Приложение 10 (справочное) Краткий словарь заемщика

Автоматическая касса банка — автоматизированное устройство самообслуживания, принадлежащее банку и предназначенное для внесення наличных денежных средств на счет заемщика.

Авторизация — разрешение, предоставляемое заемщику банком для проведения операций с кредитными средствами с использованием пластиковой карты.

Акцепт банка — согласие банка на заключение с физическим лицом кредитного договора на предварительно объявленных банком условиях. Согласие банка подразумевает выполнение последним действий по открытию кредитного счета либо зачислению кредитных средств на текущий счет заемщика в банке, а также по предоставлению заемщику возможности осуществлять по указанному счету операции для использования кредитных средств и погашения кредита.

Анкета — документ установленного банком образца, заполняемый физическим лицом и содержащий информацию, необходимую банку для принятия решения о предоставлении потребительского кредита.

Банковская (пластиковая) карта — средство для осуществления заемщиком безналичных операций по использованию кредитных средств, а также по погашению потребительского кредита.

Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченных сотрудников банка, прочих банков в России и за рубежом операций по выдаче и приему наличных денежных средств, в том числе с использованием пластиковой карты, и передачи заемщиком распоряжений банку о перечислении денежных средств с кредитного счета, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Валюта кредита — установленное в соответствии с кредитным договором наименование денежной единицы, в которых исчисляется потребительский кредит. На практике в качестве валюты кредита наиболее часто используются рубли, доллары США или евро.

Выписка по кредитному счету — отчет, формируемый по запросу заемщика в офисах банка и содержащий суммы зачислений на кредитный счет, суммы списаний с кредитного счета, а также отражаю- шин входящий и исходящий остатки денежных средств на кредитном счете на начало и конец запрашиваемого периода соответственно.

График платежей — документ, определяющий сроки и размеры платежей, производимых заемщиком в связи с погашением предоставленного ему потребительского кредита.

Дата ежемесячного погашения кредита — дата ежемесячного пога- шения установленной в соответствии с кредитным договором части потребительского кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение счета. В период действия договора она может быть изменена по письменному соглашению сторон.

Дата полного погашения кредита — дата погашения последней части потребительского кредита, начисленных за пользование кредитом процентов н комиссии за ведение счета. В период действия кредитного договора она может быть изменена по письменному соглашению сторон, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Договор банковского счета — документ, заключаемый между банком и заемщиком и служащий основанием для открытия заемщику кредитного счета. Может не заключаться при наличии у заемщика текущего счета в данном банке и с согласия банка на перечисление кредитных средств на указанный счет.

Договор о выдаче и использовании пластиковой карты — документ, заключаемый между банком и заемщиком и служащий основанием для выдачи заемщику в соответствии с установленной процедурой пластиковой карты. Может не заключаться в случаях предоставления потребительского кредита в наличной форме, а также в случае, если к текущему счету заемщика уже привязана соответствующая пластиковая карта.

Долг по процентам — задолженность заемщика по уплате банку процентов за пользование потребительским кредитом.

Заемщик — физическое лицо, которому в соответствии с установленным порядком и на основании кредитного договора предоставлен потребительский кредит. При наличии двух и более физических лиц, представляющих кредитуемую сторону, последние именуются созаемщиками.

Заявление — документ, содержащий просьбу заемщика о предоставлении ему банком потребительского кредита.

Карточка с образцом подписи заемщика — документ установленного банком образца с образцом подписи заемщика, удостоверенной печатью банка. Предназначена для идентификации подлинности подписи заемщика на документах, оформляемых банком в период действия кредитного договора.

Комиссия банка — предусмотренная кредитным договором сумма денежных средств за предоставление заемщику потребительского кредита. Как правило, исчисляется в процентах от суммы кредита.

Кредит — денежные средства, предоставляемые банком заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Могут предоставляться в наличной и безналичной формах, единовременно или частями.

Кредитный договор — документ, заключаемый между банком и заемщиком и служащий основанием для предоставления последнему кредитных средств. В общем случае кредитный договор считается заключенным с момента зачисления банком на кредитный (текущий) счет заемщика кредитных средств.

