Понятие «банковское право». Краткая история банковского законодательства

Образование и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. В их числе можно назвать такие, которые касаются имущественного оборота вообще (например, нормы Гражданского кодекса), а также тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности.

Таким образом, банковское право понимается как совокупность норм, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности. т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами.

В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономике-управленческие отношения: создание новых кредитных организаций или коммерциализация уже действующих банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов; преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необходимо банковское право; развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.

История банковского законодательства советского периода —

это прежде всего история советской государственной политики в

области кредита банковской системы. Банковское законодательство было одним из средств кредитной политики государства, которая, в свою очередь, неотделима от экономической политики в целом. Условно историю банковского законодательства советского времени можно разделить на несколько периодов.

Первый период (1917 г. — середина 1921 г.) ознаменовался ликвидацией дореволюционных кредитных учреждений, а его наиболее значительным законодательным актом был Декрет ЦИК от 14 декабря 1917 г. о национализации банков. Декрет объявил банковское дело монополией государства и объединил все существовавшие в тот период частные акционерные банки и банкирские конторы с Государственным банком. Причем активы и пассивы этих банков были переданы Государственному банку, который был переименован в Народный банк РСФСР. Однако в условиях военного коммунизма его деятельность замерла. Поэтому Декретом СНК от 19 января 1920 г. активы и пассивы Народного банка были переданы Бюджетно-расчетному упраапению Наркомфина.

Второй период (1921 — 1923) начался с переходом к нэпу, когда появились предпосылки для развития банковского дела. 30 июня 1921 г. СНК был издан Декрет об отмене ограничений денежного обращения, а также о мерах, необходимых для развития вкладной и переводной операций. Декрет отменил всякие ограничения денежных сумм, которые могут находиться на руках у частных лиц, и установил начала неприкосновенности вкладов и банковской тайны.

Третий период (1923—1926) начался со времени образования СССР. В этот период и были созданы те основные элементы, на которых строилась кредитная система СССР.

Четвертый период (1926—1990) начался законодательной деятельностью в области формирования кредитной системы.

В постсоветское время банковское законодательство, претерпев ряд изменений, стало совершенствоваться в условиях перехода России к рыночным отношениям. В настоящий период основой банковского законодательства являются Конституция РФ, вышеназванные федеральные законы и нормативные акты Банка России.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций. в том числе их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Уголовный кодекс Российской Федерации (ст. 172) предусматривает уголовную ответственность за совершение преступления, связанного с незаконной банковской деятельностью, так как оно

нарушает положение Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которое устанавливает правила осуществления деятельности банков в стране.

Незаконная банковская деятельность выражается в проведении банковских операций без регистрации или специального разрешения (лицензии) в тех случаях, когда такая лицензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ушерб гражданам, организациям, государству или сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за неправильные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство, уклонение от уплаты налогов, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, незаконное получение кредита и другие преступления в сфере экономической деятельности.