§ 2. Необходимость и экономическая сущность денег
Объективная необходимость существования денег обусловлена наличием товарного производства и товарного обращения Деньги являются следствием и принадлежностью всякого товарного обращения.
Товар и деньги не отделимы друг от друга. Без денежного обращения нет и не может быть товарного обращенияОднако еще в начале XVI в. (1516 г.) Томас Моор — основоположник утопического социализма, в своей “Золотой книге о наилучшем устройстве государства и новом острове Утопия” писал: “Кто не знает, что обман, воровство, грабеж» убийства могут быть наказаны строгостью закона, но не могут быть предупреждены им, между тем как все они исчезли бы, если бы исчезли деньги. С исчезновением последних были бы забыты тревоги, горести, затруднения и бессонные ночи людей. Сама бедность, которая так нуждается в деньгах, исчезла бы, если бы только были упразднены деньги”[1].
Мало того, Т. Моор считал, что “где все меряют на деньги, там вряд ли возможно правильное и успешное течение государственных дел52.
Так же резко отрицательно относились к деньгам социалисты- утописты XIX в. — Прудон, Оуэн, Грей и др. Так, Прудон пытался доказать и выдвигал проект уничтожения денег при сохранении товарного производства.
Высказывались такие мысли и в России. После Октябрьской (1917 г.) революции, в период гражданской войны, когда наблюдались обесценение денег, натурализация хозяйства, появились предположения, что наступил момент отменить деньги, ибо сама история подвела к этому. Была даже сделана попытка организовать непосредственный обмен сельскохозяйственной продукции на промышленную. Правда, она закончилась неудачей. С. Г. Струми- лин предложил вместо денег использовать треды — трудовые единицы. Английский экономист Смит Фальтнер предложил энеды — энергетические единицы.
К. Маркс по этому поводу говорил, что, отменив деньги, мы либо оказались бы на более высокой ступени общественного развития (при коммунизме), либо были бы отброшены на низшую ступень общественного развития (первобытное общество).
Ну а поскольку коммунизм — это иллюзия, то деньги были, есть и будут.Развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром, но товаром особенным, всеобщим.
Деньги — всеобщий эквивалент, особый товар, в котором выражается стоимость всех других товаров и при посредстве которого непрерывно совершается обмен продуктами труда между товаропроизводителями.
Роль всеобщего эквивалента исторически закреплена за золотом. Свойство золота выражать стоимость всех других товаров не является естественным, природным свойством. Природа, как указывал К. Маркс, не создает денег. Это свойство придано золоту обществом.
Золото продолжает оставаться товаром, наиболее подходящим для выполнения роли всеобщего эквивалента. Во-первых, оно обладает прекрасными природными качествами: легко делимо, красиво, не поддается порче, не окисляется, а лишь растворяется в “царской водке” (2/3 соляной и 1/3 азотной кислоты). Во-вторых, и это самое главное, золото обладает относительно высокой стоимостью. Поскольку запасы его не безграничны, затраты труда на добычу золота огромны. Потребление же золота постоянно увеличивается. Оно используется в самых различных отраслях — от электроники до ювелирного дела, то расплющенное до микронной толщины, то переплавленное в пудовые слитки. Только для покрытия Кремлевских курантов, циферблат которых 6 м в диаметре, тратится 26 кг золота, при том, что толщина покрытия около 3 мк. Вся мировая добыча золота начиная с 4000 г. до н.э. и по 1985 г. составила примерно 90 тыс. т. Из этого количества в XX в. добыто более 60 тыс. т, из них около 30 тыс. т — после второй мировой войны.
Россия в 20-х годах XIX в. была на первом месте по добыче золота. В 40-е годы прошлого века ее доля в мировой добыче золота составила уже 40% \
Добыча золота — дело трудо- и капиталоемкое. Так, для полу чения 1 кг золота необходимо переработать 100 т горной породы со средней глубины 3000 м.
В самой золотодобывающей стране ЮАР у золотодобытчиков почти рабские условия труда: они работают на огромной глубине при температуре свыше 40°С за бесценок.
