31.2. Правовое положение Центрального банка РФ  

Основные цели деятельности Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепле&ние национальной банковской системы, обеспечение эффектив&ного и бесперебойного функционирования системы расчетов. В рамках полномочий, определенных законом, Банк России вы&полняет целый ряд других функций. В частности, на Банк Рос&сии возложены функции по обеспечению деятельности в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, получен&ных преступным путем.

С 1 февраля 2002 г. вступил в силу Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, получен&ных преступным путем». На Банк России Законом возложены задачи по разработке для кредитных организаций рекомендаций по организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу&тем, порядка представления кредитными организациями в упол&номоченный орган предусмотренных Законом сведений по опе&рациям с денежными средствами или иным имуществом, под&лежащим обязательному контролю, и иным операциям, связан&ным с отмыванием преступных доходов, по осуществлению кон&троля за исполнением кредитными организациями Закона в час&ти фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля.

Банк России в целях реализации требований Закона пред&принял соответствующие меры исходя из понимания масштаб&ности и новизны осуществляемой работы. При этом ЦБР руко&водствовался следующими основными принципами.

Во-первых, принципом необходимости обеспечения комплекс&ного подхода к реализации Закона, что потребовало принятия соответствующих нормативных и иных актов Банка России, проведения организационных мер с целью обеспечения эффек&тивного функционирования создаваемой системы противодейст&вия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также обучения специалистов банковской системы.

Во-вторых, принципом координации во времени, т.е.

Согласно Закону Банк России разработал и принял соответ&ствующую нормативную базу:

1) нормативный документ, устанавливающий порядок передачи кредитными организациями в уполномоченный орган сведений по операциям с денежными средствами или иным имуществом, под&лежащим обязательному контролю, и иным операциям, которые могут бьггь связаны с отмыванием преступных доходов — Положе&ние Банка России от 28 ноября 2001 г. № 161-П «О порядке пред&ставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведе&ний, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»-,

2) Рекомендации по разработке кредитными организациями правші внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмы&ванию) доходов, полученных преступным путем, утвержденные Ука&занием от 28 ноября 2001 г. № 137-Т, которые включают:

• общие принципы разработки кредитной организацией пра&вил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (в том чис&ле необходимость сохранения конфиденциальности сведений о счетах и вкладах клиентов кредитной организации, о клиентах и их операциях, а также иных сведений, определяемых кредитной организацией; исключение вовлечения и соучастия сотрудников кредитной организации в отмывании преступных доходов);
• программы осуществления внутреннего контроля (в том числе программу идентификации и изучения кредитной органи&зацией своих клиентов; программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем; программу проверки информа&ции о клиенте или операции клиента для подтверждения обосно&ванности или опровержения подозрений осуществления клиен&том отмывания преступных доходов; программу документального фиксирования информации; программу хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осу&ществления внутреннего контроля, в целях противодействия ле&гализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, программы обучения сотрудников кредитной организации);
• положения об организации в кредитной организации ра&боты по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (в том числе о специальном со&труднике, ответственном за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию пре&ступных доходов и программ его осуществления);

3) Положение Банка России от 28 ноября 2001 г.

Кроме того, Банк России совместно с Комитетом РФ по фи&нансовому мониторингу утвердил Соглашение «Об информацион&ном взаимодействии между Центральным банком РФ (Банком Рос&сии) и Комитетом РФ по финансовому мониторингу (КФМ России), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом «О проти&водействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ-

А

і-'

ным путем», которым регламентируются основные принципы информационного взаимодействия, обязательства сторон, вопро&сы конфиденциальности и разрешения разногласий;

4) У коште оперативного характера от 6 марта 2002 г. № 27-Т «О проведении инспекционных проверок кредитных организаций», в приложении к которому содержатся методические рекомендации но проведению инспекционных проверок кредитных организа&ций по вопросам соблюдения требований Закона.

Так, за период с марта по июль 2002 г. территориальными учреждениями Банка России проведены проверки всех кредит&ных организаций по вопросам исполнения требований Закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также орга&низации внутреннего контроля в кредитных организациях в це&лях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полу&ченных преступным путем. Проведенные инспекционные про&верки показали, что большинство кредитных организаций в це&лом выполняют возложенные на них Законом функции.

Банк России помимо этого усовершенствовал систему норма&тивных актов, определяющих порядок отзыва у кредитной орга&низации на осуществление банковских операций за неоднократ&ное нарушение в течение одного года требований, предусмотрен&ных ст. 6 и 7 Закона (Указание Банка России от 24 мая 2002 г. № 1152-У «О внесении изменений и дополнений в Указание Бан&ка России 27 августа 2001 г.

Банк России также совершенствует нормативные акты, при&нятые в соответствии с Законом, в частности по передаче ин&формации, а именно:

• оптимизации форматов электронных сообщений и переч&ня сведений об операциях, подлежащих обязательному контро&лю, о подозрительных операциях, которые выявляются кредит&ной организацией на основании реализации правил внутреннего контроля в целях предотвращения легализации (отмывания) до&ходов, полученных преступным путем;
• развитию и совершенствованию автоматизированной сис&темы Банка России по учету передаваемой информации[44].

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности ею Председателя осуществляется Государственной Думой по пред&ставлению Президента РФ. Кроме того, Государственная Дума на&значает и освобождает от должности членов Совета директоров. Банк России обязан представлять годовой отчет и аудиторское за&ключение Государственной Думе, которая определяет аудиторскую фирму для проведения проверки, а также проводит парламент&ские слушания о деятельности Банка России.

Банк России независим в пределах выполнения своих пол&номочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного само&управления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о при&знании недействительными правовых актов федеральных орга&нов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специ&альной компетенции и осуществляет управление денежно-кре&дитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и ино&странными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими бан&ковского законодательства и нормативных актов. При этом пре&следуется главная цель — поддержание стабильности банков&ской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных феде&ральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает пра&вила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статисти&ческой отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного ка- питала, минимальный размер обязательных резервов, размещае&мых в Банке России, и т.д.

В лих полномочиях Банка России проявляются его координи&рующие и контрольные функции за деятельностью кредитных ор&ганизаций. На местах они осуществляются через главные террито&риальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных за&конов, нормативных актов и предписаний, непредоставления ин&формации либо предоставления неполной или недостоверной ин&формации Банк России имеет право потребовать устранения выяв&ленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить про&ведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциа&циями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рас&сматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.