<<
>>

Неудовлетворительные залоги

Не рекомендованы для рассмотрения в качестве залога драгоценные камни и уникальные ювелирные изделия; предметы искусства, художественные ценности и раритеты, коллекции; предметы антиквариата; объекты интеллекту-альной собственности; опытные образцы промышленных изделий; облигации со сроком погашения ранее срока действия кредитного договора.

В соответствии с законодательством РФ не могут являться предметом залога: товары, выпуск которых осуществлен таможенными органами без пред-ставления документов, подтверждающих соблюдение ограничений, установленных в соответствии с законодательством РФ о государственном регулировании внешнеторговой деятельности, запрещенных к пе-редаче третьим лицам, в том числе путем их продажи или отчуждения иным способом (условно выпущенные товары);

предметы, изъятые из оборота (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.д.);

права, неразрывно связанные с личностью кредитора (требования об алиментах, возмещение вреда и т.д.);

земельные участки, находящиеся в государственной/ муниципальной собственности или в пожизненном наследуемом владении;

земельные участки, не выделенные в натуре в счет доли в праве общей долевой собственности на земельные участки;

земельные участки, изъятые из гражданского оборота, в том числе земельные участки, находящиеся в государственной и муниципальной собственности;

земельные участки или части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;

земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые по закону не может быть обращено взыскание.

эмиссионные ценные бумаги, не прошедшие государственную регист-рацию; либо не полностью оплаченные их владельцем; либо отчет об итогах выпуска которых не зарегистрирован;

строения и нежилые помещения, не учтенные БТИ (бюро технической инвентаризации);

строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, расположенные на подрабатываемых территориях, в зонах отвала ТЭЦ, в зонах карста, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара);

самовольно возведенные и бесхозные объекты;

строения, не прошедшие государственную регистрацию в установленном порядке;

объекты незавершенного строительства, являющиеся предметом дейст-вующего договора подряда (без кадастрового номера).

Нормативные значения финансовых показателей по отраслям Приложение Ml к Главе 2 Отрасль 1 Железные дороги 2 Сфера услуг 3 Промышленность Наименование показателя Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения от до от от от до 1.

Ликвидность 30% 30% 30% 1.1. Общий коэффициент ликвидности 35,0% 0,30 2,00 20,0% 0,40 1,60 20,0% 0,50 1,50 1.2. Коэффициент текущей ликвидности 20,0% 0,25 1,80 25,0% 0,40 1,60 25,0% 0,20 1,30 1.3. Коэффициент абсолютной ликвидности 12,5% 0,000 0,100 10,0% 0,000 0,100 10,0% 0,000 0,150 1.4. Коэффициент срочной ликвидности 12,5% 0,00 0,10 20,0% 0,00 0,40 20,0% 0,00 0,15 1.5. Ликвидность средств в обращении 20,0% 0,00 0,25 25,0% 0,10 1,00 25,0% 0,30 1,00 2. Финансовая устойчивость 30% 30% 30% 2.1. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами. 45% 0,00 0,50 30% 0,00 0,20 30% 0,00 0,50 2.2.
Коэффициент независимости 28% 0,60 0,95 25% 0,00 0,20 28% 0,10 0,70 2.3. Коэффициент обеспеченности внеоборотных активов собственным капиталом 18% 1,00 1,10 25% 0,10 20,00 28% 0,50 1,50 2.4. Соотношение оборот, и внеоборот. капитала 9% 0,05 0,19 20% 3,00 50,00 15% 0,20 1,20 3. Рентабельность 20% 20% 20% 3.1. Рентабельность реализации 20% 10,00% 35,00% 35% 2,00% 13,00% 35% 0,00% 40,00% 3.2. Рентабельность активов (оборот, и внеобор. ) 20% 0,30% 3,00% 15% 0,00% 6,00% 15% 0,00% 10,00% 3.3. Рентабельность оборотных активов 20% 3,00% 50,00% 15% 0,00% 6,00% 15% 0,00% 20,00% 3.4. Рентабельность инвестиций 20% 0,30% 4,00% 15% 10,00% 60,00% 15% 0,00% 16,00% 3.5. Рентабельность собственного капитала 20% 0,30% 4,00% 20% 10,00% 60,00% 20% 0,00% 20,00% 4. Деловая активность (оборачиваемость) 20% 20% 20% 4.1. Период оборачиваемости активов, дней 8% 2000 600 10% 1000 100 10% 1000 200 4.2. Период оборачиваемости текущих активов, дней 17% 150 30 15% 850 60 15% 250 150 4.3. Соотношение оборачиваемости дебиторской задолжен.ности к оборач. кредиторской задолжен. 21% 1,00 0,30 25% 1,60 0,60 25% 2,00 0,50 4.4. Период оборач. дебитор, задолжен. ,дней 21% 110 10 25% 300 60 25% 200 25 4.5. Период оборач. кредитор, задолжен., дней 21% 120 30 25% 300 60 25% 400 30

Строительство Строительство Связь Отрасль 7 (Нефть и Газ) 8 (Прочее) 9 Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Наименование показателя от до от до от до 1. Ликвидность 25% 20% 25% 1.1. Общий коэффициент ликвидности 25,0% 0,60 1,50 25,0% 0,60 1,80 25,0% 0,2 1,80 1.2. Коэффициент текущей ликвидности 25,0% 0,35 1,00 25,0% 0,20 1,10 25,0% 0,20 1,10 1.3. Коэффициент абсолютной ликвидности 12,5% 0,000 0,030 12,5% 0,000 0,040 15,0% 0,000 0,120 1.4. Коэффициент срочной ликвидности 12,5% 0,00 0,09 12,5% 0,00 0,12 15,0% 0,00 0,16 1.5. Ликвидность средств в обращении 25,0% 0,35 1,00 25,0% 0,20 1,10 20,0% 0,15 1,20 2. Финансовая устойчивость 30% 25% 25% 2.1. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами. 30% 0,00 0,50 25% 0,00 0,60 25% 0,00 0,80 2.2. Коэффициент независимости 20% 0,15 0,70 22% 0,20 0,70 22% 0,40 0,90 2.3. Коэффициент обеспеченности внеоборотных активов собственным капиталом 28% 0,60 1,80 26% 0,60 1,80 30% 0,60 1,60 2.4. Соотношение оборот, и внеоборот. капитала 12% 0,40 4,00 15% 0,40 4,50 11% 0,10 1,00 3. Рентабельность 25% 30% 30% 3.1. Рентабельность реализации 35% 0,00% 20,00% 30% 0,00% 20,00% 30% 0,00% 40,00% 3.2. Рентабельность активов (оборот, и внеобор. ) 15% 0,00% 5,00% 20% 0,00% 5,00% 20% 0,00% 5,00% 3.3. Рентабельность оборотных активов 15% 0,00% 5,00% 15% 0,00% 6,00% 15% 0,00% 15,00% 3.4. Рентабельность инвестиций 15% 0,00% 6,00% 15% 0,00% 8,00% 15% 0,00% 7,00% 3.5. Рентабельность собственного капитала 20% 0,00% 10,00% 20% 0,00% 8,00% 20% 0,00% 6,00% 4. Деловая активность (оборачиваемость) 20% 25% 20% 4.1. Период оборачиваемости активов, дней 10% 420 70 20% 450 70 25% 750 100 4.2. Период оборачиваемости текущих активов, дней 15% 310 70 20% 300 70 30% 280 60 4.3. Соотношение оборачиваемости дебиторской задолжен.ности к оборач. кредиторской задолжен. 25% 1,20 0,30 20% 1,20 0,20 15% 1,30 0,20 4.4. Период оборач. дебитор, задолжен. ,дней 0,25 200 30 0,2 200 15 15% 120 30 4.5. Период оборач. кредитор, задолжен., дней 0,25 300 45 0,2 200 30 15% 160 20

Отрасль 10 Топливная 11 Транспорт (Авиа) 12 Транспорт (Флот) Допустимые Допустимые Допустимые Важность значения Важность значения Важность значения Наименование показателя от до от до от до 1.

