<<
>>

§ 2. Организационная структура коммерческого банка Структура управления банком

По организационному признаку в банковской системе можно выделить бесфилиальные банки, имеющие отделения и банковские группы. В большинстве стран банковские системы представлены каким-нибудь одним тином, для Казахстана характерно присутствие почти всех видов банковских организаций в неразвитом виде.

Банки могут создавать свои филиалы и дочерние банки как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами с разрешения Нацбанка, а свои представительства — с последующим уведомлением Нацбанка.

Филиал банка—это банковское учреждение, осуществляющее банковские операции в пределах прав, делегированных ему родительским банком. Филиал банка не является юридическим лицом, не имеет самостоятельного баланса и функционирует в пределах средств и полномочий, предоставленных ему родительским банком.

Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, действующее от имени и по поручению банка и осуществляющее определенные виды банковских операций, за исключением привлечения депозитов.

Дочерний банк — банковское учреждение, являющееся юридическим лицом, в котором более 50% уставного фонда принадлежит родительскому банку.

Казахстан наследовал из бывшего СССР монополизированную банковскую систему. Бывшие специализированные банки (Туран- банк, Кредсоцбанк, Агропромбанк, Алембанк, Народный банк) имеют широкую сеть отделений по всей территории республики, вновь появившиеся коммерческие банки также создают свои филиалы (например, Казкоммерцбанк, Центркредит, Темирбанк и др.).

Преимуществом банка с отделениями, с точки зрения мировой банковской практики, является его полная подконтрольность головному банку, отделение (филиал) является по существу его обособившейся частью, находится на балансе головного банка.

Однако вышеназванные специализированные банки имеют сложную иерархическую структуру.

У них головная контора находится в Алматы, ей подчиняются областные управления, а последним — отделения в районах.

За рубежом филиалы банков моїут обладать правом юридического лица, быть зарегистрированы в качестве самостоятельного учреждения. Как правило, многие филиалы имеют специализацию в сфере потребительского кредита, лизинга, факторинга, продажи в рассрочку недвижимости и др.

Все коммерческие банки, созданные в Казахстане за последние время, бесфилиальные, т.е. все виды банковских операций сосредоточены в одном банке.

Для западноевропейских банковских систем типичны относительно небольшие группы крупных банков с разветвленной сетью отделений по всей страна В большинстве стран не существует территориальных ограничений для открытия отделений.

В Германии в 1988 г. 6 крупных коммерческих банков располагали сетью в 3108 отделений, а количество филиалов всех банковских институтов (включая сберегательные банки и кредитные кооперативы) равнялось 39,7 тыс. Разветвленную сеть отделений и филиалов имеют банки Франции, Канады, Италии, Японии и тд.

Банковская система США построена несколько по-иному. В законодательствах штатов ограничено открытие отдельных банков. Так, некоторые штаты разрешают банкам открывать филиалы только в пределах того города, где находится главная контора, другие — на территории всего штата, третьи — вообще запрещают открытие отделений. Ни один банк не может открывать филиалы за пределами своего штата. В силу этого в стране отсутствуют общенациональные филиальные сети.

Эти ограничения открытия отделений банков исходят из традиционного сепаратизма штатов и боязни монополии крупных банков. Тем не менее в силу ряда обстоятельств (децентрализация производства, развитие автомобильных дорог, открытие загородных торговых центров, массовое перемещение населения в пригороды и др.) филиальная сеть банков быстро разрастается: с 22,9 тыс. в 1970 г. до 50,4 тыс. в 1988 г.

Разветвленная сеть отделений и филиалов дает банку определенные преимущества: полную подконтрольность головному банку, расширение круга операций и охват большей территории для привлечения депозитов и за счет этих факторов увеличение прибыли.

Отрицательным моментом здесь могут быть затрудненность контроля со стороны главной конторы, усиление монополистических процессов.

Выбор той или иной формы банковской организации определяется множеством факторов: стратегическими задачами банка, его отношением к розничному обслуживанию, общей философией управления, принятой в данном учреждении. В современной практике чаще всего применяют децентрализованную систему управления банковской сетью, предоставляя отделениям самостоятельность в решении всех вопросов.

Организационная структура банка и, соответственно, степень децентрализации операций должны определяться в первую очередь целесообразностью. Так, при наличии у банка одного-двух отделений более выгодно осуществлять централизованное управление В любом случае обязательно эффективное оперативное управление всей системой, не должно быть задержки в принятии решений, информационного разрыва между главной конторой и отделениями.

Организационная структура банка определяется двумя основными методами — структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное, рациональное и оперативное руководство коммерческой деятельностью банка в целях реализации его основных функций. От

1 Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. — М.: Все для вас, 1993. С. 86.

