<<
>>

§ 4. Функции кредита

Предварительно обратимся к терминологической стороне вопроса. Понятие “функция” широко употребляется в науке и практика Слово “функция” от латинского (“functio”) дословно означает “исполнение”, “совершение”.

В философском словаре определение “функции” дается следующим образом; “Внешнее проявление свойств какого-либо объекта в данной системе отношений. Например, функции органов чувств, функции денег, функции государства и тд.” В естественных науках под функцией понимается свойство, работа, зависимость. В обиходе функция трактуется как действие

В экономической теории под функцией понимается проявление сущности стоимостных категорий. Следовательно, под функцией кредита целесообразно понимать специфическое проявление его сущности, однако функция кредита — не сама его суть, а только проявление этой сути. Следует отметить, что всякое проявление кредита, рассматриваемое нами как его функция, специфична

Для рассмотрения функции кредита целесообразны следующие научные подходы. Во-первых, прежде всего функция, так же как сущность кредита, имеет объективный характер. Функция характеризует определенную зримую “работу”, которую выполняет кредитор и заемщик, вступив в кредитные отношения. Во-вторых, при анализе функций кредита важно учесть еще одно обстоятельство: в процессе своего движения в каждый момент кредит проявляет сущность не всеми своими функциями, а какой-либо одной или несколькими из них. Значит, в каждый момент кредит находится на определенной стадии своего движения, поэтому не может выражать сразу всю совокупность своих существенных проявлений. Например, деньги в функции средства платежа не могут одновременно выступать в функции средства обращения или функции образования накоплений, то же самое с кредитом. В-третьих, функция—это незастывшая, а изменяющаяся категория. Вместе с изменением сущности кредита меняются и его проявления.

В-четвертых, функция выражает специфическое проявление кредита как целостного процесса. Это объясняется тем, что функция относится к кредитному отношению в целом, а не отдельно к кредитору или заемщику; проявление кредита может быть квалифицировано как его функция только в том случае, если оно в равной степени касается обоих участников кредитной сделки.

Кроме того, функция должна характеризовать специфическое проявление всех форм и видов кредита. Нет отдельных обособленных функций коммерческого кредита, банковского кредита или, скажем, потребительского кредита. Функцию порождает не форма или разновидность кредита, а его сущность как экономической категории.

В теории кредита выделяются следующие его функции: перераспределительная, замещение действительных денег кредитными опрерациями.

Кредитные отношения между кредитором и заемщиком возникают на стадии перераспределения путем передачи заемщику временно высвободившейся в процессе обмена стоимости, затем эта стоимость возвращается к своему первоначальному владелицу. В этой связи следует выделить перераспределительную функцию кредита. Кредитор через ссудную сделку может передавать заемщику в одном случае товарно-материальные ценности, а в другом — денежные средства, хотя в обоих случаях формы объекта передачи различные, а содержание его одно — перераспределяется стоимость. Таким образом, с помощью перераспределительной функции перераспределяется стоимость.

В зависимости от того, по каким признакам происходит перераспределение, различаются следующие его разновидности: меж- территориальное, межотраслевое, внутриотраслевое и межхозяйственные. Следует заметить, что перераспределение при всех своих разновидностях не сопровождается сменой собственника на передаваемую стоимость. Собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

Перераспределение стоимости можно назвать межтерритори- альным, когда в кредитные отношения в качестве кредитора и заемщика вступают различные юридические лица независимо от их месторасположения.

Внутриотраслевое прераспределение имеет место при получении кредита от отраслевых банков. Межотраслевое перераспределение при помощи кредита имеет место в том случае, когда стоимость передается от кредитора, являющегося представителем одной отрасли, к заемщику — предприятию другой отрасли.

Межхозяйственное перераспределение стоимости имеет место в том случае, когда временно свободные денежные средства одного хозяйственного субъекта, привлеченного кредитором, используются в качестве источника для выдачи ссуд другому субъекту.

Перераспределение ресурсов посредством кредита можно рассматривать на различном уровне. На уровне субъектов кредитных отношений в рамках индивидуального кругооборота и оборота стоимости происходит перераспределение как товарно-материальных ценностей, так и денежных средств. На народнохозяйственном уровне в рамках совокупного кругооборота стоимости ее движение воплощается в перераспределении посредством кредита совокупного национального продукта и национального дохода. Перераспределительная функция кредита затрагивает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости. Вместе с тем перераспределение, осуществляемое посредством кредита, может также являться продолжением процесса реализации. При коммерческом кредите товаропроизводитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупателю отсрочки платежа, т.е. на кредитной основе. В данном случае не происходит высвобождения ресурсов.

Однако для того, чтобы дать такую отсрочку, товаропроизводителю нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить их во временное пользование от других субъектов воспроизводства (от банка). В том и другом случае перераспределяется то, что уже создано в различных звеньях хозяйства.

Перераспределительная функция кредита имеет следующие особенности:

  • во-первых, с помощью кредита могут перераспределяться не только стоимость материальных благ, средств производства и предметов потребления, т.е.
    валового национального продукта, произведенного в рамках одного года, но и стоимость, созданная в прешествующий период развития экономики страны;
  • во-вторых, перераспределительная функция кредита затрагивает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости;
  • в-третьих, существенным моментом в перераспределительной функции является процесс передачи временно высвободившейся стоимости во временное пользование;
  • в-четвертых, с помощью кредита передача временно высвободившейся стоимости осуществляется с участием посред- ков-банков и других кредитных учеждений, свойственных рыночной экономике.

Еще одной функцией кредита является замещение действительных денег кредитными операциями. В товарном хозяйстве созданы необходимые условия для замещения действительных денег кредитными операциями. Использование ссуженной стоимости для оплаты счетов за товарно-материальные ценности, услуги, завершение зачетов взаимных требований, выставление аккредитивов, приобретение потребительских товаров населением дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота, расширить платежный оборот, тем самым снизить издержки обращения. Следует отметить, что в современном товарном хозяйстве вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет функцию не всеобщего замещения денег, а функцию их временного замещения в экономическом оборота Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять “работу”, свойственную деньгам (использоваться для приобретения товарно-материальных ценностей, выплаты заработной платы и тд).

Замещение действительных денег кредитными операциями имеют следующие предпосылки:

  • во-первых, развития банковской системы и повышение ее роли в организации платежного оборота;
  • во-вторых, самостоятельное обращение в экономике платежных документов, содержащих обязательства или требования платежа;
  • в-третьих, эмиссия кредитных денег Центральными банками.

<< | >>
Источник: Г.С. Сейткасимов. Деньги, кредит банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН  РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Второе переработан, и дополнен. издание. - Алматы: Экономика,1999. - 432 с.. 1999

Еще по теме § 4. Функции кредита: