1.7. Денежная и платежная системы РФ  

Таблица 4

Элементы денежной системы

Взаимодействие элементов денежной системы осуществля&ет Центральный Банк Российской Федерации, который для этих целей осуществляет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федера&ции разрабатывает и проводит единую государственную денеж&но-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и орга&низует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредит&ных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Россий&ской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организа&ций и организаций, занимающихся их аудитом;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных орга&низаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи&зациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Прави&тельства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. осуществляет валютное регулирование, включая опера&ции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет по&рядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. организует и осуществляет валютный контроль как не&посредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление пла&тежного баланса Российской Федерации;
13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Фе&дерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредит&ных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует со&ответствующие материалы и статистические данные;
14. применительно к налично-денежному обращению — осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозки и хранения банкнот и монеты, создание их резерв&ных фондов; устанавливает правила хранения, перевозки и ин&кассации наличных денег для кредитных организаций, при&знаки платежеспособности денежных знаков и порядок заме&ны поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определяет порядок ведения кассовых операций для кредит&ных организаций.

Для нормального осуществления движения безналичных денег необходим некоторый механизм, который в настоящее вре&мя реализуется национальными банковскими системами в виде платежных систем.

Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществля&ются через платежную систему Банка России, внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежные системы кредитных органи&заций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций, а также через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной орга&низации (филиала).

Банк России занимает особое место в платежной системе Рос&сии.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ), Федеральные законы Российской Федерации, основными из ко&торых являются Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковс&кой деятельности», принятые в соответствии с ними, норматив&ные акты Банка России, а также банковские правила. Отноше&ния между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируются договорами кор&респондентского счета (субсчета) или банковского счета. Указан&ные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк Рос&сии информирует банковское сообщество и общественность о вно&симых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а так&же о принимаемых решениях в направлении технической моди&фикации платежной системы России.

Банк России постоянно уделяет особое внимание совершен&ствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающей фун&кционирование платежной системы России. В 2002 году утверж&дена новая редакция Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П, в которой уточнен по- рядок расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности и безот&зывности платежей, которое позволит исключить финансовые риски участников и обеспечить еще более высокую степень на&дежности платежной системы.

Банком России совместно с Министерством финансов Россий&ской Федерации и Министерством Российской Федерации по на&логам и сборам в 2002 году подготавливались нормативные доку&менты по унификации расчетных документов, реализация кото&рых позволит ускорить зачисление налоговых и других платежей в федеральный бюджет, бюджеты других уровней бюджетной сис&темы Российской Федерации, государственные внебюджетные фон&ды, и их перечисление на финансирование расходов бюджетов.

Каждой кредитной организации для осуществления расче&тов через платежную систему Банка России в обязательном по&рядке открывается корреспондентский счет в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть корреспондент&ский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу за ис&ключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организаци&ей или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, яв&ляются клиентами Банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами от&крывают специальные счета межфилиальных расчетов.

Межбанковские расчеты между кредитными организаци&ями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организа&циях участниками расчетов являются как кредитные органи- зации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам — юридическим и физическим ли&цам — для осуществления безналичных расчетов открывают&ся счета в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам откры&ваются счета в учреждениях Банка России. Структура платеж&ной системы приведена на рисунке 2.

Участниками платежной системы России на 1 января 2003 года являлись 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация, в том числе 41 расчетная небанковская кредитная организация, 3326 филиалов кредитных организаций.

Участниками платежной системы России открыто клиен&там (резидентам и нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации, в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, — 4,2 млн. счетов (1,6%), физическим лицам — 267,2 млн. счетов (98,4%), из кото&рых большинство счетов — 90,1% — в Сберегательном банке Рос&сийской Федерации. Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в среднем по России составило 1,9 счета.

В среднем по Российской Федерации количество жителей, приходящихся на одного участника платежной системы России, составило 24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц — 660. В то же время, с учетом дополнительных офисов, открытых кредитными организациями (филиалами), данные показатели со&ответственно составили 11,8 тысяч жителей и 315 юридических лиц.

В 2002 году платежной системой России проведено 737,9 миллионов платежей на сумму 130,1 трлн. рублей. Увеличение по сравнению с 2001 годом объема платежей составило 22,0%, что выше уровня инфляции в стране. Это, а также количественный рост платежей на 16,5%, явилось следствием подъема деловой активности хозяйствующих субъектов.

В 2002 году практически не изменилось соотношение безна&личных платежей, проведенных платежной системой Банка Рос&сии и частными платежными системами в платежной системе страны.

В структуре безналичных платежей значительную часть со&ставляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Посто&янно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебой&ным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

Параллельно с активным развитием платежной системы Банка России значительными темпами развиваются частные пла&тежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведе&ния платежей с целью повышения их оперативности и сокраще&ния издержек.

Основным платежным инструментом в структуре безналич&ных платежей остаются платежные поручения: 77,1% по количе&ству и 90,6% по объему платежей.

Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее ши&роким применением как по платежам за товары и услуги, так и по операциям нетоварного характера, в основном, при перечис&лении налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюдже&ты всех уровней и во внебюджетные фонды, а также интенсив - ным распространением электронных платежей, осуществляемых на основании платежных поручений, что позволяет максималь&но сократить сроки проведения платежей.

Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы и чеки, эмитируемые кре&дитными организациями используются незначительно: 1,9% по количеству и 0,7% по объему платежей.

Прочие платежные инструменты, в том числе платежные ор&дера, применяемые при частичной оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в установлен&ных случаях, при изменении реквизитов кредитных организаций, их клиентов, составили по количеству 21,0% и по объему 8,7%.

Через платежную систему России с использованием элект&ронной технологии проведено 72,3% от общего количества плате&жей и 84,0% от общего объема платежей, с использованием бу&мажной технологии — 27,7 и 16,0% соответственно. Если в меж&банковских расчетах преобладают электронные платежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения кре&дитной организации значительную долю составляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость их про&ведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов.

Основное количество — 23,9% и объем — 12,7% прочих при&меняемых платежных инструментов составляют платежные ор&дера, используемые при частичной оплате расчетных докумен&тов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в установ&ленных случаях, при изменении реквизитов кредитных органи&заций, их клиентов.

Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему России, составляют внутрирегиональные платежи: 91,0% по количеству и 84,1% по объему. Межрегиональные платежи составляют соответственно 9,0 и 15,9%.

В 2002 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот, проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под воздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населения и по&требительских цен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 про&центного пункта ниже роста в 2001 году. Среднедневной оборот наличных денег составил 32,2 млрд. рублей и возрос на 8 млрд. рублей.

За счет собственных кассовых ресурсов учреждения Банка России и кредитные организации обеспечили 96,1% потребности клиентов в наличных деньгах.

В целом по Российской Федерации за 2002 год выпущено в обращение наличных денег на 8,3% больше, чем за 2001 год. Рост выпуска наличных денег в обращение обусловлен увеличением на 29,4% выплат на заработную плату в связи с ростом минималь&ного размера оплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со счетов по вкладам граждан.

В 2002 году темпы роста объемов наличного денежного обо&рота (132,5%) были выше темпов роста объемов безналичных пла&тежей (122%).

Наиболее значимой в платежной системе России является платежная система Банка России.

Платежная система Банка России, являющаяся в целом де&централизованной системой, обеспечивает осуществление расче&тов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России яв&ляется валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам прово&дятся по счетам участников на индивидуальной основе.

Территориальные учреждения Банка России расположены в регионах Российской Федерации, которые, в основном, совпада&ют по территории с субъектами Российской Федерации, а в неко&торых случаях и в регионах, объединяющих территории несколь&ких субъектов Российской Федерации.

В каждом (из 78) территориальном учреждении Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы.

В платежной системе Банка России платежи осуществляют&ся в двух уровнях: в пределах одной региональной компоненты — внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, начинаю&щиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой — межрегиональные платежи.

В настоящее время платежная система Банка России обес&печивает:

¦ зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного ис&пользования;

• возможность управления ликвидностью путем предостав&ления кредитным организациям внутридневных кредитов, обес&печенных залогом (г. Москва, г. Санкт-Петербург);
• реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, ва&лютных и других сделок Банка России;
• расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

В части безопасности и защиты информации в платеж&ной системе Банка России обеспечивается: идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение под&линности платежных документов, разграничение прав дос&тупа и защита от несанкционированного доступа к ресур&сам систем обработки платежей, контроль за проведением расчетных операций, конфиденциальность (криптографи&ческая защита) платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.

Участниками платежной системы Банка России являлись 1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация и 1773 филиала кредитных организаций, которым по данным Спра&вочника БИК РФ открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.

Количество кредитных организаций, открывших коррес&пондентские счета в Банке России, за 2002 год увеличилось на 8 единиц (или на 0,6%), а количество филиалов кредитных орга&низаций, имеющих корреспондентские субсчета в Банке Рос&сии, сократилось на 44 единицы (или на 2,5%), что обусловле&но продолжающейся реорганизацией филиальной сети кредит&ных организаций.

Банк России в соответствии с законодательством осуществ&ляет расчетное обслуживание более 66 тысяч клиентов, не явля&ющихся кредитными организациями:

• органов федерального казначейства Министерства финан&сов Российской Федерации;
• органов государственной власти и местного самоуп&равления, их организаций, государственных внебюджетных фондов;
• воинских частей;

¦ других клиентов, не являющихся кредитными организаци&ями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Количество клиентов Банка России органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации составило 1384.

За 2002 год количество таких клиентов Банка России сокра&тилось на 10,8%, что, в основном, связано с переходом на обслу&живание в органы федерального казначейства бюджетных учреж&дений, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также созданием казначейств в субъектах Российс&кой Федерации и муниципальных образованиях и проводимыми ими аналогичными преобразованиями.

Платежной системой Банка России проведено 350,7 млн. платежей (в среднем в день — 1,4 млн. платежей) с годовым объе&мом 76,3 трлн. рублей. Количество платежей по сравнению с 2001 годом увеличилось на 23,8%, среднедневное — на 27,3%, а объем платежей — на 20,5%. На увеличение количества платежей по&влиял, в первую очередь, рост количества платежей в бюджеты всех уровней, в связи с необходимостью детализации их учета с целью оперативного формирования бюджета и распределения его средств.

Основными участниками платежной системы Банка России, как и в предыдущие годы, являются кредитные организации (фи&лиалы), доля платежей которых составила 82,4% по количеству и 79,5% по объему.

Удельный вес платежей клиентов Банка России, не являю&щихся кредитными организациями, составил соответственно 16,4 и 19,8%, а платежей учреждений Банка России по собственным расчетным операциям — 1,2 и 0,7%.

Причинами, по которым кредитные организации (филиалы) отдают предпочтение осуществлению расчетов через платежную систему Банка России, являются ее надежное функционирова&ние, применение современных технологий и методов защиты информации, обеспечивающих эффективное и надежное обслу&живание всех участников расчетов, возможность оперативного обмена информацией и отсутствие кредитных рисков. Обработка постоянно возрастающего количества платежей обеспечивается развитием информационно-телекоммуникационных систем.

Оборачиваемость средних остатков денежных средств кре&дитных организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам) в Банке России составила 0,32 дня (или 3,14 оборота в день), против 0,42 дня (или 2,4 оборота в день) в 2001 году.

Ускорение оборачиваемости связано с увеличением актив&ности кредитных организаций и их клиентов, консолидацией сче&тов кредитных организаций, дальнейшим повышением оператив&ности управления ликвидностью, чему способствуют проводимые Банком России мероприятия по расширению применения элект&ронных расчетов и сокращению сроков совершения платежей.

Банк России осуществляет работу в направлении повыше&ния эффективности функционирования платежной системы Бан&ка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятель&ности по расширению использования электронных расчетов, доля которых составила 92,7% от общего количества и 92,1% от общего объема платежей.

Система электронных платежей состоит из систем межреги&ональных электронных платежей и внутрирегиональных элект&ронных платежей.Правила осуществления межрегиональных электронных платежей являются едиными для всех регионов и установлены нормативным актом Банка России.

В каждом регионе одно учреждение Банка России является головным участником расчетов, на которое возложены функции учета и контроля межрегиональных электронных расчетов.

Межрегиональные электронные платежи совершаются в за&висимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, как правило, в тече&ние дня, или не позднее следующего дня.

При осуществлении межрегиональных электронных пла&тежей обмен сообщениями осуществляется между головными учреждениями Банка России через Межрегиональный центр информатизации Банка России, который расчетов не произ&водит, а осуществляет коммуникационные функции и явля&ется центром передачи сообщений. Межрегиональные элект&ронные платежи осуществляются головными учреждениями Банка России по схеме "каждое с каждым" (на двусторонней основе), по счетам, открытым друг у друга (рисунок 3).

