<<
>>

  25.2. Коммерческие банки  

Коммерческие банки в Великобритании называются депо&зитными банками. Они составляют основу банковской системы.

Ббльшая часть операций депозитных банков сосредоточена в шести лондонских клиринговых банках.

Они называются так потому, что являются членами Лондонской клиринговой пала&ты. Доминируют четыре: «Нэшнл Вестминстер», «Барклейз», «Мидлэнд» и «Ллойде» («большая четверка»). Эти банки входят в число крупнейших банков мира.

Депозитные банки часто называют «розничными», поскольку они обслуживают не только промышленные компании и финансо&вые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пас&сивных операций — прием вкладов, или депозитов: до востребова&ния, срочных, сберегательных. Особую роль в экономике страны играют депозиты до востребования, так как на их основе банки выпускают чеки и другие кредитные орудия обращения. С начала 80-х годов широкое распространение получила практика выплаты процентов по депозитам до востребования.

Депозиты до востребования зачисляются на текущие счета, служащие основой для предоставления банком различных услуг. В 60-е годы в Великобритании появились так называемые бюд&жетные счета, тесно связанные с текущими. Клиент подсчиты&вает сумму своих ежегодных расходов (таких, как расходы на электричество, газ, сезонные билеты, отпуск, страховые плате&жи) и делит ее на 12 частей. Полученная сумма ежемесячно пе&речисляется с текущего счета на бюджетный с помощью однаж&ды сделанного поручения клиента. С бюджетного счета банк осуществляет оплату указанных расходов. Если клиенту не хва&тит денег, банк может предоставить ему кредит.

Сберегательные депозиты предназначены для мобилизации самых мелких сбережений. Сберегательные счета могут откры&ваться даже на такие незначительные суммы, как 25 пенсов.

Банковский процент начинает выплачиваться, когда сумма на сберегательном счете достигает определенного минимума.

Среди активных операций депозитных банков преобладают тра&диционные для коммерческих банков учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Наиболее распространенной формой предоставления ссуд в Великобритании является овердрафт.

Традиционно депозитные банки специализировались на пре&доставлении краткосрочных ссуд на финансирование оборотно&го капитала в торговле. В послевоенный период расширяется предоставление средне- и долгосрочных ссуд: от 2 до 7, а иногда до 20 лет. Удлинение сроков кредитования прежде всего осуще&ствляется с помощью продления овердрафта. Хотя формально овердрафт — это ссуда до востребования, для крупных клиентов банки продлевают его из года в год, превращая в средне- и даже долгосрочную ссуду.

Наряду с удлинением сроков происходит расширение объек&тов кредитования депозитных банков. С 60-х гг. депозитные бан&ки начали предоставлять средне- и долгосрочные ссуды для кре&дитования экспорта машин и оборудования. Такие ссуды пре&доставляются непосредственно иностранным импортерам, кото&рые благодаря этому получают возможность оплаты английского экспорта. Кредитование осуществляется под государственные гарантии. Осуществляя кредитование внешней торговли, депо&зитные банки вторгаются в традиционную сферу деятельности торговых банков.

Начиная с 80-х годов значительно расширяется предоставле&ние ссуд населению для покупки и строительства домов и квар&тир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

Удлинение сроков и расширение объектов кредитования яв&ляется одним из способов увеличения круга операций депозит&ных банков, проникновения их в области деятельности других банков и кредитно-финансовых институтов в условиях обост&рения конкуренции со стороны последних. Следующий спо&соб вторжения в сферы действия других кредитно-финан&совых институтов — создание филиалов, отделений, предста&вительств, специализированных дочерних компаний. Так, де&позитные банки вкладывают свои капиталы в акции компа&ний, занимающихся средне- и долгосрочным кредитованием промышленности и сельского хозяйства, акции финансовых до&мов, создают свои филиалы, которые специализируются на пре&доставлении среднесрочных ссуд для покупки товаров длитель&ного пользования. Депозитные банки также активно внедряются в сферы действия заграничных банков, открывая свои филиалы в различных странах. В 60-е годы депозитные банки стали круп&ными участниками денежного рынка, выполняя традиционные операции учетных домов.

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, И.M. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме   25.2. Коммерческие банки  :

  1. 19.4. Коммерческие банки, формы их организации и ведения операций
  2. МЕЛЬНИКОВА Ольга Владимировна. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СМЕШАННЫХ ПРОДУКТОВЫХ ПОРТФЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. Диссертацияна соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2008, 2008
  3. 1.3 Роль и место портфелей банковских услуг в деятельности современного коммерческого банка
  4. 1.4 Анализ зарубежного опыта формирования смешанных портфелей коммерческого банка
  5. ГЛАВА 2 РАЗРАБОТКА СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОРТФЕЛЕЙ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  6. 2,1 Портфельный подход как способ повышения качества услуг коммерческого банка
  7. 2.2 Классификация услуг коммерческого банка для формирования портфелей
  8. 2.3 Разработка алгоритма формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка
  9. формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка:
  10. ГЛАВА 3 РЕАЛИЗАЦИЯ СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОРТФЕЛЕЙ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. 3.2 Оценка эффективности использования портфеля услуг коммерческого банка (на примере ЗАО «Райффайзенбанк»)
  12. ВЕСЕЛЬКОВА Ольга Владимировна. Развитие инвестиционной деятельности коммерческих банков. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва 2003, 2003