Ликвидность 25% 20% 25% 1.1. Общий коэффициент ликвидности 25,0% 0,5 2 25,0% 0,3 1,6 25,0% 0,35 2 1.2. Коэффициент текущей ликвидности 25,0% 0,2 1,2 25,0% 0,2 1,3 25,0% 0,2 1,6 1.3. Коэффициент абсолютной ликвидности 15,0% 0 0,125 12,5% 0 0,07 12,5% 0 0,15 1.4. Коэффициент срочной ликвидности 15,0% 0 0,15 12,5% 0 0,15 12,5% 0 0,18 1.5. Ликвидность средств в обращении 20,0% 0,2 1,2 25,0% 0,2 1,2 25,0% 0,2 1,6 2. Финансовая устойчивость 25% 30% 25% 2.1. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами. 25% 0 0,8 30% 0 0,7 25% 0 0,8 2.2. Коэффициент независимости 22% 0,25 0,85 28% 0,2 0,85 22% 0,25 0,9 2.3. Коэффициент обеспеченности внеоборотных активов собственным капиталом 30% 0,5 1,5 24% 0,3 1,9 26% 0,3 1,8 2.4. Соотношение оборот, и внеоборот. капитала 11% 0,2 1,2 14% 0,3 1,8 15% 0,2 1,2 3. Рентабельность 30% 30% 25% 3.1. Рентабельность реализации 30% 0 0,5 30% 0 0,2 30% 0 0,25 3.2. Рентабельность активов (оборот, и внеобор. ) 20% 0 0,08 20% 0 0,03 20% 0 0,04 3.3. Рентабельность оборотных активов 15% 0 0,22 15% 0 0,04 15% 0 0,075 3.4. Рентабельность инвестиций 15% 0 0,085 15% 0 0,06 15% 0 0,06 3.5. Рентабельность собственного капитала 20% 0 0,09 20% 0 0,05 20% 0 0,09 4. Деловая активность (оборачиваемость) 20% 20% 25% 4.1. Период оборачиваемости активов, дней 25% 600 120 25% 600 40 20% 600 120 4.2. Период оборачиваемости текущих активов, дней 30% 250 50 25% 230 50 20% 290 50 4.3. Соотношение оборачиваемости дебиторской задолжен.ности к оборач. кредиторской задолжен. 15% 1,50 0,15 17% 1,8 0,15 20% 1,8 0,15 4.4. Период оборач. дебитор, задолжен. ,дней 15% 90 20 17% 100 15 20% 150 20 4.5. Период оборач. кредитор, задолжен., дней 15% 120 15 17% 180 30 20% 150 15

Отрасль 13 Транспорт (Авто) 14 Металлургия 15 Лесная Наименование показателя Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения от до от до от до 1. Ликвидность 20% 20% 20% 1.1. Общий коэффициент ликвидности 25,0% 0,15 1,8 25,0% 0,4 2 25,0% 0,2 1,3 1.2. Коэффициент текущей ликвидности 25,0% 0,1 1,2 25,0% 0,2 0,8 25,0% 0,05 0,5 1.3. Коэффициент абсолютной ликвидности 12,5% 0 0,14 15,0% 0 0,04 15,0% 0 0,055 1.4. Коэффициент срочной ликвидности 12,5% 0 0,2 15,0% 0 0,1 15,0% 0 0,055 1.5. Ликвидность средств в обращении 25,0% 0,1 1,2 20,0% 0,25 0,8 20,0% 0,1 0,9 2. Финансовая устойчивость 30% 30% 30% 2.1. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами. 30% 0 0,8 30% 0 0,8 30% 0 0,8 2.2. Коэффициент независимости 24% 0,2 0,9 24% 0,15 0,85 24% 0,2 0,9 2.3. Коэффициент обеспеченности внеоборотных активов собственным капиталом 24% 0,25 1,75 24% 0,2 1,5 24% 0,4 1,6 2.4. Соотношение оборот, и внеоборот. капитала 17% 0,2 1,6 17% 0,4 1,5 17% 0,2 1,1 3. Рентабельность 30% 35% 30% 3.1. Рентабельность реализации 30% 0 0,2 30% 0 0,45 30% 0 0,2 3.2. Рентабельность активов (оборот, и внеобор. ) 20% 0 0,05 20% 0 0,08 20% 0 0,02 3.3. Рентабельность оборотных активов 15% 0 0,1 15% 0 0,11 15% 0 0,1 3.4. Рентабельность инвестиций 15% 0 0,06 15% 0 0,1 15% 0 0,04 3.5. Рентабельность собственного капитала 20% 0 0,07 20% 0 0,09 20% 0 0,04 4. Деловая активность (оборачиваемость) 20% 15% 20% 4.1. Период оборачиваемости активов, дней 25% 500 80 25% 600 100 25% 800 140 4.2. Период оборачиваемости текущих активов, дней 30% 230 20 30% 250 90 30% 350 70 4.3. Соотношение оборачиваемости дебиторской задолжен.ности к оборач. кредиторской задолжен. 15% 1,5 0,1 15% 1,5 0,3 15% 1 0,1 4.4. Период оборач. дебитор, задолжен. ,дней 15% 135 10 15% 165 30 15% 150 15 4.5. Период оборач. кредитор, задолжен., дней 15% 150 15 15% 225 15 15% 550 60

Отрасль 16 Сельское хозяйство 17 Текстиль 18 Торговля 19 Угольная Наименование показателя Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения Важность Допустимые значения от до от до от до от до 1. Ликвидность 25% 25% 20% 25% 1.1. Общий коэффициент ликвидности 25,0% 0,25 2 25,0% 0,1 1,4 25,0% 0,25 1,75 25,0% 0,1 1 1.2. Коэффициент текущей ликвидности 25,0% 0,1 0,9 25,0% 0,1 0,6 25,0% 0,1 0,9 25,0% 0,05 0,6 1.3. Коэффициент абсолютной ликвидности 12,5% 0 0,1 12,5% 0 0,04 12,5% 0 0,07 12,5% 0 0,04 1.4. Коэффициент срочной ликвидности 12,5% 0 0,1 12,5% 0 0,04 12,5% 0 0,1 12,5% 0 0,05 1.5. Ликвидность средств в обращении 25,0% 0,1 0,9 25,0% 0,05 0,7 25,0% 0,1 1 25,0% 0,05 0,7 2. Финансовая устойчивость 25% 25% 30% 25% 2.1. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами. 25% 0 0,8 25% 0 0,8 30% 0 0,8 25% 0 0,5 2.2. Коэффициент независимости 21% 0,4 0,95 26% 0,2 0,9 23% 0,1 0,9 22% 0,1 0,7 2.3. Коэффициент обеспеченности внеоборотных активов собственным капиталом 25% 0,6 1,8 26% 0,45 1,5 23% 0,15 1,6 26% 0,15 1,3 2.4. Соотношение оборот, и внеоборот. капитала 18% 0,2 1,3 11% 0,3 1,6 20% 0,2 2,4 15% 0,4 1,7 3. Рентабельность 25% 25% 30% 25% 3.1. Рентабельность реализации 30% 0 0,3 30% 0 0,2 35% 0 0,3 30% 0 0,25 3.2. Рентабельность активов (оборот, и внеобор. ) 20% 0 0,05 20% 0 0,035 20% 0 0,05 20% 0 0,05 3.3. Рентабельность оборотных активов 15% 0 0,09 15% 0 0,05 15% 0 0,08 15% 0 0,08 3.4. Рентабельность инвестиций 15% 0 0,08 15% 0 0,035 15% 0 0,07 15% 0 0,05 3.5. Рентабельность собственного капитала 20% 0 0,05 20% 0 0,035 15% 0 0,06 20% 0 0,05 4. Деловая активность (оборачиваемость) 25% 25% 20% 25% 4.1. Период оборачиваемости активов, дней 20% 900 50 25% 600 140 15% 600 35 20% 900 100 4.2. Период оборачиваемости текущих активов, дней 20% 35 600 30% 330 50 20% 350 50 20% 490 70 4.3. Соотношение оборачиваемости дебиторской задолжен.ности к оборач. кредиторской задолжен. 20% 1,1 0,1 15% 0,8 0,05 22% 0,9 0,05 20% 1,1 0,05 4.4. Период оборач. дебитор, задолжен. ,дней 20% 250 20 15% 160 10 22% 120 10 20% 350 35 4.5. Период оборач. кредитор, задолжен., дней 20% 300 20 15% 300 30 22% 160 15 20% 900 100

Приложение №2 к Главе 2 Заключение Кредитного отдела

1. Краткое содержание обращения Полное наименование заявителя ООО «КБХ» Форма участия Банка Кредитная линия с лимитом задол-женности Источник кредитования Средства головного банка Сумма кредита 7 400 000,00 рублей Срок кредита 12 месяцев Желательная ставка по кредиту 16% годовых Цель кредита Пополнение оборотных средств Предлагаемое обеспечение Оборудование (пресс-форма литье-вая), поручительство собственников бизнеса

2. Краткая характеристика Заемщика — ООО «КБХ»

Общая информация о Заемщике

Дата государственной регистрации: 01.10.2006 г.

ИНН 77698560, ОГРН 8750986

Юридический и фактический адреса: СПб, ул. Мира, Н1

Уставный капитал Общества составляет - 10 000 руб. Уставный капи-тал оплачен полностью.

Участники:

Иванов Виктор Иванович — 50% УК

Петров Андрей Сергеевич — 50 % УК

Руководящие лица: Генеральный директор - Петров А. С. (срок полно-мочий неограничен)

Основной вид деятельности — производство детских автомобильных кресел безопасности

ООО «ХБК» является единственным российским производителем детских автомобильных кресел безопасности. Основными конкурентами продукции являются низкокачественная китайская продукция и дорогостоящие европейские аналоги, которые, в свою очередь, не могут удовлетворить расту-щие потребности российского потребителя. Принятие закона об обязательном использовании детских автомобильных кресел безопасности при перевозке детей автомобильным транспортом и грядущее увеличение штрафных санкций за нарушение указанного закона предполагает растущий спрос на данную продукцию. Изначально производство было основано в 1999 г., путем последующих реорганизаций предприятие приобрело свое сегодняшнее лицо в виде ООО «КБХ». С момента основания и до последнего времени общество занималось производством детских колясок, однако в связи с принятием закона об обязательном использовании детских автомобильных кресел безопасности при перевозке детей автомобильным транспортом, фирма, чутко реагируя на современные тенденции текущего развития потребительского спроса, сменила направление деятельности, переквалифицировав производство на детские автомобильные кресла безо-пасности. На сегодняшний момент общество является единственным рос-сийским производителем детских автомобильных кресел безопасности, являясь достойным конкурентом низкокачественных китайских аналогов. Процесс литья кресел производится на литьевом оборудовании, принадлежащем производственной компании ЗАО «СВЭ», у которой ООО «КБХ» арендует машино-часы по Договору №26 от 01.02.2007, предоставляя свои собственные пресс-формы.

