<<
>>

Эволюция форм и видов денег

Эволюция денег

Как уже отмечалось, история развития денег — это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег.

В процессе своей ЭВОЛЮЦИИ деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму: «Та или иная из различных форм денег может лучше другой соответствовать общественному производству на той или иной из его различных ступеней; одна форма денег может устранить такие недостатки, с которыми не в состоянии справиться другая...»20.

Эволюция денег связана с качественными изменениями производительных сил и производственных отношений в результате общественного разделения труда, появления и развития товарного производства, формирования национальных и мирового рынков, развития кредитных отношений и банковского дела, укрепления государства, усиления его экономической роли, научно-технической революции в банковской сфере, процесса глобализации.

Формы и виды денег

Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные. Полноценные деньги. Такие деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их иоминсыыюя стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них ме- талла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность.

Зародышевая форма полноценных денег появилась в условиях натурального хозяйства. Это были пользовавшиеся на местном рынке наибольшим спросом (благодаря особой полезности) такие товары, как зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки и др.

Отделение ремесла от земледелия приводит к тому, что в роли денег начинают использоваться металлы — первоначально в форме слитков (прута, проволоки, пластин определенного веса). В XIII в. до н.э. в обращении находятся слитки со штемпелем об их пробе и весе.

В дальнейшем произошел переход к чеканке монет из благородных металлов (серебра и золота). Монета — это денежный знак, отчеканенный на монетном дворе из металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа21. Первые металлические монеты появились примерно в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья — Лидин и Эгнне.

Покупательная способность полноценных денег (их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг) зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая (серебряная) монета, тем выше была ее покупательная способность.

Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они

выполняли функцию средства образования сокровищ. Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении — монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Не требовалось прибегать к специальным мерам для регулирования количества денег в обращении. Воздействие государства на покупательную способность золотой денежной единицы ограничивалось в основном контролем за чеканкой монет.

При изменении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег. Это произошло, например в XVI в. по причине поступления в Европу повышение товарных цен.

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота. Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара.

Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мерс внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале XX в. Фактический уход золотых денег из внешнего оборота был юридически оформлен изменениями Устава МВФ (1976—1978), предусматривающими отмену официальной цепы золота и золотых паритетов валют. В настоящее время золото не выполняет ни одной денежной функции, следовательно, процесс демонетизации золота завершен.

Следует отметить, что по вопросу демонетизации золота среди экономистов существует и другая концепция, согласно которой демонетизация не завершена: золото «продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег»22. Представляется, что в данной концепции игнорируется тот факт, что циркуляция золота ныне «осуществляется не в денежной, а иск ночи тельно в товарной дюрме... Везде и всюду современное золото, какие бы функции оно не выполняло, продается и покупается за неразменные национальные валюты...»-.

В то же время следует согласиться со сторонниками частичной демонетизации золота, что бывший денежный товар сохраняет «важную роль в экономическом обороте в качестве... обеспечения международных кредитов, международного резервного актива. Огромные золотые запасы представляют собой своеобразный страховой фонд

государстп (35,3 тыс. т в мире в 1990-х гг.) и частных лиц (25,4 тыс. т). Размер золотых запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности»name="_FN_23" href="#_FNR_23">23.

Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин: несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития: развитием кредита и кредитных отношений: усилением экономической роли государства; более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота; дороговизной использования золотых денег.

Неполноценные деньги. Это знаки (представители) стоимости. Заменившие золото неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента24. Поэтому в отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а довернем экономических агентов к их эмитенту, тем, что они узаконены государством.

В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги, являлись знаками, представителями золота (государственные бумажные деньги) или знаками, представителями золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги — это знаки, представители стоимости товаров, находящихся в обращении.

Различают следующие виды неполноценных денег: государственные бумажные деньги — казначейские билеты; кредитные деньги — наличные (банкноты) и безналичные (средства на банковских счетах до востребования, депозитные деньги); разменные (билонные) монеты.

В настоящее премя практически по всех странах п обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.

Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стойкость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность.

Таким образом, покупательная способность полноценных и неполноценных денег определяется по-разному. Покупательная способность неполноценных денег в отличие от полноценных определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость веси массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.

