<<
>>

4.2.2. Методы нивелирования рисков

В случае, если банк принимает риск (не требует досрочного возврата кредита), помимо способов, указанных выше, можно применить следующие методы нивелирования рисков.

Предоставление дополнительного ликвидного обеспечения Если рыночная цена заложенного имущества существенно упала под влиянием внешних факторов (снижение спроса и т.д.), и ее залоговая стоимость не покрывает полностью ссудную задолженность и проценты по кредиту, необходимо инициировать предоставление дополнительного ликвидного залога в целях снижения рисков обеспечения.

Частичная или полная замена обеспечения на более ликвидное В случае если рыночная цена заложенного имущества существенно упала под влиянием внутренних факторов (ухудшение технического состояния и т.д.), и ее залоговая стоимость не покрывает полностью ссудную задолженность и проценты по кредиту, необходимо инициировать предоставление дополнительного ликвидного залога в целях снижения рисков обеспечения.

Необходимо отметить, что данное право банка должно быть зафиксировано первоначальными условиями кредитной документации.

Вывод более ликвидного обеспечения из-под залога другого банка Если залоговая позиция банка слабая или существуют высокие риски утраты залога, в целях усиления залоговой позиции банка и контроля над кредитным портфелем (совокупной задолженностью) заемщика целесообразно инициировать перевод задолженности должника из другой кредитной организации в банк, с последующим принятием в залог выведенного имущества из-под обременения кредитующего банка (в случае если залоговой стоимости имущества достаточно для покрытия всей ссудной задолженности). При этом стоит учитывать платежные риски в части долговой нагрузки клиента, так как, с одной стороны, банк усиливает свою залоговую позицию путем принятия в залог имущества, с другой стороны - может уве- личиться доля проблемной задолженности в кредитном портфеле. В данном случае должны быть предприняты все возможные способы нивелирования рисков обеспечения, указанных в п. 4.1. и проанализировать кредитный портфель заемщика с точки зрения наличия в нем проблемных активов.

Привлечение в качестве поручителей всех учредителей /акционеров общества

На момент предоставления кредита, как правило, оформляется поручительство основных собственников бизнеса. В случае выявления факторов риска целесообразно проверить имущественное положение и доход остальных физических лиц — учредителей и акционеров заемщи-ка/залогодателя/поручителя/генерального директора. Если имущественное положение и доход рассматриваемых лиц позволяет полностью или частично исполнить обязательства заемщика перед банком, необходимо проработать вопрос об оформлении с ними договоров поручительства. Здесь следует обратить внимание на наличие какого-либо имущества у собственников организации, в целях рассмотрения его в качестве дополнитель-ного обеспечения по кредиту. При этом необходимо обратить внимание на наличие брачного договора между потенциальным залогодателем (физическим лицом) и его супругом (ой). В случае если брачный договор отсутствует, целесообразно его составить и оформить согласие супруга (и) на пре-доставление имущества в залог. В противном случае могут возникнуть правовые риски.

Привлечение в качестве поручителей всех компаний группы (в случае их наличия)

На момент предоставления кредита, как правило, оформляется поручительство основных доходообразущих компаний группы и балансодержателей.

В случае выявления факторов риска целесообразно провести анализ финансового состояния остальных участников группы и оформить с ними договоры поручительства.

Заключение договора купли-продажи доли в уставном капитале /акций общества с условием обратного выкупа (сделка РЕПО) Сделка РЕПО подразумевает следующее: если заемщик полностью выполняет свои обязательства перед банком, то доли/акции выкупаются им обратно, если же нет, банк становится учредителем/акционером компании. Данный метод целесообразно применять, если выкупаются 100% долей или акций.

Оформление перекрестного залога

Если заемщику предоставлен не один кредит в банке, а несколько, и по какому-нибудь из них ликвидность залога меньше, чем по другому, целесообразно оформить перекрестный залог — последующий залог. В противном случае при ухудшении финансового положения заемщик целенаправленно может погасить кредит с наиболее ликвидным залогом, чтобы снять с него обременение банка, и не гасить оставшийся кредит, который, например, выдан под залог товаров в обороте, которых может уже и не быть в наличии.

Приложение №1 к Главе 4

ОТЧЕТ о ежеквартальном финансовом мониторинге и качестве кре-дитного портфеля (КП) за 1 квартал 2008 г.

