кредитный механизм больше связан с характеристикой кредита в динамике и сочленении различных явлений и процессов, а кредитное хозяйство со статическим его описанием и подчеркиванием особенного в различных институциональных звеньях.

ТЛ                V»              V»

В определенных точках кредитное хозяйство, кредитный механизм и кредитная культура сопрягаются и имеют перекрестное существование, что позволяет им реализовывать движение кредита с его всепроникающими и постоянно расширяющимися способностями. Тем не менее, следует разграничивать эти понятия и явления общественной жизни.

  1. В чем специфика участия кредита в развитии быта?

Совокупность действий человека по обеспечению личных кредитных запросов за рамками производства относится к кредитному быту. Кредит все больше вторгается в повседневную жизнь: обеспечивает удовлетворение потребностей, расширяет возможности и включается в воспроизводство рабочей силы.

Духовная и нравственная культура народов строится на материальной хозяйственной культуре. Кредит помогает развивать хозяйство, что позволяет создавать основу для развития духовной и нравственной культуры. Одновременно кредит облегчает быт, что также способствует развитию культуры. Тем самым, опосредованно кредитный быт, так же как и хозяйство (включая кредитное хозяйство) способствует развитию кредитной культуры.

  1. Имеет ли кредитная культура практическую значимость?

Бытует мнение, что кредит обладает непосредственно практической значимостью, а кредитная культура нет. В то время как при рассмотрении кредита расширяются наши представления о масштабах, формах, тенденциях и последствиях соответствующего экономического отношения, кредитная культура раскрывает среду обитания кредита, его способность и готовность осваивать социокультурную сферу и подчинять своим интересам или направлять на решение своих задач. Чем глубже и шире распространяется кредитная культура и чем четче очерчиваются ее контуры, тем более удаленным представляется для нее кредит. Таким образом, кредитная культура, несмотря на внешнюю удаленность от конкретных экономических процессов, представляет непосредственно практическую ценность и оказывается весьма близкой к материальным завоеванием человека, но обособляется от последних в особую сферу.

Уязвимым пунктом кредитной культуры по части ее применения является внешняя удаленность ее от непосредственно обменных и материальных процессов и опосредованное воздействие на последние. Это означает, что могут быть встречены такие факты, которые подтверждают удаленность кредитной культуры от непосредственно кредита.

Вместе с тем, практическая значимость кредитной культуры не может быть сведена к субъективной стороне кредита, которая, несомненно, имеет множество точек соприкосновения с кредитной культурой. Теория кредитной культуры берет на себя нелегкий труд осмыслить все многообразие культурной среды обитания кредита, принимает на себя ответственность за социально-культурную сферу, изменившуюся под воздействием кредита и способную оказывать обратное воздействие на последний, участвовать в формировании системы ценностей и идеалов, этических, эстетических и других духовных и поведенческих принципов.

Кредитная культура не содержит внутри себя критериев социальной деятельности, результатов самосознания и самооценки. Именно теория кредитной культуры должна сделать предметом своего анализа рассмотрение не столько кредита, сколько социально-культурной среды, общественного социума, его кредитной восприимчивости, зависимости от кредита и способности оказывать обратное воздействие на последний.

  1. Как соотносятся кредитная культура и кредитная политика?

Следует разграничивать кредитную культуру и кредитную политику. Последняя, представляя собою целенаправленное воздействие государства на кредит и деньги, ставит своей задачей управление экономическим ростом, уровнем инфляции и занятости, объемом денежной массы, а также оказание помощи при выходе банков и других компаний из экономических, кредитных и биржевых кризисов. Выходит, что кредитная культура является результатом стихийного развития кредита и социальнокультурной сферы, а кредитная политика - сознательно выбранного поведения государства. Кредитная политика включает функции контроля результатов ее реализации. Выполняя функции арбитра, оценивающего совокупность кредитных и общеэкономических действий и их последствий, исходя из поставленных задач, кредитная политика направляет на дальнейшие изменения кредита, хозяйства и социокультурной среды.

  1. Как соотносятся кредитная культура и творчество?

Если для кредитной политики необходима артикуляция и постановка цели и задач деятельности, то специфика кредитной культуры допускает неартикулированность, т. е. область невыразимая словами, а воспроизводимая в сознании, в душе, в ощущениях, что больше относится к искусству и творчеству.

В отличие от искусства, кредитная культура не включает в себя знаковые системы, которые характерны для разнообразных видов искусств, и не обеспечивает особое удовольствие, которое сродни чувству эстетического наслаждения. К тому же кредитную культуру нельзя свести ни к системе сознания, ощущения, духовного состояния. Она отражает ту часть социально-культурной сферы, которая больше соотносится с пассивным восприятием пронизанной кредитом окружающей среды.

Что касается творческого вдохновения и способностей, которые составляют важнейший элемент искусства, то кредитная культура на первый взгляд отрицательно относится к ним, поскольку она переориентирует внимание на решение вопросов, не связанных с искусством. Тем не менее, она представляет собой своеобразное отражение творчества, поскольку показывает и отражает способность реализовывать творческий потенциал человека - получая кредитные деньги, человек может полнее сосредоточиваться на искусстве. Однако процесс отдачи нередко сопряжен с возникновением проблем не только денежного, но и духовного плана, что особенно ярко проявляется при неудачах творческого самовыражения и недооценке его результатов со стороны окружающих.

  1. Какова роль кредитной культуры в современной глобальной экономике?

В основе глобализации кредитной культуры находятся два обстоятельства:

- космополитическая природа кредита;

- универсализация и глобализация культуры.

Кредитная культура имеет определенные ступени развития. Поскольку кредит, культура, хозяйство и быт развиваются от простого к сложному и проходят определенные этапы, постольку и кредитная культура также имеет стадии. Чтобы уловить существенные отличия современной стадии кредитной культуры, необходимо обратиться к современному кредитному кризису. В целом развитие кредитной культуры подчинено цикличным фазам развития хозяйства, сознания и поведения человека.

Другим обстоятельством, оказывающим определяющее воздействие на современное состояние кредитной культуры, является глобализация развития кредита, хозяйства и культуры, которые привели к глобализации и универсализации развития кредитной культуры.

Ведущим звеном глобализации кредитной культуры является транснационализация кредита. Институциональным аспектом решения проблемы являются транснациональные банки, которые насаждают во всех странах универсальную кредитную культуру, что служит основой дальнейшей глобализации хозяйства.

  1. Возможно ли цикличное развитие кредитной культуры?

Любое развитие циклично. Существуют не только экономические, кредитные, биржевые циклы, но и естественно-биологические и социально-культурные циклы.

Кредитная культура также подвержена цикличным колебаниям: периоды недоверия между кредиторами и должниками и понижения уровня ответственности сменяются периодами повышенного доверия и более четкого выполнения обязательств. Часто такие колебания связывают с изменением риска кредитной деятельности: низкому уровню риска сопутствует не только низкая процентная ставка по кредитам, но и высокий уровень ответственности и доверия сторон кредитной сделки.

Настроение участников кредитной сделки меняется иногда молниеносно, иногда с лагом отставания от реальных изменений в экономике, а иногда и с опережением. Во втором случае говорят об инерции развития кредитной культуры. Полоса недоверия может удерживать экономику на низших точках после кризиса длительное время. В последнем случае характерным является «предвидение» или ожидание потенциальных перемен. Для смены настроений и поведения необходимо определенное время, в том числе должен сработать фактор забывчивости участников кредитной сделки, о неудачах и убытках. Так же, как и для перехода в стадию бума, необходима переоценка ситуации. Забывчивость и повторение ошибок, которые были в ходе предшествующего цикла, характерны для массового поведения и кредитной культуры.

14. Каковы перспективы кредитной культуры?

В ходе современного кредитного кризиса произошли коренные изменения в кредитной культуре.

На каждом этапе общественного развития кредитная культура меняет форму существования, изменяются уровень и масштабы ее распространения и проникновения в хозяйство и социальную среду. В основе изменений находятся как стратегические, так и тактические процессы: новые общественные формации, войны, различные фазы экономических циклов, смена поведения, изменение сознания, духовной и нравственной культуры - вот далеко не полный список причин изменений кредитной культуры.

Следует выделять фундаментальные и технические корректировки кредитной культуры. Фундаментальные причины изменений кредитной культуры связаны с общим накоплением кредитных процессов, их глобализацией и проникновением во все сферы общества, а также универсализацией культуры и дальнейшим ее движением в направлении коммерциализации. Технические - обусловлены конъюнктурными колебаниями, политическими и военными катаклизмами.

Кредитная культура может обеспечивать прикладное и техническое движение кредита и соответствующее им социокультурное развитие. В первом случае происходит своеобразное настраивание всех членов общества на стандартные взаимоотношения и устанавливаются унифицированные нормы поведения, соответствующие решению задач движения кредита; во втором - кредит обеспечивает соответствующее развитие культуры и духовной жизни общества.

Тезис, фиксирующий взаимовлияние, с одной стороны, кредита и кредитной культуры, а с другой стороны, кредитной культуры и общества, отражает реальное развитие современного общества в направлении дальнейшего захвата кредитом всех сторон жизни. Он обращает внимание на соотношение кредитной культуры и социальной сферы, кредитной культуры и хозяйства, когда развитие окружающего мира стимулируется кредитом, а внешняя среда по отношению к кредиту оказывает благоприятное либо сдерживающее или даже отторгающее, по отношению к последнему, влияние.

Кредитный кризис проявляется не только в материальноэкономической области и касается вопросов сокращения потребления и спроса, банкротства банков и компаний, неплатежей и общего сжатия кредита, но и затрагивает социокультурную сферу и, прежде всего, ту ее часть, за которую ответственна кредитная культура. Она подвергается существенным изменениям. Прежде всего, меняется отношение к кредиту, нарушаются устоявшиеся связи и стереотипы мышления. Параллельно с подрывом финансирования и кредитования культурной сферы происходят нарушения привычных норм поведения и оценки окружающей действительности. Все это требует перестройки сложившегося типа кредитной культуры, приведения ее в соответствие с требованиями и тенденциями, определяющими выход из кризиса и переход к экономическому росту.

Перемены в кредитной культуре происходят не изолированно от изменений в кредите (кредитном хозяйстве, кредитной политике и кредитном быте), всем хозяйстве и общей социокультурной среде. Взаимосвязи и взаимозависимости этих сфер обеспечивают их совместное движение, но относительно самостоятельно друг от друга, что сопряжено с определенными инерциями и ускорениями каждой из составляющих общественного развития.

Мы постарались взглянуть на ход борьбы нового быта со старым и хозяйственных завоеваний столичного кредита с трех разных позиций: с позиции денег и кредита, основных кредитных институтов и потребителей кредита. Для этого пришлось выделить в предмет специального анализа самый чувствительный и тонкий хозяйственный слой столицы - денежнокредитный, с его бытовыми подробностями. Данный слой рассмотрен как с инструментарных и учрежденческих, так и «человеческих» сторон (причем, в самом широком плане). В результате в книге сквозь призму денег, кредита, банков, бирж и рынков, через всю последовательность денежных и кредитных переходов и преобразований прослежено становление денежно-кредитного хозяйства столицы на рубеже двух веков. Смена столетий не чисто временная арифметическая отметка. История свидетельствует, что она несет значительно больше преобразований. И современные события в денежно-кредитной сфере Санкт-Петербурга очередной раз подтверждают такой вывод. В учебном пособии показана не только история кредитного быта, но и выделены тенденции, которые могли бы стать господствующими в дельнейшем в денежном хозяйстве и жизни Северной Пальмиры.

