<<
>>

Предоставления ипотечного кредита на покупку жиль

.В настоящее время основной сферой использования ипотечных кредитов во всех странах является финансирование покупки жилья. Независимо от модели предоставление ипотечного кредита состоит из шести основных этапов:

-этап 1 - предварительная квалификация клиентов и оформление заявления на кредит;

-этап 2 - сбор и подтверждение полученной информации;

-этап 3 - оценка вероятности погашения кредита потенциальным заемщиком (андеррайтинг заемщика);

-этап 4 - принятие решения кредитным комитетом о предоставлении кредита;

-этап 5 - заключение кредитной сделки;

-этап 6 - обслуживание ипотечного кредита.

При предоставлении ипотечного кредита на покупку жилья кредитор обращает внимание на следующие основные моменты.

1. Уровень платежеспособности заемщика - его способность своевременно погасить кредит на основе анализа его доходов и расходов. Для этой цели рассчитываются следующие квалификационные отношения:

а) ежемесячного (аннуитетного) платежа заемщика по жилищному ипотечному кредиту к совокупному доходу, оно не может превышать 40%;

б) ежемесячных долгосрочных обязательств заемщика, за вычетом страховых, налоговых и других платежей по приобретаемому имуществу, к совокупному доходу, оно не может превышать 60%.

2. Уровень кредитоспособности заемщика - его готовность выполнять принимаемые финансовые обязательства на основе анализа его кредитной истории. На основе изучения кредитной истории заемщика определяется, насколько клиент банка является ответственным при выполнении принятых обязательств, а также устанавливается сумма неуплаченного на данный момент остатка долга, срок и размер ежемесячных платежей в счет его погашения.

3. Минимальный допустимый размер первоначального взноса должен составлять 30% стоимости приобретаемого недвижимого имущества (контрактной стоимости). Кроме того, заемщик должен обладать достаточной суммой собственных средств для покрытия расходов по кредитной сделке.

Это комиссии банку, выплаты страховой компании, риэлтеру, оценщику; расходы, связанные с регистрацией и нотариальным удостоверением договора купли#x2011;продажи и ипотеки квартиры, а также получением других документов, необходимых для совершения сделки.

4. Отношение суммы предоставляемого кредита к стоимости залогового имущества не должно превышать 70% оценочной стоимости или продажной цены приобретаемого имущества, в зависимости от того, какая величина меньше. Банк проверяет законность (юридическую чистоту) права собственности на предмет залога, его физическое состояние, его стоимость.

Только при соблюдении всех этих условий может быть принято решение о предоставлении ипотечного кредита. В течение кредитного периода кредитор следит за своевременностью выполнения заемщиком своих обязательств, а также имеет право контролировать состояние недвижимого имущества, служащего обеспечением по кредиту.

В РФ на законодательном уровне в качестве эталонной принята двухуровневая модель ипотечной компании. Для ее реализации создано Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию, сформированы законодательные и нормативные основы выпуска и обращения закладных. Однако ипотечное жилищное кредитование в России до сих пор не получило массового развития, что обусловлено его высокими рисками и низкой платежеспособностью основных слоев населения. Тем не менее в Стратегии развития банковского сектора на среднесрочную перспективу развитие ипотечного кредитования определено как одно из перспективных направлений развития банковского бизнеса.

<< | >>
Источник: Г.Н. Белоглазов. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н.Белоглазовой БелоглазоваГ.Н. – М.: Высшее образование,2009. – 392с.. 2009

Еще по теме Предоставления ипотечного кредита на покупку жиль:

  1. 1.2. Характеристика банковского ипотечного кредитования
  2. Советы по оформлению ипотечного кредита
  3. § 3. Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным кредитованием
  4. 2.3. Основные этапы и порядок процесса предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов
  5. 5.3. Основные этапы ипотечного кредитования
  6. Ипотечное кредитование на рынке жилой недвижимости
  7. Предоставления ипотечного кредита на покупку жиль
  8. 9.7. Ипотечный кредит
  9. 1.1. Социально-экономическая сущность и роль ипотечного кредита в рыночной экономике
  10. 1.3. Развитие и становление системы ипотечного кредитования в современной России
  11. 2.1. Методические основы комплексного подхода к построению экономической модели финансовых потоков при ипотечном кредитовании покупки жилья
  12. 3.2. Оценка развитие предприятий жилищно-строительного комплекса и их финансовых ресурсов на основе ипотечного кредитования покупки жилья
  13. 1.4. Региональные аспекты ипотечного кредитования в России