Если обозначить покупательную способность массы неполноценных денег как ПС, а потребность товарооборота в деньгах как ПТОД, то подучим

pjjqq Сумма цен реализуемых товаров Скорость обращения денег

Потребность товарооборота в деньгах, а значит, представительная стоимость и покупательная способность массы неполноценных денег зависят от трех факторов — количества реализуемых товаров, цен этих товаров и скорости обращения денег, а следовательно, не зависят от количества денег в обращении.

Представительная стоимость каждой неполноценной денежной единицы — это часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу. Стоимость, представляемая каждой неполноценной денежной единицей, будет равна потребности товарооборота в деныах, деленной на количество денег, находящихся в обороте. Следовательно, представительная стоимость и покупательная способность одной неполноценной денежной единицы зависит от количества денег в обращении.

Государственные бумажные деньги

Появление бумажных денег объективно обусловлено закономерностями металлического обращения, развитием товарообмена и потребностями государства в средствах для покрытия своих расходов. Возникновение бумажных денег явилось результатом длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной. Возможность такого отделения была свя

зана с мимолетным характером функционирования денег как средства обращения.

В процессе обращения полноценные монеты постепенно стираются, теряют часть своей стоимости. За 20 первых лет XIX в. в Европе совершенно исчезло в результате стирания 19 из 380 млн ф.ст., т.е. 5% всего золота25.

Страны, имевшие золотое обращение, в 1980-х гг. ежегодно теряли от снашивания монет не менее 700—800 кг чистого золота26.

Несмотря на то что реальное металлическое содержание монет перестает соответствовать их номиналу, стершиеся монеты продолжают исправно выполнять функцию средства обращения как и новенькие монеты. Таким образом, практика обращения стершихся монет создала объективные предпосылки для замены полноценных денег их заместителями.

Следующим шагом на многовековом пути к замене полноценных металлических денег их бумажными знаками стала сознательная порча монет государством, т.е. выпуск неполноценных монет с пониженным содержанием в них золота (серебра), а затем чеканка серебряных монет вместо золотых, медных — вместо серебряных. Порча монет приносила государству дополнительный доход.

Заключительным этапом стал выпуск государством (казначейством) бумажных денег (в некоторых странах их называли «бумажными монетами») с принудительным курсом для покрытия своих расходов (в начале XIII в. — в Китае, в XIV в. — в Японии, в XVII в. — в Швеции). Первоначально государство, как правило, разменивало бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) на золото (серебро) по официальному курсу, что породило их общественное признание. Однако постоянное увеличение потребностей государства в деньгах вынуждало его выпускать все больше бумажных денег и отказаться от их размена на благородный металл. Вначале бумажные деньги (наряду с кредитными) обращались параллельно с золотыми (серебряными), затем полностью вытеснили последние. В конце концов была утрачена всякая связь бумажных денег с золотом, их всеобщая обращаемость обеспечивалась исключительно властной силой государства — эмитента.

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) — это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не раз-

мснные на золото и наделенные принудительным курсом. Необходимо обратить внимание на то, что в настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Для бумажных денег были характерны две особенности.

Первая особенность заключалась в том, что они не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами — знаками стоимости. Бумажные деньги обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Вторая особенность бумажных денег связана с характером их обращения: они были неустойчивы по своей природе, т.е., как правило, обесценившись. Это вызывалось тем, что бумажные деньги: выпускались для покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учета (точнее сверх) потребностей товарооборота в деньгах; не разменивались на золото и поэтому не действовал механизм изъятия их излишка из обращения, следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Обесценение денег — это уменьшение покупательной способности денежной единицы. Рассмотрим механизм обесценения бумажных денег в результате их выпуска сверх потребностей товарооборота в деньгах. Например, потребность товарооборота в деньгах (при данном уровне цен, количестве реализуемых товаров н скорости обращения денег) составляет 2000 млрд долл. Если номинальная стоимость бумажноденежной массы в обороте — 2000 млрд долл., то представительная стоимость и покупательная способность всей денежной массы составит 2000 млрд долл., а представительная стоимость н покупательная способность одной денежной единицы — I долл. (2000: 2000), т.е. равна ее номиналу.

Если номинальная стоимость денежной массы будет равна 4000 млрд долл., то представительная стоимость и, значит, покупательная способность всей денежной массы составит 2000 млрд долл. (так как потребность товарооборота в деньгах равна 2000 млрд долл.)., а представительная стоимость и покупательная способность каждой денежной единицы окажется ниже номинала — 0,5 долл. (2000:4000). Иначе говоря, денежная масса будет обмениваться на ту же самую товарную массу, однако по новым ценам — в два раза более высоким. Повышение цен приведет к увеличению потребности товарооборота в деньгах: она повысится до 4000 млрд долл. В результате количество денег в обороте станет равным потребности товарооборота в деньгах (при новом, более высоком уровне цен).

Обесценение денег проявляется в двух формах: во внутренней обесценении — по отношению к товарам на внутреннем рынке, т.е. в росте цен на товары; во внешнем обесценении — по отношению к иностранной валюте, т.е. в уменьшении курса национальной валюты.

Кредитные деньги

В современном обороте, как уже отмечалось, находятся кредитные деньги.

Кредитные деньги — это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Являясь, подобно бумажным, видом неполноценных денег, кредитные деньги нс обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется нх представительной стоимостью.

Но кредитные деньги имеют ряд отличий от бумажных денег. Кредитные деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков. Кредитные деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные выпускаются банками. Различается обеспечение бумажных и кредитных денег. Первые ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством), вторые обеспечены активами банков-эмнтентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпушенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства — государственным долгом, государственными ценными бумагами, на основе покупки иностранной валюты — этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обмениваднеь на золото. Неодинаковы закономерности обращения бумажных и кредитных денег. Если бумажные лены и не устойчивы по своей природе, то кредитные могут быть устойчивы, а моїут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и, значит, они могут быть устойчивы. Если они выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осушсствлястся без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениться.

Выпуск кредитных денег осуществляется по следующим каналам: кредитование хозяйства, кредитование государства, покупка ценных бумаг, покупка иностранной валюты.

К кредитным деньгам, как уже было отмечено выше, относятся наличные деньги — банкноты и деньги безналичного оборота (безналичные деньги) — средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги). Но многие экономисты, кроме того, относят к ним векселя, чеки, электронные деньги, банковские карты27. Сторонники данной концепции не учитывают тот факт, что векселя, чеки и банковские карты, замещая наличные деньги в платежном обороте, не являются деньгами, поскольку не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность.

Оплата с помощью векселя, чека или банковской карты может быть осуществлена лишь при условии согласия получателя на такую оплату. Иначе говоря, от векселя, чека, карточки можно отказаться, они не обязательны к приему, любой продавец или получатель средств может по своему усмотрению отказаться принимать вексель, чек или карлу в оплату своих товаров и услуг. Они не являются средствами окончательного погашения долга: выдача векселя, чека или банковской карты не погашает обязательства, во исполнение которого они выданы, в конечном счете они должны погашаться деньгами.

Банковские карты (кредитные и дебетовые) являются электронным платежным средством, одним из видов так называемых электронных денег. «Электронные деньги» (e-money) — это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. В настоящее время существуют два вида электронных платежных систем.

Первый наиболее распространенный — системы электронного доступа к банковским счетам (с использованием различных электронных средств коммуникаций: персональных компьютеров, мобильных телефонов, Интернета). Иначе говоря, данные системы представляют собой особый способ распоряжения денежными средствами на счете в банке (т.е. депозитными деньгами) — посредством электронных сигналов.

Ко второму виду электронных платежных систем относятся платежные системы, не связанные с банковскими счетами. Платежные средства, которыми оперируют данные системы, выпускаются спе-

циальнымн финансовыми институтами без открытия счета. Европейский центральный банк определяет такие платежные средства как денежную стоимость, хранимую в электронной форме на техническом устройстве, которую можно широко использовать для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости вовлечения в трансакции банковских счетов и которая функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта28.

Отдельные ученые считают, что электронные деньги (их часто называют также «цифровыми деньгами») представляют собой «одну из новых форм, которую приняли лены и в процессе длительной эволюции»29. По мнению одних ученых электронные платежные средства — это безналичные деньги, по мнению других — наличные деньги: «электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель — жесткий диск компьютера или смарт-карту. «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», передача и получение по каналам связи и зашита данных (т.е. «денег») осуществляется посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, лату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и подписывается электронной подписью, эмитента»30.

Возможно, мы и в самом деле являемся свидетелями зарождения нового вида денег. Однако в настоящее время пи в одной стране электронные платежные средства того или иного вила не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность. В этой связи представляет интерес информация, опубликованная в одной из российских газет, о том, что Правительство Сингапура объявило о намерении сделать электронные деньги законным платежным средством уже к 2008 г. Все торгующие организации и поставщики услуг по закону будут обязаны принимать их в виде платы за товар. По словам заведующего финансовым отделом Совета комиссаров по денежному обращению Сингапура, электронные деньги будут законным платежным средством, выпускаемым правительством, в отличие от кредитных или дебетовых карт, являющихся коммерческим продуктом банка. Физические банкноты и монеты станут делом прошлого, граждане Сингапура смогут обходиться при покупках считыванием информации с любого носителя, будь то компьютер, мобильный телефон ити лаже наручные часы.

Векселя, чеки, банковские карты, не являясь деньгами, выполняют такие функции денег как средство обращения и средство платежа. Кроме того, они выполняют кредитную функцию: используются для оформления кредита. Чеки и карты используются также для получения наличных денег со счета в банке (чек — путем его предъявления банку, карга — с помощью банкомата). Вексель выполняет еше одну функцию — являясь ценной бумагой, он аужит объектом операций на рынке ценных бумаг. Векселя, чеки, банковские карты получили название кредитных орудий обращения (подробнее см. главу 2).

Кредитные орудия обращения можно определить как кредитные знаки стоимости, не обладающие свойствами денег. Не будучи деньгами, они могут легко обращаться в деньги при небольшом риске потерь. Их называют поэтому денежные суррогаты или «квазидень- ги» (от лат. quasi — как будто). К квазиленыа.м относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги (табл. 1.1).

В табл. 1.1 приведена классификация форм и видов денег и денежных суррогатов (квазияенег).

Таблица 1.1. Классификация форм и видов денег и квазиденег

Формо денег и квозыденег Вид денег и квозыденег
Полноценные деньги Металлические деньги Золотые и серебряные слитки Золотые и серебряные монеты
Неполноценные деньги Государственные бумажные деньги

Кредитные деньги

Банкноты

Средства на счетах до востребования Разменные монеты

Квазиденьги Кредитные орудия обращения: векселя; чеки;

банковские карты Депозиты срочные, сберегательные, в иностранной валюте Депозитные сертификаты Краткосрочные государственные ценные бумаги

Зародышевой формой кредитных денег был вексель, который можно определить как долговую ценную бумагу, удостоверяющую

ничем не обусловленное право ее владельца требовать уплаты обозначенной в ней суммы в установленный срок. Характерные черты вексельного обязательства: безусловность (в тексте векселя не может быть указано никаких условий его погашения); абстрактность (в векселе отсутствуют указания на основания его появления); срочность (оплата по векселю происходит в определенный срок, указанный в векселе); денежное обязательство (погашение векселя возможно только в денежной форме).

Вексель как орудие международных расчетов возник в XII в. в Италии. Первоначально он был связан с переводом денег из одной страны в другую. Его прообразом было сопроводительное письмо банкира-менялы, выдаваемое купцу взамен полученных от него денег с поручением другому банкиру-меняле выплатить подателю письма деньги в местной валюте. Не случайно в названии векселя на разных языках содержится слово «обмен».

Благодаря средневековым торговым ярмаркам вексель постепенно становится средством обращения и орудием кредита. На ярмарке купец, покупая товары в долг, расплачивался векселем на своего банкира; затем полученные векселя обменивались в банке на наличные деньги. Постепенно вексель стіш использоваться не только в международной, но и во внутренней торговле.

К. Маркс назвал векселя, с помощью которых оформляется купля-продажа товаров в долг (коммерческие векселя), торговыми деньгами. Благодаря свойству обращаемости (вексель может передаваться другим лицам с помощью передаточной надписи-индоссамента) вексель используется как средство обращения, заменяя наличные деньги. Однако, сфера использования векселей ограничена (векселя, как было отмечено выше, не обладают всеобщей обращаемостью и высочайшей ликвидностью).