Но если раньше в ЮАР добывалось 2/3 мирового производства золота, то сейчас 1/3.Добыча золота во всем мире катастрофически падает.
В Казахстане 160 золотых месторождений, из них 60 действующих/ годовая добыча в 1994 г. составила около 25 т золота.
Золото используется не только в качестве золотовалютных резервов. Без него не может быть электронно-вычислительной и компьютерной техники, приборов ночной механики, синтетических волокон И Т.Д.
Во все времена человечество волновал вопрос создания искусственного золота. Над этим трудились алхимики еще в древние времена. Фальшивые слитки золота были найдены в Древнем Египте.
Наши ученые в результате долгих поисков и опытов получили настоящее золото из такого состава: палладий — 65% индий — 35%. Оно не растворяется в так называемой “царской водке”. Электросопротивление близко к техническим сплавам золота. И только кристаллическая решетка оказалась кубической объемно-центрированной (у чистого золота она кубическая гранецентрированная), новый сплав раз в шесть тверже золота.
Изменив состав (палладий — 55%, индий — 45% ), получили червонное золото[2]. Современная ядерная физика позволяет получать из атомов серы и ртути атомы золота. Однако сама возможность создания искусственного золота не означает рентабельности этого процесса. Себестоимость такого золота чрезвычайно высока и полученный таким образом металл не может конкурировать на рынке с природным из-за своей баснословной цены. Кроме того, искусственное золото может использоваться в промышленности, зубопротезировании, даже в изготовлении ювелирных изделий, но ни в коем случае не может выступать в качестве всеобщего эквивалента. “Деньги — не вещь, а общественное отношение”[3]
Они действительно являются носителем общественных отношений. Это значит, что человеку, оторванному от общества, деньги не нужен. Ни к чему они были и Робинзону Крузо. Все вещи, спасенные им из затонувшего корабля, пригодились ему на необитаемом острове, и только деньги потеряли всякую ценность.
Деньги — исторически развивающаяся экономическая категория, выражающая определенные экономические отношения между людьми в процессе производства и распределения Сущность денег как экономической категории находит выражение в единстве трех их свойств:
всеобщей непосредственной обмениваемости;
самостоятельной формы меновой стоимости;
внешней вещной меры труда.
Использование денег в форме всеобщей непосредственной обмениваемости означает возможность обмена денег на любые материальные ценности. В условиях социализма эта возможность была существенно сужена и ограничивалась только распределением и использованием совокупного общественного продукта. Предприятия, земля, леса, недра не могли продаваться и покупаться Теперь, когда идет процесс приватазации, использование денег в форме всеобщей непосредственной обмениваемости значительно расширено.
Использование денег в форме самостоятельной меновой стоимости не связано непосредственно с реализацией товаров. Наиболее характерные случаи применения денег в этой форме — предоставление кредита, погашение ссудной задолженности, формирование доходов государственного бюджета, финансирование различного рода производственных и непроизводственных затрат, продажа Национальным банком кредитных ресурсов другим банкам и т.д.
Внешняя вещная мера труда проявляется в том, что труд, затраченный на производство товаров, создает их стоимость, которая может быть измерена с помощью денег.
Среди ученых-экономистов существуют разные точки зрения на роль золота как денежного товара. Одни утверждают, что демонетизация золота завершилась и оно полностью перестало выполнять роль всеобщего стоимостного эквивалента и денежные функции. Произошел возврат от денежной к всеобщей или даже развернутой форме стоимости. А всеобщим эквивалентом стали кредитные деньги. Другие полагают, что золото продолжает выполнять классические функции денег. Третьи считают, что происходит частичная демонетизация золота и оно сохраняет определенные черты особого товара, играющего роль всеобщего стоимостного эквивалента в модифицированной форме.
Внутри отдельных стран нет золотого обращения. Средством платежа, обращения и даже накопления являются знаки золота (денежные знаки) — бумажные и кредитные деньги. Однако золото продолжает оставаться мировыми деньгами, а значит, и всеобщим стоимостным эквивалентом.
§ 3. Функции денег и их эволюция в современных условиях
Каждая из функций денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процесса товарообмена. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления и образования сокровищ; мировые деньги.
Деньги как мера стоимости. Функция меры стоимости является исходной в условиях товарного производства. Она означает способность денег измерять стоимость всех товаров, служит посредником при определении цены. Мерилом стоимости может быть только тот товар, который обладает собственной стоимостью. Таким товаром считается золото, на добычу которого затрачивается общественный труд, создающий стоимость. Значит, эту функцию выполняют полноценные деньги (золото). Деньги выражают не естественную меру труда — рабочее время, а стоимость, созданную этим трудом.
Деньги в функции меры стоимости выступают идеально, т.е. через мысленное представление Так как измерение стоимости товара происходит до его обмена на деньги, то для превращения товарной формы стоимости в денежную достаточно установить цену товара. Для измерения цены товара нет необходимости иметь наличные деньги/так как приравнивание продукта труда осуществляется мысленно. Таким образом, не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег, потому что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения — абстрактный труд.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. В условиях обращения полноценных денег, т.е. золотых монет, золото не имело цены. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить
Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товара необходим масштаб цен. Там, где деньги относятся к самим себе, они выступают как масштаб цеа При обращении металлических денег (золотых, серебряных, медных) государство законодательно фиксировало масштаб цен — весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей. Когда впервые стали чеканиться монеты, масштаб цен совпадал с их весовым содержанием. Например, фунт стерлингов первоначально представлял собой фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денег.
Между функций денег как меры стоимости и масштабом цен имеются существенные различия. Мера стоимости — это экономическая функция денег, не зависящая от государства- Она определяется законом стоимости.
Масштаб цен носит юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения цены товара, а не стоимости. Первоначально масштаб цен устанавливался на базе официальной цены на золото, которая была определена казначейством США в 35 долларов за тройскую унцию (31,1 г). Она сохранялась до девальвации доллара в 1971 и 1973 гг. К январю 1980 г. цена на золото достигла 850 долларов.
В связи с отрывом фиксированной государством цены от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл. В результате Ямайской валютной реформы (1976—1978 гг.) официальная цена золота и золотые паритеты были отменены. Функция меры стоимости реализуется ныне на основе фактического рыночного масштаба цен.
В настоящее время не происходит непосредственный обмен золота на товары, цены не выражаются в золоте. В условиях вытеснения золота из обращения в сокровище специфика функций меры стоимости состоит в том, что денежный товар (золото) противостоит не товарной массе непосредственно, а кредитным деньгам при операциях на рынках золота. При этом золото выступает в качестве своеобразной меры представительной стоимости кредитных и бумажных денег. Кредитные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость товаров, так как не имеют собственной стоимости.
Таким образом, появление знаков золота, т.е. неполноценных и бумажных денег, явилось следствием отрыва денежной формы от их золотого содержания
Деньги как средство обращения. В функции средства обращения деньги являются посредником в реализации товаров. Перемещая товары из рук в руки, постоянно выталкивая их из сферы обращения, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении.
В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Продавец, продав товар, не всегда спешит потратить деньги на покупку другого товара. Он может продать товар на одном рынке, а купить на другом. С помощью денег как посредника преодолеваются эти временные и пространственные несовпадения
В отличие от товаров, которые, реализовав сваю стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, обслуживая п оцесс купли-продажи.
У нас деньги выполняют функцию средства обращения в основном при покупке товаров населением в государственной, кооперативной, коммерческой торговле, на рынке. В зарубежных странах такого ограничения нет. Там не запрещ но рассчитываться наличными деньгами фирмам, корпорациям и т. д.
Отличительными чертами функции денег как средства обращения являются
- встречное движение товара и денег;
- ее выполняют не идеальные, а реальные (наличные) деньги,
- поскольку в этой функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, то ее выполняют не действительные деньги (золото), а его заменители — денежные знака
Но это вовсе не значит, что кредитные и бумажные деньги не связаны с денежным товаром (золотом). Эта связь реализуется на основе фактической обратимости кредитных денег, осуществляемой стихийно на рынке золота.
