Приложение 2 Основные условия предоставления ипотечных кредитов населению некоторыми ведущими российскими банками
Внешторгбанк
Объект кредитования: квартира в Москве или Московской области, а также во всех регионах, где есть филиалы банка.
Срок кредита - до 20 лет.
Сумма кредита - от 10 тыс.
до 500 тыс. долл. США либо рублевый эквивалент той же суммы.Максимальный размер кредита - до 85% от стоимости квартиры.
Процентная ставка:
в рублях - 16% годовых;
в долларах США:
при сроке кредитования 10 лет- 10,5% годовых;
при сроке кредитования 15 лет- 11% годовых;
при сроке кредитования 20 лет - 11,5% годовых.
Погашение кредита - ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение возможно уже через 3 месяца с момента предоставления кредита (минимальная сумма погашения - 500 долл. США). Обеспечение кредита - залог приобретаемой недвижимости. Для получения кредита не требуется оформлять поручительство. Требования по страхованию:
страхование жизни и трудоспособности заемщика;
страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;
страхование риска утраты права собственности на квартиру. Инвестсбербанк
Срок кредита - до 5 лет.
Цель кредита: приобретение квартиры в Москве и Московской области на вторичном рынке и в строящемся доме.
Валюта кредитования: доллары США, евро, рубли.
Годовой процент (в зависимости от условий кредитования): от 10% - если кредит выдан в валюте; от 19% - если кредит выдан в рублях.
Сумма кредита: от 10 000 долл., но не более 80% от оценочной стоимости квартиры.
Залог - приобретаемая квартира с правом регистрации (прописки) заемщика.
Страхование:
предмета залога;
утраты прав собственности;
жизни и трудоспособности заемщика.
Погашение кредита и уплата процентов - по графику ежемесячно равными частями (при достаточной платежеспособности клиента банк допускает возможность погашения основного долга по истечению 6 месяцев кредитования).
150
В течение первых 6 месяцев досрочное погашение запрещено (при желании заемщика досрочно погасить кредит, начиная со следующего месяца после его получения, процентная ставка устанавливается в размере 15% годовых в валюте на весь срок кредита).
В дальнейшем штрафные санкции за досрочное погашение не предусмотрены.Ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% от среднего ежемесячного дохода семьи заемщика.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)
Кредит предоставляется в рублях.
Срок кредита - от 1 года до 20 лет.
Кредит погашается ежемесячно равными суммами (часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом).
Процентная ставка по кредиту в настоящее время составляет 15% годовых. Досрочное погашение кредита (частичное или полное) допускается после истечения 6 месяцев с даты предоставления кредита.
Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 лет до 60 лет. Для получения кредита заемщик должен иметь постоянный источник доходов. Рассматриваются только документально подтвержденные доходы заемщиков.
Объект кредитования - отдельная квартира или отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), расположенные на территории того субъекта РФ, где кредитуется заемщик, и на которые в законном порядке оформлено право собственности продавца.
Обеспечение кредита - залог приобретаемого на средства кредита жилья.
Размер кредита не должен превышать 70% минимальной из сумм оценочной стоимости приобретаемого жилья и его продажной стоимости.
Ежемесячные выплаты по кредиту не превышают 35% от совокупного дохода заемщика (если заемщик вносит больше 50% собственных средств в счет оплаты стоимости квартиры, то ежемесячные выплаты по кредиту могут достигать 40% от его совокупного дохода).
Заемщик за свой счет должен застраховать: свою жизнь и потерю трудоспособности; приобретаемое имущество.
ДельтаКредит (DeltaCredit)
Банк DeltaCredit в собственной практике применяет 2 варианта ипотечной программы - Базовую программу и программу Delta-вариант:
1. Базовая программа
Базовая программа кредитования отличается от программы Delta-вариант тем, что процентная ставка по Базовой программе фиксируется в момент получения кредита и не меняется в течение всего срока действия кредита; кроме того, в рамках Базовой программы минимальная сумма кредита заметно ниже.
Условия Базовой программы следующие.Максимальный размер кредита - 500 000 долл.
Минимальный размер кредита: 17 000 долл. (Москва), 10 000 долл. (Московская область, Санкт-Петербург).
Срок кредита - 10 лет.
151
Процентная ставка - от 10%, определяется индивидуально и фиксируется в момент выдачи кредита на весь срок его действия.
Требования по страхованию: страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения, страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика, страхование утраты права собственности на квартиру. 2. Программа Delta-вариант
Процентная ставка по этой программе зависит от процентной ставки на международном межбанковском рынке депозитов (LIBOR на 12 месяцев). Кроме того, по данной программе можно получить кредит на 15 лет. Условия программы следующие.
Максимальный размер кредита - 500 000 долл.
Размер кредита: от 35 000 долл. (Москва и область); от 20 000 долл. (С.Петербург).
Срок кредита - до 15 лет.
Процентная ставка - от 10%, определяется индивидуально в зависимости от процентной ставки на международном межбанковском рынке депозитов (LIBOR на 12 месяцев).
Требования по страхованию: страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения, страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика, страхование утраты права собственности на квартиру.
«Банк Москвы»
Сумма кредита - от 3 000 до 150 000 долл. США, но не более 70% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
Валюта кредита - доллары США.
Процентная ставка по кредиту - 15% годовых.
Срок предоставления кредита - до 10 лет.
Кредит предоставляется гражданам России в возрасте от 18 до 50 лет.
Обеспечение кредита - залог приобретаемой квартиры.
Дополнительные условия: оформление пакета страховых услуг (личное и имущественное страхование).
Райффайзенбанк
Сумма кредита - от 20 000 долл. США (от 30 000 долл. США - для коттеджей), но не более 70% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
Срок кредита - от 1 года до 15 лет.
Валюта кредита - доллары США.
Процентная ставка по кредиту: на стадии строительства - 14% годовых; после оформления договора залога - от 10 до 12% (для кредитов сроком 10 лет); от 10 до 14% (для кредитов сроком 15 лет).
Кредит предоставляется гражданам в возрасте: для мужчин - до 60 лет, для женщин - до 55 лет.
Обеспечение кредита - залог приобретаемой квартиры.
Дополнительные условия: оформление пакета страховых услуг (личное и имущественное страхование).
Банк также взимает ряд комиссий за свои услуги.