Банкноты и депозитные деньги

Границы вексельного обращения позволило преодолеть появление банкнот (примерно в XVII в.). Банкноты — это наличные кредитные деньги, представляющие собой обязательство банка, на современном этапе — центрального банка.

Первые банкноты представляли собой векселя, выписываемые коммерческими банками взамен коммерческих векселей. При этом в отличие от обычного векселя банкнота была бессрочным обязательством, подлежавшим погашению в золоте в любой момент. С самого

начала банкнота болсс охотно принималась участниками хозяйственного оборота чем векселя торговцев или промышленников, поскольку она обеспечивалась активами банка-эмитента. который при эмиссии брал на себя обязательство обмена се на золото по первому предъявлению.

Постепенно банкнотная эмиссия централизуется в руках наиболее надежных коммерческих банков, которые стали называться эмиссионными. По мере роста доверия к банкам — эмитентам, поддерживаемом также лицензированием банковской деятельности, банкноты приобретают свойство всеобщей обращаемости, все шире используются во внутреннем обращении как наличные деныи, вытесняя полноценные деньги. В конце XIX—начале XX в. в большинстве стран эмиссия банкнот сосредоточивается в одном банке — центральном эмиссионном, а затем просто центральном банке.

Таким образом, банкнота отличается от своей первоосновы— векселя. Вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота — всеобщую, вексель есть срочное обязательство, а банкнота — бессрочное.

В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Банкнота, разменная на золото (классическая банкнота), имела две особенности. Банкнота имела двойное обеспечение, кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил чаще всего коммерческий вексель, т.е. банкнота выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Благодаря обеспечению коммерческим векселем выпуск банкнот в основном соответствовал потребности товарооборота в деньгах (коммерческие векселя выпускались на основе реализации товаров в кредит, поэтому выпуск векселей и, значит, банкнот соответствовал потребностям товарного обращения в дсньгах).

Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка — эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению в случае выпуска банкнот сверх потребностей товарооборота банкноты не застревали в каналах обращения. Они уходили в банк-эмитент через размен на золото, которое, в свою очередь, уходило в сокровище. Таким образом, количество разменных на золото банкнот в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Разменная на золото банкнота не обесценивалась, была устойчива.

Современные банкноты существенно оіличаюгся от банкнот, разменных на золото.

Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кре-

дитоваиия государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот превышает потребность товарооборота в деньгах.

Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестат действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

В-третьих, современные банкноты могут обесценивается, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.

В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер: с одной стороны, это кредитные деньги, так как выпускаются банком на основе банковских операций: с другой стороны, по характеру обращения они приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и они. Подобно бумажным деньгам выпуск банкнот может быть связан с покрытием бюджетного дефицита, банкноты не размениваются на золото и могут обесцениваться.

Современные банкноты выпускаются по следующим каналам: кредитование коммерческих банков, кредитование государства, покупка ценных бумаг и иностранной валюты.

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) — это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Подобно банкнотам, они являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег (табл. 1.2).

Таблица. 1.2. Отражение в балансе банка создания депозитных денег border="1"> Актив Пассив 1. Ссуда + 1000 1. Депозит + 1000 2. Касса + 500 2. Депозит + 500 + 1500 + 1500

Первый способ — предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ — прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте нс меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег — увеличивается).

Глава

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов нутов, обу- Д34 чающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.:,2012. — 783 с.. 2012

Еще по теме Эволюция форм и видов денег:

  1. Тема 2. Предпосылки и этапы формирования концепции устойчивого развития как цивилизационного императива
  2. 1.2 Анализ использования информационных технологий в управлении
  3. 1.3. Эволюция форм и видов денег  
  4. Тема 4. Эволюция форм и видов денег.
  5. 39.Сущность, формы и функции денег.
  6. Эволюция кредитных денег.
  7. ЭВОЛЮЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ И АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР
  8. § 3. Капиталистическая эволюция корпоративного производства
  9. ГЛАВА З Объекты социально-экономической эволюции
  10. Денежно-кредитная система и ее эволюция
  11. Формы и виды денег
  12. 1.1. Происхождение и сущность денег
  13.     4. ПРЕДПОСЫЛКИ И УСЛОВИЯ ФОРМИРОВАНИЯ МОДЕЛИ                                 СОВЕТСКИХ ФИНАНСОВ
  14. Эволюция форм и видов денег