§ 4. Основы организации банковской деятельности Типы банков

В банковских законодательствах в зависимости от того, от каких источников сформирован уставный фонд банков, классифицируют их на государственные, частные, акционерные, смешанные и иностранные.

В чем особенности и достоинства акционерной формы организации банков? Согласно Закону “О хозяйственных товариществах и акционерных обществах”, во-первых, акционерное общество — это юридическое лицо, где право собственности учредителей (участников акционерного общества называют учредителями) удостоверяется акциями, выпускаемыми на основе лицензии Национального банка. Доля акционеров в собственности и доходы банка находится в прямой зависимости от количества купленных акций. Ответственность акционера ограничена только суммой купленных акций. В случае банкротства или ликвидации банка все претензии предъявляются к банку, а не к отдельным акционерам.

Ответственность акционеров по управлению банком ограничена избранием правления и голосованием по вопросам банковской политики на годовых собраниях.

Неакционерные формы (паевая частная форма) организации банка не требуют каких-то формальных свидетельств, подтверждающих право собственности участников.

Пайщик принимает на себя весь риск, связанной с деятельностью банка и отвечает по всем его обязательствам. При банкротстве претензии предъявляются как к банку, так и к каждому из пайщиков, которые отвечают всем своим имуществом.

Во-вторых, акционер может передать акции другому лицу. При этом функционирование банка не зависит от выхода из общества, некомпетентности или банкротства отдельных акционеров. А в паевой форме участник не может передать свою долю без согласия других участников.

В-третьих, в акционерном банке функции по его управлению четко распределены. Акционеры выбирают правление, последнее — председателя, а он — управленческий аппарат, тот же, в свою очередь, определяет обязанности специалистов и служащих. В частном банке участники сами непосредственно участвуют в его управлении и являются администраторами, и от их личных качеств зависит эффективность руководства.

К недостаткам акционерной формы организации банков относятся: сложность создания акционерного банка (требуется получение разрешения от местных властей), меньшая гибкость и приспособляемость к меняющимся условиям.

Несмотря на эти недостатки, акционерная форма организации банков — наиболее эффективная, адекватная рыночной экономике, и не случайно во всех странах с развитой рыночной экономикой банки организованы в форме акционерных компаний или форме корпораций.