<<

Приложение

Утверждено на заседании Директората Национального Банка РК протокол №12 от 27 апреля 1995 г.

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ

По кредиторам:

централизованные;

бюджетные;

банковские;

небанковские финансовые учреждения;

коммерческие;

внешние.

По заемщикам:

Кредиты финансовым институтам: правительству (Минфин); внебюджетным фондам; банкам;

небанковским финансовым учреждениям.

Кредиты нефинансовым агентам:

по отраслям экономики всех форм собственности:

а) промышленность;

б) сельское хозяйство;

в) торговля;

г) заготовительные организации;

Д) снабженческо-сбытовые организации;

е) кооперативы;

ж) частные предприниматели (осуществляющие свою деятельность без образования юридического лица).

Кредиты на потребительские цели.

В зависимости от срока использования:

краткосрочные;

среднесрочные;

долгосрочные.

По назначению и характеру использования:

кредиты в основные фонды; кредиты в оборотный капитал.

По наличию и видам обеспечения:

Обеспеченные: неустойкой; гарантией; поручительством;

залогом.

Застрахованные.

Необеспеченные: бланковые (доверительные).

По степени возвратности:

Срочные:

стандартные.

Просроченные: нестандартные;

неудовлетворительные; сомнительные; убыточные.

По валюте предоставления: в валюте;

в тенге.

По условиям предоставления:

авальный;

акцептный;

акцептно-рамбурсный;

аукционный; валютный; ипотечный; консорциальный;

кредит на покрытие дебетового сальдо (овердрафт); лизинговый; ломбардный; льготный; онкольный; потребительский;

револьверный;

резервный;

сезонный;

факторинг;

форфейтинг.

По объектам кредитования:

на пополнение недостатка собственных оборотных средств; под совокупность материальных запасов и производственных затрат;

экспортные и импортные поставки товаров и затрат по внешнеэкономической деятельности; сырье, материалы, инструменты и иное имущество, приобретаемые гражданами, занимающимися индивидуальной трудовой деятельностью; залогово-ссудные операции ломбардов; сезонный разрыв между доходами и расходами театров, парков, аттракционов;

на финансирование капитальных вложений; на выплату заработной платы;

кредиты набыстроокупаемые и высокоэффективные мероприятия.

ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

Дата заявления Заявление

Передан в работу Клиент №

Кредитный инспектор Реклама

Заявитель

Ф.И.О.

Дата и место рождения

Номер и серия паспорта

кем и когда выдан

прописка _

проживание

телефон/факс

район проживания

Данные о бизнесе

Вид деятельности

Количество занятых

Дата регистрации

Опыт работы (лет)

Юрид.

адрес предприятия

Фактический адрес

Телефон/факс

Банковские реквизиты _

Финансовая информация

Товарооборот в месяц .(тенге)

Прибыль в месяц (тенге)

Основные средства (тенге)

Оборотные средства _ (тенге)

Дебиторская задолженность (тенге)

Кредиторская задолженность (тенге)

Кредит

Предполагаемая сумма кредита. срок

Процентная ставка цель кредита

Сумма взноса, которую клиент может выплачивать ежемесячно

Предлагаемое обеспечение

Опыт в получении кредитов (за последние 3 года і Банк/ организация Дата получения Дата возврата

(по договору) Дата возврата (факт.) % ставка Сумма (тенге/ $)

Заявитель подтверждает, что вся вышеприведенная информация является подлинной, соответствует истинным фактам и выражает согласие на проведение дальнейшего анализа предприятия.

Заявитель не возражает против посещения кредитным специалистом своего местожительства и готов предоставить ему всю необходимую информацию. Банк оставляет за собой право обращаться к любому лицу, известному или неизвестному Заявителю, которое, по мнению Банка, может оказать содействие в принятии решения относительно предоставления или непредоставления кредита Заявителю. Если Заявитель по тем или иным причинам не желает, чтобы кто-либо был осведомлен о настоящей заявке, то Заявителю следует указать имя (наименование) указанного лица и причину нежелания (например, нынешний работодатель или конкурент):

Дата Подпись Заявителя

АНКЕТА ЗАЕМЩИКА

1. Общие сведения

Полное название предприятия

РНН

Юридический статус и вид собственности

Год образования

Курирующее ведомство или холдинг, дочерние фирмы и представительства

2. Адрес Юридический адрес (тел., факс, телекс)

Адрес фактического местонахождения

Банковские реквизиты, р/счет, валютный счет

в ЗАО "АТФБ"

в других банках

Руководитель (Ф.И.О.)

место прописки, тел.

место жительства, тел.

Главный бухгалтер (Ф.И.О.)

место прописки, тел.

место жительства, тел.

Контактное лицо (Ф.И.О., телефон, адрес)

3. История заемщика

1. Деловая активность в прошлом. Объем реализации продукции:

(тыс.тенге) Виды деятельности Объем реализации 1998 г. 1999 г. 2000 г. 1. Торгово-закупочная: в т.ч. отдельные статьи товарооборота:

Производство

Прочие Итого: 2. Основные поставщики (адрес, тел.).

3. Основные потребители (адрес, тел.)

Количество сотрудников

Остаток непогашенной задолженности перед другими банками на дату подачи заявки на кредит (прилагаются справки из банков-кредиторов об остатках задолженности и дате погашения)

Названия банков, в которых предприятия кредитовались ранее

7. Обороты предприятия-заемщика по расчетному и валютному счетам в обслуживающем банке за последний отчетный год

М.П.

Первый руководитель Главный бухгалтер

2001 г.

Необходимый перечень документов, предоставляемых клиентами Кредитному комитету ОАО "Цеснабанк" для рассмотрения вопроса о выделении кредита

Наименование предприятия

Р/счет в ОАО "Цеснабанк" г.

Астана

Сумма испрашиваемого кредита тенге

Целевое назначение кредита _ № п/п Наименование документа Отметка банка о принятии 1. Сопроводительное письмо г. Письменное заявление, в котором указывается: целевое направление кредита, его сумма, срок использования, краткая характеристика кредитуемого мероприятия и экономический эффект от его осуществления 3. Технико-экономическое обоснование (бизнес- план) кредитуемого мероприятия с расчетами планируемых затрат (в т.ч. НДС и других налогов) и ожидаемых поступлений от реализации продукции (проведение работ, оказание услуг), за счет которых предполагается погасить кредит и вознаграждение (интерес) по нему, с указанием конкретных сроков. 4. Документы, необходимые для определения целевого направления кредита, его суммы и срока использования:

контракты, договоры купли-продажи (о проведении работ, оказании услуг); счета-фактуры и налоговые счета; накладные; другие документы. 5. Бухгалтерские отчеты, статистические отчеты и другие данные, необходимые для определения финансового состояния предприятия:

баланс на начало года с отметкой о принятии

налоговой инспекции, приложение по форме №2 к нему;

декларация о совокупном годовом доходе и произведенных вычетах (к годовому балансу);

баланс на последнюю отчетную дату, приложение по форме № 2 к нему; отчет по труду по форме № 1 -ТВ; другие необходимые документы. 6. Расшифровка основных средств (по балансу) 7. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности (по балансу) 8. Справка с налоговой инспекции об отсутствии (наличии) задолженности перед бюджетом и пенсионным фондом 9. Перечень имущества, предоставляемого в залог для обеспечения возврата кредита и уплата і процентов по нему. В залог банком принимается быстрореализуемое имущество (здания, сооружения, другие основные фонды, товарно- материальные ценности и т.д.), принадлежащее предприятию, что должно быть подтверждено соответствующими правоустанавливающими документами и отражено в балансе предприятия.