Порядок осуществления внутрирегиональных электронных платежей, в т. ч. графики обмена и обработки электронных пла-

тежей, форматы электронных сообщений и средства криптогра&фической защиты, устанавливается правилами, разрабатываемы&ми территориальными учреждениями Банка России с учетом тре&бований нормативных актов Банка России. Исключение состав&ляет установленный нормативным актом Банка России порядок проведения электронных платежей в Московском регионе, доля которых составляет значительную часть (23% от общего количе&ства и 60% от общего объема) платежей, проводимых через пла&тежную систему Банка России. По внутрирегиональным электрон&ным платежам расчеты совершаются в течение дня.

Отражение по корреспондентским счетам кредитных организаций как по внутрирегиональным, так и по межре&гиональным платежам, производится в учреждениях Банка России в корреспонденции с соответствующими счетами уче&та (рисунок 4).

В 59 (из 78) территориальных учреждениях Банка России расчеты осуществляются централизованным способом, в 19 — де&централизованным способом. Из указанных 59 территориальных учреждений Банка России в 55 осуществляется непрерывная об&работка платежей в течение дня, в 3 — дискретно в назначенное время несколько раз в течение дня. В Московском главном терри&ториальном управлении Банка России обработка осуществляется как в дискретном режиме, так и непрерывно. Непрерывная обра&ботка платежей позволяет проводить операции списания и зачис&ления денежных средств по внутрирегиональным платежам не&медленно, создавая условия для увеличения их оборачиваемости.

Участниками внутрирегиональных электронных расчетов являлись 1138 учреждений Банка России, или 97,1% от общего их количества, а участниками межрегиональных электронных расчетов — 1083 учреждения Банка России, или 92,4%.

Банком России проводится работа по включению клиентов в число участников обмена электронными документами. В 76 тер&риториальных учреждениях осуществлялся обмен электронны&ми документами с 2771 кредитной организацией (филиалом), что составило 89,3% от общего количества обслуживаемых Банком России кредитных организаций и их филиалов. Одновременно продолжается работа по включению в число участников обмена электронными документами и других клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в первую очередь, ор&ганов федерального казначейства. Доля органов федерального казначейства, осуществляющих обмен электронными документа&ми с Банком России, составила 28,8% от их общего количества.

Структура потоков сообщений в платежной системе Банка России соответствует типу V, т.е. полная информация о платеже, включающая сведения о получателе, обслуживающей его кредит&ной организации и назначении платежа, первоначально посту&пает в Банк России, где происходит ее обработка и осуществляет&ся окончательный расчет.

При осуществлении электронных расчетов через платежную систему Банка России используются как электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения рас&четными документами на бумажных носителях, так и электрон&ные платежные документы сокращенного формата, требующие обязательной досылки расчетных документов на бумажных но&сителях.

Усилия Банка России направлены на увеличение доли пла&тежей, совершаемых электронными платежными документами полного формата, содержащими всю информацию о платеже.

Платежи с использованием бумажной технологии (7,3% по количеству и 7,9% по объему платежей) осуществляются Бан&ком России, если есть поручение клиентов провести их в почто&вой или телеграфной технологии, если электронные платежи требуют сопровождения расчетными документами на бумажном носителе, содержащими всю информацию о платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России не проводятся электронные платежи. Средние фактические сроки осуществления расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровне составили 1,1 дня, на межрегиональ&ном уровне — 4,8 дня.

В целях демонополизации системы расчетов в России и со&здания условий для развития альтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 1 января 1998 года плату за предос&тавление расчетных услуг.

Тарифная политика Банка России базируется на твердых тарифах, не зависящих от суммы платежа, установленных за об&работку одного расчетного документа. Тарифы на расчетные ус&луги Банка России дифференцированы в зависимости от способа осуществления платежа (электронные платежи, платежи с ис&пользованием телеграфной и почтовой технологий), способов пе&редачи клиентами в Банк России расчетных документов (по ка&налам связи, на магнитных, бумажных носителях) и от периода времени передачи расчетных документов клиентом в Банк Рос&сии по каналам связи в пределах времени, установленного для их приема.

