Операции коммерческих банков

Содержание темы.Кредитные операции банка. Операции банка по привлечению средств. Расчетно-кассовые операции.  Эмиссионные операции. Выпуск денег в обращение. Резервный фонд.

Операции банка с иностранной валютой. Валютные операции: спот, форвард, с опционом, своп, арбитражные сделки – понятия, виды.

Лизинговые и трастовые операции комбанка. Понятие лизинга. Виды лизинга: оперативный, финансовый. Лизинговые операции: лизинг «стандарт», возвратный лизинг, лизинг «поставщику», компенсационный лизинг, возобновляемый, генеральный лизинг, лизинг с привлечением средств.

Понятие трастовых операций, доверенного лица. Цели и функции комбанка, осуществляющего трастовые операции.

Факторинговые операции комбанка. Понятие факторинга. Цель осуществления банком факторинговых операций. Механизм факторинговых операций.

Форфейтинговые операции комбанка. Понятие форфейтинга. Техника проведения форфейтинговой операции. Особенности форфейтинга.

Операции с пластиковыми карточками Виды пластиковых карточек. Услуги, предоставляемые владельцам карточек. Техника осуществления покупок с помощью карточек.

К банковским операциям (статья 5 ФЗ  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2004)) относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Пути (способы, инструменты) привлечения банками средств:

1) получение кредитов от других банков (в т.ч. от ЦБ РФ), иных юридических, а также физических лиц;

2) получение займов (например, облигационных) от юридических и физических лиц;

3) привлечение средств от юридических и физических  лиц посредством распространения:

- банковских векселей

- сертификатов (сберегательных и депозитных)

- банковских карт и иных преодлаченных финансовых инструментов;

4) прием вкладов (депозитов) от физических и юридических лиц;

5) прием на обслуживание новых клиентов, открытие им нужных счетов, на которые клиенты сразу вносят определенные суммы;

6) зачисление на счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их собственной выручки (торговые и некоторые другие организации).

Для характеристики ресурсной базы банка используют показатель, характеризующий долю средств, хранящихся на депозитных счетах, которые могут быть использованы как стабильные кредитные ресурсы в течение определенного периода – Д.

где О – средний остаток средств на депозитных счетах за расчетный период (квартал или год); Коб – кредитовый оборот по депозитным счетам за тот же период.

Стабильность депозитной базы оценивается показателями:

1) Уровень оседания средств во вклады:

где Окг – остаток средств на конец года; Онг – остаток средств на начало года; Д – поступление средств во вклады.

2) Средний срок хранения вкладного рубля:

где О – средний остаток вкладов; Об – оборот по выдаче вкладов; 360 – продолжительность периода (может быть 90- если квартал).

Лизинг – это форма финансирования в основные фонды, при которой лизинговая компания (банк) приобретает для лизингополучателя имущество и отдает ему в аренду на определенный срок. Передача осуществляется на условиях срочности, платности и возвратности. На весь срок лизингового договора имущество остается собственностью лизингодателя.

Трастовые операции – это операции по доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами и другим имуществом юридических и физических лиц.

Факторинг – это финансовая операция, заключающаяся в уступке предприятием - продавцом права получения денежных средств по платежным документам за предоставленную продукцию в пользу банка или специализированной компании – «фактор-компании».

Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе.