<<
>>

  27.4. Тенденции развития банковской системы Японии  

Международная деятельность японских банков до начала 70-х годов в целом не отличалась большой активностью и охватывала главным образом финансирование национального экспорта и валютных операций, связанных с внешнеэкономическими свя&зями страны.
Лишь «Бэнк оф Токио» осуществлял международ&ную деятельность в широких масштабах. Разветвленная сеть японских банков за рубежом начала формироваться в начале 70-х годов. Значительный рост иностранных активов многих япон&ских банков произошел в 1970—1972 гг. Стремясь оттеснить иностранных конкурентов на международном кредитном рынке, они использовали политику «кредитного демпинга». В короткое время была создана мощная база для проведения операций на иностранных рынках и японские банки по масштабам своей за&рубежной деятельности вышли на третье место в мире, уступив только США и Англии. К началу 90-х годов во многих странах функционировало около 200 отделений, более 160 дочерних ком&паний и почти 380 представительств японских банков.

Большинство кредитно-финансовых учреждений Японии, действующих в США, располагаются в Нью-Йорке, крупнейшем международном финансовом центре, а также в штате Калифор&ния. В Нью-Йорке расположено 24 отделения, пять дочерних компаний и пять представительств японских банков, в частно&сти отделение «Бэнк оф Токио», действующее с 1952 г. В Кали- форнии японские банки осуществляют операции преимущест&венно торговой ориентации. Здесь работают «Бэнк Токио Кали- форниа» и «Сумитомо бэнк Калифорниа», созданные также в начале 50-х годов. Всего в этом штате функционируют 24 отде&ления, девять дочерних компаний и пять представительств япон&ских банков.

На европейском континенте позиции японских банков наи&более сильны в Англии и ФРГ. Лондон занимает второе после Нью-Йорка место по присутствию кредитно-финансовых учре&ждений Японии.

Японские банки за короткий срок, начиная с 60-х годов, су&щественно потеснили конкурентов из Англии, Франции и США в Австралии.

В Юго-Восточной Азии их позиции особенно силь&ны в Сингапуре и Гонконге.

Проникновение японского капитала в другие страны проис&ходит и путем образования многонациональных банковских группировок. Крупнейшими из них являются: «Мицубиси — Чейз Манхэттэн бэнк», «Сумитомо — Бэнк оф Америка», «Фудзи — Ситибэнк». Существуют и более сложные банковские объедине&ния, например: «Дайити Кангё бэнк — Лонггерм кредит банк оф Джапан — Мэньюфекчурес Хэновер», а также «Санва бэнк — Континентэл бэнк».

В настоящее время наблюдается тенденция относительного сокращения прибылей японских банков, что связано с неустой&чивостью фондового рынка, высокими размерами облигацион&ной задолженности и продолжительным спадом в национальной экономике. Однако банковская система Японии продолжает ос&таваться одной из самых мощных в мире. В начале 90-х годов 20 японских банков входили в число 50 крупнейших банков ми&ра, а в первой мировой десятке присутствовали японские: «Дай- ите Кангё», «Мицубиси», «Норинчукин», «Санва», «Сакура», «Сумитомо», «Фудзи», а также Промышленный банк Японии[40]. Чистая прибыль этих учреждений оценивалась почти в 5 млрд долл., а объем кредитных операций — около 2 млрд долл.

Развитая система надзора за созданием и функционировани&ем банков в стране обеспечивала относительную стабильность их деятельности на протяжении длительного времени. Как от&мечалось выше, эти функции выполняет Банк Японии и Мини- стерство финансов страны. Особое значение при этом уделяется регулярному контролю над банками. Для защиты интересов ин&весторов и поддержания устойчивости кредитно-финансовых учреждений Министерством финансов и Банком Японии пооче&редно, один раз в два года, проводятся тщательные проверки дея&тельности банков.