I. Данные о структуре и качестве Кредитного портфеля филиала по состоянию на 01.04.2008 года и их изменении по сравнению с данными

на 01.01.2008 года

1.1 Структура Кредитного портфеля по состоянию на 01.04.2008 года: Вид задолженности Корпоративный бизнес % Всего, руб., в т.ч.: 2 778 160 205.21 100 Срочная, руб. 2 583 139 413.71 93 Просроченная, руб. 195 020 791.50 7

Изменение по сравнению с Кредитным портфелем по состоянию на 01.01.2008 года: Вид задолженности Корпоративный бизнес % Всего, руб., в т.ч.: - 99 891 665.88 - 3.47 Срочная, руб. - 118 264 529.39 - 4.38 Просроченная, руб. + 18 3 72 863.51 + 10.40

Как видно, в 1 квартале 2008 года, Кредитный портфель филиала сократился на 101 694 544,77 руб. или 3,35%. Сокращение произошло как в корпоративном бизнесе (на 3,47%), так и розничном (на 1,17%), при этом стоит отметить изменение структуры задолженности - произошел значительный рост просроченной задолженности - так, просроченная задолженность клиентов корпоративного бизнеса увеличилась на 10,4%, клиентов розничного бизнеса — на 4,91%.

В целом, кредитный портфель филиала сократился незначительно, что связано с текущими погашениями по кредитным линиям, а так же по графикам погашения. Более того, можно отметить прирост заключенных договоров, по отношению к закрытым в 1 квартале 2008 года. Так, в 1 квартале 2008 года была полностью погашена задолженность и закрыто 8 договоров на сумму 191 млн. руб. В 1 квартале 2008 года были заключены 11 договоров на сумму 237,9 тыс. руб.

1.2 Анализ изменения Кредитного портфеля клиентов корпоративного бизнеса по категории качества в 1 квартале 2008 года: Категория качества 01.01.2008 01.04.2008 Изменение, тыс. руб. Изменение,

% 1 1 703 878.00 1 577 050.00 - 126 828.00 - 7.44 2 282 895.00 289 154.00 + 6 259.00 + 2.21 3 705 278.00 705 956.00 + 678.00 + 0.10 4 — — — — 5 186 000.00 205 000.00 + 19 000.00 + 10.22

Структура КП ухудшилась — сократилась задолженность 1 категории качества, виден резкий рост (10,22%) задолженности 5 категории качества, при этом также, правда незначительно, увеличиваются 2 и 3 категории качества. Необходимо обратить внимание на размер создаваемого Филиалом резерва на возможные потери по ссудам, он по состоянию на 01.04.08 составил 284,93 тыс.

руб. и увеличился по сравнению с данными на 01.01.2008 года (при сокращении кредитного портфеля) на 8,91 тыс. руб. или 3,2%.

ВЫВОД:

Размер кредитного портфеля в 1 квартале 2008 года сократился. Сокращение не связано с уменьшением деловой активности филиала - было заключено договоров на сумму большую, чем закрыто. При этом, необходимо обратить внимание на ухудшение качества Кредитного портфеля за счет роста просроченной задолженности и кредитов, которые по инструкциям ЦБ необходимо относить к 2-5 категориям качества, что сказывается на объеме созданного резерва, размер которого в 1 квартале вырос.

II. Данные о проблемных кредитах филиала по состоянию на 01.04.2008 года

2.1 Анализ структуры КП филиала по категории проблемности ссуд по состоянию на 01.04.2008 года: Показатель Количество Сумма, тыс.руб. % к итогу Отсутствие видимых про-блем (Норма) 49 1 586 458 51 В т. ч. есть рекомендации РМ 9 160 159 5 На контроле 4 984 863 32 Проблемные 11 306 971 10 Просрочка 4 219 759 7 Итого 81 3 098 051 100

Справочно: погашено на момент проведения мо 8 115 969 4 ниторинга

2.2. Изменения структуры КП филиала по сравнению с данными на 01.01.2008 года: Вид задолжен-ности 3 кв. 07 4 кв. 07 1 кв. 08 Изменение, % На контроле, млн. руб. 909.00 800 985 + 23.11 Проблемные, млн. руб. 318.00 323 307 - 4.96 Просрочка, млн.

руб. 196.00 195 220 + 12.70

2.3 Комментарии к таблицам:

Для целей определения проблемности КП были разработаны следующие категории:

Отсутствие видимых проблем (Норма). Данный критерий говорит о том, что на основании мониторинга финансового положения заемщика не было выявлено каких-либо признаков проблемности ссуды. В некоторых случаях риск-менеджер может дать рекомендации.

