<<
>>

2.4.4. Факторы рисков клиента

Срок фактической деятельности вновь созданной компании менее шести месяцев.

Отсутствует информация о сроке фактической деятельности заемщика.

Причины реорганизации или предыдущей продажи компании неизвестны.

Не предоставлена информация о реальном(ых) собственнике(ах) бизнеса.

У собственников бизнеса отсутствует опыт работы в данной отрасли.

Учредители/акционеры/реальные собственники бизнеса являются иностранными организациями/гражданами.

У руководителей подразделений отсутствует соответствующее образование или они работают не по профилю (особое внимание стоит обратить на организации, которые работают в промышленности или занимаются научно- исследовательской деятельностью).

Нет четкого стратегического направления развития компании или имеется информация о плохо зарекомендовавшей себя стратегии заемщика — осуществлении организацией рискованной инвестиционной и рыночной политики, с высоким уровнем операционного риска и т.д.

Прекращение деятельности, для которой предоставлялся банковский продукт в другом банке.

Заемщик осуществляет деятельность через «операционные» оффшорные компании или в них зарегистрированы учредители и акционеры.

Нежелательные для банка изменения в составе собственников либо высшего менеджмента заемщика.

В деятельности заемщика происходит частая смена собственников, директора и главного бухгалтера;

Заемщик не была предоставлена информация о наличии/отсутствии аффи-лированных лиц, которые выявлены в ходе анализа проекта.

Выявлено осуществление заемщиком действий, направленных на сущест-венное ухудшение условий труда персонала: снижение или нерегулярная выплата заработной платы; сокращение персонала и т.д.

Не предоставлена информация о последней камеральной налоговой проверке.

Не предоставлена информация о последней обязательной годовой аудиторской проверке акционерного общества.

Торговая марка клиента неизвестна на рынке.

Получена информация о плохом качестве обслуживания клиентов заемщика и (или) о плохой репутации товаров компании.

Получена информация о том, что заемщик нарушал/нарушает Федеральный закон №115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Получена информация о мошеннических операциях собственников / руко-водителей и сотрудников организации, например, выявлен факт предоставления недостоверной информации в банк о паспортных данных собственников (учредителей и акционеров), юридическом адресе организации, финансовой отчетности, правоустанавливающих документах на залог и т.д.

Выявлены факты невыполнения заемщиком обязательств перед другими кредитными организациями и третьими лицами, в т.ч. наличие просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, внебюджетными фон-дами.

Наличие плохой кредитной истории собственников бизнеса (физических лиц).

Предъявлены претензии к заемщику со стороны третьих лиц (в том числе по задолженности перед бюджетом), которые могут повлечь взыскание с него денежных сумм, либо обращение взыскания на имущество в объемах, способных затруднить исполнение заемщиком обязательств перед банком.

Принято решение о реорганизации либо ликвидации заемщика, возбуждено исполнительное производство либо дело о банкротстве заемщика.

Получена информация об участии Заемщика (его учредителей и/или руководителей) в совершении противоправных (преступных) деяний, либо о его связях с криминальными структурами.

Ожидаются судебные разбирательства с высоким риском банкротства, лишения лицензии и прочими последствиями, которые могут привести к значительным убыткам заемщика.

Наличие просроченной задолженности перед работниками по заработной плате, наличие картотеки №2.

Не предоставлена информация из коммерческих банков об отсутствии просроченной задолженности и картотеки №2.

Заемщик часто открывает/закрывает счета в коммерческих банках.

Выявлена информация о несоблюдении организацией (аффилированными лицами кредитной организации, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами организации) законодательства Российской Федерации, положений учредительных документов, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами и иными контрагентами.

Опубликована негативная информация о компании или ее служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации, желательно подтвержденная службой экономической безопасности банка.

Негативная информация со стороны юридической службы (по правоуста-навливающим документам организации) и службы экономической безопасности (по деловой репутации заемщика).

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме 2.4.4. Факторы рисков клиента:

  1. 3.2.7. Управление информационной составляющей и операционно-технологическим фактором ипотечных рисков банка
  2. 2.1. Организация банковского контроля в процессе диагностики кредитного риска клиента и кредитного портфеля банка.
  3. 1. Учет фактора риска при принятии решений о распределении прибыли.
  4. 2.4 Риски клиента
  5. 2.4.4. Факторы рисков клиента
  6. 2.7.4. Факторы рисков проекта
  7. 2.8.3. Факторы рисков обеспечения
  8. 4.1.2.2. Риски проекта и клиентаВ случае наличия рисков проекта, в т
  9. 4.1. Факторы лояльности клиентов. Знание бизнеса клиентов
  10. Т. Новикова539/3 гр., научный руководитель Н.Ю. ПузыняВариативность факторов риска и их влияние на эффективность инвестиционных проектов