В ходе проверок для выяснения степени риска операций проводится анализ состояния банковских активов. Изучению подлежа т вопросы внутреннего контроля над рисками, осуще&ствления мер по увеличению собственного капитала, уровня рентабельности, выполнения программ внутрибанковского ме&неджмента, структурной перестройки деятельности и др.

Анализ охватывает основные направления активных операций: кредито&вание, инвестирование, движимое и недвижимое имущество, банковские гарантии и др.

В Японии действует Корпорация по гарантированию бан&ковских вкладов. Она учреждена в 1971 г. для усиления стабиль&ности банковской системы страны. Две трети ее уставного капи&тала, составляющего более 450 млн иен, принадлежит прави&тельству и Банку Японии, а оставшаяся доля — частным бан&кам. Каждый японский банк ежемесячно вносит в фонд этой организации взносы в размере немногим превышающие 1% от суммы своих депозитных ресурсов.

Со второй половины 90-х годов в Японии наблюдается глу&бокий кризис банковской системы, проявления которого не преодолены до настоящего времени. Произошли многочислен&ные банкротства некогда могущественных банков и небанков&ских финансовых учреждений. Национальная ассоциация япон&ских кредитных учреждений прилагала усилия для поддержа&ния ликвидности крупнейших из них. Однако этот процесс усилился в 1998 г. и продолжает вызывать озабоченность мно&гих развитых стран.

Главной причиной кризиса явилось бурное развитие спеку&лятивного рынка недвижимости и корпоративных ценных бумаг в предшествовавшее десятилетие. Это привело к беспрецедент&ному росту забалансовой прибыли нефинансовых корпораций. Однако усилившееся снижение спроса на недвижимость предо&пределило падение курсов их акций и привело к резкому сни&жению стоимости активов предприятий — их забалансовая при&быль исчезла. Резкие изменения рыночной конъюнктуры стали причиной существенного снижения ликвидности банковской системы страны. Возникла большая масса безнадежных долгов, в основном строительных и инвестиционных компаний, полу&чавших кредиты под залог земли, недвижимости и собственных ценных бумаг.

Совокупные активы банковской системы Японии по сравне&нию с 1990 г. снизились в настоящее время почти на 60%. В связи с этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный уровень которого законодательно за&креплен на уровне 8% размера активов.

В этих условиях в 1998 г.

правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из глав&ных направлений которой стала национализация обанкротив&шихся крупных банков. Впервые за послевоенный период было принято решение о национализации частного коммерческого банка — Банка долгосрочных кредитов. Затем был передан под государственный контроль «Ниппон Кредит бэнк», погрязший в безвозвратных долгах.

Банковская реформа в Японии упразднила многие оставав&шиеся ограничения по валютным операциям и сделкам банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена фиксированных размеров вознаграждения за посредничество. Устранены законодательные разграничения деятельности банков и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на ис&пользование новых банковских продуктов, например проведение трастовых операций, и др. Однако, по оценке Всемирного бан&ка, экономика Японии будет восстанавливаться медленно, в ча&стности по мере принятия правительством мер оздоровления банковской системы страны.

 

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, И.M. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме   27.4. Тенденции развития банковской системы Японии  :

  1. Развитие банковской системы и банковского надзора в 2001 году
  2. Глава 22СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ОРИЕНТИРЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  3. Глава 5. Основные тенденции развития банковских технологий и характеристика преступлений, совершаемых с их использованием, Советского периода
  4. Глава 6. Основные тенденции развития банковских технологий и характеристика преступлений, совершаемых с их использованием, постсоветского периода
  5. 6.. Тенденции развития банковских технологий и преступлений, совершаемых с их использованием, в период 99 г. -996 г.
  6.   Банковская система Японии  
  7.   27.4. Тенденции развития банковской системы Японии  
  8.   30.1. Развитие банковской системы России 
  9. 5.2 Развитие банковской системы
  10. 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
  11. § 5. Современная тенденция развития кредитной системы в мире
  12. Основные причины развития банковской системы
  13. 16.3. Развитие банковской системы