На контроле. Критерий означает, что данная ссуда находится на кон-троле у риск-менеджера, так как имеет признаки, которые могут свидетельствовать о том, что данная ссуда в дальнейшем может быть переведена в разряд проблемной.

Проблемная. Ссуда имеет признаки проблемности, которые в дальнейшем могут привести к риску возникновения просроченной задолженности.

Просрочка. Ссуда полностью или частично просрочена.

2.3.1 К категории «на контроле» относятся: Заемщик Признаки нестандартных активов В категории «на контроле» остались следующие Заемщики: 1 Заемщик входит в Группу: Выручка за 1 кв.08 — 428м. р. Общая задолженность — 248 м.р. Прибыль — 9 м. р. Основные дебиторы торговые представительства — более 70%. Основной кредитор ООО «А» — 40%.

Факторы риска: выручка за 4 кв. 08 сократилась на 20 %

финансовое положение не прозрачно (информация о финансовом положении представительств Заемщика, которые занимают 70 % в ДЗ) не предоставлена информация о финансовом положении и деловой репутации ООО «А», а так же наличия аффилированности не предоставлена 2 Выручка за 1 кв.08 — 165 м. р. Общая задолженность — 64 м. р. Прибыль — 3,7 м. р. Фактор сезонности — спад 1 и 2 квартал.

Факторы риска:

выручка превышает обороты в результате наличия взаимозачетов в ООО «Мер» (около 20%)

отсутствует консолидация и поручительство с ООО «Мер» финансовое положение не прозрачно, так как не предоставлена информация по финансовому положению и деловой репутации взаимосвязанных компаний ООО «Б» и ООО «С», которые являются основными кредиторами Заемщика — 60% в деятельности Заемщика присутствует зависимость от покупателей ЗАО «Д» — 20 %> и ООО «В» — 24 %>. Информация о финансовом положении и деловой репутации контрагентов не предоставлена 3 Заемщик входит в Группу: Выручка за 1 кв.08 —532 м. р. Общая задолженность — 747 м. р. Убыток — 15 м. р. Основные балансодержатели Группы — С, М, Т.

- Основные доходообразующие компании — Заемщик и ОАО «Лир» (по 35%). Факторы риска:

высокая долговая нагрузка (кредиты и займы в 2,5 раза превышают сре- днекварталъную выручку и составляет 80 % от валюты баланса)

наличие чистого убытка в результате высоких коммерческих расходов

снижение нераспределенной прибыли начиная на протяжении последних двух отчетных периода Добавлены в категорию «на контроле» следующие Заемщики: 4 Факторы риска: отсутствует ЧОК

кредиторская задолженность в 3 раз превышает дебиторскую задолженность и запас

компания является учредителем ООО «1» (50%УК), ООО «2» (50% УК), информация о компаниях не представлена

по основным кредиторам задолженность за 2 квартала не менялась, в результате чего можно предположить, что существует просроченная задолженность

имеется сильная зависимость от заказчиков — ООО «3» (70% ДЗ) Прочие (с 5 по 17) Исключены из категории «на контроле» 10 Заемщиков Изменения в категории

«на контроле»: в количестве заемщиков — не изменилось в млн. руб. — произошло увеличение на 185 млн.руб.

2.3.2 К категории «проблемные» относятся:

В категории «проблемных» остались следующие Заемщики: 18 Сокращение выручки на 30%, в связи с частичным переводом деятельности на ООО «Бор» 19 Наличие чистого убытка нарастающим итогом за 3 о.п. Снижение выручки на 40 %> за последние 2 квартала, в связи с ухудшение деловой активности, вследствие вытеснения заемщика конкурентами с рынка. Добавлены в категорию «проблемные» следующие Заемщики: 20 Финансовое состояние Заемщика не соответствует кредитной нагрузке, наличие необъясненных убытков, существенное падение продаж. 21 Затоваренность складов, «зависимость от кредитора» - ЗАО «8» (65 %), Заемщикя с сомнительной репутацией 22 Финансовое положение Заемщика малоудовлетворительное: наличие чистого убытка за 1кв09г., главным образом, за счет высоких процентов к уплате, финансовое положение Заемщика непрозрачно: отсутствует информация о финансовом положении и деловой репутации основных заказчиков и участников Группы ООО "5" (45 %> в ДЗ) и ЗАО «9» (50 %> в ДЗ); Заемщик не предоставил в Банк полную информацию о всех участниках Холдинга; высокий уровень отраслевого риска.