того, как организован банк, как налажены у него отношения руководства и подчиненных, зависит вся его деятельность.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы и структура управления банком определяются банковским законодательством, но многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

На структуру управления коммерческого банка оказывает непосредственное влияние то, как сформирован его уставный фонд (унитарные паевые и акционерные) или степень развития его сети (филиальный или бесфилиальный).

В настоящее время коммерческие банки в основном созданы как акционерные общества, в управлении банком участвуют акционеры. Высший орган управления — общее собрание акционеров (пайщиков ) банка. Оно утверждает устав, балансы и отчеты, определяет направление и цели политики банка, избирает членов и председателя правления, ревизионную комиссию банка и тд, т.е. решает стратегические задачи банка. Собрание акционеров созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления годового отчета, баланса за отчетный год.

Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой исполнительных и контрольных органов собрание акционеров избирает правление или совет банка на срок до 5 лет.

Правление (совет банка) — представительный орган владельцев банка, его акционеров и отстаивает их интересы.

Первейшей обязанностью правления (совета банка) является обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал. Вместе с тем совет должен заботиться, естественно, и о защите интересов клиентов и тд

Основные функции правления (совета банка):

L Определение стратегических целей банка и формирование его политики. В крупном банке цели и задачи учреждения и программа конкретных действий по их достижению излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемом правлением (советом) совместно с руководителями управлений и служб. Он включает в себя следующие моменты:

категории клиентов, на обслуживание которых будут в первую очередь направляться ресурсы банка;

операции, подлежащие преимущественному развитию в предстоящий период;

вопрос об открытии филиалов и представительств банка; методы маркетинга и предложение потребителям новых банковских кредитов и услуг;

преимущественные методы обеспечения ликвидности; меры по укреплению конкурентных позиций банка на рынке; политика установления процентных ставок и тарифов на услуги банка;

размер и состав персонала банка, программа повышения его квалификации и др.

В мелких банках письменный меморандум о целях политики обычно не составляется. Для бесфилиального банка легче сформировать принципы политики, чем для крупного банка с филиалами, так как существует специфика местных условий клиентуры.

2 Подбор людей на руководящие посты. Современный банк — сложное и довольно рискованное предприятие, поэтому руководить им должны знающие, высококвалифицированные специалисты и ответственные люди.

  1. Создание комитетов. Для принятия решений в крупных банках создаются комитеты: административный (текущие вопросы), учетно-ссудный (заключение о выдаче кредита), доверительной деятельности (инвестирование средств), ревизионный (проверка финансового состояния).
  2. Контроль за ссудными и инвестиционными операциями. Правление (совет) юридически контролирует структуру портфеля кредитов и ценных бумаг в соответствии с утвержденными целями политики банка.
  3. Периодическая проверка деятельности банка. Члены правления (совета) осуществляют общий контроль над операциями банка.' На своих заседаниях заслушивают отчеты руководителей управлений, отделов и обсуждают дела банка.

Члены правления (совета) несут ответственность за свои решения, убытки, упущения и злоупотребления, за нарушение законов о банках.

Таким образом, совет (правление) в коммерческом банке является высшим управленческим органом, который ведет практическую деятельность согласно указаниям собрания акционерок

Совет (правление) для руководства и осуществления практических операций формирует управленческие структуры банка. Управление операциями основано на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования.

Эта схема построения выглядит следующим образом: президент — старший вице-президент по ссудным операциям или старший вице-президент по депозитным операциям — вице-президент — отделы. Возможны и другие варианты построения банка по указанному принципу.

По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональном рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, что требует привлечения специалистов, экспертов, использования новых технологий и тд. В этих условиях становится целесообразным создать внутри банка систему специализированных профитцентров, предоставляющих клиентам набор определенных услуг и финансовых операций. Они имеют свои службы, аппарат управления, свою смету и полученную прибыль. Например, это трастовый отдел, функции которого обособлены. Можно четко оценить затраты и результаты его работы. Эта схема выглядит таким образом: президент — вице- президент по видам операций — распредканал (профитцентры) — регионы (Техас).

Еще большая степень специализации достигается в банковской холдинг-компании. По этой схеме в нее входят финансовые, ипотечные, лизинговые компании, трастовые и инвестиционные фирмы, компании по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, аудиторские фирмы и др. Банковский холдинг контролирует их деятельность

Здесь дочерние отделения и филиалы имеют юридическую самостоятельность. В центре — холдинг-компания, вокруг нее — банки, финансовая, трастовая, лизинговая и ипотечная компании.

Таким образом, холдинговая схема предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов.

Собрание акционеров из состава совета (правления) для оперативного руководства деятельностью банка выбирает председателя правления (совета) банка. Он представляет банк, исполняет решения собрания акционеров, организует трудовой коллектив банка и руководит им, принимает оперативные решения о деловой жизни банка, налаживает связи с властями и сторонними организациями.