В залог принимаются также принадлежащие учредителям предприятия квартиры (жилые дома) и другие материальные ценности. Стоимость закладываемого имущества определяется по соглашению сторон без учета интересов третьих лиц в следующих размерах: квартиры (жилые дома) - не более 70% от среднерыночной стоимости; магазины, гостиницу, рестораны, объекты культурно-массового и развлекательного характера - не более 70% от среднерыночной стоимости;

производственные объекты, здания, сооружения - не более 50% от среднерыночной стоимости; автотранспортные средства - не более 60% от среднерыночной стоимости. При принятии

банком в залог автотранспортных средств их страхование производится за счет залогодателя;

оборудование, машины и механизмы - не более 70% от их ликвидационной стоимости; акции и ценные бумаги - не более 80% от среднерыночной стоимости; товарно-материальные ценности и т.п. - не более 70% от существующей реализационной цены на рынке. 10. - Документы, устанавливающие право собственности на закладываемое имущество: гос. т недвижимое имущество; договоры додан-продажн, дарения имущества ЯТ-Д-І

акты приема-передачи имущества; документы, подтверждающие оплату доуіцестівя;

адет оцененной стоимости недвижимого

вдущест?*

слрадеэ Центра по недвижимости Агентства по регистрации недвижимости и юридических ДНМ Щ совершение нотариального действ Ні и отсутствие какого- либо обременения щ закладываемое имуте$т$о,

акт на право собственности на земельной учотадь додоз прстоддоде землецсш^эо^ання;

догрворы купли-продажи, мренц» зе^ли и

т.д.;

акт оценочной стоимости земельного участка иди праэо землепользования;

план (схеча) земельного участка;

документы, подтверждающие оплату за землю;

тех. паспорта на а/машины;

другие необхрднмые документы. и. Лицензии на осуществление хоз. деятельности (при необходимости) 12. Устав предприятия (копия)

13. Учредительные документы (если два н более учредителей) 14. Реестр акционеров (если акционерное общество) 15. Письменное согласие всех собственников закладываемого имущества 16. Решение (согласование) общего собрания (Наблюдательного Совета) о получении кредита, предоставлении в залог имущества

Примечание:

При необходимости банк может потребовать от предприятия заключение аудиторской организации о финансово- хозяйственной деятельности предприятия, а также другие документы или сведения.

После предоставления вышеуказанных документов банк может истребовать дополнительные документы и/или сведения

(наименование заемщика)

(РНН заемщика)

Обязательство

По кредиту в сумме_

срочность кредита цифрами и прописью

полученному на следующие цели:_

Обязуемся уплатить АФ ОАО "Цеснабанк", РНН 6002000046881 вышеуказанную сумму кредита не позднее

пя г

Сумму обязательства спишите с нашего счета №

в

наименование банка Руководитель предприятия (подпись) Главный (старший) бухгалтер (подпись) М.П.

г.

АФ ОАО "Цеснабанк" РНН 600200046881

Распоряжение на выдачу кредита

Предоставить

наименование заемщика, РНН

кредит в сумме

срочность кредита цифрами и прописью

ссудный счет № .

срок возврата кредита не позднее " " г.

сумма обеспечения кредита

Ставка вознаграждения (интереса):

Фикс. % %

Плав. % %

Руководитель банка

Начальник кредитного

отдела

Экономист

г.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № К 2001

г. Алматы 2001

Закрытое акционерное общество "Алматинский торгово- финансовый банк", далее именуемое "Кредитор", в лице

председателя Правления , действующего на

основании Устава, с одной стороны, и ,

далее именуемый "Заемщик", действующий от своего имени, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Основные термины и определении

Применяемые в настоящем договоре термины и определения означают: Кредитор ЗАО "Алматинский торгово-финансовый банк" Адрес: 480091, г. Алматы, ул. Фурманова, 100. Корреспондентский счет: 900161456, код 190201125 в Управлении платежных систем Национального банка Республики Казахстан. Телефон 50-19-94, факс 50-19-95. РНН 600 900 079 718 Заемщик Адрес

Расчетный счет РНН Договор 0 залоге Договор о залоге № 2001 от 2001 г., заключенный между ЗАО "АТФБ" и

2. Предмет договора

2.1. Кредитор предоставляет іаемщику кредит в тенге в

сумме, эквивалентной ( ) долларам США по

курсу Национального банка Республики Казахстан,

установленному для доллара США на дату выдачи сроком на месяцев на .

