<<
>>

1. Предоставление кредитов без оценки последствий реализации негативного сценария — дефолта заемщика

Отсутствие стресс-анализа финансового состояния клиента Не проводился «анализ чувствительности» деятельности заемщика к тем или иным негативным факторам, иначе говоря, пессимистический сценарий развития бизнеса заемщика (изменение доходности от основной деятельности в течение периода кредитования в результате снижения цены и объемов производства, а также в результате изменения определенных факторов риска, которым наиболее подвержена деятельность организации).

Отсутствие анализа тенденций развития бизнеса клиента При оценке финансового положения заемщика не принимались во внимание уже имеющиеся негативные тенденции развития бизнеса; не применялось историческое моделирование.

Слишком лояльное отношение к клиентам

Высокая конкуренция на банковском рынке привела к выработке максимально лояльного отношения к клиентам, в результате чего были допущены следующие ошибки:

принятие в качестве обеспечения низколиквидного залога и предоставление беззалоговых ссуд, в т.ч.

при наличии негативных тенденций развития бизнеса организации;

недооценка кредитных рисков;

неправильное структурирование кредитного продукта (неадекватный анализ потребностей и возможностей заемщика);

некачественная подготовка кредитной документации, вызванная спешкой и шантажом со стороны клиента о переходе в другой банк (в част- ности, проводился недостаточный анализ правовых рисков: допускались регистрация договоров ипотеки без нотариата, предоставление кредита до регистрации договора ипотеки или заключения договора залога и т.д.; в кредитной документации отсутствовали условия о повышении процентной ставки при наступлении определенных условий или применении штрафных санкций за невыполнение клиентом существенных условий кредитного договора; кредитная документация подписывалась задним числом; прочее).

Переоценка возможностей клиента

В «гонке» за крупным и известным заемщиком недооценивался кредитный риск, т.к. считалось, что при принятии решения о прекращении работы с клиентом крупный заемщик с известным именем всегда сможет перекреди-товаться в другом банке даже при наличии высокой долговой нагрузки.

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме 1. Предоставление кредитов без оценки последствий реализации негативного сценария — дефолта заемщика:

  1. 3.1. Система рисков, существующих при ипотечном жилищном кредитовании населения
  2. 6.1. Ошибки, которые не должны повториться
  3. 1. Предоставление кредитов без оценки последствий реализации негативного сценария — дефолта заемщика
  4. Последствия российского финансового кризиса