Отступление в тему ТАКИЕ РАЗНЫЕ АНКЕТЫ
К вопросу о простых и сложных скоринговых системах.
Вот, скажем, параметры, которые некоторое время назад анализировал один из банков, специализирующийся на экспресс-кредитовании.
Его служащие производили подсчет баллов с помощью таблиц Excel.- Прописка на территории по месту оформления кредита.
- Владение автомобилем:
отечественного производства: до 2 лет; от 2 до 4 лет; от 4 до 6 лет; от 6 до 8 лет;
зарубежного производства: до 3 лет; от 3 до 6 лет; от 6 до 9 лет; от 9 до 12 лет.
- Владелец «иной собственности»: гараж, земельный участок (указывается удаление от регионального центра в км), загородный дом.
- Жилье в собственности с учетом способа приобретения: покупка, приватизация, наследование, дарение, обмен: общей площадью до/более 100 кв. м.
- Стаж работы на одном месте: менее/более 5 лет.
- Должность руководящего работника (начальник отдела и выше).
- Высшее образование/не высшее образование.
Обратите внимание: оцениваются лишь параметры, которые можно легко перепроверить с помощью соответствующих баз данных.
На контрасте попробуем привести примерное описание сложной скоринговой системы (конкретные параметры являются коммерческой тайной, которую оберегают в том числе и от потенциальных мошенников, заинтересованных в знании способа «подкручивания баллов»).
Первая составляющая анкеты заемщика — «жесткие» параметры, подтвержденные документами, которые заемщик принес с собой (паспорт, водительские права, справка о доходах с места работы и пр.).
Вторая составляющая анкеты заемщика — «мягкие» параметры (образование, знание языков, количество выездов за рубеж, наличие электронной почты, как корпоративной так и личной, место работы, наличие недвижимости, автомобиля и пр.).
Третья составляющая — «замаскированный» в разных частях анкеты заемщика небольшой психологический тест. Задача этого теста — определить достоверность информации, предоставленной клиентом, и его психологический портрет.