<<
>>

  29.4. Специализированные банки  

Итальянская банковская система достаточно многообразна и включает помимо коммерческих банков ряд специализирован&ных банков. Наиболее многочисленна (129) группа народных банков (banco populari).
Их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники. Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. В правовом отношении на них распространяются положения, установленные для коопера&тивных учреждений, в частности, ограничен размер паев участ&ников, каждый участник может пользоваться только одним го&лосом независимо от размеров пая. Несмотря на значительное количество таких банков, их роль невелика. Основными конку&рентами народных банков выступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной кли&ентуры. Народные банки объединены в два синдиката: Нацио&нальная ассоциация и Техническая ассоциация. Их объединяет своеобразный Центральный банк, который выполняет обычные функции для таких организаций.

Деловые банки представлены немногочисленной группой, что объясняется неразвитостью биржи, финансового рынка и большой мощью государственного сектора. Деловые банки действуют на различных финансовых рынках как за свой счет, так и от имени какой-либо третьей стороны и управляют имуществом частных лиц и предприятий. Они специализируются либо на деятельно&сти, связанной с ценными бумагами и их рынками, либо высту&пают как финансовые институты, либо выполняют операции, характерные для коммерческих банков.

Наиболее крупным деловым банком является «Медиобанк» («Mediobanca»), капитал которого делится между тремя банками национальных интересов и частными владельцами. При этом частные акционеры имеют те же полномочия, что и банки бла&годаря одинаковому количеству административных должностей. «Медиобанк» относится к институтам средне- и долгосрочного кредитования и участвует в промышленном капитале.

С 1989 г. он частично приватизирован. Помимо этого банка можно на&звать «Евромобильяре» («Euromobiliare») и общество «Прайм- Мериел фандс» («Prime Meriel funds SPA»).

Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их не&много (около десяти), что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки — государственные или полугосудар&ственные. Основными из них являются «Институте Мобильяре Игальяно», «Мидибанк», «Эфибанк».

Италия долгое время была страной, где открытие иностран&ных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 г. эти препятствия были сняты, что привело к проникновению в Италию иностранных банков, особенно французских и немецких, и к открытию новых филиалов. В то же время итальянские бан&ки также расширяют сеть своих зарубежных филиалов.

Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сбе&регательным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбе&режений. Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 г. и в основе своей имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений про&стых людей. Впоследствии они распространились по всем про&винциям. К 1927 г. их насчитывалось уже 204, но затем начина&ется процесс слияния, что привело к их значительному сокра&щению. В настоящее время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на пять категорий: самые крупные (одна), крупные (две), средние, мелкие, самые мелкие.

Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кре&дитование, что дает им возможность быть реальными конкурен&тами коммерческих банков.

Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются гарантии. Они не могут выдавать за&емщику кредит, превышающий пятую часть их резервов.

Сберегательные кассы являются государственными учрежде&ниями. В зависимости от учредителя (создателя) они делятся на две категории — созданные местными органами власти и осно&ванные ассоциацией физических лиц.

В обоих случаях председа&тель совета назначается министром финансов.

Структура системы сберегательных касс основана на двоевла&стии. С одной стороны, они подчиняются профессиональному объединению — Ассоциации сберегательных касс Италии (ACRI), являющейся официальным представителем их интересов и осу&ществляющей консультационные услуги и услуги общего харак&тера. С другой стороны, сберегательные кассы административно подчиняются Кредитному институту сберегательных касс Ита&лии, в функции которого входит, в частности, использование средств, не находящих применения. Он выполняет функцию центрального банка для сберкасс, занимается объединением их средств путем вложения в ценные бумаги, рефинансированием сберкасс и других финансовых государственных учреждений. Помимо этого выделяют Федеральный институт сберегательных касс, являющийся собственником двух касс Венеции. Он был создан в соответствии со спецификой касс, играющих большую роль в финансировании сельского хозяйства. Его задачей явля&ются координация и рефинансирование деятельности касс в этой сфере.