С х е м а 7. Организационная структура управления акционерно-коммерческого 			банка

С х е м а 7. Организационная структура управления акционерно-коммерческого

банка

Руководит банком председатель через своих заместителей, которые курируют работу ведущих управлений и отделов.

Крупные банки обычно состоят из управлений и отделов, которые создаются по функциональному признаку. Их руководители обеспечивают нормальную работу этих подразделений. Начальники управлений и их заместители координируют деятельность отделов и служб, определяют конкретные их цели и программы, консультируют и оценивают их работу. Они в основном сосредоточивают свое внимание на конечных результатах

Отделы и службы состоят из квалифицированных специалистов, которые занимаются узкоспециализированной работой на каком-либо участие банковских операций и оказанием услуг клиентам.

В схеме 7 (приводится упрощенная организационная структура акционерно-коммерческого банка (Туранбанка).

Наибольший интерес представляет собой структура управления коммерческого банка в США. Главным органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно же принимает решения стратегического характера. На нем избирается совет директоров (в крупных банках президент), который решает все основные вопросы деятельности банка. Основные функции совета директоров таковы: определение стратегических целей банка и формирование его политики; подбор людей на руководящие посты; создание комитетов; контроль за ссудными и инвестиционными операциями; консультации; периодическая проверка деятельности банка.

Для руководства и осуществления практических операций совет директоров формирует управленческие структуры банка. По степени самостоятельности и объему полномочий управленческий состав имеет три уровня: высшие менеджеры; администраторы; лица, наделенные надзорными и ревизионными функциями

Высшие менеджеры координируют деятельность отделов и служб, определяют конкретные их цели и программы, консультируют и оценивают их работу. Они в основном сосредоточивают свое внимание на конечных результатах работы банка.

Администраторы — руководители отделов, служб. Их главная цель — обеспечить нормальную работу своих подразделений.

Персонал третьего уровня — надзиратели. Это наиболее квалифицированные специалисты, которым поручается руководство узкоспециализированной группой или участком и которые оказывают помощь рядовым работникам, разрешают спорные и сложные вопросы, дают консультации по конкретным случаям, занимаются обучением персонала.

К числу высших должностных лиц банка, управляющих его повседневной деятельностью, относятся: председатель совета директоров, президент, казначей, контролер, ревизор.

Председатель совета директоров не занимается оперативной работой, но созывает и ведет совет директоров, представляет банк на различных форумах. В некоторых банках он совмещает этот пост с постом президента.

Президент — это управляющий всей деловой жизнью банка. Он принимает оперативные решения, руководит всей службой отделов, налаживает связи с властями и другими сторонними организациями. В крупных банках он руководит повседневной деятельностью банка через вице-президентов.

Очень важен в американском банке пост казначея. Он отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, являясь связующим звеном между главными отделами банка. Дает разрешение на учет векселей, акцептирование тратт, на выдачу ссуд, прием депозитов, на покупку ценных бумаг, контролирует кассовые операции, несет ответственность за правильность банковской документации и отчетности. Является обязательным членом совета директоров и его постоянным секретарем. Основные различия между функциями президента и казначея в том, что президент осуществляет общее руководство, общий контроль и надзор, а казначей практически руководит выполнением операций. Полномочия казначея жестко ограничены уставом банка.

Контролер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, занимается введением новых методов работы и автоматизацией учета.

Ревизор проверяет работу банка, его отдельных подразделений.

<< | >>
Источник: Г.С. Сейткасимов. Деньги, кредит банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН  РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Второе переработан, и дополнен. издание. - Алматы: Экономика,1999. - 432 с.. 1999

Еще по теме § 2. Организационная структура коммерческого банка Структура управления банком:

  1. 19.4. Коммерческие банки, формы их организации и ведения операций
  2. 2.3. Формирование процессно-ориентнрованной организационной структуры управления финансово-кредитной организацией
  3. 6. Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка
  4. 1.5. Организационная и управленческая структуры коммерческого банка, его функции
  5. 13.2. организационная структура и функции подразделени обеспечивающих управление активами и пассивами
  6. 22.1. СОДЕРЖАНИЕ И ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  7.   9.2. Структура управления  
  8.   12.2. Сберегательный банк Российской Федерации 12.2.1. Организационная структура и управление  
  9. 10.2. Структура управления  
  10. § 2. Организационная структура коммерческого банка Структура управления банком
  11. Структура функциональных подразделений банка
  12. Структура механизма кредитования и его составные элементы
  13. § 2. Организационная структура  коммерческого банк
  14. 12.3 Коммерческие банки и их операции
  15. 4.1 Понятие, классификация коммерческих банков. Их организационная, правовая и управленческая структура
  16. 4.3 Организационная структура коммерческого банка
  17. 2.1 Факторы, определяющие развитие банков в транформационный период
  18. Структура управления
  19. Создание, реорганизация, ликвидация коммерческих банков