Средняя отпускная цена для оптовых покупателей составляет 970-1000 руб. Во 2 квартале 2008 года планируется увеличение цены на 10-15%.

• Перечень открытых счетов в банках: Вид счета Номер Счета Наименование банка Расчетный 409388889688889 Банк Свет

• Обороты по расчетным счетам в банках за последние 12 месяцев

составили (в руб.):

Период Банк Свет Период Банк Свет Сумма, руб. Сумма, руб. мар.07 4 129 561.68 окт.07 5 764 209.50 апр.07 4 280 787.86 ноя.07 5 836 000.86 май.07 4 346 875.03 дек.07 5 943 789.64 июн.07 4 525 337.11 янв.08 6 037 465.56 июл.07 4 757 866.90 фев.08 6 423 890.00 авг.07 5 176 633.00 Итого 62 830 917.14 сен.07 5 608 500.00 Среднемес. 5 235 909.76

В таблице представлены обороты по расчетным счетам ООО «КБХ» за по-следние 12 месяцев, очищенные от поступлений неторгового характера. Среднемесячный оборот ООО «КБХ» за последние 12 месяцев составил 5 236 тыс. руб. Картотека к расчетному счету на текущую дату отсутствуют.

По данным Отчета о прибылях и убытках, выручка компании за период 01.01.07-01.10.07 составила 40 512 тыс. руб., среднемесячная выручка - 4 501 тыс. руб. Среднемесячный оборот по р/счетам за аналогичный период составляет 40 525 тыс. руб. (4 503 тыс. руб. среднемесячно).

3. Анализ финансового состояния ООО «КБХ»

Анализ проводился на основании официальной бухгалтерской отчетности за период 01.10.2006-01.10.2007 гг.

Данные бухгалтерской отчетности: Наименование позиций 1 окт. 06 1 янв

07 1 апр

07 1 июл 07 1 окт 07 АКТИВ тыс.

руб. тыс

руб. тыс.

руб. тыс.

руб. тыс.

руб. Основные средства 120 0 153 147 142 10 873 Итого внеоборотные активы 190 0 153 147 142 10 873 Запасы 210 0 2 307 3 269 3 464 3 634 сырье и материалы, МБП 211 0 1 002 1 369 1 430 1 525 готовая продукция 214 0 1 305 1 900 2 034 2 109 НДС по приобретенным ценностям 220 0 13 21 179 513 Дебиторская задолженность, сроком менее 12 мес. 240 10 2 498 2 629 2 988 3 049 в том числе покупатели и заказчики 0 2 367 2 593 2 723 2 967 Денежные средства 260 0 11 68 127 72 Итого оборотные активы 290 10 4 829 5 987 6 758 7 268 ИТОГО по АКТИВУ 300 10 4 982 6 134 6 900 18 141 ПАССИВ Уставный капитал 410 10 10 10 10 10 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) 470 0 433 1 090 1 836 2 755 Итого капитал и резервы 490 10 443 1 100 1 846 2 765 Займы и кредиты 510 0 0 0 0 5 000 Прочие долгосрочные обязательства 520 0 0 0 0 2 552 Итого долгосрочные пассивы 590 0 0 0 0 7 552 Кредиторская задолженность 620 0 4 539 5 034 5 054 7 824 перед поставщиками и подрядчиками 621 0 4 133 4 359 4 410 6 992 по оплате труда 624 0 78 140 155 155 по социальному обеспечению 625 0 20 37 41 41 перед бюджетом 626 0 138 209 113 157 прочие кредиторы 628 0 170 289 335 479

Итого краткосрочные пассивы 690 0 4 539 5 034 5 054 7 824 ИТОГО по ПАССИВУ 700 10 4 982 6 134 6 900 18 141

За анализируемый период величина суммарных активов баланса увеличилась на 18 131 тыс. руб. и по состоянию на 01.10.2007 г., общая балансовая стоимость имущества компании составила 18 141 тыс. руб. На протяжении рассматриваемого периода динамика валюты баланса достаточно ровная. Рост валюты баланса связан с основной деятельностью компании — увеличением основных средств, запасов и дебиторской задолженности в активе баланса и сумм долгосрочных займов и кредиторской задолженности в пассиве. Рост валюты баланса за анализируемый период отражает успешную, результативную работу предприятия.

Основными статьями актива баланса по состоянию на 01.10.2007 г. являются дебиторская задолженность со сроком погашения менее 12 месяцев (16,8% от ВБ) и запасы (20,0% от ВБ) в части оборотных активов, а также основные средства общества (59,9% от ВБ) в части внеоборотных активов. Активы финансируются на 15,2% за счет собственных средств и на 84,8% за счет заемного капитала (из которого 41,6% — долгосрочные обязательства по займам и кредитам, 43,1% — кредиторская задолженность). Собственный капитал организации по состоянию на 01.10.07 составляет 2 765 тыс. руб. Рост собственного капитала за анализируемый период произошел за счет увеличения нераспределенной прибыли организации на 2 755 тыс. руб.

Расшифровка основных средств: Наименование группы ОС Балансовая стоимость, тыс. руб. Начисленная амортизация, тыс. руб. Остаточная стоимость, тыс. руб. Машины и оборудование 11 195,34 336,10 10 859,24 Произв. и хоз. инвентарь 15,18 1,41 13,77 ИТОГО 11 210,52 337,52 10 873,00

По состоянию на 01.10.07 г. запасы общества составили 3 634 тыс. руб. (20% от ВБ). Размер дебиторской задолженности по состоянию на 01.10.2007 г. составил 3 049 тыс. руб. (16,8% в структуре активов). Период оборачиваемости дебиторской задолженности составляет 18 дней. Зависи-мости от конкретных покупателей не наблюдается. Просроченная дебиторская задолженность отсутствует.

Формы и сроки оплаты

б/н, отсрочка платежа 30- 60 дней Наименование дебиторов Текущая сумма, руб. Доля в общем объеме, % ООО «1» 877,0 28.76 ООО «2» 544.0 17.84 ЗАО «3» 444.0 14.56 ОАО «4» 379.0 12.43 ЗАО «5» 308.0 10.10 ОАО «6» 275.0 9.02 ООО «7» 222.0 7.28 ИТОГО: 3 049.0 100.00 Основные поставляемые товары/услуги

Детские автомобильные кресла безопасности

Активы баланса финансируются за счет кредиторской задолженности (43,1%) и долгосрочных займов (27,6%). Финансирование за счет собственных средств составляет 15,2%.

Собственный капитал составляет 2 765 тыс. рублей (в т.ч. уставный капитал — 10 т.р. и 2 755 тыс. руб. — нераспределенная прибыль), что составляет 15,2% валюты баланса. Чистые активы общества — положительные.

Кредиторская задолженность на 01.10.2007 г. составила 7 824 тыс. рублей (43,1% пассива баланса). Период оборачиваемости кредиторской задолженности составляет 38 дней. Просроченной кредиторской задолженности нет.

Расшифровка наиболее крупной кредиторской задолженности на 01.10.2007 г.: Наименование кредиторов Текущая сумма, руб. Доля в общем объеме, % Основные приобретаемые то-вары/услуги, Формы и сроки оплаты ООО «8» 1 990.0 26.64 полипропилен б/н, отсрочка платежа до 30 дней ООО «9» 1 866.0 24.98 поролон ЗАО «10» 1 434.0 19.19 ткань ООО «11» 1 394.0 18.66 ремни ООО «12» 308.0 4.12 литье Прочие кредиторы 479.0 6.41 шитье ИТОГО: 7 471.0 100.00 Расшифровка наиболее крупной дебиторской задолженности на 01.10.2007 г:

Крупнейшими предприятиями-кредиторами являются: ООО «8» — кампания, осуществляющая пошив чехлов, ООО «9» — поставщик ткани, ЗАО «10» — поставщик полипропилена.

«Долгосрочные обязательства» («Займы и кредиты») по состоянию на 01.10.2007 г. составили 5 000 тыс. руб. (трехлетние займы, предоставленные учредителями) или 27,6% совокупных пассивов.

По строке «Прочие долгосрочные обязательства» отражена долгосрочная задолженность поставщику ООО «Гир» за чехлы для автомобильных кресел. Сумма задолженности 2 552 тыс. руб. Отсрочка платежа — до 31.12.2009 г.