Мы завершаем рассказ о развитии столичной кредитной культуры временем, когда старый Петербург перестал существовать, началась русско-германская война, которая в дальнейшем была названа Первая мировая война, все изменившая. Последовавшая революция разрушила устои кредита, подорвала кредитный быт и так, что потребовалось почти столетие, чтобы многие известные в прошлом нормы и связи, как тогда казалось устоявшийся и вечный кредитный порядок и быт, восстановились.

Тогда, так же как и сегодня петербуржцы, как и вся Россия, были возмущены наглым отношением Западных держав к Сербии. Но тогда события разворачивались стремительно. Ультиматум следовал за ультиматумом, и, наконец, Германия объявила войну России. Германское посольство на Исаакиевской площади (напротив гостиницы Астория) было разгромлено и закрыто. Началась охота за немецкой собственностью, в том числе и банковской. Многие банки теряли активы, но в столице не было ни одного банка, который не пытался бы вернуть любыми способами немецким и австрийским банкам кредит, даже тогда, когда государство было настроено на полный разрыв всех связей и, по сути, запрещало выполнять обязательства перед немецкими партнерами.

Война подорвала саму основу кредита - доверие. Никто не мог отвечать по своим обязательствам и поручиться за другого. Да и залог недвижимого имущества резко сократился - пожар войны буквально пожирал любую собственность как на занятых противником землях, так и в тылу, где возмущенные народные массы могли в любой момент ее уничтожить.

Однако кредитная память и сама система кредита даже в годы войны в целом выжили. Массовая кредитная культура была свернута, и ей на смену пришел «военный» кредит с чрезвычайно суженой и целевой кредитной культурой. Получили развитие внешние займы и зарубежные операции петроградских банков, связанные с военными правительственными займами. Широко кредитовалась промышленность, выполняя военные заказы. Судостроительные предприятия получали займы под гарантию правительства, нефтяные компании привлекали кредит от отечественных и зарубежных банков. Кредитование петербуржцев словно отошло от завоеванных банковских позиций сразу же на несколько уровней вниз. Быстро среагировало ростовщичество, которое буквально опутало кредитной зависимостью подавляющее большинство горожан, поглотив их, что усилило общее недовольство народа и крайне обострило противоречия. Все это было на руку новым силам, которые смели на своем пути деньги, кредит и банки и потом занялись их восстановлением, но уже на другой основе. Не учитывая реальных потребностей горожан и экономики, а исходя из требований господствующих идеологических установок. Но это уже совсем другая история и она вкладывается в понятие «советская кредитная культура» как составляющая централизованной финансовой культуры.

Итак, мир кредита и связанная с ним культура - явления весьма демократичные. Наблюдения в ретроспективе, а именно так учебное пособие подходит к истории кредитной культуры, трудно начинать с единичных кредитных сделок, но не менее трудно делать первые шаги по изучению уже сложившихся тенденций и закономерностей. Известно, что формирование норм и правил - область запутанная, слабо очерченная и недостаточно прописанная во всех своих деталях. Напротив, банки обладали тем преимуществом, что легко доступны для наблюдателя. В них все понятно и, к тому же, имеется обширная информация об их деятельности. Все банки пересчитаны и учтены, регулярные отчеты, а часто и внутренняя переписка сохранилась.

Впрочем, кому бы пришло в голову действительно преуменьшать

роль банков в старом Петербурге. Даже простой взгляд на хозяйственный

уклад и архитектурный облик столицы свидетельствует о первостепенно               so              ТД              SO

сти их в ее прошлой жизни. В зарисовках кредитной культуры представлены не только порой способные умилить наше сердце подробности, связанные с проникновением кредита и банков в поры столичной жизни, повседневные городские заботы и быт жителей. Они прямые свидетельства того, что многое в современном кредите уже пройдено предшествующими поколениями и было хорошо известно петербуржцам (и широко ими использовалось) на рубеже прошлых двух веков, но в последующем было забыто.