Так как деньги выполняют функцию средства обращения, их количество, необходимое для обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, т.е. суммой цен товаров, подлежащих реализациа Поскольку одна денежная единица может обслуживать несколько товарных сделок, то чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их нужно для обращения.
Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесценению — инфляции.
Деньги как средство платежа. Товарное обращение связано с движением денег. Но движение денег необязательно должно протекать одновременно с движением товаров. Деньги представляют собой самостоятельную форму стоимости. Они завершают процесс реализации самостоятельно. Движение денег может быть раньше или позже движения товаров.
Если нет встречного движения товара и денег, т.е. если товар куплен раньше, чем поступает оплата, или наоборот, то в этом случае деньги выступают в функции средства платежа.
Деньги как платежное средство обслуживают не только товарное обращение, но и финансовые и кредитные отношения. Все денежные платежи можно сгруппировать таким образом: платежные обязательства по оплате товаров и услуг; обязательства по оплате труда;
финансовые обязательства по отношению к государству; долговые обязательства по банковским ссудам, государственному и потребительскому кредиту; страховые обязательства;
обязательства административно-судебного характера и пр. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения. В этой функции деньги не опосредствуют, а лишь завершают куплю-продажу. В результате происходит относительно самостоятельное движение денег по отношению к товарам. Так, приобретая товар в кредит, покупатель вместо передачи продавцу денег выписывает долговое обязательство. Когда этот долг гасится, деньги выступают в качестве платежного средства.
Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычно реальные деньги (бумажные или кредитные), а при взаимном зачете долговых обязательств — идеальные.
Хотя функция денег как средства платежа отличается от ранее рассмотренных функций, она неразрывно связана с ними. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы при условии их функционирования как меры стоимости и средства обращения.
В связи с выполнением деньгами функции средства платежа закон денежного обращения приобретает более полное выражение. Если товары продаются в кредит, наличные деньги не нужны Это уменьшает потребность оборота в денежных средствах. Но с наступлением сроков платежей увеличивается потребность оборота в деньгах для погашения долгов. На сумму взаимно погашающихся платежей также уменьшается количество необходимых для обращения денег. Если в каком-либо звене не поступит в срок уплата по долговым обязательствам (по счетам поставщиков) то это повлечет за собой целую цепочку неплатежей (просроченная задолженность по ссудам, по платежам в бюджет, по заработной плате и т.д.). Развитие функции денег как средства платежа вызывает необходимость в резервном фонде, т.е. в функционировании денег как средства накопления и образования сокровищ.
Деньги как средство накопления и образования сокровищ. Функции денег как средства обращения и средства платежа требуют образования денежных запасов. Необходимость накопления денег связана с раздвоением кругооборота Т—Д—Т на два самостоятельных акта Т—Д и Д—Т.
Для докапиталистических общественных формаций характерно накопление богатства в форме “чистого сокровища”, т.е. простого накопления денег. Это не способствовало экономическому развитию, так как по существу они были заморожены. При капитализме эти сокровища превращаются в капитал (промышленный или тор говый), приносянщй прибыль черед кредитную систему и фондовую биржу. Необходимость функции образования сокровищ связана с товарным производством. Для того, чтобы купить оборотные средства или предметы потребления, необходимо сначала накопить деньги.
Каждый товар определяет лишь отдельную потребность и, следовательно, не представляет собой всеобщего богатства. Полноценные деньги (золото) как материализованная стоимость являются всеобщим представителем богатства. Значит, функцию образования сокровищ могут выполнять лишь полноценные и реальные деньги. Накопление сокровищ происходит в виде золотых монет и слитков золота.
В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения При расширении производства и товарного обращения металлические деньги из сокровищ выходили в обращение и наоборот.