Финансовое положение залогодателя плохое (непокрытый убыток более 5 отчетных периодов) Прочие (с 23 по 29) Исключены из категории «проблемные» 6 Заемщиков Изменения

в категории «проблемные»: в количестве заемщиков — нет в млн.руб. - произошло сокращение на 16 млн.руб.

2.3.3 К категории «просрочка» относятся:

В категории «просрочка» остались следующие Заемщики:

С 29 по 81

III. Ошибки при начислении резерва по результатам мониторинга за 1кв08г. Заемщик Ошибка Установленная Правильная Исправлено категория каче-ства/резерв категория ка-чества/ резерв да/нет 40 Не проведен мониторинг фин. со-стояния за 1 квартал 2008 года 1/0% II/21% Да 45 Был неправильно отражен резерв - 4% вместо 5% (доп. фактор — убыточная деятельность, +4% к ставке резерва) II / 4 % II / 5 % Нет 50 Неправильно определен доп. фактор необходимо было учитывать следующий фактор: «Не связанное с сезонными факторами существенное снижение (более чем в 2 раза) объемов производства (сравнивается последний квартал со средним объемом производства за 4 предшествующих квартала)» вместо «убыточная деятельность более 2 кварталов подряд», так как убытки получены только в 2 последних кварталах. Ставка резерва определена верно III / 23 % III / 23 % Да

60 Несмотря на плохое фин. состоя 1/0% Необходимо в Нет ние залогодателя обеспечение учи программном тывается для целей корректировки комплексе из резерва менить обес печение на «не участвует»

4. План мероприятий по работе с проблемной задолженностью по результатам мониторинга фииаисо- вого состояния заемщиков за 1 квартал 2008 г.

Заемщик План мероприятий КАТЕГОРИЯ «НА КОНТРОЛЕ» 1 Кредитному подразделению:

предоставить объяснения снижения выручки за 1 кв. 08 на 20% включить в консолидацию представительства Заемщика

Службе безопасности:

провести проверку на наличие аффилированное™ Заемщика с ООО «А» 2 Кредитному подразделению: включить в консолидацию ООО «Мер»

проанализировать финансовое положение и деловую репутацию ООО «Б»,

ООО «С», ЗАО «Д» и ООО «В»

включить в консолидацию ООО «Б» и ООО «С»

заключить договор поручительства с ООО «Мер»

Службе безопасности:

подтвердить наличие аффилированное™ Заемщика с ООО «Б» и ООО «С» 3 1. Кредитному подразделению:

предоставить в ДКР следующие документы по каждой компании Группы для

дополнительного финансового анализа: договора с контрагентами; оборотно- сальдовую ведомость за 1кв.08 по счетам 60,62,40, 41 и 51 объяснить причины снижения прибыли

предоставить расшифровку коммерческих расходов за 4кв07 и 1кв08г. для сравнительного анализа

запросить документы и прогноз движения денежных средств, подтверждающие будущие денежные потоки Группы. Подтвердить достаточность денежных потоков для погашения кредитов в банках

сопоставить график погашения задолженности по обязательствам Банка и другими банками, проработать вопрос приоритетности погашения в Банке проверить наличие соглашений на безакцептное списание со всех расчетных счетов, если нет — подписать

провести анализ на предмет наличия проблемного дебитора, оценить степень влияния платежей от проблемных заемщиков

запросить пояснительную записку от ОАО «Лир» в части расхождения отчетности в СПАРК и предоставленной в Банк

Залоговой службе:

проверить достаточность залогового обеспечения по текущим рыночным ценам

Службе безопасности:

провести проверку деятельности и фактического состояния компаний Группы провести проверку на факт фальсификации бухгалтерской отчетности по ОАО «Лир» 4 1. Кредитному подразделению:

предоставить в ДКР следующие документы для дополнительного финансового анализа: договора с контрагентами; оборотно-сальдовую ведомость за 1кв.08

по счетам 60,62,40, 41 и 51

запросить документы и прогноз движения денежных средств, подтверждающие будущие денежные потоки заемщика Подтвердить достаточность денежных потоков для погашения кредитов в банках

сопоставить график погашения задолженности по обязательствам Банка и другими банками, проработать вопрос приоритетности погашения в Банке проверить наличие соглашений на безакцептное списание со всех расчетных счетов, если нет — подписать

провести анализ на предмет наличия проблемного дебитора, оценить степень влияния платежей от проблемных заемщиков

