<<
>>

Рассмотрение заявки на предоставление кредита

Проведение предварительных переговоров и рассмотрение заявки По результатам предварительных переговоров с заемщиком принимаются следующие решения:

прекращение рассмотрения заявки;

доведение списка документов, необходимых для предоставления кредита, до заемщика;

анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщика;

подготовка заключений для кредитующего подразделения, СБ и СККР на КК.

Как правило, на этом этапе кредитный работник проверяет соблюдение заемщиком основных требований банка, невыполнение которых ведет к отказу в предоставлении кредитных средств.

Для примера можно привести следующие требования:

положительная кредитная история;

отсутствие просроченной задолженности по кредитам, дебиторской и кредиторской задолженности;

отсутствие картотеки №2 к расчетному счету;

стабильное финансовое положение, положительная деловая репутация;

производимая продукция или выполняемые заемщиком услуги должны иметь подтвержденный спрос на рынке, обеспечивая стабильный сбыт и поступление выручки от реализации в денежном выражении;

срок функционирования бизнеса — не менее 1 года;

фактическое местонахождение заемщика — в регионе нахождения банка, филиалов банка;

открытость владельцев бизнеса по отношению к банку, т.е. готовность предоставить всю необходимую информацию о бизнесе, аффилированных лицах и т. д.;

соответствие проекта, предлагаемого на финансирование, кредитной, залоговой и процентной политике банка.

Вышеуказанный перечень является индивидуальным для каждого банка. Он разработан в соответствии с кредитной политикой и политикой управления рисками в банке.

Принятие решения о предоставлении кредитной услуги

После сбора и анализа документов заемщика на кредит кредитующее подразделение готовит служебную записку в СБ, ЗС с приложением своего заключения.

Заключение о предоставлении кредитной услуги с положительной оценкой заемщика кредитующим подразделением, СБ и ЗС выносится на рас-смотрение ДКР. Сотрудники указанного подразделения знакомятся с заключением и готовят свою служебную записку/ заключение по результатам рассмотрения. В случае отрицательного заключения ДКР вопрос о предос-тавлении кредитной услуги, как правило, выносится на рассмотрение кредитного комитета только после снижения уровня кредитных рисков или в головной офис банка в случае, если проект рассматривается филиалом .

После того как заключения всех служб получены, кредитующее подразделение изучает заключения членов КК. Заключение о предоставлении кредитной услуги всех служб, в том числе заключения, имеющие спорные вопросы, выносятся для принятия решения на КК.

Рассмотрение вопроса о предоставлении кредитной услуги на КК.

Отказ в предоставлении кредитной услуги или положительное решение КК (в пределах утвержденного лимита кредитования) с дальнейшим оформлением кредитной документации.

Здесь следует отметить, что в зависимости от утвержденного порядка кре-дитного процесса банка при отрицательном заключении СБ и (или) ДКР не проводится голосование, и проект автоматически считается отклоненным. В некоторых случаях рассмотрение заявки возможно только в головной организации банка.

Кредитные операции в филиалах осуществляются в соответствии с внутренними нормативными положениями/регламентами исходя из единства подходов, способов и методов анализа кредитных заявок, процедур принятия и реализации решений по выдаче кредитов. В целях выполнения нормативов Центрального банка Российской Федерации, ограничения кредитных рисков и поддержания оптимального уровня ликвидности филиалов и банка в целом, для каждого филиала устанавливаются лимиты самостоятельного кредитования. При этом порядок и периодичность установления лимитов, а также контроль за их соблюдением устанавливаются в соответствии с внутренними документами банка. Решение о предоставлении филиалом кредитной услуги со стандартными условиями в рамках установленных лимитов принимается кредитным комитетом филиала самостоятельно на основании заключения кредитующего и других подразделений филиала, участвующих в процессе предоставления кредитной услуги. Решение о предоставлении филиалом кредитной услуги с нестандартными условиями или выше уста-новленных лимитов, как правило, принимается кредитным комитетом головной организации банка на основании заключений всех служб филиала.

Правовая экспертиза Кредитной документации

После положительного решения КК, ЮС готовит заключение на предмет проверки правоспособности и полномочий органов управления контрагентов Банка, на основании служебной записки кредитующего подразделения

В случае наличия неустранимых юридических рисков, повторно выносится вопрос о кредитовании на заседании Кредитного комитета

При отсутствии юридических рисков, происходит подписание пакета Кредитной документации и предоставление кредита

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме Рассмотрение заявки на предоставление кредита:

  1. 3.2. Внедрение методики рационализации бизнес-процесса «Кредитование физических лиц» в Волго-Вятском банке Сбербанка России
  2. Оформление кредита
  3. 4. ПРИЕМ ДОКУМЕНТОВ И РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
  4. Межбанковские кредиты.
  5. 8.2. Принципы международныхбанковских кредитов
  6. 8.2.4. Тины обеспечения международных кредитов
  7. 2.4.1. Порядок предоставления кредитов
  8. Рассмотрение заявки на предоставление кредита
  9. 14.2. организация управления кредитом в банке
  10. Этап использования кредита.
  11. Документы,необходимые для решения вопроса о предоставлении кредита
  12. Приложение З Пример заявки на предоставление потребительского кредита
  13. Механизм банковского кредитования торговых организаций для пополнения оборотных средств на основе единовременных кредитов и кредитных линий.
  14. § 1. Квалификация отношений, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов
  15. § 7. ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ
  16. 12.4 Виды банковских кредитов* Порядок их выдачи и погашения
  17. 8.2. Экономическая сущность кредита и его роль в рыночной экономике
  18. Реальная стоимость беспроцентного кредита. Схемы «беспроцентного кредитования»