Приложение 7 Информация о примерном составе документов, запрашиваемых банком в дополнение к ранее представленным потенциальным заемщиком (в процессе андеррайтинга)

Для уточнения тех или иных сведений о потенциальном заемщике байк может обратиться к нему за получением дополнительных документов. К числу таких документов относятся:

• документы, характеризующие недвижимое и дорогостоящее имущество, находящееся в распоряжении потенциального заемщика;
• документы, характеризующие находящиеся в распоряжении заемщика иные (дополнительные) источники доходов;
• документы, характеризующие участие заемщика в юридическом лице, либо документы, характеризующие заемщика — предпринимателя без образования юридического лица;
• документы, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств по ранее взятым кредитам;
• документы, подтверждающие расходы заемщика;
• разрешительные документы на совершение сделки (заключение договора).[92]

К документам, характеризующим недвижимое и дорогостоящее имущество, находящееся в распоряжении потенциального заемщика, относятся:

• копии правоустанавливающих документов на имеющуюся у заемщика недвижимость — квартиру и т.
  п. (свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, договор купли-продажи и др.);
• выписка из домовой книги и копия лицевого финансового счета по месту регистрации (постоянного жительства) заемщика;
• характеристика жилого помещения, служащего местом регистрации (постоянного жительства) заемщика — справка о проверке жилищных условий или (и) справка БТИ (форма № 11)) и т. п.;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и за услуги электросвязи (телефон, радиоточку) по месту регистрации (постоянного жительства) заемщика;
• отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком;
• справка из МНИ об уплате налога на имущество по квартире

К документам, характеризующим находящиеся в распоряжении заемщика иные (дополнительные) источники доходов, относятся-

• правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика дорогостоящего имущества (автомобиль, яхта и т.
  п.);
• выписки по банковским (текущим, депозитным, карточным, до востребования и т. п.) счетам заемщика;
• документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика ценных бумаг (выписки из реестров акционеров);
• документы, подтверждающие наличие у заемщика иных легальных источников дохода (выписка из пенсионного счета, копия договора о сдаче недвижимого имущества в аренду и т. д.).

К документам, характеризующим участие заемщика в юридическом лице (документам, характеризующим заемщика — предпринимателя без образования юридического лица, ПБОЮЛ), относятся:

• копии учредительных документов юридического лица (устав, договор, регистрационное свидетельство), баланс за последний отчетный период, отчеты о прибылях и убытках (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный отчетный период и годовой — за последний годовой отчетный период, выписки по счетам (расчетному, валютному и др.) на дату, отстающую от даты подачи заявления на получение ипотечного кредита на срок не более одного календарного месяца, с отметкой банка о сальдо счета и наличии претензий к счету, а также контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия

либо

• копия свидетельства о регистрации ПБОЮЛ, патент и лицензии на право осуществления последним определенных видов деятельности.

К Еокумеита^,моотве\)'л^і»клй№л исполнение заемщиком обязательств по ранее взятым кредитам, относятся:

• копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения заемщиком обязательств (при наличии ранее заключенных кредитных договоров, в том числе исполненных);
• выписка со ссудного счета заемщика.

К документам, подтверждающим расходы заемщика, относятся:

• документы о вносимой заемщиком арендной плате, квартплате и иных аналогичных (коммунальных и т. п.) платежах;
• документы о выплачиваемых заемщиком алиментах (платежах по иным исполнительным документам);
• документы о вносимой заемщиком плате за образование, лечение и т.
  п.;
• копии договоров страхования заемщика.

Кроме перечисленного у заемщика могут быть также потребованы:

• рекомендательное письмо (одно или несколько) — оформляются поручителями, которые также прилагают к указанным письмам некоторые документы с персональными данными о себе;
• характеристика с места работы или (и) справка с места работы;
• краткое описание профессиональной деятельности заемщика, составленное им лично в произвольной форме;
• информационное письмо о месте работы заемщика с кратким описанием деятельности предприятия (организации, учреждения), составляемое уполномоченным представителем последнего в произвольной форме.

Сведения, содержащиеся в перечисленных документах, включаются в декларацию по форме банка (иной кредитной организации). Подобная форма представления сведений позволяет упорядочить их в соответствии с требованиями, вытекающими из технологии обработки, и, кроме того, делает процедуру обработки более эффективной (пример представлен в приложении 8).