предоставить информацию о финансовом положении и деловой репутации учредителей 2. Службе безопасности: провести проверку деятельности и фактического состояния компаний Группы провести проверку на факт аффилированности 000»3» КАТЕГОРИЯ «ПРОБЛЕМНЫЕ» 18 Кредитному подразделению:

проанализировать финансовое положение ООО «Бор» и причину перевода деятельности на данную компанию

предоставить в ДКР следующие документы по каждой компаниям для допол-нительного финансового анализа: договора с контрагентами; оборотно- сальдовую ведомость за 1 кв. 08 по счетам 60, 62, 40, 41 и 51

Залоговой службе:

сделать внеплановый выезд по проверке состояние залога

Службе безопасности:

провести проверку деятельности и фактического состояния компаний

19 Вынести вопрос на кредитный комитет о досрочном взыскании кредита 20 1. Службе безопасности:

провести проверку деятельности и фактического состояния Заемщика проверить основных контрагентов Заемщика на факт перевода деятельности В случае перевода деятельности или закрытии компании, вынести вопрос на кредитный комитет о досрочном взыскании кредита 21 Кредитному подразделению:

объяснить длительные сроки оборачиваемости запасов

предоставить в ДКР оборотно-сальдовые ведомости по 60, 62 счету за последние 2 квартала и в дальнейшем запрашивать их ежемесячно и ежеквартально

Залоговой службе:

провести анализ товарных запасов с выездом на место с сотрудниками безо-пасности, составить отчет о выезде 1. Кредитному подразделению предоставить в ДКР: выписку из ЕГРП по залогу

копии всех кредитных договоров и договоров займов с Заемщиком и Залогодателя

оборотно-сальдовую ведомость по 60,62 и товарам за 1 квартал 2008г., предварительные данные по выручке и чистой прибыли за 2 кв.08г. справки из банков о наличии/отсутствии просроченной задолженности и картотеки №2

имущественное положение поручителя физ. лица период выхода предприятия на безубыточную деятельность объяснить непокрытый убыток Залогодателя имущественное положение учредителей Залогодателя 22

финансовое положение и деловая репутация основных заказчиков и участни ков Группы ООО «5» и ЗАО «9» 2. Юридическому отделу предоставить заключение по возможным трудностям, связанным с реализацией обеспечения (правовые риски) 3. Залоговой службе: проверить достаточность залогового обеспечения, путем оценки текущей ры ночной стоимости залога ВЫВОД ДКР:

Структура кредитного портфеля в 1 квартале 2008 года незначительно ухудшилась за счет роста задолженности 2-5 групп качества при сокращении размера задолженности. Кредитный портфель филиала сократился, в основном за счет погашения ссуд по графикам, а так же за счет изменения задолженности по кредитным линиям и овердрафтам.

Стоит обратить внимание на то, что в филиале не проводится полноценный анализ групп компаний (не представлены расшифровки консолидированной отчетности, выручка не очищена, нет графиков погашения кредитов в других банках), а в некоторых случаях анализ не проводился вообще. Зачастую допускается формальный подход при анализе поручителей и залогодателей.

При формировании резерва, выявлены следующие ошибки:

корректировка на обеспечение, без оценки справедливой стоимости залога

признание финансового положения средним при непредставлении отчетности более 3 отчетных периодов и при наличии таких негативных факторов риска, как: отсутствие залога, факт двойного залога, наличие судебных разбирательств.

В срок до необходимо провести мероприятия по работе с проблемной задолженностью,

предложенные ДКР, а так же рассмотреть вопрос об изменении резерва по ряду заемщиков, указан-ных в разделе 3.

Приложение №2 к Главе 4

Мониторинг залога Заемщик № и дата КД Сумма задолженности на 01.01.09 (млн.руб.) Вид обеспечения (доли): т/о — товары О-оборудование Н- недвижимость П-поручительство Дата оценки Стоимость залога: Рьшочная /Залоговая (млн.руб.) Рьшочная /Залоговая стоимость на 01.01.09г. Последняя проверка Выводы залоговой службы Комментарии ДКР Достаточность обеспечения — да/нет Предложения 1 № 12 от 01.01.08r 50 т/о - 50% О - 50% 15.12.08г т/о-30/15 О- 40 /20 т/о - 30 О-30/15 15.12.08г Состояние залога удовлетво-рительное Нет Рыночная стоимость снизилась. Покрытие кредита- 90%. Необходимом усилить залоговую позицию. 2 № 13 от 01.01.08г. 100 Н - 100% 15.12.07г. 150/120 120 15.12.08г. Состояние залога удовлетво-рительное Да Необходимо провести переоценку залога, т.к. текущая рыночная цена (ttp://www. komn-ed.ru/) меньше указанной в отчете залоговой службы.

