Тема 3. Формы и виды кредита
Цель занятия: обратить внимание на эволюцию форм кредита; понять специфичность и разновидность каждой формы кредита.
Ключевые понятия:
Форма кредита - это проявление внутреннего содержания кредитных отношений, его структуры.
Изменение содержания кредитных отношений приводит к появлению новой формы, каждая из них делится на разновидности. Разновидность кредита в процессе эволюции сформировалась в самостоятельную форму.В своем развитии предмет прошел эволюцию формы от ростовщического до банковского.
В современных условиях на рынке реализуются различные формы кредита: коммерческий, банковский, государственный, потребительский, межбанковский, ипотечный, межгосударственный.
Они отличаются друг от друга составом участников, объемом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.
Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги.
Банковский кредит - денежная ссуда коммерческих банков и других финансовых учреждений юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам.
Банковский кредит отличается от коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения.
Потребительский кредит предоставляется торговым компаниям, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой комиссий.
Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли.
Государственный кредит, где заемщиком (кредитором) выступает государство или местные органы власти. Кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего, через Центральный банк.
Межбанковский кредит - предоставление банками друг другу свободных ресурсов.
Межхозяйственный кредит, в котором субъектами кредитных отношений выступают предприятия, организации, дающие средства взаймы друг другу.
Международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредита, которые можно классифицировать по различным признакам:
по основным группам заемщиков (кредит населению, государству);
в зависимости от назначения и направления (потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, бюджетный, инвестиционный);
по срочности кредитования (краткосрочный, средне- и долгосрочный);
по размерам (кредиты - крупные, средние, мелкие);
по способу выдачи (банковские ссуды - комиссионные и платежные);
по методам погашения (ссуды, погашаемые в рассрочку, единовременно, на определенную дату)
платности использования (платный и бесплатный, дорогой и дешевый)
Контрольные вопросы:
Какие формы кредита Вы знаете? Перечислите их.
Какая из форм кредита, по Вашему мнению, является доминирующей? Почему?
В чем отличие понятия «форма» кредита от понятия «вид» кредита?
Какие виды кредита Вы знаете?
Расскажите о классификации видов кредита.