Кредитный счет — текущий банковский счет, открытый заемщику банком в валюте потребительского кредита на основании заключенного кредитного договора для использования кредитных средств.

Кредиторская задолженность — все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку по кредитному договору, включая сумму долга по погашению потребительского кредита, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитными средствами, сумму комиссий за расчетное обслуживание, сумму иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание.

Курс банка (внутренний курс) — соотношение, отражающее курсы валют и используемое для пересчета сумм операций по кредитному счету БСС, выраженных в валюте, отличной от валюты кредитного счета, в суммы, выраженные в валюте кредитного счета.

Неустойка — плата, взимаемая банком с заемщика в связи с фактическими убытками банка, обусловленными несвоевременным или (и) неполным погашением заемщиком кредита (его части) либо несвоевременной или (и) неполной уплатой заемщиком процентов за пользование кредитными средствами.

Овердрафт — предельно допустимое в соответствии с условиями кредитного договора временное превышение заемщиком расходного лимита средств.

Основной долг — задолженность заемщика по погашению потребительского кредита (его части).

Отделение банка — дополнительный офис банка. Обеспечивает обслуживание заемщиков в пределах определенной территории (населенного пункта пли его части).

ПИН-код — персональный идентификационный номер. Секретный код (набор символов установленной длины), известный только заемщику и используемый им для выполнения операций по распоряжению кредитными средствами и погашению потребительского кредита с применением пластиковой карты или (и) программно-технических средств дистанционного управления кредитными средствами.

ПИН-конверт — запечатанный конверт, в котором находится ПИН- код. Выдается заемщику банком с соблюдением мер по обеспечению конфиденциальности сообщаемого ПИН-кода.

Предложение об индивидуальных условиях кредитования — документ, содержащий описание условий кредитования заемщика, отличных от общих (стандартных) условий. Направляется банком в индивидуальном порядке только тем заемщикам, с которыми банк по тем или иным причинам намерен заключить кредитный договор на условиях, отличных от общих (стандартных) условий кредитования заемщиков.

Предприятие торговли (обслуживания) — юридическое лицо (магазин, гостиница, ресторан, театр, транспортное или другое предприятие торговли и услуг), предоставляющее заемщику в соответствии с заключенным между данным предприятием и банком договором товары (услуги) с отсрочкой платежа в счет предоставленных заемщику кредитных средств. В качестве предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо — индивидуальный предприниматель.

Расходный лимит — сумма денежных средств, доступная заемщику для совершения операций с использованием пластиковой карты за счет собственных средств, размещенных на его счете (с учетом размера предоставленного потребительского кредита).

Ссудный счет — открываемый банком учетный счет, на котором отражается задолженность заемщика по предоставленному ему потребительскому кредиту.

Страховая премия — платеж, осуществляемый заемщиком в пользу страховщика в соответствии с договором страхования.

Страховщик — страховая компания, уполномоченная банком в соответствии с условиями кредитного договора заключить с заемщиком договор (соглашение) о страховании жизни и здоровья.

Счет (чек, квитанция) — документ, подтверждающий совершение между заемщиком и банком операции в связи с использованием кредитных средств и погашением потребительского кредита.

Тариф — расценка на услугу для физических лиц в связи с предоставлением нм потребительского кредита.

Товар — товар или товары, приобретаемые заемщиком у торгового предприятия с отсрочкой платежа за счет кредитных средств.

Транзакция — операция, совершенная заемщиком с использованием пластиковой карты для приобретения товаров и услуг, получения наличных денежных средств либо пополнения кредитного счета.

Требование — документ, формируемый и направляемый банком заемщику в связи с невыполнением (ненадлежащим выполнением) последним условий кредитного договора, — как правило, в связи с несвоевременным (неполным) погашением потребительского кредита (его части), уплатой процентов за пользование кредитом и образованием вследствие этого кредиторской задолженности заемщика. Содержит требование банка о погашении заемщиком задолженности.

Услуга — услуга или услуги, приобретаемые заемщиком у предприятия обслуживания с отсрочкой платежа за счет кредитных средств.

Электронный т ерминал (POS-терминал) — электронное прої раммно- техническое устройство, предназначенное для осуществления авторизации заемщика и электронного сбора информации о произведенных им транзакциях.