<<
>>

Операции коммерческих банков

Содержание темы.Кредитные операции банка. Операции банка по привлечению средств. Расчетно-кассовые операции.  Эмиссионные операции. Выпуск денег в обращение. Резервный фонд.

Изъятие денег из обращения. Обмен ветхих денежных билетов на годные.

Операции банка с иностранной валютой. Валютные операции: спот, форвард, с опционом, своп, арбитражные сделки – понятия, виды.

Лизинговые и трастовые операции комбанка. Понятие лизинга. Виды лизинга: оперативный, финансовый. Лизинговые операции: лизинг «стандарт», возвратный лизинг, лизинг «поставщику», компенсационный лизинг, возобновляемый, генеральный лизинг, лизинг с привлечением средств.

Понятие трастовых операций, доверенного лица. Цели и функции комбанка, осуществляющего трастовые операции.

Факторинговые операции комбанка. Понятие факторинга. Цель осуществления банком факторинговых операций. Механизм факторинговых операций.

Форфейтинговые операции комбанка. Понятие форфейтинга. Техника проведения форфейтинговой операции. Особенности форфейтинга.

Операции с пластиковыми карточками Виды пластиковых карточек. Услуги, предоставляемые владельцам карточек. Техника осуществления покупок с помощью карточек.

К банковским операциям (статья 5 ФЗ  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2004)) относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Пути (способы, инструменты) привлечения банками средств:

1) получение кредитов от других банков (в т.ч. от ЦБ РФ), иных юридических, а также физических лиц;

2) получение займов (например, облигационных) от юридических и физических лиц;

3) привлечение средств от юридических и физических  лиц посредством распространения:

- банковских векселей

- сертификатов (сберегательных и депозитных)

- банковских карт и иных преодлаченных финансовых инструментов;

4) прием вкладов (депозитов) от физических и юридических лиц;

5) прием на обслуживание новых клиентов, открытие им нужных счетов, на которые клиенты сразу вносят определенные суммы;

6) зачисление на счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их собственной выручки (торговые и некоторые другие организации).

Для характеристики ресурсной базы банка используют показатель, характеризующий долю средств, хранящихся на депозитных счетах, которые могут быть использованы как стабильные кредитные ресурсы в течение определенного периода – Д.

где О – средний остаток средств на депозитных счетах за расчетный период (квартал или год); Коб – кредитовый оборот по депозитным счетам за тот же период.

Стабильность депозитной базы оценивается показателями:

1) Уровень оседания средств во вклады:

где Окг – остаток средств на конец года; Онг – остаток средств на начало года; Д – поступление средств во вклады.

2) Средний срок хранения вкладного рубля:

где О – средний остаток вкладов; Об – оборот по выдаче вкладов; 360 – продолжительность периода (может быть 90- если квартал).

Лизинг – это форма финансирования в основные фонды, при которой лизинговая компания (банк) приобретает для лизингополучателя имущество и отдает ему в аренду на определенный срок. Передача осуществляется на условиях срочности, платности и возвратности. На весь срок лизингового договора имущество остается собственностью лизингодателя.

Трастовые операции – это операции по доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами и другим имуществом юридических и физических лиц.

Факторинг – это финансовая операция, заключающаяся в уступке предприятием - продавцом права получения денежных средств по платежным документам за предоставленную продукцию в пользу банка или специализированной компании – «фактор-компании».

Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе.

<< | >>
Источник: Коваленко Е.И.. Учебно-методический комплекс по дисциплине  «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» 2010. 2010

Еще по теме Операции коммерческих банков:

  1. ГЛАВА 7. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  2. ГЛАВА 16. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  3.   9.4. Операции коммерческих банков  
  4. 10.4. Операции коммерческих банков  
  5. ГЛАВА 5. ДИСКОНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ВЕКСЕЛЯМИ.
  6. Регулирующее воздействие Банка России на операции коммерческих банков по учету векселей.
  7. 12.3. Активные операции коммерческих банков
  8. § 3. функции и операции коммерческих банков
  9. Глава 8 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  10. 20.1. Операции коммерческих банков
  11. § 3. функции и операции коммерческих банков
  12. 7.4. Пассивные и активные операции коммерческих банков
  13. Лекция 8. Другие операции коммерческих банков
  14. Глава 5. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  15. 12. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  16. 9.5. Основные операции коммерческих банков
  17. Операции коммерческих банков
  18. Глава 7 ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ C ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