Отчет о финансовых результатах: Нарастающим итогом тыс. руб. Наименование позиций 01.10.06 01.01.07 01.04.07 01.07.07 01.10.07 Выручка 0 7 686 11 816 24 969 40 512 Себестоимость реализации товаров 0 6 820 10 553 22 305 36 216 Валовая прибыль 0 866 1 263 2 664 4 296 Управленческие расходы 0 296 398 818 1 241 Прибыль (убыток) от реализации 0 570 865 1 846 3 055 Прочие доходы и расходы Прибыль (убыток) до налогообложения 0 570 865 1 846 3 055 Текущий налог на прибыль 0 137 208 443 733 Чистая прибыль (убыток) отчетного периода 0 433 657 1 403 2 322 Поквартально Наименование позиций 01.10.06 01.01.07 01.04.07 01.07.07 01.10.07 Выручка 0 7 686 11 816 13 153 15 543 Себестоимость реализации товаров 0 6 820 10 553 11 752 13 911 Валовая прибыль 0 866 1 263 1 401 1 632 Управленческие расходы 0 296 398 420 423 Прибыль (убыток) от реализации 0 570 865 981 1 209 Прочие доходы и расходы Прибыль (убыток) до налогообложения 0 570 865 981 1 209 Текущий налог на прибыль 0 137 208 235 290 Чистая прибыль (убыток) отчетного периода 0 433 657 746 919

Выручка от реализации за 9 месяцев 2007 года составила 40 512 тыс. руб. (3 376 тыс. руб. среднемесячно). Рост выручки компании наблюдается на протяжении всего анализируемого периода, что свидетельствует о стабильном, динамичном развитии бизнеса, результатом которого стала прибыль по итогам работы 9 месяцев 2007 г. в размере 2 322 тыс. руб. По данным предварительной отчетности по итогам 2007 года выручка организации составила 58 056 тыс. руб. (среднемесячная — 4 838 тыс. руб.). Таким образом, по итогам 2007 года подтверждается положительная динамика в развитии бизнеса. ОЦЕНКА

ФИНАНСОВОГО

СОСТОЯНИЯ 01.01.07 01.04.07 01.07.07 01.10.07 Торговля 55.3 66.9 73.7 43.7 Допустимые значения ЛИКВИДНОСТЬ 27.19 30.11 38.24 18.50 от до Общий коэффициент ликвидности 1.06 1.19 1.34 0.93 0.2

5 1.75 Коэффициент текущей ликвидности 0.55 0.54 0.62 0.40 0.1 0.9 Коэффициент абсолютной ликвидности 0.00 0.01 0.03 0.01 0 0.07 Коэффициент срочной ликвидности 0.00 0.01 0.03 0.01 0 0.1 Ликвидность средств в обращении 0.55 0.54 0.62 0.40 0.1 1 ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ 35.79 71.62 90.18 19.25 Коэф-т обесп-сти тек. активов собств. обор. средствами 0.06 0.16 0.25 -1.12 0 0.8 Коэф-т независимости 0.09 0.18 0.27 0.15 0.1 0.9 Коэф-т обесп-сти внеобор. активов собств. капиталом 2.90 7.48 13.00 0.25 0.1

5 1.6 Соотношение обор. и внеобор. капитала 31.56 40.73 47.59 0.67 0.2 2.4 РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ 82.23 81.93 75.82 61.86 Рентабельность реализации 0.07 0.07 0.07 0.08 0 0.3 Рентабельность активов (обор. и внеобор.) 0.17 0.12 0.11 0.07 0 0.05 Рентабельность оборотных активов 0.18 0.12 0.12 0.13 0 0.08 Рентабельность инвестиций 1.91 0.85 0.51 0.15 0 0.07 Рентабельность собственного капитала 1.91 0.85 0.51 0.40 0 0.06 ДЕЛОВАЯ АКТИВНОСТЬ (оборачиваемость) 100.00 100.00 100.00 100.00 Период оборачиваемости активов, дней 29.88 42.33 45.09 74.11 600 35

Период оборачиваемости тек. активов, дней 28.96 41.19 44.09 41.51 350 50 Период оборачиваемости готовой продукции и товаров, дней 7.81 12.21 13.61 12.26 Длительность операционного цикла (для сведения) 29.92 38.32 39.48 36.06 Соотношение оборачиваемости дебит. задолженности к оборачиваемости кредит. задолженности 0.55 0.54 0.56 0.47 0.9 0.05 Период оборачиваемости дебиторской задолженности 15.01 19.53 19.43 17.87 120 10 Период оборачиваемости кредиторской задолженности 27.17 36.46 34.90 38.11 160 15

Ликвидность и платежеспособность

Коэффициент общей ликвидности находится в пределах допустимых зна-чений. По состоянию на 01.10.07 коэффициент общей ликвидности равен 0,93, т.е. в предприятие за счет оборотных активов способно выполнять краткосрочные обязательства на 93%. Коэффициенты текущей, абсолютной, срочной ликвидности и ликвидности средств в обращении на протяжении всего анализируемого периода находятся в пределах нормативных значений.

Финансовая устойчивость

В течение рассматриваемого периода показатели финансовой устойчивости в целом находятся в пределах допустимых значений. Коэффициент независимости (платежеспособности) в течение анализируемого периода колеб-лется от 0,09 до 0,27, т.е. доля собственного капитала в имуществе фирмы колеблется от 9% до 27%. Доля заемного капитала достаточно высока — 73%—91%. Коэффициент обеспеченности текущих активов собственными оборотными средствами и соотношение оборотного и внеоборотного капитала находятся вне пределов нормативных значений, т. к. собственный капитал в обороте отсутствует.

Рентабельность

Деятельность организации на протяжении всего рассматриваемого периода прибыльна. Уровень показателей рентабельности находится в пределах нормативных значений. Рентабельность реализации составляет 8%, т.е. на каждый 1 руб. реализованной продукции организации получила 8 коп. прибыли.

Деловая активность

Средняя продолжительность оборота дебиторской задолженности в анали-зируемом периоде составляет от 15 до 20 дней (при норме от 35 до 350 дней). Средняя продолжительность оборота кредиторской задолженности составляет от 27 до 36 дней (при норме от 100 до 900 дней). Оборачиваемость всех активов составляет в анализируемом периоде от 30 до 74 дней (при норме от 100 до 900).

Снижение показателя оценки финансового состояния на последнюю отчетную дату объясняется изменениями, произошедшими в структуре баланса: увеличением доли внеоборотных активов в связи с постановкой на баланс приобретенного оборудования и увеличении доли долгосрочных заимствований, и, как следствие, увеличение зависимости от заемных источников.

Описание проекта

Полученные средства пойдут на пополнение оборотных средств, в частности на закупку сопутствующих материалов для производства детских кресел (ткань, ремни, полипропилен).

Производственный цикл на предприятии длится два месяца: в начале первого месяца закупается сырье, в конце первого месяца на расчетный счет поступает примерно 50 % денег от покупателей, в течение второго месяца поступают оставшиеся от продажи деньги. Таким образом, образуется кассовый разрыв, для покрытия которого необходимы кредитные средства. Указанная сумма кредита рассчитана исходя из текущих потребностей рынка, возможностей по закупкам (согласно достигнутым договоренностям) и возможностям по реализации (согласно достигнутым договоренностям) на основе тщательного анализа потребительского спроса.

Источники погашения кредита и уплаты процентов и/или комиссии

Источником погашения кредита будет являться выручка, полученная от текущей деятельности организации.

Гашение основного долга определяется в соответствии со следующим графиком:

2 500 000,00 рублей — в конце 10-го месяца кредитования 2 500 000,00 рублей — в конце 11-го месяца кредитования 2 400 000,00 рублей — в конце срока кредитования.

При невыполнении заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов предусматривается оплата 0,1% за каждый день просрочки. За несвоевременный возврат кредита устанавливается процентная ставка в размере процентной ставки по кредиту, а также пени в размере процентной ставки по кредиту.

Представленные данные прогноза движения денежных средств подтвер-ждают возможность обслуживания кредита (в конце настоящего Заключения).

6. Характеристика предполагаемого обеспечения

В качестве обеспечения по кредиту предлагаются: основные средства (пресс-форма литьевая, дата производства — 2007 год), принадлежащие на праве собственности ООО «КБХ». Рыночная стоимость оборудования согласно Отчету об оценке ООО «X» (№1 от 15.12.07г.) составляет 12 500 000,00 руб. (без НДС).

Расчет достаточности предлагаемого залога представлен в таблице ниже: Рыночная стоимость залога, руб. 12 500 000.00 Сумма испрашиваемого кредита, руб. 7 400 000.00 Период пользования, дней 365 Процентная ставка, % годовых 16.00% Сумма начисленных процентов за период пользования, руб. 1 181 199.32 Поправочный коэффициент 0.70 Min необходимая сумма обеспечения, руб. 8 581 199.32 Залоговая стоимость обеспечения, руб. 8 750 000.00

Таким образом, из таблицы видно, что предлагаемого в качестве залога имущества достаточно для покрытия суммы испрашиваемого кредита и процентов по нему за весь срок кредитования. Более подробная информация о предоставляемом обеспечении представлена в заключении по залогу. Компания готова застраховать имущество, предоставленное в залог Банку, на условиях Банка и на срок не менее срока действия кредита плюс три месяца, а в случае изменений условий кредитного договора, продлить срок действия договора страхования по первому требованию Банка.

Кредитная история

Кредитная история у компании отсутствует.

Действующие кредиты

Компания имеет обязательства по договору финансовой аренды (лизинга) пресс форму литьевой N°100-TO от 15 августа 2007 г. В соответствии с Договором ежемесячный лизинговый платеж составляет 454 212,78 руб. Дата уплаты — 20-е число календарного месяца. Дата окончательного расчета по Договору — 20.08.2010г.

Неэкономические предпосылки выдачи кредита

Учитывая незначительный штат сотрудников - 13 человек, ООО «КБХ» не нуждается в зарплатном проекте, внешнеэкономической деятельности не ведет, услуга по кредитованию, запрашиваемая фирмой - в данный момент единственный необходимый дополнительный продукт для успешного развития бизнеса. В случае принятия положительного решения, организация готова перевести значительную часть оборотов на р/с, открытый в Банке.

