Победоносное наступление кредитной экономики
Кредитное хозяйство: от элементарного к всеобщему. Кредит выступал как признаком, так и причиной изменений и переворотов в экономике, по крайней мере, современной.
Он неотделим от того движения, которое порождало и создавало условия для рынка, товарного обращения и современного хозяйства. Определенному уровню кредита сопутствовал переход денежного в кредитное хозяйство. Результатом такого перехода стали следующие важные изменения общества: усилились колебания цен на товары первой необходимости; появились непонятные взаимоотношения, в которых человек больше не узнавал самого себя, свои привычки, старые ценности, даже результаты труда переходили в кредитную форму, а потребление сопровождалось кредитом. Всякое общество старинной «постройки», открывая двери деньгам, рано или поздно утрачивало достигнутое равновесие и высвобождало силы, которые с этого момента слабо поддавались контролю. Кредит как значительно обострял и усиливал противоречия, так и высвобождал внутренние силы хозяйства. Но эти же силы предоставляли свободу, ускоряли прогресс и поступательный ход общества. На то и нужны были традиции, чтобы добиваться устойчивости, сохранять равновесие и удерживать общество от раскачивания, резких скачков, но привычки чужды свободе выбора. Традиции подрывались сначала деньгами, а потом и кредитом, который буквально взорвал застой, а вместе с ним вековые привычки и устои, а также подвергнул сомнению устойчивость, основанную на преемственности. Вместе с тем, кредит не только подрывал, но и вводил новый тип стабильности. Он достигался через постоянные отклонения и сводился к балансированию вокруг некой константы. Рыночное равновесие достигалось через колебания и игру конъюнктуры, через непрекращающиеся нарушения традиций, постоянные разрывы сложившихся связей и налаживания новых контактов. Но баланс всегда был мимолетным и почти недостижимым. Он лишь контурами проступал в постоянных отклонениях.Рыночная экономика смешала карты, принесла преимущества немногим, остальных же отодвинула с авансцены хозяйственного действа и большинство превратила в наемных работников, создав особый рынок для их обращения. Кредит приводил товары и даже недвижимость в движение - земля и постройки, в конечном счете, поглощались рынком и входили в рыночный оборот. В таких условиях общество обрело новый облик, основой которого стали деньги. Постепенно человека со всех сторон окружили деньги, чтобы не сказать, что сам человек стал противостоять деньгам и служить предметом оценки с их стороны. Деньги ускоряли многие хозяйственные процессы и, к тому же, синхронизировали их, что особенно заметно стало в ходе мировых экономических кризисов[9].
Деньги обладали внутренней силой, которая позволяла объединять народы. Все деньги мира в прошлом были соединены друг с другом, хотя бы в силу того, что, во-первых, в любой зоне денежная политика сводилась к тому, чтобы привлечь и накопить или добыть и отбросить наружу драгоценный металл; во-вторых, относительно недавно - во второй половине XIX в. и периодически в XX в., свободно обменивались между собой любые монеты, а бумажные деньги на золото; в-третьих, деньги все более легко перебрасывались (помогали безналичные расчеты) на большие расстояния. Современные деньги получили дополнительные объединительные способности и коммуникативные свойства. Они были заложены еще в космополитизме кредита и реализовались сначала в фиктивном капитале, описанном еще классиками экономической науки. Ближе к XXI веку произошла «виртуализация» кредита, развернулась деятельность транснациональных корпораций и банков, подготовилось формирование единого рынка ссудных капиталов, что наглядно проявилось в двадцати четырех часовой торговле ценными бумагами в любом уголке земного шара[10].
И еще одна важная особенность - кредитный облик общества не застыл, он чрезвычайно подвижен, да к тому же многолик. Менялись не только банки и их инструменты, трансформировались механизмы, подвластные движению кредита, преобразовывались институты и преображались люди и, в конечном счете, модифицировалась кредитная культура общества.
В результате принимали новый облик целые хозяйственные организмы и социумы.Кредит превратил отдельные хозяйства в сообщающиеся друг с другом сосуды. Каждый производитель переставал играть по местным правилам и вплетался в единую систему, которая строилась на общих условиях и нормах со стандартными хозяйственными координатами. Одновременно происходила специализация и дифференциация рынков, и уже между специализированными рынками намечался обмен, который ускорялся и расширялся при помощи кредита. Хотя зона влияния каждого рынка ограничена (местностью или отраслью), обмен между ними устранял ограничения на пути движения кредита и подготавливал формирование мирового кредитного пространства.
Направленность экономики и состояние ее здоровья угадывалось по тому, как функционировали банки и кредит. Ограничения на пути кредита и «дорогие» деньги (завышенная плата за кредит) означали неустойчивость местной экономики, что часто сопрягалось с инфляцией или дефляцией (наблюдалось в ведущих странах Запада в ходе современного кредитного кризиса). В странах с устойчивыми хозяйствами кредит утверждался в своем назначении и становился притягательной, а не отталкивающей силой. Мировые финансовые центры нуждались в кредите и крупных банках. Они всегда их притягивали, при этом, приумножая богатство и власть центров.
Движение от города к селу. Сначала кредитная экономика утверждалась в городах. Но постепенно она распространялась за их пределами. Крестьяне переходили к оплате налогов деньгами, брали денежные кредиты, покупали орудия производства и продавали сельскохозяйственную продукцию в кредит, имели взаимоотношения с банками, использовали векселя. Вхождение крестьян в кредитное хозяйство в Западной Европе началось еще в средние века, а в России после отмены крепостного права - в 1860-70-х годах. К 1914 г. свыше половины аграрных земель была заложена в банках.