т/о - 30% Н - 30% О - 46% П - 100%

т/о - 48 /24 Н - 30/ 24 О - 54/ 37

т/о - 48 /24 Н- 50/35 О - 50/35 (амортизация)

80

Выявлен факт перепланировки здания

Да

Остаток товаров меньше минимального размера. Выявлен факт перепланировки здания.

Провести осмотр залога

?

Обязать Заемщика зарегистрировать перепланировку и внести изменения в кредитную доку- ментацию в срок до « » г.

Приложение МЗ к Главе 4 Мониторинг исполнения Заемщиком условий кредитного договора и обслуживанием долга Заемщик Отлагательные условия кредит-ного договора Вьшолнено — да/нет Обязательные условия кредитного договора Вьшолнено — да/нет Наличие штрафных санкций и права досрочного взы-скания кредита в случае нарушения Прочие условия кредитной документации Вьшолнено - да/нет Наличие штрафных санкций и права досрочного взы-скания кредита в случае нарушения Предложения ДКР 1 Предоставление вы-писки из ЕГРЮЛ да Поддержание оборотов - 20 млн.руб. еже-месячно да Увеличение процента с 20% до 23%. Заемщик не выполнил условия по ограничению долговой нагрузки - отклонение 10%. Учитывая существенный рост выручки, целесообразно не применять право на досрочное взыскание кредита, но применить штрафные санкции в виде уплаты пеней. Ограничение долга - до 50 млн.руб. нет Досрочное взыскание кредита или пени 2 нет Предоставление в Банк разрешения на строительство в нет Досрочное взыскание кредита или увеличение Поручитель (физ.лицо) обязан предоставить данные о да нет Заемщик не выполнил условия по предоставлению разрешения на строительство в срок до « » г. и объ-

срок до процента с 20% до 28% своем имущест-венном положении в срок до ясняет это задержкой в выдачи разрешения и подтверждает информацию документально. Целесообразно не применять право на досрочное взыскание кредита/штрафные санкции и продлить срок предоставления разрешения на 30 рабочих дней. 3 Справка из банка «X» об отсутствии просроченной за-долженности нет Предоставление безакцеп- тов в течение 10 рабочих дней с момента подписания КД да пени Поручитель (юр. лицо) обязан еже-квартально предоставить бухгалтерскую отчетность нет Досрочное взыскание кредита или увеличение процента с 20% до 25% Заемщик не выполнил условия по предоставлению отчетности по поручителю. Необходимо инициировать выезд к поручителю с проверкой его фактической дея-тельности. Установить срок предоставления отчетности в течение 5 рабочих дней с момента выезда. В случае не выполнения своих обяза-тельств поручителем, оформить служебную записку на риск-менеджера об уровне возникших рисков и вынести вопрос на КК о досрочном истребовании кредита. Проверить по линии СЭБ наличие просроченной задолженности в Банке «X», так как не выполнено отлагательное условие договора.

Минимизация кредитного риска Приложение М4 к Главе 4

Мониторинг исполнения решений, утвержденных Кредитным комитетом Решение Дата составле а

S Кредитного комитета и Комментарии ния QJ (или) Вьшолнение ДКР заключе ео Головного требований ния ДКР Суть вопроса Решение ДКР Требования ДКР офиса ДКР — да/нет Объяснить при чины не выпол Предоставление Согласовано с - поручительство собственника биз нения решения

кк 10.04.2009 1 кредита условиями неса согласовано нет Критические Пролонгация досрочное взыска не согласова платежные риски 14.04.2009 2 кредита Не согласовано ние кредита но да Предоставление 15.04.2009 3 транша согласовано нет согласовано - - - установить дру Направить про гой график пога ект на рассмот Изменение гра Согласовано с шения (ежемесяч не согласова рение в ГО 17.04.2009 4 фика погашения условиями ный) но нет - проект отправлен 29.04.2009 5 Выдача транша Не согласовано на доработку - -

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме 4.2.2. Методы нивелирования рисков:

  1. Аналитический метод оценки риска
  2. 2.5 МЕТОДЫ РАСЧЕТА РИСКОВ
  3. 2.6 МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ
  4. 4. Методы анализа рисков
  5. 11.1. Виды и методы управления рисками
  6. Методы оценки риска
  7. Методы оценки риска
  8. Методы оценки риска
  9. Методы оценки риска
  10. Методы оценки риска