Вывод и предложение

Кредитный отдел считает возможным предоставить ООО «КБХ» кредитные ресурсы в Банке в размере 7 400 000,00 рублей на следующих условиях: Наименование клиента ООО «КБХ» Условия кредитной сделки Существенные условия Вид продукта Кредитная линия с лимитом задолженности Цель Пополнение оборотных средств Сумма лимита 7 400 000,00 (Семь миллионов четыреста тысяч рублей) Валюта Российский рубль Ограничение срока выдачи кредитов (в днях с момента подписания договора о предоставлении кредита)

Другое условие выдачи кредита В течение срока действия кредитного договора График погашения основного долга (сумма, сроки) 10- й месяц кредитования - 2 500 000,00 рублей

й месяц кредитования - 2 500 000,00 рублей

й месяц кредитования - 2 400 000,00 рублей Возможность досрочного погашения кредита Предусмотрена Процентная ставка 16,0% годовых Срок уплаты процентов Не позднее 10-го числа каждого месяца Процентная ставка по штрафам 13,5% годовых по просрочке основного долга;

Пени по просрочке 13,5% годовых; 0,1% за каждый день просрочки процентов Обеспечение Наименование залогодателя ООО«КБХ» Предмет залога Пресс форма литьевая Вид залога Основные средства Оценка залога, оценочная компания ООО «Рай» Рыночная стоимость 12 500 000,00 рублей Залоговый коэффициент 0,7 Залоговая стоимость предмета залога 8 750 000,00 рублей Страхование предмета залога, наименование страховой компании В страховой компании, удовлетворяющей требованиям Банка. Сроки страхования (указываются от даты подписания кредитного договора) В течение 3-х рабочих дней с момента заключения кредитного договора Срок действия страхового полиса На срок кредита + 3 месяца Отлагательные условия Нет Акта проверки предмета залога (требуется или нет) Требуется Наличие заключения залоговой Службы Банка Требуется Прочие условия Контроль залога силами Филиала, пе-риодичность контроля - не реже 1 раза в квартал Поручительство Иванов Виктор Иванович Вид ответственности поручителя Солидарная Согласие супруга(и) поручителя - физ. лица Требуется Отлагательные условия оформления Не устанавливаются Поручительство Петров Андрей Сергеевич Вид ответственности поручителя Солидарная Согласие супруга(и) поручителя - физ. лица Требуется Прочие условия Минимальный уровень ежеквартального кредитового оборота в Банке В размере не менее 9 000 0000,00 руб. ежеквартально, начиная с 01.04.08 Процентная ставка при невыполнении условий поддержания кредитовых оборотов по счету 18,0% годовых

Срок установления Безакцептное списание

Наименование Банков

Сроки предоставления соглашений Банк Свет

В течение 1 мес. со дня подписания кредитного договора Другие особые условия - Категория качества ссуды (процентрезервирования I (0% резерва) Основание для установления категории качества

Положение №254-П ЦБ РФ Положение №283-П Финансовое положение - «хорошее» Обслуживание долга - «хорошее» Отраслевая принадлежность Оптовая торговля Связанность, заинтересованность с Банком сделки Нет Наличие группы связанных заемщиков (перечислить) Нет Сумма принятых КК решений на клиента (Группу)) 0,00 рублей Сумма решений КК, с учетом принимаемого решения 7 400 000,00 рублей Соблюдение норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Да Необходимость одобрения сделки уполномоченным органом управления Банка Не требуется

Прогноз движения денежных средств ООО «КБХ» на период кредитования, тыс. руб.

№ Наименование показателей мар.08 аир.08 май. 08 июн.08 июл.08 авг.08 сен. 08 окт. 08 ноя. 08 дек. 08 I Остаток денежных средств на начало периода 53 52 13 37 70 24 77 179 97 94 Поступление денежных средств 2 Поступления от основной деятельности, в т.ч. 10 045 16 560 12 210 12 525 12 404 12 663 12 826 12 953 13 287 13 565 2.1 поступления от реализации продукции, работ, услуг 10 045 16 560 12 210 12 525 12 404 12 663 12 826 12 953 13 287 13 565 4 Поступления от финансовой деятельности 7 400 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4.1 привлечение кредитов Банков 7 400 0 0 0 0 0 0 0 0 0 П ИТОГО поступле- ний=2+3+4 17 445 16 560 12 210 12 525 12 404 12 663 12 826 12 953 13 287 13 565 Всего денежных средств

(I+II) 17 498 16 612 12 223 12 562 12 474 12 687 12 903 13 132 13 383 13 660 Расход денежных средств 5 Расходы от основной дея-тельности: 17 383 16 048 11632 11941 11 895 12 056 12 173 12 481 12 738 12 672 5.1 в т. ч. материалы, комплектующие, зап. части 16 560 15 363 10 965 11 343 11 306 11 452 11 565 11 863 12 112 12 036 5.2 затраты по оплате труда 174 174 174 126 126 126 126 126 126 126 5.3 затраты на соц. нужды 39 53 53 38 38 38 38 38 38 38 5.4 расчеты с бюджетом по налогам и сборам 364 212 194 268 259 274 278 288 296 306 5.5 административные расходы 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50

5.6 амортизация 67 67 67 67 67 67 67 67 67 67 5.7 операционные расходы 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 5.8 прочие затраты 123 123 123 43 43 43 43 43 43 43 6 Расходы по инвестиционной деятельности 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 Расходы по финансовой деятельности: 63 551 554 551 554 554 551 554 551 554 7.1 в т. ч. погашение кредитов 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7.2 погашение процентов по кредитам 63 97 100 97 100 100 97 100 97 100 7.3 лизинговые платежи 0 454 454 454 454 454 454 454 454 454 7.4 прочие финансовые вложения 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 ПІ ИТОГО расход=5+6+7: 17 446 16 599 12 186 12 492 12 449 12 610 12 724 13 035 13 289 13 226 IV Остаток денежных средств на конец периода IV=I+II- ПІ 52 13 37 70 24 77 179 97 94 433

Продолжение таблицы № Наименование показателей янв.09 фев.09 мар.09 ИТОГО I Остаток денежных средств на начало периода 433 1 418 642 - Поступление денежных средств 2 Поступления от основной деятельности, в т.ч. 13 480 13 652 13 662 169 832 2.1 поступления от реализации продукции, работ, услуг 13 480 13 652 13 662 169 832 4 Поступления от финансовой деятельности 0 0 0 7 400 4.1 привлечение кредитов Банков 0 0 0 7 400 II ИТОГО поступлений=2+3+4 13 480 13 652 13 662 177 232 Всего денежных средств

(I+П) 13 914 15 070 14 304 180 421 Расход денежных средств 5 Расходы от основной дея-тельности: 11 941 10 177 9 947 163 084 5.1 в т. ч. материалы, комплектующие, зап. части 11 296 9 520 9 250 154 631 5.2 затраты по оплате труда 126 126 126 1 782 5.3 затраты на соц. нужды 38 38 38 525 5.4 расчеты с бюджетом по налогам и сборам 315 327 367 3 748 5.5 административные расходы 50 50 50 650 5.6 амортизация 67 67 67 871 5.7 операционные расходы 6 6 6 78 5.8 прочие затраты 43 43 43 799 6 Расходы по инвестиционной деятельности 0 0 0 0 7 Расходы по финансовой дея-тельности: 554 4 251 4 203 14 046 7.1 в т. ч. погашение кредитов 0 3 700 3 700 7 400 7.2 погашение процентов по кредитам 100 97 49 1 198 7.3 лизинговые платежи 454 454 454 5 448 7.4 прочие финансовые вложения 0 0 0 0 Ш ИТОГО расход=5+6+7: 12 495 14 428 14 150 177 130 IV Остаток денежных средств на конец периода ]У=Г+П-Ш 1 418 642 155 -

Выводы Кредитного подразделения

Кредитный отдел считает возможным предоставить ООО «КБХ» кредитные ресурсы в Банке в размере 7 400 000,00 рублей на вышеуказанных условиях.

По итогам работы ООО «КБХ» за период с 01.10.06 г. по 01.10.07 г. можно сделать вывод, что организация на протяжении рассматриваемого периода развивается динамично, эффективно, в рамках года устойчиво растет выручка и, как следствие, прибыль, в рамках анализируемого периода отмечен рост собственного капитала, что подтверждает инвестирование прибыли предприятия в развитие бизнеса. Финансовое состояние Заемщика составляет 43,7 балла (среднее значение за год — 59,9 балла), что позволяет классифицировать финансовое состояние предприятие как хорошее. Учитывая, значения финансовых показателей, растущую выручку от текущей деятельности по сравнению с предыдущим годом положительную кредитную историю в Банке, указанный кредит можно отнести к I категории качества.

01.12.2009 г.

Начальник Кредитного подразделения Гом Н.В.

Исп. Главный экономист Кредитного подразделения Смирнова О.Н.

Комментарии к Заключению

Получив такое заключение, можно смело отправлять его на доработку,

например, в такой форме:

МЕМО №1 от «__» г.

Касательно предоставления кредита ООО «КБХ» в сумме 7 400,00 тыс. руб., в форме КЛЛЗ, сроком на 12 месяцев, под залог оборудования (пресс-форма), необходимо предоставить следующую информацию:

Сравнительный анализ цен и товара (его отличия) основных конкурентов Заемщика.

Наличие аффилированности компании ЗАО «СВЭ» с Заемщиком (оформить запрос в СЭБ, проанализировать финансовую отчетность и учредительные документы, в т. ч. в целях выявления заинтересованности в сделке).