Элементы кредитного хозяйства в сельской местности заметны были еще в Древние времена. Однако наиболее глубокие корни они пустили в Античной Греции и Риме.
Кредит в селе полностью свернулся, когда в Европу пришло варварство и постоянные войны и междоусобица стали определять развитие. Тем не менее, в немногих сохранившихся городах, расположенных ближе к Средиземному морю, кредит сохранился и продолжал регулировать хозяйство.Города, чем дальше от Средиземноморья, тем больше растворялись в слабозаселенной местности и становились относительно чуждыми хозяйственными образованиями, а село с его простым хозяйством возобладало. Не вернулся кредит в село и в период крепостничества, по крайней мере, на его начальном этапе и при расцвете (положение дел стало меняться лишь с переходом феодализма к капитализму). Хотя в городах распространялись рынки, деньги и кредит и они стали определять городской уклад. Однако за их пределами деньги и кредит утрачивали свою силу. В тех немногих случаях, когда появлялись деньги, то либо тут же оседали в сундуках (служили тезаврации) зажиточных селян (крестьян и помещиков), либо предназначались для трансформации социального статуса их владельцев (покупалась собственность - в основном поместья, лесные и сельскохозяйственные угодья), либо возвращались в города для оплаты образования и городской службы сыновей. Кредит же использовался преимущественно в безденежной форме, и счет велся по мелким сделкам. Лишь с переходом к накоплению капитала наметилось возвращение денежных, а потом и кредитных отношений в сельскую местность, где деньги и особенно кредит привели к подвижности и неустойчивости хозяйств и поэтому к ним на первых порах подходили с опаской.
Традиционные островки в денежно-кредитном море. Традиционное хозяйство всегда соседствует с простой денежной, но не с кредитной экономикой. Свидетельств тому множество. Но сегодня, как и сотни лет назад, по всему миру продукты зачастую обмениваются напрямую, минуя не только кредит, но и деньги. Такое не только закрепилось во внутрикорпоративном перемещении продуктов (оборот товаров, полуфабрикатов и сырья между различными подразделениями корпораций), но и происходило при бартерных сделках - прямом товарообмене. Но сохранялись, по меньшей мере, две достаточно емкие традиционные сферы: с одной стороны, внутрисемейный, а на Востоке - и внутриклановый обмен, с другой стороны, дарение, пожертвование и благотворительность. Эти две емкие сферы обслуживают и направляют движение огромной части хозяйства, которая вплотную примыкает к денежной, но не входит в последнюю.
Но не только прямой обмен товаров определяет безденежную экономику, которая соседствует с современной денежной экономикой. Взаимодействие традиционного (безденежного) с более поздним (денежным) и, тем более, современным (кредитным) хозяйством является не только историческим. Происходит последовательное во времени развитие: третье появляется на базе второго, а второе сменяет первое. Заметны и пространственные неравномерности - в рамках мирового денежного хозяйства сохраняются и часто утверждаются и закрепляются островки традиционных отношений. Кредит также неравномерно распространяется: существуют страны со слабыми и более крепкими банками; соотношение кредитных активов с валовым внутренним продуктом также различается по странам. Так, в России кредитные ресурсы составляют 60% от ВВП страны, в Казахстане - 100%, в семерке ведущих западных стран - 175-250%. Вместе с тем, дефицит кредитных ресурсов сокращает возможности страны развивать хозяйство и повышать уровень удовлетворения потребностей. Однако и чрезмерное обилие кредита может вызвать «перегрев» хозяйства, который перерастает в кризис.
Безденежные механизмы перехода собственности: дарение и передача наследства. По оценке Indian University, в США к 2052 году наследники переведут правительственным и благотворительным организа-
18
циям средств на сумму 45 трлн долл . В 2006 г. минуя процедуры купли- продажи было перемещено ценностей на сумму 260 млрд долл. (в последние годы ежегодный рост превышал 6%). Бил Гейтс учредил в 1994 г. благотворительную организацию - Gates Foundation - с крупнейшими активами в размере 29,1 млрд долл. В 2006 г. второй богатейший человек мира - Уоррен Баффитт (Warren Buffett) передал в фонд Гейтса благотворительный взнос в размере 30,7 млрд долл. М. Блумберг, когда перешел из бизнеса на пост губернатора Нью-Йорка, продал свою информационнофинансовую компанию «Bloomderg» и на вырученные от продажи 30 млрд долл. создал благотворительный фонд. Таким образом, ведущие благотворительные фонды управляют капиталами, превышающими валовой продукт ряда малых и даже средних развитых стран.
В США в начале XXI в. передача наследства происходила по следующей схеме: 12,2% недвижимости направлялось по благотворительным каналам, 22,7% шло государству в виде уплаты налогов и лишь 65,1% доставалось наследникам[11]. Для недвижимости стоимостью свыше 20 млн долл. пропорции были следующими: 31,6% направлялось на благотворительность (часто управляемую наследниками), 37,1% - на налоги и только 31,3% достигало наследников напрямую.
В итоге деньги обслуживали относительно скромную часть дарственной и наследственной передачи крупной собственности (менее 1/3), в то время как существенная часть передавалась в рамках традиционных форм. Однако и в такой сфере роль денег достаточно значима - они не только оценивают размеры перемещения всех активов, но и часто стоят в основе сохранения и приумножения их, а в дальнейшем в процесс сохранения вмешивается и кредит. Он позволяет сохранять и наращивать благотворительные фонды. Дело в том, что активы благотворительных фондов чаще всего обращаются по законам инвестиционных фондов - вкладываются в рост (в основном в перспективные ценные бумаги), а на благотворительные цели используют лишь приращенный капитал.