Основной тенденцией в развитии сберегательных касс, наме&тившейся в 1990 г., стали их дальнейшее слияние и превращение в банки, в результате чего происходит изменение структуры капи&тала. Наиболее крупная сберегательная касса в настоящее вре&мя — «CARIPLO» — сберегательная касса провинции Ломбар&дия, которая одновременно является и самой крупной в мире. Она насчитывает около 440 филиалов, треть из которых имеют прямые связи с заграницей.

Кроме банков, как таковых, в Италии существует широкая сеть финансовых учреждений. Их особенностью является то, что в качестве ресурсов они могут использовать либо собственный капитал, либо займы финансового рынка. В качестве активных операций для них характерны предоставление специализирован&ных кредитов и операции с ценными бумагами, доходы от кото&рых пополняют собственные фонды. Чаще всего подобные уч&реждения создавались целенаправленно.

Среди таких финансо&вых учреждений можно выделить следующие.

• Учреждения, занимающиеся предоставлением кредитов тор&говым и промышленным предприятиям и обладающие правами долевого участия в них. Они представлены в виде филиалов раз&личных групп коммерческих банков, основными из которых яв&ляются филиалы «Медиобанка», Экспортно-импортного банка, «Интербанка», предоставляющие среднесрочные и долгосрочные кредиты. В эту же группу входят и разнообразные учреждения по финансированию промышленных и торговых предприятий — «Институте Мобильяре», входящие в разряд учреждений спе&циализированного кредитования. Они обладают различным ста&тусом. Среди них самым значительным является «Институте Мобильяре Итальяно» (ИМИ), занимающийся средне- и долго&срочным кредитованием под залог недвижимости. Не во многом уступает ему и группа «Медиокредита», специализирующаяся на финансировании экспорта. Однако ее относят к группе учреж&дений, занимающихся движимой собственностью. Учреждения долевого участия, кроме того, могут выступать как обществен&ные и частные организации. Все они — организации «венчурного капитала», пользующиеся налоговыми льготами. Примером яв&ляется «Медиокредито централе», специализирующаяся на доле&вом участии в мелких и средних предприятиях.

  • Депозитно-консигнационные (ссудные) кассы. Центром итальянской почтовой сберегательной системы и системы поч&товых текущих счетов выступает «Касса ди депозит е престижи- ти» («Cassa di deposit е prestigiti»). Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кре&диты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц.
  • Учреждения сельскохозяйственного кредита. В Италии име&ется ряд региональных и национальных организаций, выпол&няющих функцию кредитования сельского хозяйства, в частно&сти, некоторые коммерческие банки и сберегательные кассы име&ют специальные отделы аграрного кредита, например, Неаполи&танский и Сицилийский банки, «Банко ди Сардинья», являю&щиеся сельскохозяйственными банками. В то же время имеются и другие организации, а также федеральные институты сельско&хозяйственного кредита.
  • Учреждения по финансированию жилищного строительст&ва. К ним в первую очередь относятся крупные банки и сберега&тельные кассы, имеющие отделения по кредитованию недвижи&мости, например Неаполитанский и Сицилийский банки, а также общественные организации национального уровня, в ча&стности «Институте Итальяно ди кредито эдифацио», и регио&нального — «Пьемонт-Балле д Аоста». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные отделения крупных финансо&вых учреждений.
  • Внешнеторговые банки, среди которых особой известностью пользуется «Медиокредито централе», созданный в 1952 г. для кредитования внешней торговли. Он располагает дотационными фондами, пополняемыми казначейством.
  • Учреждения потребительского кредита. Еще в период Сред&невековья в Италии появились общества религиозного повино&вения, кредитовавшие бедняков под движимый залог. Первона&чально такие ссуды были беспроцентными. В настоящее время в Италии существует восемь ссудных касс, которые основаны на тех же принципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правилам.

Современная банковская система Италии продолжает разви&ваться. Появившиеся тенденции к денационализации ведут к дальнейшему расширению видов специализированных кредит&ных учреждений, увеличению количества коммерческих банков, изменению их структуры и объема операций.

 

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, И.M. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме   29.4. Специализированные банки  :