Заемщик получает кредит на условиях обеспеченности, срочности, платности и возвратности.

Вознаграждение (интерес) рассчитывается в размере

% годовых на сумму в тенге, эквивалентную сумме

( ) долларов США по курсу Национального

банка РК, установленному для доллара США на дату выплаты.

3. Условия предоставления кредита

Кредит предоставляется путем перечисления денег со

ссудного счета Заемщика № на расчетный счет №

с дальнейшей оплатой платежных поручений.

Отсчет срока кредита н срока начисления вознаграждения (интереса) начинается с даты перечисления денег со ссудного счета Заемщика

Сумма основного долга погашается в тенге в сумме,

эквивалентной сумме ( ) долларов США по

курсу Национального банка РК, установленному для доллара США на дату погашения, единовременным платежом по истечении срока кредитования. В случае, если курс доллара США к тенге, установленный Национальным банком РК на дату погашения, будет ниже соответствующего курса валют, установленного Национальным банком РК на дату выдачи кредита, то погашение задолженности Заемщиком будет производиться по соответствующему курсу валют, установленному Национальным банком РК на дату выдачи кредита по настоящему Кредитному договору.

При погашении Заемщиком задолженности по кредитному договору определяется следующая последовательность платежей:

штрафные санкции;

вознаграждение (интерес);

сумма переоценки на основной долг;

основной долг.

Оплата вознаграждения (интереса) производится ежемесячно 1-го числа каждого месяца.

4. Права сторои

Кредитор вправе:

При наступлении от Заемщика в обусловленные сроки денег на счет Кредиторам погашение суммы основного долга и выплаты вознаграждения (интереса) по нему, а также в случае нарушения условий настоящего Договора принять меры к обеспечению выполнения Ьбязательств Заемщиком по настоящему договору.

Изменять условия настоящего Договора, в том числе ставку вознаграждения (интереса) и размер штрафных санкций, о чем Заемщик уведомляется в письменном виде.

Взыскивать пеню с заемщика за каждый день просрочки уплаты вознаграждения (интереса) за кредит в размере 0,25 % от суммы начисленного, но не оплаченного вознаграждения (интереса). Начисление пени производить по фактическому числу дней со дня следующего после даты невыполнения обязательства до полного погашения задолженности.

Проводить проверки целевого использования кредитных денег, состояния залогового обеспечения и выполнения обязательств Заемщиком. В случае нецелевого использования кредита Заемщик выплачивает штраф в размере 25% от суммы кредита.

При наступлении срока платежа в безакцептном порядке списывать суммы задолженности со счетов Заемщика в тенге и в валюте как находящиеся в ЗАО "АТФБ", так и в иных обслуживающих банках.

5. Обязательства и ответственность сторон

Обязательства Кредитора

5.1.1. Предоставить кредит в сумме, в сроки и на условиях, оговоренных настоящим Договором.

Обязательства Заемщика

Возвратить кредит и выплатить начисленное вознаграждение (интерес) в сумме и в срок, определенные, настоящим Договором.

Возместить Кредитору операционные, почтово- телеграфные и другие расходы, связанные с настоящим Договором.

Заемщик обязуется выполнять все условия настоящего Договора, совершать финансовые операции, связанные с кредитуемым проектом через Кредитора до полного погашения задолженности по настоящему Договору.

В случае предстоящего изменения своего юридического статуса Заемщик обязан предварительно до этого уведомить Кредитора, но не позднее, чем за 5 (пять) банковских дней до даты принятия решения о таком изменении.

За время пользования кредитом предоставлять Кредитору следующие документы:

бухгалтерские балансы и статистическую отчетность за квартальные даты;

расчеты и прочие документы, необходимые для проверки обеспечения и целевого использования кредита;

иные документы, позволяющие получить информацию относительно финансового состояния Заемщика и использования кредита.

В случае неисполнения Заемщиком условий настоящего Договора:

отвечает перед Кредитором всем своим имуществом, принадлежащим ему на праве собственности, деньгами на счетах в тенге и в иностранной валюте;

безотзывно и безусловно предоставляет Кредитору право бесспорного списания денег со счетов, имеющихся в ЗАО "АТФБ", так и со своих счетов в тенге и в иностранной валюте в иных обслуживающих банках.