Информацию о потенциальных покупателей залога, сравнительный анализ текущих рыночных цен на аналогичные залогу пресс-формы со ссылками на источники информации.

Технический паспорт на пресс-формы.

Степень унификации и модификации оборудования (на сколько быст-ро Банк сможет реализовать залог без литьевого оборудования).

Обосновать потребность в запрашиваемой сумме кредита и график погашения кредита.

Учитывая, что компания на рынке чуть больше года, проверить через СЭБ основных контрагентов, доля которых в оборотно-сальдовых ведо-мостях по 60 и 62 счету за последний квартал составляет более 10%.

Предоставить договор аренды оборудования, договор лизинга, договора с контрагентами и оборотно-сальдовую ведомость за 3-й кв. 07 г. и за ноябрь 2007 г. по сч. 60, 62, 40, 41, 43.

Предоставить адекватный прогноз движения денежных средств (выручка необоснованно завышена; не предусмотрены расходы по погашению кредита в соответствии с предлагаемым графиком; существенно занижены расходы по заработной плате), обосновать резкое увеличение выручки в апреле 08г.

Вывод: К рассмотрению проекта целесообразно вернуться после его доработки по вышеуказанным направлениям. При этом ДКР отмечает высокие риски обеспечения. Целесообразно рассмотреть вопрос о предоставление заемщиком другого, более ликвидного залога.

Риск-менеджер Крылов С.В.

Приложение №3 к Главе 2

Заключение Залоговой службы

Заключение о целесообразности принятия в качестве обеспечения основных средств, предлагаемых ООО «ГП» в качестве обеспечения возврата кредита.

1. Залог основных средств, принадлежащих ООО «ГП»

Имущество, предлагаемое в залог, представляет собой оборудование, предназначенное для производства древесных гранул. Основное оборудование включает в себя: участок входного оборудования;

участок сушильного оборудования;

участок доизмельчения;

участок гранулирования;

участок складирования.

Оборудование находится в рабочем состоянии. Предмет залога находится по адресу: СПб, ул. Рима, пом. Н2. № Наименование Заводской № Дата выпуска Рыночная стоимость, руб. Дисконт % Залоговая стоимость, руб. 1 Линия по произ- вод-ству древесных гранул (5 частей) 66255, 66256, 568138, 66259, 66258 2003 61 000 000,00 0,5 30 500 000,00 ИТОГО: 61 000 000,00 30 500 000,00 3.

Документы подтверждающие право собственности

Контракт №FRS-1 от 19.06.03г. с Фирмой СПРРО

Приложение №2 к контракту №FRS-1от 19.06.03 г. с Фирмой СПРРО

Дополнение №1 к контракту №FRS-1 от 19.06.03 г. с Фирмой СПРРО

Контракт №GRP-2 от 20.12.07 г. с Фирмой АНД

ГТД №39962232 от 09.03.04 г.

Расчет достаточности по оборудованию принадлежащему ООО «ГП» Рыночная стоимость залога, руб. 61 000 000,00 Сумма испрашиваемого кредита, руб. 24 800 000,00 Период пользования, дней 365

Процентная ставка, % годовых | 23,00%

Сумма начисленных процентов за период пользования, руб. 5 688 415,30 Поправочный коэффициент 0,50 Min необходимая сумма обеспечения, руб. 30 488 415,30 Залоговая стоимость обеспечения, руб. 30 500 000,00

Отношение Залогодателя к страхованию Предмета залога в рекомендованных Банком страховых компаниях.

Заявитель согласен на страхование предмета залога на условиях банка. Страхование будет осуществляться в ОАО «КС».

График проверок предмета залога: ежеквартальный.

4. Комментарии Залоговой службы

Производственное помещение: помещение, в котором находится произ-водственная линия, является обеспечением по договору ипотеки с ОАО «РТП банк». В случае неуплаты кредита компанией ООО «ГП», ОАО «РТП банк» выставит на реализацию помещение, в котором находится оборудование, что может привести к дополнительным расходам Банка по демонтажу, перевозке и аренде площадей для хранения оборудования. Демонтаж оборудования: Т. к. оборудование представляет собой мини- завод, демонтаж данного оборудования должен проводиться только представителями фирмы производителя. В среднем демонтаж оборудования может составлять от 7% до 10% от рыночной стоимости (от 4 000 000,00 руб. до 6 000 000,00 руб.).

Аренда площадей: Т.к. оборудование габаритное, то для его размещения необходимы сухие, отапливаемые и охраняемые помещения около 200 кв.м. Стоимость аренды может составить от 80 000,00 руб. до 100 000,00 руб. в месяц, охраны от 50 000,00 руб. до 60 000,00 руб.

Предоставляемое в залог оборудование является индивидуальным и испол-няется на заказ. Реализация имущества в настоящих условиях рынка может занять от 6 месяцев и до 1 года (более 180 дней).

5.Определение реальной стоимости оборудования

Согласно отчету №Т1 от 05.02.09 г. ООО «Мит» оценка оборудования ООО «ГП» производилась только затратным подходом. Сравнительный и доходный подход не применялись в связи с тем, что оборудование является уникальным и информации по продаже идентичного оборудования найдено не было. Следовательно, данное оборудование приемлемо в качестве обеспечения по испрашиваемому кредиту, только по ликвидационной стоимости,

которая составляет 34 000 000,00 руб. и с применением поправочного коэффициента 0,3. Рыночная стоимость залога, руб. 34 000 000,00 Сумма испрашиваемого кредита, руб. 8 250 000,00 Период пользования, дней 365 Процентная ставка, % годовых 23,00% Сумма начисленных процентов за период пользования,

руб. 1 892 315,57 Поправочный коэффициент 0,30 Min необходимая сумма обеспечения, руб. 10 142 315,57 Залоговая стоимость обеспечения, руб. 10 200 000,00

Рыночная стоимость предмета залога составляет 34 000 000,00 руб., залоговая 8 250 000,00 (поправочный коэффициент 0,3).

Начальник Залоговой службы Усатов Н.И.

15.05.2009.

Комментарии к Заключению

В данном случае, риск-менеджер должен указать в своем заключении, что предоставление кредита возможно, при условии передачи в залог всего производственного комплекса, включающего в себя объекты недвижимости, в которых находится залог и оборудование, которое входит в произ-водственную линию (линия по обработке сырья).

Приложение №4 к Главе 2

Заключение Юридического отдела

Юридическая экспертиза проведена на основании документов, представленных ООО «Хот» — Заемщик, ООО «Тец» — Поручитель, Феоновым С.Н — Поручитель.

В качестве обеспечения выступает:

залог объекта недвижимости: земельного участка (кадастровый номер 70:30:5000:0), расположенного по адресу: СПб, ул. Крата, литер А, пом. 5, принадлежащего на праве собственности Феонову С.Н.

поручительство ООО «Тец» и Феонова С.Н.

Основание для проведения юридической экспертизы — Служебная записка начальника отдела корпоративного кредитования Прянова И.И. от 18.10.2007 г.

1. Юридическая экспертиза документов ООО «Хот» (далее в разделе — «Общество», «Заемщик»)

Документы по Обществу представлены в полном объеме. Все представленные копии заверены надлежащим образом.

Общество создано в форме общества с ограниченной ответственностью в соответствии с ФЗ Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.98 г., согласно Решению участника от 07.02.1997 г., зарегистрировано Регистрационной палатой г. Санкт-Петербурга 12.02.1997 г. (Свидетельство о государственной регистрации №63003 от 12.02.1997 г.), и внесено в ЕГРЮЛ за ОГРН 1027802523579, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, зарегистрированном до 01 июля 2002 года серии 78 №001276000, выданным ИМНС РФ по Калининскому району г. Санкт-Петербурга 08.12.2002 г. и выпиской из ЕГРЮЛ от 17.10.2007 г., выданной межрайонной инспекцией ФНС РФ №11 Санкт-Петербурга.

Единственным участником Общества является физическое лицо г-н Феонов С.Н., что следует из представленных учредительных документов Общества и выписки из ЕГРЮЛ от 17.10.2007 г., выданной межрайонной инспекцией ФНС РФ №11 Санкт-Петербурга.

В соответствии с п. 1.2. Устава Общества, (в новой редакции, утвержденной Решением единственного участника 16.06.1999 г.), зарегистрированного решением Регистрационной палаты г. Санкт-Петербурга (№ 150020 от 13.07.1999 г.), с учетом внесенных в него изменений, зарегистри- рованных ИМНС РФ по Калининскому району г. Санкт-Петербурга 02.09.2004 г. (ГРН 2000006028015) далее — «Устав» и п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ, можно сделать вывод о том, что Общество обладает общей правоспособностью, следовательно, имеет право заключить кредитный договор с Банком.

Представленная выписка из ЕГРЮЛ от 17.10.2007 г. свидетельствует об отсутствии иных изменений в Устав Общества, кроме тех, которые представлены.

Органами управления Общества согласно положениям Устава Общества являются: Общее собрание участников и Генеральный директор. В соответствии с п. 8.13. Устава Общества руководство текущей деятельностью Общества осуществляет Генеральный директор, в том числе без доверенности совершает от имени Общества сделки в соответствии с полномочиями, предоставленными ему подпунктом 8.13.3 пункта 8.13 Устава. Устав Общества не содержит ограничений полномочий Генерального дирек-тора, кроме ограничений, предусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с положениями Устава Общества Генеральный директор избирается Общим собранием участников Общества на срок 3 года (подпункт 8.13.1. пункта 8.13 Устава Общества). Обществом представлено:

Решение единственного участника Общества от 21.02.2006 г об избрании генеральным директором Общества г-на Феонова С.Н.

В соответствии с Федеральным законом «О бухгалтерском учете» Кредитный договор должен также подписать Главный бухгалтер Общества. Обязанности Главного бухгалтера Общества возложены на Генерального директора г-на Феонова С.Н. согласно Приказу №12 от 23.02.2006 г.

Согласно служебной записке начальника отдела корпоративного кредитования г-на Прянова И.И.от 18.10.2007 г:

процентное соотношение суммы кредита и процентов за пользование кредитом (за весь период кредитования) и балансовой стоимости имущества Общества по состоянию на 01.10.2007 г. составляет 32 %.

в настоящее время не имеется сделок, заключенных между Обществом и Банком.

Следовательно, кредитный договор является для Общества крупной сделкой. Однако в связи с тем, что Общество состоит из одного участника, который одновременно осуществляет функции единоличного исполнительного органа, по нашему мнению, для совершения сделки не требуется оформления отдельного решения участника Общества о заключении кредитной сделки.

В соответствии с п. 6 ст. 45 федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», к Обществам, состоящим из одного участника, который одновременно осуществляет функции единоличного исполнительного органа, требования действующего законодательства, регламентирующие порядок заключения сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, не применяется.

Проект кредитного договора на юридическую экспертизу не представлен.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ:

кредитная сделка не противоречит действующему законодательству Российской Федерации;

Общество обладает правоспособностью для совершения кредитной сделки;

генеральный директор г-н Феонов С. Н. обладает полномочиями, достаточными для совершения сделки от имени Общества;

сделка может быть совершена.

2. Юридическая экспертиза документов ООО «Тец» (далее в разделе — «Общество», «Поручитель»)

Документы по Обществу представлены не в полном объеме. Не представлены следующие документы: Выписка из ЕГРЮЛ.

Решение единственного участника о заключении сделки поручительства.

Все представленные копии заверены надлежащим образом.

2.1. Общество создано в форме общества с ограниченной ответственностью в соответствии с ФЗ Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.98 г., зарегистрировано Регистрационной палатой г. Санкт-Петербурга 28.12.2001 г. (Свидетельство о государственной регистрации №100009 от 28.12.2001 г.), и внесено в ЕГРЮЛ за ОГРН 1000000010393, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, зарегистрированном до 01 июля 2002 года серии 78 №000964007, выданным ИМНС РФ по Калининскому району г. Санкт- Петербурга 30.01.2003 г.

Единственным участником Общества является физическое лицо — г-н Фе-октистов С.Н., что следует из представленных учредительных документов

Общества, однако в связи с не предоставлением выписки из ЕГРЮЛ невозможно подтвердить указанные выводы.

В соответствии с п. 1.2. Устава Общества, зарегистрированного решением Регистрационной палаты г. Санкт-Петербурга (№ 170000 от 28.12.1999 г.), с учетом внесенных в него изменений, зарегистрированных ИМНС РФ по Калининскому району г. Санкт-Петербурга 07.09.2004 г. (ОГРН 2047000028466) далее — «Устав» и п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ, можно сделать вывод о том, что Общество обладает общей правоспособностью, следовательно, имеет право заключить договор поручительства с Банком.

В связи с непредставлением на рассмотрение выписки из ЕГРЮЛ не представляется возможным удостовериться в отсутствии изменений в учреди-тельных документах Общества.

Органами управления Общества согласно положениям Устава Общества являются: Общее собрание участников и Генеральный директор. В соответствии с п. 8.13. Устава Общества руководство текущей деятельностью Общества осуществляет Директор, в том числе без доверенности совершает от имени Общества сделки в соответствии с полномочиями, пре-доставленными ему подпунктом 8.13.2 пункта 8.13 Устава. Устав Общества не содержит ограничений полномочий Директора, кроме ограничений, пре-дусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с положениями Устава Общества Директор избирается Общим собранием участников Общества на срок 2 года (подпункт 8.13.1. пункта 8.13 Устава Общества).

Обществом представлено Решение единственного участника №7 Общества от 11.07.2007 г. об избрании Директором Общества г-на Маликова О.И.

Главным бухгалтером Общества назначена г-жа Стешина О.О. согласно Приказу №1 от 01.05.2003 г.

Согласно служебной записке начальника отдела корпоративного кредитования г-на Прянова И.И. от 18.10.2007 г:

процентное соотношение суммы обязательств, обеспечиваемых договором поручительства, и балансовой стоимости имущества Общества по состоянию на 01.10.2007 г. составляет более 100 %;

в настоящее время не имеется сделок, заключенных между Обществом и Банком. Следовательно, договор поручительства является для Общества крупной сделкой и может быть заключен директором Общества при наличии решения участника Общества о заключении этой сделки.

Вместе с тем не представлено решение единственного участника Общества о заключении договора поручительства.

2.5.Заинтересованность лиц, указанных в статье 45 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», в совершении Кредитной сделки отсутствует, что следует из списка аффилированных лиц Банка на 30.06.2007 г.

2.6. Проект договора поручительства на юридическую экспертизу не представлен.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ:

Сделка поручительства не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Общество обладает правоспособностью для совершения сделки.

Вместе с тем вывод о возможности совершения сделки не представляется возможным сделать в связи с наличием следующего риска:

Риска признания сделки недействительной на основании ст. 174 ГК РФ, совершенной единоличным исполнительным органом (генеральным директором) с превышением своих полномочий. Указанный риск возникает в связи с непредостав-лением:

выписки из единого государственного реестра юридических лиц;

решение единственного участника Общества о заключении сделки поручительства.

В связи с этим нельзя исключить того, что в Устав Общества могли быть внесены изменения, предусматривающие изменения в составе участников Общества и предусматривающие ограничения полномочий единоличного исполнительного органа (генерального директора, директора и т.д.) в части совершения сделок. В этом случае сделки, заключенные единоличным исполнительным органом с превышением полномочий, могут быть признаны судом недействительными по иску заинтересованной стороны на основании ст. 174 ГК РФ. Следовательно, Банку будет отказано в удовлетворении иска к Обществу, предъявленного в рамках обеспечительной сделки, что повлечет утрату обеспечения в виде поручительства.

3. Феонов Сергей Николаевич (далее - «Залогодатель» «Поручитель»)

Согласно копии паспорта серии 40 05 756756, выданного 78 отделом милиции Центрального района Санкт-Петербурга 05.07.2005 г., заверенного Феоновым С.Н., Поручитель:

является гражданином Российской Федерации;

зарегистрирован по адресу: г.Санкт-Петербург, ул. Круглова, д.23, корп.2 кв. 3;

состоит в зарегистрированном браке с Лукиш О.В. В связи с этим рекомендуем (при заключении договора поручительства):

либо заключить трехсторонний договор, подписываемый Банком, Поручителем и супругой;

либо получить нотариально удостоверенное согласие супруги Поручителя на заключение договора поручительства с Банком, содержащее существенные условия договора поручительства;

либо получить согласие супруги Поручителя на заключение договора поручительства с Банком, выполненное в присутствии сотрудника Банка в простой письменной форме на договоре поручительства.

Целесообразность заключения трехстороннего договора либо получения согласия супруги Поручителя обусловлена следующим. В соответствии с п. 1 ст. 45 Семейного Кодекса РФ, по обязательствам Поручителя взыскание может быть обращено лишь на принадлежащее ему имущество. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли Поручителя, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. При этом положения п. 2 ст. 45 Семейного Кодекса РФ предусматривают воз-можность обращения взыскания на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. В связи с этим, в целях создания правового основания для обращения взыскания как на личное имущество супруга Поручителя, так и на общее имущество супругов, необходимо заключить трехсторонний договор поручительства.

Кроме того, нельзя исключить возможности признания судом договора поручительства недействительной сделкой на основании п. 2 ст. 35 СК РФ по мотивам отсутствия согласия супруги Поручителя на заключение договора, поскольку договор поручительства может быть признан судом сделкой по распоряжению имуществом в силу того, что в результате неисполнения должником обязательств по обеспечиваемому (основному) обязательству возможно обращение взыскания на имущество Поручителя, которое может являться общим имуществом супругов.

При этом не требуется представление согласия супруги Поручителя в случае заключения трехстороннего договора поручительства, поскольку в данном случае согласие супруга Поручителя на заключение последним сделки будет выражено путем подписания договора поручительства.

4. Обеспечение (земельный участок, далее - «Земельный участок)

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору предполагается заключить договор о последующей ипотеке недвижимого имущества (земельный участок, для размещения индивиду-ального жилого дома, общей площадью 5680,0 кв.м., кадастровый №78:31:5411:1), расположенной по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Миг, д.31.

Для подтверждения права собственности Залогодателя на Земельный участок представлены следующие документы:

незаверенная светокопия свидетельства о государственной регистрации права от 04.06.2007 г. серии 78-АВ №636626 (далее — свидетельство);

незаверенная светокопия договора купли-продажи в пользу третьего лица 28.04.2007 г., заключенного между Феоновым С.Н. и Марковым Д.В. в пользу третьего лица - Залогодателя, являющегося основанием возникновения права собственности Залогодателя на Земельный участок.

