<<
>>

4.2.1.2. Мониторинг залога

Мониторинг залога включает в себя контроль за достаточностью, состоянием и ликвидностью принятого обеспечения в соответствии внутренними документами банка, а также за изменением его рыночной стоимости.

Особое внимание следует уделить обеспечению с недостаточной ликвид-ностью. Необходимо контролировать оперативность и четкость контроля за состоянием принятого обеспечения в течение всего срока пользования кредитом. Проверка наличия заложенного имущества может проводиться на основании отчета залоговой службы и на основании данных складского и бухгалтерского учета, представляемых залогодателем.

Пример отчета залоговой службы

ООО «Мир»

Заключение о сохранности, ликвидности и стоимости заложенного имущества на 01.03.2009 г.

Товары в обороте по договору залога №1 от 01.02.2008 г.

Последний осмотр заложенного имущества производился по состоянию на 01.02.2008 г.

На складе, расположенном по адресу: СПб, ул. Рима, Н2 находится сахарный песок на общую сумму 50 000 000 руб. По данным, полученным в результате инспекции на складе, можно сделать вывод о невыполнении условия о минимальной стоимости заложенного имущества (поддержание минимального остатка товаров на складе). Минимальная стоимость предмета залога определена в сумме 80 000 000 руб. Предмет залога ликвиден. Срок реализации по залоговой стоимости составит не более 180 дней.

Оборудование по договору залога основных средств №2 от

01.02.2008 г. № п/п Инвентарный номер Полное наименование предмета залога Дата произ-водства Балансовая стоимость по договору залога, руб. Остаточная балансовая стоимость на последнюю отчетную дату — 01.07.09г., руб. 1 № 00000062 Автопогрузчик G 15S- 10 000 000 9 000 000

2.4.5м 2004 2 № 00000076 Автопогрузчик Коматсу 2006 10 000 000 9 000 000 3 № 00000016 Станок 2008 20 000 000 17 000 000 4 № 00000007 Пресс-форма 2008 5 000 000 4 000 000 5 № 00000003 Насос ТР 40190/2 0,75 2008 5 000 000 4 500 000 Итого: 50 000 000 43 500 000

В связи с тем, что залоговое обеспечение оценивалось по остаточной балансовой стоимости и без участия оценочной компании, на 01.03.2009г. возникла недостача залогового обеспечения по балансовой стоимости на сумму 6 500 000 руб. Автопогрузчики хранятся на неохраняемой стоянке под открытым небом. В результате плохих условий хранения, состояние залога ухудшилось. Срок реализации по остаточной стоимости может превысить 180 дней.

3. Автотранспортное средство по договору залога основных средств

№3 от 01.02.2008 г. Марка, модель транспортного средства (ТС) Паспорт

транс-портного средства Идентификаци-онный номер (VIN) Номер двигателя Год изгото-вления ТС Рыночная стоимость по догово-ру залога,

руб- Средняя рыночная стоимость на 07.08.09г.,

руб. AUDI ALLROAD 77 ТС 230758 WAUZZZ4В 35N005276 BAS0037 12 2004 1 056 484,00 747 500,00

По информации интернет-сайтов www.Auto.ru и www.Bibikа.ru рыночная стоимость аналогичного автомобиля составляет от 645 000,00 руб. до 850 000,00 руб., средняя стоимость составляет 747 500,00 руб. В связи с тем, что залоговое обеспечение оценивалось по рыночной стоимости на основании интернет-сайтов www.Auto.ru и www.Bibikа.ru и без участия оценочной компании, на 01.03.2009г. возникла недостача залогового обеспечения по рыночной стоимости на сумму 308 984,00 руб. Предмет залога ликвиден. Срок реализации по залоговой стоимости составит не более 180 дней.

Вывод

Общая залоговая стоимость обеспечения = 38 274 250 рублей (50 000 000 * 0,5 + 43 500 * 0,3 + 747,5 * 0,3 = 25 000+13 050+ 224,25).

Выводы и предложения риск-менеджера

Задолженность по кредиту составляет 53 000 000,00 рублей (в т.ч. основной долг — 50 000 0000,00 руб. и проценты на весь период кредитования

— 3 000 000,00 рублей). Общая нехватка залогового обеспечения составляет 14 725 750,00 рублей (50 000 000,00 — 38 274 250,00). В ходе анализа рисков обеспечения выявлено следующее:

договор страхования автотранспортных средств закончился месяц назад и не был своевременно продлен заемщиком;

в описи имущества к Договору залога оборудования №2 от 01.02.2008 г. не указаны идентификационные признаки пресс-формы, а именно заводской номер (указан только инвентарный номер).

В качестве снижения рисков обеспечения целесообразно:

проработать вопрос о замене автопогрузчиков на более ликвидный залог;

на еженедельной основе контролировать остаток товаров на складе с выездом к заемщику и с предоставлением соответствующего отчета в

ДКР;

в случае дальнейшего снижения товаров на складе и непредоставлением заемщиком более ликвидного обеспечения (вместо автопогрузчиков) необходимо вынести вопрос о досрочном частичном взыскании кредита;

проработать вопрос о перекрестном залоге по второму кредиту (нежилое помещение);

продлить договор страхования автотранспортного средства сроком, превышающим на 3 месяца срок действия кредитного договора;

оформить дополнительное соглашение к Договору залога №2 от 01.02.2008г., в котором указать заводские номера объекта залога.

Пример отчета по мониторингу приведен в Приложении №2 к данной главе.

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме 4.2.1.2. Мониторинг залога:

  1. 3.1. Система рисков, существующих при ипотечном жилищном кредитовании населения
  2. 3.2.5. Управление ипотечным риском, связанным с залогом
  3. Анализ рисков на стадии реализации проекта (мониторинг проекта).
  4. Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С.. Мониторинг качества банковских услуг: Монография, 2004
  5. 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОВЕДЕНИЯ МОНИТОРИНГА
  6. 1.2 Специфика организации мониторинга предприятий в зарубежных странах
  7. 1.3 Значение мониторинга для развития экономики страны
  8. 3 КАЧЕСТВО МОНИТОРИНГА ПРЕДПРИЯТИЙ И ОСОБЕННОСТИ ЕГО ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ
  9. 3.1 Становление и развитие мониторинга предприятий в России
  10. 2.2. Организация мониторинга кредитного риска ссуды и кредитного портфеля банка.
  11. Требования к предмету залога
  12. 3.2. Кредитный мониторинг
  13. Неудовлетворительные залоги
  14. 4.2.1. Мониторинг риска
  15. 4.2.1.2. Мониторинг залога
  16. 4.2.1.3. Мониторинг исполнения заемщиком условий кредитного дого-вора и мониторинг обслуживания долга
  17. 4.2.1.4. Мониторинг исполнения решений и мероприятий, утвержден-ных кредитным комитетом (КК), в т.ч. предложенных риск- менеджером
  18. 4.2.2. Методы нивелирования рисков
  19. § 5.3. Мониторинг денежных потоков
  20. Займы, предоставляемые под залог дебиторской задолженности и факторинг