5.3. Ответственность сторон

5.3.1. За просроченную задолженность основного долга Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере:

в течение просрочки до 7 дней включительно ставка пени рассчитывается из фактической годовой ставки вознаграждения (интереса);

в течение просрочки от 8 до 14 дней - 0,07% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

в течение просрочки от 15 до 30 дней - 0,09% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

начиная с 31 дня просрочки пеня составляет 0,11% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

6. Случая досрочного возврата кредита и вознаграждения (интереса) по нему

6.1. Кредитор может досрочно прекратить действие Договора и предъявить ко взысканию в полном объеме сумму кредита вместе с начисленным вознаграждением (интересом) и иными суммами, причитающимися с Заемщика в соответствии с настоящим Договором, в следующих случаях:

при изменении или возможности изменения юридического статуса, практического прекращения его деятельности вследствие его ликвидации, банкротства и др. и возникновения в связи с этим реальной угрозы полноте и своевременности исполнения Заемщиком условий Договора;

в случае нарушения условий настоящего Договора;

при отсутствии у Заемщика средств для погашения очередного платежа но кредиту и отсутствии перспектив их поступления;

если Заемщик вовлечен в судебный процесс с суммой иска, составляющей значительную величину по отношению к сумме основных и оборотных средств Заемщика;

если на имущество Заемщика и его счета наложен арест или обращено взыскание (или существует реальная угроза этого);

если Заемщик уклоняется от предоставления обеспечения по кредиту, которое предусмотрено настоящим Договором;

% в иных случаях, которые по обоснованному мнению Кредитора могут негативно отразиться на платежеспособности Заемщика и возможности выполнения им своих обязательств по ндотаящему Договору.

7. Иные условна договора

Надлежаще оформленные выписки из банковских проводок по ссудному счету служат достаточным доказательством наличия задолженности Заемщика перед Кредиторам.

Настоящий Договор может быть изменен, дополнен или пролонгирован по соглашению сторон. Все изменения и

дополнения оформляются письменно и являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, разрешаются непосредственно между ними, а при недостижении согласия - в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан.

Настоящий Договор составлен в 3-х экземплярах на русском языке, имеющих равную юридическую силу: 2 экземпляра - Кредитору и одни экземпляр - Заемщику.

Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене юридического адреса или любом изменении иных реквизитов.

8. Срок дейсгвия

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами предусмотренных настоящим Договором обязательств и теряет силу с даты* следующей за датой фактического выполнения в полном объеме Заемщиком и Кредиторам всех обязательств, предусмотренных настоящим Договором.

<< |
Источник: Давлетова М.Т.. Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное пособие. - Ал маты: Экономика,2001. – 186с.. 2001

Еще по теме Приложение:

  1. Приложения к газетам, сопровождающиеся элементами, дающими возможность выразить свою реакцию, являются эффективным инструментом, результативность действия которого легко проверить.
  2. Реквизит "Отметка о наличии приложений"
  3. Приложение 7.3 УЧЕТНО-СТАТИСТИЧЕСКАЯ КАРТОЧКА
  4. Статья 15. Приложения к закладной
  5. Приложение N 1к Должностной инструкции
  6. Приложения к главе 1
  7. Приложение 10. Примерное Положениео Комитете по клиентской работе банка
  8. Приложения к главе 4.
  9. ПРИЛОЖЕНИЕ А.1 МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ВРЕМЕННЫЕ РЯДЫ
  10. § 2. ПРИЛОЖЕНИЯ  И ДОКУМЕНТЫ
  11. Приложение
  12. Приложение 11.
  13. Приложения
  14. Приложение А Организационная структура ОАО «Водмашоборудование»
  15. Приложения
  16. ПРИЛОЖЕНИЕ Е
  17. ПРИЛОЖЕНИЯ
  18. Приложения
  19. ПРИЛОЖЕНИЯ
  20. ПРИЛОЖЕНИЯ