Для стимулирования внедрения клиентами Банка России современных средств связи и электронных платежей, по ним ус&тановлены низкие тарифы. Более высокие — по платежам с ис&пользованием бумажных носителей. Кроме того, установление самых высоких тарифов на услуги к концу операционного дня призвано способствовать выравниванию объема документооборо&та в пределах операционного дня, ускорению оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления внутри&дневной ликвидностью кредитных организаций. Вместе с тем Банк России бесплатно обслуживает платежи клиентов на сум&му, не превышающую установленный Банком России размер пла&тежа (на 01.01.2003 года это 700 рублей).

В таблице 5 приведены действующие тарифы на расчетные услуги Банка России

Кроме того, Банк России взимает плату за услугу по изготов&лению бумажной копии электронного платежного документа по тарифу в размере 2,40 рубля.

Осуществляя расчетное обслуживание клиентов за плату, Банк России, в соответствии с законодательством Российской Федерации, часть операций проводит на бесплатной основе. В основном, это операции со средствами бюджетов различных уров&ней и государственных внебюджетных фондов, в том числе нало&говые перечисления, операции органов федерального казначей-

Тарифы на расчетные услуги Банка России

ства. В условиях роста количества обрабатываемых платежей клиентов, сохраняются практически постоянными пропорции между платными и бесплатными платежами. Исходя из этого, структура расчетных услуг с точки зрения характера их предос&тавления (на платной или бесплатной основе), существенно не меняется: так, доля операций, осуществленных Банком России за плату, составила 39,9 %, на бесплатной основе — 60,1%.

Частные платежные системы динамично развиваются и ориентируются на внедрение современных технологий обработ&ки расчетных документов, предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг с целью привлечения клиентов.

В общем количестве и объеме платежей через частные пла&тежные системы наибольший удельный вес (65,0% по количеству и 56,9% по объему) составляют платежи через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) и платежи, проведенные между подразделениями од&ной кредитной организации (29,9% по количеству и 22,6% по объе&му), что свидетельствует о совершенствовании кредитными орга&низациями собственных систем расчетов, позволяющих обслужи&ваемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.

Доля платежей, проведенных через корреспондентские сче&та кредитных организаций, открытые в других кредитных орга&низациях, составила 4,5% по количеству и 19,1% по объему пла&тежей. Вместе с тем, по ним сложились наибольшие темпы роста 136,7% по количеству и 137,0% по объему, что превышает темпы роста платежей, проведенных через платежную систему России, которые составили 116,5% по количеству и 122,0% по объему.

Удельный вес платежей, проведенных через расчетные не&банковские кредитные организации, в общей структуре платежей через частные платежные системы составил 0,6% по количеству и 1,4% по объему.

Платежные карты, в том числе карты, эмитированные кре&дитными организациями (банковские карты), в России являются платежным инструментом для осуществления безналичных роз&ничных платежей и получения наличных денежных средств.

Кредитные организации осуществляют эмиссию и/или эквай- ринг платежных, в том числе банковских карт, как российских, так и международных платежных систем, количество которых со&ставило 15,5 миллионов. Удельные веса карт российских и меж&дународных систем составили соответственно 51,7 и 48,3%.

Количество операций, совершенных в Российской Федера&ции с использованием платежных карт, составило 281,2 млн. (рост по сравнению с 2001 годом — 147,5%), а объем операций — 720,7 млрд. рублей (рост — 163,7%). Существенный рост опера&ций с использованием карт является следствием динамичного развития инфраструктуры, предназначенной для осуществле&ния операций с их использованием. Количество банкоматов со&ставило 9,0 тысяч (рост за 2002 год на 53,7%), пунктов выдачи наличных 14,1 тысяч (рост на 5,7%), предприятий торговли и ус&луг, принимающих к оплате платежные карты, 49,1 тысяч (рост на 52,2%). Вместе с тем, доля платежей за товары и услуги, совер&шенных с использованием карт, в общем объеме платных услуг населению, общественного питания и розничного товарооборота за 2002 год увеличилась незначительно и составила 1,3%, против 0,9% в 2001 году.

Удельный вес операций по снятию наличных денег в общем объеме операций с использованием карт составил 92,8%, плате&жей за товары и услуги — 7,2%. Значительная доля операций по снятию наличных денег обусловлена большим количеством про- ектов кредитных организаций по переводу юридических лиц на выплату заработной платы своим сотрудникам с использовани&ем банковских карт, которые отдают предпочтение операциям по снятию наличных денег.

В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы, Банком России отрабатываются методоло&гические и практические решения, направленные на внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени.