<<
>>

3.4. ГАРАНТИИ ПРАВ СТОРОН В ЗАЛОГОВОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ

В банковской практике предусматривается неизменность договора о залоге, сохранение его силы на весь срок его действия. Банк в отношении переданного ему в залог имущества обладает правами, предусмотренными для защиты права соб-ственности.
Наряду с этим банк имеет право на защиту владения заложенным имуществом против его собственника.

Органы, на которые возложена регистрация имущества, составляющего предмет залога, должны возмещать в полном объеме убытки, причиненные передачей не соответствующей действительности или неполной информации о закладываемом имуществе, а также в случае уклонения органов от предоставления информации в течение месяца со дня получения запроса заинтересованных лиц (банка или заемщика). Об этой проблеме было упомянуто выше.

Риск случайной гибели или порчи предмета залога несет

его собственник (если в договоре о залоге нет других условий и если залог не предоставлен на условиях заклада). Юридические лица и граждане других государств, а также лица без гражданства пользуются в отношениях по залогу теми же правами и несут те же обязанности, что и юридические лица и граждане Республики Казахстан. При реорганизации юридического лица-залогодателя его правопреемнику вместе с товарно-материальными ценностями переходит и залоговое обременение, а в случае ликвидации — банк вправе взыскать ссуду досрочно либо с согласия того, кто приобрел товарно- материальные ценности ликвидируемого предприятия, переоформить ссуду на него.

В случае невозврата кредита производится «удовлетворение требований кредитора из стоимости заложенного имущества». Однако если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требований банка (ссуды, процентов по ней, убытков, причиненных просрочкой издержек по содержанию заложенного имущества, расходов по взысканию), он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника в порядке очередности, предусмотренной гражданско-процессуальным законодательством.

А очередность эта такова. В первую очередь к имуществу банкрота «приступает» арбитражный или третейский суд, покрывая свои расходы на ликвидационное производство и ведение процесса. Второй следует «социальная сфера»: выплачиваются алименты, остаток заработной платы рабочим и служащим, пособия по инвалидности, удовлетворяются претензии по выплатам за увечье и смерть, претензии, вытекающие из нарушений авторского права, претензии по социальному страхованию. Затем наступает очередь бюджетных притязаний: задолженность по общереспубликанским и местным налогам и налоговым платежам, лишь после этого воздается кредиторам. Сначала тем, кто давал ссуды под залог, потом — всем остальным. Но были случаи, когда к этому моменту денег у банкрота не оставалось... Сказанное свидетельствует о том, что многочисленные «привилегированные претензии» практически сводят на нет один из основных принципов залогового права — преимущественное удовлетворение залоговых требований перед требованиями других кредито-

ров. Получается, что установленный порядок «дележа» имущества банкрота противоречит букве закона. Это еще одна из многочисленных проблем, возникающих в результате разба- лансированности денежно-кредитной сферы экономики и отсутствия прочной законодательной базы.

В целом, рассматривая залог как одну из форм обеспечения возвратности кредита, следует подчеркнуть, что этот способ обеспечения порождается юридически закрепленной имущественной ответственностью заемщика перед кредитором. Экономическую гарантию возврата кредита при залоге обеспечивают, во-первых, конкретные ценности и права, являющиеся предметом залога, во-вторых, общее имущество клиента, а иногда и нескольких лиц. Таким образом, эффективность залогового права определяется не только правовой защищенностью интересов кредитора, не только качеством предметов залога, но и общим финансовым состоянием заемщика.

Подытоживая сказанное о залоге, хотелось бы еще раз под-черкнуть важность этой формы обеспечения возвратности кредита как наиболее надежной, реальной и удобной для банков и их клиентов.

<< | >>
Источник: Каляева Г. Т.. Кредитное дело. 1997

Еще по теме 3.4. ГАРАНТИИ ПРАВ СТОРОН В ЗАЛОГОВОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ:

  1. 24. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  2. Схема ипотечного кредитования через выпуск банками ипотечных облигаций,
  3. 1.1 Банковский и реальный сектора российской экономики
  4. 3.4. ГАРАНТИИ ПРАВ СТОРОН В ЗАЛОГОВОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ
  5. Указ Президента РФ «О дополнительных гарантиях прав граждан на информацию»
  6. 6.3. Таможенные правила и ответственность за нарушение законодательства о туризме
  7. 2.1. Общая характеристика и особенности банковского законодательства Российской Федерации
  8. § 3. Банковская гарантия
  9. 2.2. Банковские гарантии как инструмент беспечения выполнения обязательств и платежа
  10. Экономический анализ права и правоприменительных практик
  11. Жилое помещение, как объект гражданских прав и обязанностей участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования.
  12. 5. Банковская гарантия
  13. Понятие «банковское право». Краткая история банковского законодательства
  14. Вопрос №1. Экономические функции законодательства о собственности.
  15. Финансово-правовые основы реализации прав коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока
  16. 2.2.3. Гарантії реалізації прав суб’єктів податково-правового компромісу
  17. 2.3 Понятие инновационного права и его соотношение с основными отраслями российского права
  18. Понятие и роль налогового стимулирования в финансовом праве
  19. § 1. Этапы развития законодательства Российской Федерации о защите конкуренции
  20. РАЗГРАНИЧЕНИЕ ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ИМУЩЕСТВОМ И СМЕЖНЫХ ИНСТИТУТОВ ПРАВА.