31.1. Определение понятия «банковское право» и условия его возникновения. Краткая история банковского законодательства
Образование и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банков&ское право. В их числе можно назвать такие, которые касаются имущественного оборота вообще (в частности, нормы Гражданско&го кодекса), а также тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности.
Правовая основа регулирования банков&ской деятельности — Конституция Российской Федерации, феде&ральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Цен&тральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие, а также нормативные акты Центрального банка РФ.Таким образом, банковское право понимается как совокупность норм, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятель&ности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отноше&ния банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами.
В России условиями возникновения и формирования поня&тия «банковское право» выступили следующие экономико-управ&ленческие отношения:
- создание новых кредитных организаций или коммерциа&лизация уже действующих банков, целью которых является по&лучение прибыли при помощи используемых на свой риск фи&нансовых инструментов;
- преобразование одноуровневой банковской системы в двух&уровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необхо&димо банковское право;
- развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.
История банковского законодательства советского периода — это прежде всего история советской государственной политики в области кредита банковской системы. Банковское законода&тельство было одним из средств кредитной политики государства, которая в свою очередь неотделима от экономической политики в целом.
Условно историю банковского законодательства советского времени можно разделить на несколько периодов.Первый период (1917 г. — сер. 1921 г.) ознаменовался ликви&дацией дореволюционных кредитных учреждений, а его наибо&лее значительным законодательным актом был Декрет ЦИК от 14 декабря 1917 г. о национализации банков. Декрет объявил банковское дело монополией государства и объединил все суще&ствовавшие в тот период частные акционерные банки и банкир&ские конторы с Государственным банком. Причем активы и пассивы этих банков были переданы Государственному банку, который был переименован в Народный банк РСФСР. Однако в условиях военного коммунизма его деятельность замерла. По&этому Декретом СНК от 19 января 1920 г. активы и пассивы На&родного банка были переданы Бюджетно-расчетному управлению Наркомфина.
Второй период (1921—1923) начался с переходом к нэпу, ко&гда появились предпосылки для развития банковского дела. 30 июня 1921 г. СНК был издан Декрет об отмене ограничений денежного обращения, а также о мерах, необходимых для развития вклад&ной и переводной операций. Декрет отменил всякие ограниче&ния денежных сумм, которые могут находиться на руках у част&ных лиц, и установил начала неприкосновенности вкладов и банковской тайны.
Третий период (1923—1926) начался со времени образования СССР. В этот период и были созданы те основные элементы, на которых строилась кредитная система СССР.
Законодательной деятельностью в области формирования кре&дитной системы начался четвертый период (1926) истории бан&ковского законодательства советского периода.
В постсоветское время банковское законодательство, претер&пев ряд изменений, стало совершенствоваться в условиях пере&хода России к рыночным отношениям. В настоящий период его основой являются Конституция РФ, вышеназванные федераль&ные законы и нормативные акты Банка России.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка Рос&сии — и в иностранной валюте.
Правила осуществления бан- ковских операций, в том числе их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.Кредитной организации запрещается заниматься производ&ственной, торговой и страховой деятельностью.
Уголовный кодекс Российской Федерации (ст. 172) преду&сматривает уголовную ответственность за совершение преступ&ления, связанного с незаконной банковской деятельностью, так как оно нарушает положение Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которое устанавливает правила осу&ществления деятельности банков в стране.
Незаконная банковская деятельность выражается в проведении банковских операций без регистрации или специального разреше&ния (лицензии) в тех случаях, когда такая лицензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям, государству или сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за неправильные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство, уклонение от уплаты налогов, зло&стное уклонение от погашения кредиторской задолженности, незаконное получение кредита и другие преступления в сфере экономической деятельности.