В современных условиях функция образования сокровищ не выполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд госу- дарства. Золотые резервы гарантируют государствам относительную экономическую независимость. По состоянию на 1 января 1978 г. остатки монетарного золота в Нацбанке Республике Казахстан составили 41781,1 млн тенге.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию образования сокровищ, так как они не имеют собственной стоимости. Но на базе этой функции они осуществляют функцию средства накопления
Когда деньги временно покидают сферу обращения, то они накапливаются как таковые. Деньги в функции средства накопления сохраняют свою стоимость в такой форме, в которой они в любой момент могут вступить в обращение в качестве платежного или оборотного средства. Правда, это возможно только в условиях устойчивого денежного обращения в стране, т.е. при отсутствии инфляции.
Накопление в условиях товарного производства происходит в двух формах:
—коллективное накопление в виде остатков денежных средств предприятий, организаций на расчетных и депозитных счетах в банках;
— индивидуальное накопление в виде сбережений населения во вкладах в банках, в государственных облигациях и т.д.
Благодаря кредитному механизму средства, накопленные предприятиями и населением, вновь вступают в процесс обращения в виде выдаваемых банками ссуд. Таким образом, деньги в этой функции опосредствуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода.
Функция мировых денег. Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги служат интернациональной мерой стоимостей, международным платежным и покупательным средством.
Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото), а затем и реальные деньги (инвалюта). В1867 г. Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.
Если внутри страны деньги функционируют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, “деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов”[4], т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.
Однако даже при золотом обращении текущие международные расчеты обслуживались национальными валютами ведущих стран. Так, в 1913 г. 80% международных расчетов осуществлялось с помощью переводных векселей, выписанных в английских фунтах стерлингов, а золото служило лишь для погашения сальдо международных расчетов.
Межгосударственное соглашение в Бреттон-Вудсе (1944 г.) закрепило за долларом и фунтом стерлингов статус резервных валют. Позднее появились новые функциональные формы мировых денег СДР — специальное право заимствования в международном валютном фонде; ЭКЮ — европейская условная счетная единица стран Общего рынка. Решается вопрос о введении с 1 января 1999 г. странами Европейского содружества единой денежной единили “евра".
Следовательно, эволюция мировых денег своеобразно повторяет путь национальных денег — от металлических к кредитным, правда, с большим опозданием.
Сейчас разрабатываются проекты создания мировых кредитных денег, но пока безуспешно. Введенные условные счетные единицы ( СДР и ЭКЮ ) не имеют своей собственной стоимости, поэтому они не могут выполнять функцию полноценных мировых денег. Эту функцию выполняет только золото через операции на рынке золота.
Резюме
Таким образом, деньги существуют так же давно, как и сама человеческая цивилизация. На протяжении веков деньги постояно изменялись, и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной фразой.
В процессе исторической эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента принимали разнообразные товары скот, меха, раковины, металические изделия и т. д. Все это свидетельствует о том, что объективная необходимость существования денег обусловлена наличием товарного производства и товарного обращения.
Как экономическая категория деньги выражают опредленные экономические отношения между людьми в процессе производства и распределения. При этом деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; накопления и образования сокровищ : мировых денег.
Как и с самими деньгами, так и с их функциями веками при- сходила эволюция. Если прежде процесс купли-продажи обслуживался всеобщими эквивалентом - золотом, то теперь - бумажными и кредитными деньгами.
Вопросы для самопроверки
L Чем обусловлена объективная необходимость существования денег?
- Назовите формы меновой стоимости, которые существовали в процессе исторической эволюции денег.
- Когда и почему орудием обмена был скот?
- Какие товары использовались в качестве орудия обращения?
- Можно ли отметить деньги?
- Что такое деньги?
- Почему исторически роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом?
- Как вы понимаете выражение. “Деньги являются носителем общественных отношений”?
- Перечислите и поясните свойства денег.
10. Назовите функции денег.
1L В чем особенность функции денег как меры стоимости?
- Что означает масштаб цен?
- Каковы отличительные особенности функции денег как средства обращения?
- Назовите различия между функциями денег как средства обращения и средства платежа.
- Могут ли бумажные деньги выполнять функцию сокровища?
- При каких условиях деньги моїуг полноценно выполнять функцию накопления?
- Что означают СДР и ЭКЮ?