<<
>>

§ 4. Принципы построения кредитной системы

В основе организации и работы кредитной системы лежат определенные принципы В новых условиях экономики в период перехода ее к рыночным отношениям их можно сформулировать следующим образом: государственная монополия на организацию банковского дела в стране, создание двухуровневой банковской системы в сочетании с другими небанковскими институтами, единство денежно-кредитной политики в стране, максимальное развитие сети кредитных учреждений, приближение их к местам обслуживания, государственная валютная монополия, автономия Центрального банка.

Под государственной монополией на банковское дело понимается исключительное право государства контролировать создание и ликвидацию банков, законодательно закреплять порядок и правила проведения банковских операций. Нацбанк выдает разреше

1

ниє на создание банков на территории Республики Казахстан и ведет кишу регистрации банков и их филиалов. При выдаче разрешения Нацбанк определяет круг выполняемых банковских операций.

Особенности рыночной экономики диктуют необходимость существования разного уровня банковской системы в сочетании с небанковскими учреждениями, их многообразия по формам и видам денежно-кредитной и посреднической деятельности, законодательного разделения функций между Центральным (первый уровень) и другими банками (второй уровень).

Национальный банк Республики Казахстан (в дальнейшем Нацбанк) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан.

Мировая практика банковского дела свидетельствует, что во всех странах из кредитных институтов происходит выделение центральных банков, которые играют главную роль в управлении всей кредитной системой страны. Главенствующая их роль обусловлена широкими полномочиями, которые предоставлены государством. В силу осуществления йми функций банка банков, денежно-кредитной эмиссии центральные банки наделены правом административного контроля и реального экономического воздействия на деятельность коммерческих банков, т.е.

банков второго уровня. Они обладают правом нормотворчества в области кредитно-банковской деятельности, обязательным для использования всеми кредитными учреждениями. Коммерческие банки полностью самостоятельны в проведении кредитной политики и оказании различных услуг своим клиентам.

В рыночной экономике без создания специальных небанковских институтов кредитная система любой страны останется незавершенной. Интерес полного привлечения вкладов населения и полное удовлетворение запросов меняющейся рыночной экономики диктуют создание этих институтов, они органически дополняют кредитную систему, обогащают ее, делают более гибкой и чувствительной к изменениям в экономика

Государство, осуществляя руководство экономикой, проводит единую денежно-кредитную политику, важнейшим инструментом которой выступает Национальный банк. Этот принцип необходим для того, чтобы обеспечить внутреннюю и внешнюю устойчивость национальной валюты путем регулирования объема денежной массы в обращении, защитить интересы республики в области осуществления денежно-кредитной политики, в целом экономической политики и ее интеграции в мировую экономику.

Важный принцип построения кредитной системы — максимальное развитие сети кредитных учреждений и сосредоточение в них всех денежных операций. Последнее предполагает хранение свободных денежных средств хозяйствующих звеньев в банках, проведение расчетов безналичным путем.

В настоящее время на территории Казахстана размещено около 77 банков с 783 отделениями и филиалами.

Концентрация всего денежного оборота в кредитной системе позволяет сосредоточить кредитные ресурсы и рационально направлять их в народное хозяйство страны.

Большое значение придается принципу государственной валютной монополии. В Законе Республики Казахстан “О валютном регулировании” записано: “Президент и кабинет Министров Республики Казахстан в пределах своей компетенции принимают нормативные акты в области валютного регулирования, не противоречащие положениям настоящего закона.

Национальный банк Республики Казахстан является основным органом валютного регулирования в Республике Казахстан".

Понятие “валютное регулирование” включает в себя разработку нормативных актов, сбор информации, контроль за соблюдением валютного законодательства и применение санкций к лицам, допустившим его нарушения. Национальный банк осуществляет функции валютного регулирования.

Данный принцип — одно из условий сохранения независимости страны, средство накопления валютных резервов и надежная защита денежного обращения от влияния валют других стран.

Автономия Центрального банка закреплена законодательством суверенных государств. Банки независимы от правительственных и исполнительных органов власти при принятии ими решений, связанных с оперативной банковской деятельностью.

Национальный банк подотчетен лишь Парламенту и Президенту Республики Казахстан.

Дело в том, что интересы Национального банка как защитника долговременных интересов всей Республики могут не совпадать с кратковременными интересами правительства; правительство же при дефиците государственного бюджета старается кредитные ресурсы Национального банда использовать для покрытия дефицита (а это делалось систематически за время существования советской власти), что нарушает стабильность денежного обращения, способствует нарастанию инфляции.

Центральный банк полностью отвечает за проведение денежно-кредитной политики в стране. В свою очередь, денежно-кредитная политика составляет основу государственного регулирования всей экономики. Поэтому без автономного ведения денежно-кредитной политики не может быть и речи об эффективной рыночной экономике в республике.

В Великобритании и Франции капитал центральных банков принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки. У них тоже центральные банки независимы от исполнительной власти, подотчетны лишь парламенту.

Автономия центральных банков юридически закреплена в Западной Германии, США В законе о банковской системе Западной Германии записано, что Центральный банк должен координировать свою политику с правительством, но не обязан выполнять его требования, если они идут вразрез с целями поддержания стабильного денежного обращения.

Он не подчиняется ни канцлеру, ни министру федерации, а только Закону о Бундесбанке.

Члены Совета Управляющих Федеральной Резервной системы (ФРС) —высший орган кредитной системы США — назначаются президентом с одобрения сената и не могут быть освобождены от должности по поводу несогласия о их деятельностью. Совет Управляющих подотчетен конгрессу.

Существенная степень автономности кредитной системы в нашей стране и за рубежом исходит из ее задачи — поддержание денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения нормального развития экономики.

Основным моментом относительной независимости Национального банка Республики Казахстан от правительства является решение вопроса в отношении бюджета. Принципиальное значение имеет законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможности правительства пользоваться средствами Нацбанка.

В указе Президента, имеющего силу закона, “О Национальном банке Республики Казахстан” записано: “В целях обеспечения эффективности проводимой государственной денежно-кредитной политики и функционирования финансовой системы Республики Казахстан в соответствии с настоящим Законом Нацбанк:

а) выдает краткосрочные кредиты Министерству финансов Республики Казахстан на договорных условиях под гарантийные обязательства заемщика;

б) выдает дополнительные кредиты Министерству финансов Республики Казахстан на взаимно согласованных условиях в отношении подписок и других платежей, связанных о членством Казахстана в международных организациях, открытых при содействии Правительства по этим счетам”.

Как видим, Правительство, как и другие клиенты Нацбанка, получает ссуды на основании соответствующего соглашения по каждому кредиту на условиях возвратности, срочности целевого характера и платности.

По каждому кредиту Правительство выпускает ценные передаваемые бумаги, имеющие рыночные процентные ставки. Сроки их выкупа в Нацбанке не должны превышать 6 мес, но могут быть продлены Парламентом Республики Казахстан до конца года.

В США, Японии, Англии, Канаде и других странах прямое кредитование правительства практически отсутствует, а в Германии, Голландии, Франции —ограничено законом, в Австрии закон требует от правительственного кредита 100%—ного обеспечения его золотом и конвертируемой валютой.

<< | >>
Источник: Г.С. Сейткасимов. Деньги, кредит банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН  РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Второе переработан, и дополнен. издание. - Алматы: Экономика,1999. - 432 с.. 1999

Еще по теме § 4. Принципы построения кредитной системы: