<<
>>

30. Роль и границы кредита.

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:

1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;

2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит.

На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;

3)на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его контроль, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;

4)кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство.

Граница кредита - предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.

1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная планом.

2.) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в пределах которой можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом и конкретно выражаются в лимите кредитования.

2. Классификация границ кредита.

С точки зрения видов (по срочности) кредитов границы подразделяются на: - границы долгосрочного кредита; - границы краткосрочного кредита.

С точки зрения методов установления границ кредита границы подразделяются на: - экономические (перераспределительные и антиципационные (эмиссионные)); - административные.

Существуют пространственные, временные, качественные, количественные, макроэкономические (для народного хозяйства в целом) и микроэкономические (индивидуальные границы), верхние и нижние, внешние и внутренние границы кредита.

Границы долгосрочного кредита определяются: 1) ресурсами; 2) сроками окупаемости кредитуемого объекта.

Сегодня банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты (95%).

Перераспределительные границы определяются ресурсами. В идеале сумма кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Фактически сумма кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но не более, чем на сумму прироста производства. процессе производства создаются ресурсы , в том числе кредита.

Сумма кредитов может быть меньше суммы кредитных ресурсов при нарушении принципов кредитования (срочность, обеспеченность, целевой характер кредита). т.о., сумма кредитов не просто механически равна сумме кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и отклоняться.

Антиципационные границы (эмиссионные) кредита. Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов. На основе бюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.

На уровне конкретных коммерческих банков обязательно надо учитывать данные кредитных планов, т.к. там определены ресурсы кредитования (кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных средств банка, привлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии.

Другая часть кредитного плана - направление (размещение) ресурсов.

Количественные границы принимают вид в форме лимитов кредитования.

Лимит кредитования - это предельная сумма выдач кредита или предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом.

Различают следующие виды лимитов кредитования: По назначению:

1.лимиты выдач (предельная сумма выдач кредитов в планируемом периоде) - устанавливается по каждому хозяйствующему субъекту, по каждому объекту;

2.лимит задолженности (предельная сумма задолженности на конец определенного периода) устанавливается по каждому объекту кредитования, по каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка

По срокам действия: выходной лимит - предельная сумма задолженности банку по ссудам на конец квартала. На протяжении квартала сумма задолженности может превышать максимальную величину на конец квартала.; Внутриквартальный лимит - предельная сумма задолженности внутри квартала. Это используется как дополнительный лимит к выходному. Задолженность должна быть погашена до конца квартала. Снижающийся лимит - разновидность внутриквартального. Особенность: задолженность внутри квартала всегда ниже , чем на начало квартала. Контрольная цифра кредитования - разновидность выходного лимита, когда фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается. Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает банку повышенные проценты, это условия договора, а не санкция банка.

По субъектам лимитирования:- индивидуальные для каждого предприятия; - для каждого банка; -общебанковские - для всех банков

По способу использования: - твердый лимит;- контрольная цифра кредитования

<< | >>
Источник: Неизвестный. Денежное обращение, финансы и кредит. Конспект лекций 2012. 2012

Еще по теме 30. Роль и границы кредита.:

  1. Тема 3.4. Роль и границы кредита
  2. 30. Роль и границы кредита.
  3. Тема 4: «Роль и границы кредита».
  4. Тема 4. Роль и границы кредита.
  5. РОЛЬ И ГРАНИЦЫ КРЕДИТА
  6. 12.3. Границы кредита
  7. 2. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики
  8. 6.1. Социально-экономическая сущность государственного кредита
  9. ТЕМА 6. Роль и границы кредита в развитии экономики
  10. Роль финансов и кредита в развитии внешнеэкономической деятельности предприятий
  11. Социально-экономическая сущность государственного кредита.