Согласно свидетельству основанием возникновение права собственности Залогодателя на Земельный участок, являлся договор купли-продажи в пользу третьего лица от 28.04.2007 г.( далее Договор), заключенного между Феоновым С.Н и Маркаовым Д.В. в пользу третьего лица — Залогодателя. Договор соответствует требованиям законодательства. Залогодатель обладает правом собственности на передаваемое в залог имущество, поскольку оно принято и оплачено в полном объеме.

Согласно представленному Договору, имеются зарегистрированные об-ременения (ограничения) права в виде публичных сервитутов, а именно: зона В (сложившейся усадебной застройки Суздальских озер), площа-дью 5680 кв.м. Договор зарегистрирован 12.11.2001 г. за №78-01246/2001-535.2;

Также зарегистрированы обременения права:

Ипотека. Срок с 25.11.2006 г. по 12.11.2007 г. Залогодержатель ОАО «Свет Банк». Договор зарегистрировано 25.11.2006 г. за №78-78-01/0646/2006-619.

Вместе с тем, в целях подтверждения права собственности Залогодателя на Земельный участок и подтверждения отсутствия обременений права собственности, правопритязаний, зарегистрированных в судебном порядке прав требований на Земельный участок на момент подписания договора об ипотеке, необходимо истребовать у Залогодателя выписку из ЕГРП, выданную учреждением юстиции не ранее месячного срока до даты подписания дого-вора об ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 43 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий. В связи с этим и возникает необходимость получения согласия ОАО «Свет Банк» на последующую ипотеку и предоставление Залогодателем действующего договора ипотеки.

Залогодателем также представлена незаверенная светокопия кадастрового плана Земельного участка, выданный 18.10.2006 г., выданная Управлением Федерального агентства кадастра объектов недвижимости по городу Санкт- Петербургу, позволяющий удостовериться, что земельный участок не менял свои кадастровые характеристики.

Из положений п. 1 ст. 67 ФЗ «Об ипотеке» следует, что на момент заключения договора ипотеки должна быть произведена оценка стоимости земельного участка, передаваемого в залог, в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации. В связи с этим необходимо истребовать у Залогодателя отчет оценщика, содержащий оценку права собственности земельного участка.

В целях устранения указанных выше недостатков необходимо истребовать у Залогодателя следующие документы:

заверенные надлежащим образом копия свидетельства о государственной регистрации права от 04.06.2007 г. серии 78-АВ №636326, договора купли-продажи в пользу третьего лица 28.04.2007 г., кадастрового плана земельного участка, выданный 18.10.2006 г.;

выписка из ЕГРП;

согласие Банка на последующий залог земельного участка;

договор ипотеки, заключенный между Залогодателем и ОАО «Банк «Санкт-Петербург».

4.5 Заинтересованность лиц, указанных в статье 81 ФЗ «Об акционерных обществах», в совершении сделок между Банком и Поручителем отсутствует, что следует из Списка аффилированных лиц Банка по состоянию на 30.09.2007 г.

4.6. Проект договора залога для проведения правовой экспертизы не пред-ставлен.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ:

Сделка (договор поручительства) не противоречит действующему законодательству РФ и может быть заключена с учетом рекомендаций, изложенных в п. 5.1. настоящего Заключения. Вместе с тем вывод о возможности заключения договора об ипотеке может быть сделан после представления и проведения юридической экспертизы документов, указанных в п. 5.4. настоящего Заключения.

В случае совершения сделки на основании представленных документов будут существовать следующие риски:

Риск отказа в регистрации договора об ипотеке (а также риск признания этого договора недействительным на основании ст. 168 ГК РФ — в случае его регистрации) в силу того, что не были соблюдены требования п. 2. ст. 342 ГК РФ и п. 2. ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а, следовательно, риск невозможности получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Указанные риски возникают в связи с непредставлением:

согласие ОАО «Банк «Санкт-Петербург» на последующий залог зе-мельного участка;

договор ипотеки, заключенный между Залогодателем и ОАО «Банк «Санкт-Петербург».

В связи с этим возникает риск отказа в регистрации залога в силу того, что согласно п. 2. ст. 342 ГК РФ и п. 2. ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами залога. При этом, если даже договор об ипотеке будет зарегистрирован, он может быть признан судом недействительным по иску заинтересованной стороны на основании ст. 168 ГК РФ в силу того, что не были соблюдены требования указанных выше норм, что повлечет утрату обеспечения.

Кроме того, обращаем е внимание на то, что на дату подписания договора об ипотеке должна быть представлена Обществом выписка из ЕГРП, выданная учреждением юстиции не ранее одного месяца до даты подписания договора об ипотеке, подтверждающая права собственности Общества на Здание, а также отсутствие обременений права собственности, правопритя- заний, зарегистрированных в судебном порядке прав требований на Здание на момент подписания договора об ипотеке. В противном случае будут существовать следующие риски:

Риск отказа в регистрации договора об ипотеке на основании п. 2 ст. 335 ГК РФ и п. 1. ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (а также риск признания этого договора недействительным на основании ст. 168 ГК РФ — в случае его регистрации), что повлечет за собой риск утраты обеспечения и риск невозможности получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Указанные риски возникают в связи с тем, что нельзя будет исключить того, что Общество утратит право собственности на момент подписания договора об ипотеке, т. е. Залогодатель не будет являться собственником пе-редаваемого в залог имущества. Вместе с тем согласно п. 2 ст. 335 ГК РФ и п. 1. ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

В связи с этим учреждением юстиции, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ними, будет отказано в регистрации договора об ипотеке.

При этом, если даже договор об ипотеке будет зарегистрирован, он может быть признан судом недействительным (ничтожным) по иску заинтересованной стороны на основании ст. 168 ГК РФ в силу того, что не были соблюдены требования п. 2 ст. 335 ГК РФ и п. 1. ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и Банк не сможет получить удовлетворения из стоимости имущества, указанного в договоре об ипотеке.

Риск отказа в регистрации договора об ипотеке (а также риск признания этого договора недействительным на основании ст. 168 ГК РФ — в случае его регистрации) в силу того, что не были соблюдены требования п. 2. ст. 342 ГК РФ и п. 2. ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а, следовательно, риск невозможности получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Указанные риски возникают в связи с тем, что нельзя будет исключить возможности обременения передаваемого в залог имущества. В этом случае, если договор, устанавливающий предшествующий залог, будет содержать запрет на передачу уже заложенного имущества в последующий залог, возникает риск отказа в регистрации залога в силу того, что согласно п. 2. ст. 342 ГК РФ и п. 2. ст. 43 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами залога. При этом, если даже договор об ипотеке будет зарегистрирован, он может быть признан судом недействи- тельным по иску заинтересованной стороны на основании ст. 168 ГК РФ в силу того, что не были соблюдены требования указанных выше норм, что повлечет утрату обеспечения.

Начальник юридического отдела Климова Н.А.

Комментарии к Заключению

В данном случае предоставление кредита возможно, при условии устранения всех замечаний и рекомендаций юриста. Кроме того, стоит обратить внимание на высокие риски обеспечения, так как земельный участок предназначен для строительства жилого дома. Заемщик может построить дом без согласия Банка и продать квартиры по предварительным договорам купли-продажи, в результате чего, Банк практически не сможет реализовать залог без урегулирования споров с дольщиками. В этом случае риск можно нивелировать следующим образом: предусмотреть условиями кредитной документации постоянный мониторинг залога (не реже 1 раз в месяц) и право Банка на досрочное взыскание кредита в случае обнаружения незаконной постройки.

Приложение №5 к Главе 2

Заключение Службы экономической безопасности Касательно кредитования ООО «ПРОМ»

В результате проверки ООО «ПРОМ» установлено следующее:

Юридический и фактический адрес не является адресом массовой ин-формации

Договор поставки оборудования, которое предлагается в залог Банку, является сомнительным

Единственный участник общества — Роева О. Н. в личной собственности ничего не имеет и бизнес фактически не ведет, т.е. является номинальным лицом. Реальный собственник бизнеса — Кучев Н.Г.

Бизнес организации не прозрачен, ряд контрагентов являются операционными («подставными») компаниями

Компания аффилирована с одним из заемщиков Банка — ООО «Луч»: при регистрации обе компании давали один и тот же контактный номер телефона; генеральный директор и учредители компаний знают друг друга. Начальник СЭБ Млев Г.В.

Комментарии к Заключению

В данном случае, целесообразно:

запросить подробную информацию по п.1 - неоспоримые доказательства фальсификации договора и проверить операцию по аналитическим доку-ментам Заемщика

запросить информацию по имущественному положению Кучева Н.Г.

В целом, по заключению СЮБ, риски заемщика - высокие и при выявлении других видов риска (в т.ч. подтверждение фальсификации документов на залог), целесообразно отказаться от предоставления кредитных средств данному клиенту.

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме Неудовлетворительные залоги:

  1. 2.1. Организация банковского контроля в процессе диагностики кредитного риска клиента и кредитного портфеля банка.
  2. 2.2. Организация мониторинга кредитного риска ссуды и кредитного портфеля банка.
  3. 5.1. КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТОВ
  4. 4.1. Анализ и оценка кредитного риска
  5. Финансовое положение заемщика
  6. Критерии классификации кредитов
  7. Приложение
  8. Факторы, снижающие ликвидность залога — оборудования
  9. Факторы, снижающие ликвидность залога — товаров в обороте
  10. Неудовлетворительные залоги