*

* *

Данное учебное пособие, конечно же, не претендует на то, чтобы представить всю значимость и многогранность кредитной культуры. То, что в нем предложено, - это попытка выдвинуть новую проблему для обсуждения, прежде всего, будущих экономистов и сделать ее учебным предметом при подготовке специалистов в кредитной и финансовой сфере. Для этого проведена работа, направленная на то, чтобы проследить и продемонстрировать, по возможности, в совокупности все связи и стороны, которые обнаруживаются при постановке проблемы «кредитная культура». Потребовалось найти и разграничить смежные понятия и, прежде всего, такие как «кредитное хозяйство», «кредитная система», «кредитная деятельность», с одной стороны, и «хозяйственная культура», «кредитное поведение», «кредитная среда обитания», «кредитный быт», с другой стороны. В сущности, были только намечены данные разграничения; в ряде случаев приходилось даже нарушать границы, чтобы лучше распознать, вычленить и оттенить на фоне многих процессов и явлений именно кредитную культуру. При этом постоянно решались проблемы элиминирования многих сторон, важных при познании кредита, но затемняющих культурное его лицо, которое необходимо было усилить и иногда даже преувеличить, для лучшего выделения и понимания кредитной культуры.

Вторая задача - попытаться наметить основы классификации, провести в какой-то порядок и свести разрозненные оценки культурологических сторон кредита в должное направление. С этой целью в общей аморфной массе фактов были вычленены те, которые поддаются одновременно «кредитной» и «культурной» кристаллизации и объединяются понятием «кредитная культура». Такое стремление придает значение и повышает ответственность перед решением этой проблемы, даже если поставленная перед нами задача в отдельных случаях оказалась скорее намеченной, чем выполненной. Отчасти такое оправдание уместно, поскольку речь идет о плохо исследованной области кредита, - области, самые истоки которой надлежит еще отыскивать и проверять, а также сверять со знаниями целого ряда других общественных дисциплин. Кроме того, проблема была усложнена необходимостью оперативного анализа кризисного состояния кредитной культуры, что в целом ряде случаев позволило обострить и проявить как многие оттеночные и даже критические состояния кредита, так и его переходные формы и связи.

Разумеется, кредитная культура предстает в конкретных деталях, многие из которых разнятся и даже могут искажать представления об общем ее состоянии. Мелкие факты, утверждаются как последовательная реальность и становятся системными только при бесконечном повторении. Кредитная культура формируется на основе бытовых, хозяйственных и государственных кредитных запросов и их удовлетворении, интересах и поведении каждого человека и целых их масс, и даже включается в религиозный обиход. Она предстает в единстве многообразия всего кредитного действа, и складывается во всеобщее явление только с переходом к глобальному хозяйству. Именно тогда она проявляется в своем завершенном и чистом виде как универсальная мировая кредитная культура, которая может иметь и национальные проявления и формы существования. Кредитный кризис нанес удар не только по кредиту и в целом экономике, но и среде обитания кредита, сменил наши ориентиры, подготовил изменения всей кредитной культуры, спровоцировал и проявил многие негативные процессы, но и выявил позитивное в кредите и его культурологической миссии на будущие годы.

<< | >>
Источник: Ключников И.К.. Кредитная культура: сущность, закономерности, формы : учебное пособие / И.К. Ключников, О.А. Молчанова. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 221 с.. 2011

Еще по теме РАЗДЕЛ III КРЕДИТНАЯ КУЛЬТУРА В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

  1. Содержание
  2. РАЗДЕЛ III КРЕДИТНАЯ КУЛЬТУРА В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