<<
>>

1.3.4. Правовой риск

Правовой риск — это риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие того, что условия договора окажется невозможным выполнить по действующему законодательству или же что договор окажется не- надлежащим образом оформлен (в т.ч. потери из-за «пробелов» или нарушения юридических требований действующего законодательства).

Классификация рисков

В соответствии с Письмом Банка России от 30.06.2005 г. №92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации», классификация риска предлагается с точки зрения возможных убытков под влиянием внутренних и внешних факторов, к которым может привести правовой риск.

К внутренним факторам (причинам) относятся:

несоблюдение кредитной организацией требований нормативных правовых актов, заключенных договоров, учредительных и внутренних документов;

несоответствие внутренних документов банка действующему законодательству РФ;

неспособность банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с произошедшими изменениями законодательства;

неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности банка вследствие действий работников или ор-ганов управления кредитной организации;

нарушение банком условий договоров;

недостаточная проработка банком юридических вопросов.

К внешним факторам (причинам) относятся:

несовершенство правовой системы: отсутствие достаточного правового регулирования; противоречивость законодательства РФ и его подверженность изменениям; несовершенство методов государственного регулирования и (или) надзора; некорректное применение законодательства иностранного государства и (или) норм международного права;

нарушения клиентами и (или) контрагентами банка нормативных правовых актов, а также условий договоров;

нахождение банка, его филиалов, дочерних и зависимых организаций, клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств.

Правовые потери могут быть в виде:

снижения стоимости активов;

досрочного списания (выбытия) материальных активов;

денежных выплат на основании постановлений (решений) судов, решений органов, на то уполномоченных в соответствии с законодательством Российской Федерации;

денежных выплат клиентам и контрагентам, а также служащим кредитной организации в целях компенсации им во внесудебном порядке убытков, понесенных ими по вине кредитной организации в силу несо-блюдения последней законодательства;

прочих убытков.

<< | >>
Источник: Костюченко Наталья Сергеевна. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия»,2010.- 440 с.. 2010

Еще по теме 1.3.4. Правовой риск:

  1. Правовой риск
  2. 2.1. Организация банковского контроля в процессе диагностики кредитного риска клиента и кредитного портфеля банка.
  3. 4.3. Риски и страхование
  4. Основные банковские риски.
  5. Правовой риск
  6. Риски доверительного управления
  7. 5.11.1. Классификация рисков
  8. 1.3.3. Операционный риск
  9. 1.3.4. Правовой риск
  10. Управление риском