Место и роль кредита в экономической системе обще&ства
Перераспределительная функция. В условиях рыночной эко&номики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобраз&ного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ре&сурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляюще&го их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую при&быль.
Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в раз&личных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихий&ного макрорегулятора экономики, обеспечивая. удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в не&которых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рын&ка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехо&да к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы произ&водства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы — рациональное определение экономических приорите&тов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те от- расли или регионы, ускоренное развитие которых объективно не&обходимо с позиции национальных интересов, а не исключитель&но текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущ&ности кредита, источником которого выступают в том числе фи&нансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кру&гооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.
Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение вре&менного недостатка собственных оборотных средств, используе&мые практически всеми категориями заемщиков и обеспечиваю&щие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а сле&довательно, и экономию общих издержек обращения.Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности разви&тия экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйство&вания. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают за&емные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким обра&зом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором при&влечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отме&тить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускоре&ния концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положитель&ный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспече&ния финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне нераз&витых в период плановой экономики сфер деятельности.
Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обра- щения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные кар&точки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безна&личными операциями, что упрощает и ускоряет механизм эко&номических отношений на внутреннем и международном рын&ках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.
Ускорение научно-технического прогресса.
В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъек&та хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его уско&рении может быть отслежена на примере процесса финансирова&ния деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, времен&ной разрыв между первоначальным вложением капитала и реа&лизацией готовой продукции.Именно поэтому нормальное функционирование большин&ства научных центров (за исключением находящихся на бюджет&ном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инно&вационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на ко&торые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне — и долгосрочных ссуд банка.