Приложение 7 Информация о примерном составе документов, запрашиваемых банком в дополнение к ранее представленным потенциальным заемщиком (в процессе андеррайтинга)


Для уточнения тех или иных сведений о потенциальном заемщике байк может обратиться к нему за получением дополнительных документов. К числу таких документов относятся:
  • документы, характеризующие недвижимое и дорогостоящее имущество, находящееся в распоряжении потенциального заемщика;
  • документы, характеризующие находящиеся в распоряжении заемщика иные (дополнительные) источники доходов;
  • документы, характеризующие участие заемщика в юридическом лице, либо документы, характеризующие заемщика — предпринимателя без образования юридического лица;
  • документы, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств по ранее взятым кредитам;
  • документы, подтверждающие расходы заемщика;
  • разрешительные документы на совершение сделки (заключение договора).[92]

К документам, характеризующим недвижимое и дорогостоящее имущество, находящееся в распоряжении потенциального заемщика, относятся:
  • копии правоустанавливающих документов на имеющуюся у заемщика недвижимость — квартиру и т. п. (свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, договор купли-продажи и др.);
  • выписка из домовой книги и копия лицевого финансового счета по месту регистрации (постоянного жительства) заемщика;
  • характеристика жилого помещения, служащего местом регистрации (постоянного жительства) заемщика — справка о проверке жилищных условий или (и) справка БТИ (форма № 11)) и т. п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и за услуги электросвязи (телефон, радиоточку) по месту регистрации (постоянного жительства) заемщика;
  • отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком;
  • справка из МНИ об уплате налога на имущество по квартире

К документам, характеризующим находящиеся в распоряжении заемщика иные (дополнительные) источники доходов, относятся-
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика дорогостоящего имущества (автомобиль, яхта и т. п.);
  • выписки по банковским (текущим, депозитным, карточным, до востребования и т. п.) счетам заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика ценных бумаг (выписки из реестров акционеров);
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика иных легальных источников дохода (выписка из пенсионного счета, копия договора о сдаче недвижимого имущества в аренду и т. д.).

К документам, характеризующим участие заемщика в юридическом лице (документам, характеризующим заемщика — предпринимателя без образования юридического лица, ПБОЮЛ), относятся:
  • копии учредительных документов юридического лица (устав, договор, регистрационное свидетельство), баланс за последний отчетный период, отчеты о прибылях и убытках (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный отчетный период и годовой — за последний годовой отчетный период, выписки по счетам (расчетному, валютному и др.) на дату, отстающую от даты подачи заявления на получение ипотечного кредита на срок не более одного календарного месяца, с отметкой банка о сальдо счета и наличии претензий к счету, а также контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия

либо
  • копия свидетельства о регистрации ПБОЮЛ, патент и лицензии на право осуществления последним определенных видов деятельности.

К Еокумеита^,моотве\)'л^і»клй№л исполнение заемщиком обязательств по ранее взятым кредитам, относятся:
  • копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения заемщиком обязательств (при наличии ранее заключенных кредитных договоров, в том числе исполненных);
  • выписка со ссудного счета заемщика.

К документам, подтверждающим расходы заемщика, относятся:
  • документы о вносимой заемщиком арендной плате, квартплате и иных аналогичных (коммунальных и т.
    п.) платежах;
  • документы о выплачиваемых заемщиком алиментах (платежах по иным исполнительным документам);
  • документы о вносимой заемщиком плате за образование, лечение и т. п.;
  • копии договоров страхования заемщика.

Кроме перечисленного у заемщика могут быть также потребованы:
  • рекомендательное письмо (одно или несколько) — оформляются поручителями, которые также прилагают к указанным письмам некоторые документы с персональными данными о себе;
  • характеристика с места работы или (и) справка с места работы;
  • краткое описание профессиональной деятельности заемщика, составленное им лично в произвольной форме;
  • информационное письмо о месте работы заемщика с кратким описанием деятельности предприятия (организации, учреждения), составляемое уполномоченным представителем последнего в произвольной форме.

Сведения, содержащиеся в перечисленных документах, включаются в декларацию по форме банка (иной кредитной организации). Подобная форма представления сведений позволяет упорядочить их в соответствии с требованиями, вытекающими из технологии обработки, и, кроме того, делает процедуру обработки более эффективной (пример представлен в приложении 8).
<< | >>
Источник: Демин Ю.. Всё о кредитах. Понятно и просто. — СПб.: Питер,2007. — 208 с.: ил.. 2007

Еще по теме Приложение 7 Информация о примерном составе документов, запрашиваемых банком в дополнение к ранее представленным потенциальным заемщиком (в процессе андеррайтинга):

  1. Андеррайтинг потенциального заемщика
  2. Приложение 7.2 Документы, предоставляемые заемщиком:
  3. Требования к документам, передаваемым в Банк для подтверждения информации о Заемщике.
  4. Вместо заключения: несколько правдивых историй из жизни заемщиков. Десять итоговых рекомендаций потенциальному заемщику
  5. 3. Подача документов в банк и прохождение андеррайтинга
  6. Приложение № 1. Рабочий документ по сбору информации о деятельности экономического субъекта на этапе предварительного планирования
  7. Дополнение 1 к ПРИЛОЖЕНИЮ 7
  8. Документы, подтверждающиетекущие обязательства заемщика,а также кредитную историю заемщика
  9. 4.4.1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПОТЕНЦИАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА
  10. 1. Взаимоотношения заемщика с банком
  11. ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПОДЛЕЖАЩИХУТВЕРЖДЕНИЮ
  12. Приложение 11 Примерный текст кредитного договора
  13. ПРИЛОЖЕНИЯ Примерные планы на курсовые работы различного характера
  14. Приложение 2. Положение (примерное) об отделе клиентских отношений
  15. Документы, подтверждающие здоровье заемщика
  16. Приложение 6. Примерное положение о работе с VIP-клиентами
  17. 4.3. Документы по учету личного состава, труда и его оплаты
  18. Товары, представленные товарораспорядительными документами.
  19. 4.3. Документы по учету личного состава, труда и его оплаты