Особенности страхования при заключении договора на предоставление автокредита и ипотечного жилищного кредита
Страхование при заключении договора на предоставление автокредита имеет ряд особенностей, обусловленных прежде всего более высокой стоимостью автомобиля (по сравнению с большинством потре- бительеких товаров), а также повышенным риском его порчи или утраты (вследствие гибели или угона) в процессе эксплуатации до истечения срока кредитного договора.[77] Важнейшая особенность состоит в комплексном страховании, т.
е. в страховании заемщиком не только собственной жпзнн н здоровья (трудоспособности), но и, кроме того:- предмета кредитного договора (автомоби тя):
- гражданской ответственности заемщика.[78]
Для страхования заемщик заключает соответствующее соглашение (договор страхования) с одной из страховых компаний (как правило, рекомендованных банком) Заемщик вправе решить вопросы страхования самостоятельно либо при содействии баш т. Заметим что в настоящее время банки предлагают различные программы автокрсдитования - с организацией страхования или без него. И в том, и в другом случае- размер страховой премии по pm ку обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) (за первый страхової! год) с согласия заемщика может быть включён в стоимость автокредита.
Приоритетный характер — и это также правомерно рассматривать в качестве особенности — в данном случае имеет страхование автомобиля. В случае наступления страхового случая стоимость ущерба возмещается страховой компанией в объеме, предусмотренном страховым договором.
Кроме того, застраховав автомобиль по одной из универсальных программ, заемщик в случае наступления страхового случая получает доступ к ряду преимуществ. Примерный перечень таких преимуществ представлен на рис. 15.
Страхование при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита также имеет комплексный характер.
Как правило, при заключении такого договора заемщик одновременно страхует:- собственную жизнь и здоровье (трудоспособность);
- риск своей ответственности по исполнению обязательств перед банком (за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита);[79]
ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕИМУЩЕСТВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ В СЛУЧАЕ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ЗАЕМЩИКУ- АВТОВЛАДЕЛЬЦУ
1. Ремонт автомобиля, находящегося на гарантийном обслуживании, без прекращения срока гарантии.
2 Выезд представителя страховой компании к месту ДТП (с последующим предоставлением помощи по урегулированию убытков).
- Выплата страховки без учета износа деталей.
- Упрощенный порядок выплаты страховки по мелким повреждениям автомобиля.
- Сокращение сроков выплаты страхового возмещения в случае угона автомобиля.
- Возможность выбора формы получения страхового возмещения (налич- но или безналично).
- Бесплатная эвакуация автомобиля.’
- Оказание технической помощи в случае неисправности автомобиля в пути.[80]
Рис. 15
- кредитуемое (и переходящее на период действия договора в ипотеку банку) жилое помещение от гибели или повреждения — например, в результате стихийного бедствия или техногенной катастрофы;
- имущественный титул (титул прав заемщика) на данное жилое помещение.[81]