<<
>>

  30.3. Коммерческие банки  

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают универсальные и специализированные ком&мерческие банки. В соответствии с российским законодателе т-

вом банками являются кредитные организации, выполняющие в совокупности такие виды операций, как: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратшк'ти, гыатности, срочности; открытие и ведение банковских с ч • в физических и юридических лиц.

При этом для осуществлени:1 сш&ей деятельности банки должны пройти государственную реї ист- рацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осу&ществление определенных банковских операций.

За время своего небольшого существования количество ком&мерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначаль&но их количество увеличивалось, а затем наступил период кон&центрации и централизации капитала, когда увеличивался ус&тавный капитал банков, но уменьшалось их количество. После кризиса 1998 г., когда потерпели фиаско многие крупные банки, банковская система до сих пор находится в условиях реформи&рования и реорганизации. В период с 1998 г. по январь 2001 г. количество банков сократилось почти на 80%. И только после 2001 г. начался рост количества банков (см. табл. 30.3). В на&стоящее время насчитывается 1276 коммерческих банков, одна&ко из них только 90% считаются финансово устойчивыми.

Коммерческие банки России по своей величине в основном мелкие и средние. 36,4% коммерческих банков имеют уставный капитал от 5 до 25 млн руб., 23,9% — от 10 до 30 млн руб. и только 17% коммерческих банков удовлетворяют требованию Центрального банка РФ о минимальной величине уставного ка&питала (5 млн евро, см. табл. 30.4). Основное место расположе&ния коммерческих банков, как уже упоминалось ранее, — Цен&тральная часть России, и в большей степени г.

Москва. Здесь сосредоточено 696 банков, из них в Москве и Московской об&ласти — 621 банк, что составляет около 50% всех банков.

По своей организационно-правовой форме большинство коммерческих банков являются акционерными банками, хотя присутствуют и банки как общества с ограниченной и дополни&тельной ответственностью. Для России в большей степени, чем в развитых странах, характерны государственные банки, или банки с участием государства. По данным на конец 2001 г., бан&ков с участием государственных унитарных предприятий было свыше 400. Из них только в капитале пяти-шести крупных бан&ков участвовало непосредственно государство. Наиболее круп&ными из них являются такие банки, как Сберегательный банк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк.

Таблица 30.3

1.07.97

1.06.98

1.01.99

1.07.99

1.01.00

1.07.00

1.01.01

1.01.02

Всего кредитных оргапи'іаций

2550

2529

2483

2441

2378

2318

1311

2001

Действующих

1848

2502

1476

1401

1349

1331

1274

1276

банков

Небанковские

кредитные орга&

27

22

43

низации

Банки со 100%-

ным иностран&

17

23

ным участием

Уставный капи&

тал действую&

139,2

260

щих кредитных

млрд

млрд

организаций

руб.

руб.

Филиалы банков

3433

в РФ

Филиалы Сбер&

1233

банка РФ

В основном коммерческие банки универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.

В соответствии с российским законодательством, а именно.

Законом РФ «О банках и банковской деятельности», коммерче&ские банки могут выполнять, как уже говорилось ранее, следую&щие виды операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определен&ный срок); размещение привлеченных денежных средств от сво&его имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по по&ручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привле&чение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме чисто банковских операций они могут выполнять и определенные сделки: выдачу гарантий; приобретение права тре&бования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лица&ми; осуществление операций с драгоценными металлами и кам&нями; предоставление в аренду физическим и юридическим ли&цам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

Однако несмотря на такой широкий перечень операций, рос&сийские банки акцентируют свое внимание лишь на небольшом количестве операций. Среди пассивных операций основными вы&ступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55% пассивов. Что касается активных операций, то здесь преобладают кредиты — 40% (из них кредиты в реальный сектор экономики составляют лишь 32,3%) и вложения в ценные бума&ги — 19%. В силу краткосрочности привлекаемых ресурсов бан&ки работают на денежном рынке, предоставляя краткосрочные кредиты.

Лишь небольшая группа банков активно занимается долгосрочным кредитованием и инвестициями. В целом предос&тавляемые кредиты составляют 12% от ВВП, тогда как в разви&тых странах этот показатель в десятки раз выше. Ббльшая часть активов коммерческих банков размещена на корреспондентских

20 Деиьги. Кредит. Банки.

счетах банков. Среди прочих операций основное место занима&ют операции с иностранной валютой. Доля валютных пассивов в совокупных пассивах коммерческих банков составляет 34,7%, а доля валютных активов в совокупных активах — 43,4%.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в послед&ние годы коммерческие банки все больше начинают ориентиро&ваться на обслуживание физических лиц. Тем не менее совокуп&ный объем кредитов, выданных банками населению в 2001 г., со&ставил 2,3% всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25% всех денежных средств населения.

В России по сравнению с другими странами доля специали&зированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного -вида клиентов довольно мала. Среди них особую роль играет Сберега&тельный банк России, наиболее крупный банк по размерам соб&ственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг Сберегательному банку принад&лежит значительная роль в привлечении средств физических лиц (на него приходится 75% всех вкладов), он остается одним из не&многих банков, занимающихся кредитованием физических лиц.

Наряду со Сберегательным банком к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 90-х годов, но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается около девяти, причем срок выдачи кредитов данными банками не превышает 10 лет, и они пользуются, как пра&вило, широкой поддержкой муниципальных органов власти.

Инвестиционным банкам в нашей стране пока очень трудно выжить в силу неразвитости рынка ценных бумаг, отсутствия боль&шого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Поэтому такие банки с целью получения прибыли в большей степени вы&полняют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся об&служиванием внешней торговли и внешнеэкономической дея&тельности России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капитала принадлежит государству, и они являются свое&образными монополистами в своей области.

В целом стоит отметить, что специализированные банки только начинают развиваться, и в условиях стабилизации и раз&вития экономики их развитие будет продолжаться.

 

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, И.M. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме   30.3. Коммерческие банки  :

  1. 19.4. Коммерческие банки, формы их организации и ведения операций
  2. МЕЛЬНИКОВА Ольга Владимировна. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СМЕШАННЫХ ПРОДУКТОВЫХ ПОРТФЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. Диссертацияна соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2008, 2008
  3. 1.3 Роль и место портфелей банковских услуг в деятельности современного коммерческого банка
  4. 1.4 Анализ зарубежного опыта формирования смешанных портфелей коммерческого банка
  5. ГЛАВА 2 РАЗРАБОТКА СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОРТФЕЛЕЙ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  6. 2,1 Портфельный подход как способ повышения качества услуг коммерческого банка
  7. 2.2 Классификация услуг коммерческого банка для формирования портфелей
  8. 2.3 Разработка алгоритма формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка
  9. формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка:
  10. ГЛАВА 3 РЕАЛИЗАЦИЯ СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОРТФЕЛЕЙ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. 3.2 Оценка эффективности использования портфеля услуг коммерческого банка (на примере ЗАО «Райффайзенбанк»)
  12. ВЕСЕЛЬКОВА Ольга Владимировна. Развитие инвестиционной деятельности коммерческих банков. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва 2003, 2003
  13. Глава 3. Создание векторной модели маркетинговой стратегии коммерческого банка на инвестиционном рынке
  14. Лазаренко Алла Леонидовна

    . Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России. Орел 2005, 2005