<<
>>

1.1. Происхождение и сущность денег

Деньги – реальная или символическая ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги.

Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между субъектами воспроизводственного процесса. Назначение денег заключается в экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий, что находит выражение в следующем:

наличие денег позволяет снижать издержки выбора ассортимента и количества покупаемых благ времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В условиях отсутствия денег, т.е. в бартерной экономике, такие издержки были бы неизмеримо больше, т.к. товарообменная операция могла совершаться только в условиях совпадения интересов владельцев обмениваемых товаров качественно, количественно и во времени. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров;

с помощью денег осуществляется экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где за определенным товаром закреплена роль всеобщего эквивалента, экономические субъекты могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известны цены двух разных товаров, то без труда можно определить их относительную ценность.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

В рационалистической концепции происхождение денег рассматривается как результат соглашения между людьми. Эта теория получила развитие в результате вытеснения полноценных металлических денег бумажными деньгами. Её сторонники – Аристотель, английский философ Дж. Берклии, немецкий экономист Г. Кнапп.

Теория имеет два направления:

правовое – деньги являются условными единицами, ценность которых обеспечивается правовыми актами государства;

экономическое – деньги являются установленным законом условным счетным средством, но их ценность обусловлена функционированием в товарном обмене (Дж.М.

Кейнс, К. Макконел, С. Брю).

В рамках рационалистического подхода товарная природа денег выглядит несущественной и, по сути, отрицается. Эта позиция получила особенное развитие в условиях вытеснения полноценных металлических денег знаками стоимости – кредитными и бумажными деньгами. Существуют также попытки вывести происхождение денег из рационального поведения экономических субъектов, которые видят в деньгах средство получения нужной информации при низких издержках по ее хранению и передаче.

В соответствии с эволюционной концепцией деньги имеют товарное происхождение, появились в результате развития товарного обмена, приведшего к стихийному выделению некоторых товаров в качестве играющих особую денежную роль. Сторонниками концепции были А.Смит, Д.Рикардо, К.Маркс. В частности, А.Смит связывал появление денег с углублением разделения труда и расширением товарного обмена. Эти идеи были развиты в трудах К.Маркса, который обосновывал появление денег развитием внутренних противоречий товара – между частным и общественным трудом, конкретным и абстрактным трудом, потребительной стоимостью и меновой стоимостью.

Товар – это продукт, предназначенный для обмена на другие товары. Обмен продуктами труда между разными группами людей стал общественной необходимостью в результате первого (появление земледельческих и скотоводческих племен) и второго разделения труда (развитие на основе земледелия ремесленничества). С развитием обмена в результате углубления разделения общественного труда и развития транспорта и появления международного обмена произошло развитие форм стоимости.

При натуральном производстве продукт производителя имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека). При производстве товара для обмена он обладает как потребительной стоимостью для покупателя, так и стоимостью для производителя.

В акте обмена всегда только один товар из двух выражает свою стоимость, а другой лишь выражает стоимость первого, т.е.

товар, находящийся в относительной форме стоимости, выражается в стоимости товара-эквивалента. Таким образом, один товар находится в относительной форме стоимости, а другой выступает в эквивалентной форме стоимости. Количественная пропорция обмена представляет собой меновую стоимость как форму проявления стоимости в акте обмена. Категория «меновые пропорции» фундаментальна для рынка.

В процессе развития товарного обмена использовались следующие формы стоимости (внешнего проявления стоимости товара):

простая или случайная форма стоимости соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре (рис. 1.1).

Простая пропорция гипотетически представляет этап развития экономики, когда существовало всего лишь два товара. Меновой эквивалент товара выражается через количество другого товара, к которому его приравнивают. Каждый товар одновременно является эквивалентом другого товара и использует другие товары для определения его эквивалента[1]. Все товары равнозначны и служат для выражения эквивалента. Данная форма эквивалента модифицируется при появлении множества товаров на рынке, когда эквивалентность каждого товара выражается через пропорции обмена на все другие товары. Происходит переход к полной или развернутой форме стоимости; Особенности обмена при простой  форме стоимости

Рис. 1.1. Особенности обмена при простой  форме стоимости

полная или развернутая форма стоимости связана с развитием обмена вследствие первого крупного разделения труда (выделение земледельческих и скотоводческих племен). В этой связи в обмен включаются многочисленные предметы труда, и каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов (рис.

1.2).

Особенности обмена при развернутой  форме стоимости Особенности обмена при развернутой  форме стоимости

Рис. 1.2. Особенности обмена при развернутой  форме стоимости

Возникновение и развитие товарных отношений стимулировало углубление разделения труда и развитие специализации, что в свою очередь привело к росту многообразия товаров и усложнению заключения бартерных сделок (натурального обмена). Объективно возникает необходимость совершения многих промежуточных сделок для удовлетворения потребности в том или ином товаре. Эти трудности преодолеваются на основе стихийного обособления товаров, пользующихся всеобщим спросом на определенной территории или у определенного народа. Такой товар становится меновым товаром, обладающим локальным свойством всеобщей обмениваемости. Происходит переход к всеобщей форме стоимости;

всеобщая форма стоимости сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных (локальных) рынках закрепляется роль товаров – эквивалентов. Выделение таких товаров происходит, естественно, исходя из общих наиболее часто повторяющихся потребностей продавцов и потребителей (рис. 1.3).

Особенности обмена при всеобщей форме стоимости Особенности обмена при всеобщей форме стоимости

Рис. 1.3. Особенности обмена при всеобщей форме стоимости

История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так, в России обменные эквиваленты назывались «кунами», от меха куницы («меховые» деньги). В разные периоды у разных народов в качестве эквивалента использовались скот, кожи, табак, бусы из раковин. Как правило, все товарные эквиваленты можно разделить на две категории: предметы первой необходимости и предметы украшения (рис. 1.4).

Классификация товаров-эквивалентов

Рис. 1.4. Классификация товаров-эквивалентов

Товары-эквиваленты, по сути, были наиболее приближены к деньгам, т.к. в равной степени служили и для непосредственного потребления, и для измерения стоимости, и в качестве орудия обращения.

Первое крупное разделение труда и выделение пастушечьих племен обусловили превращение домашнего скота в основное орудие обмена. Конкретный вид домашних животных, используемых в качестве всеобщего эквивалента, зависел от природно-климатического характера местности. Северные народы использовали в качестве первого товара – эквивалента мех лисицы, куницы, соболя. В Древней Руси куний мех был единицей меховой денежной системы. В Китае, Индокитае, Цейлоне, на Филиппинских островах и на других прибрежных территориях теплых морей были распространены раковинные деньги – одна из самых устойчивых форм товарных денег.

Известны и другие более редкие примеры товаров – эквивалентов – на острове Яп (архипелаг Каролины) сохранились исторические свидетельства применения каменных денег – это каменные диски диаметром в 3,5 м и весом до 5 т. Из употребления каменные «монеты» вышли только в начале XX века.[2]

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла и земледелия – привело к совершенствованию товарных эквивалентов и появлению эквивалентов, созданных из металлов (железа, олова, свинца, меди, серебра). Металлы обладали преимуществами перед другими эквивалентами, поскольку имели свойства однородности, прочности, делимости. Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли. В товарообменных операциях появляется посредник. На смену многочисленным бартерным сделкам приходит универсальный, по сути, обмен товара на эквивалент, который становится средством приобретения другого товара. С развитием форм товара – эквивалента и переходом от ходового товара к специально создаваемому товару – эквиваленту формируется денежная форма стоимости;

денежная форма стоимости – важный этап – переход к металлическим товарам-эквивалентам, поскольку использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

один товар монополизирует на длительное время роль всеобщего эквивалента;

натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Для превращения товара в деньги необходимо:

общее признание покупателем и продавцом, т.е. оба субъекта согласны обменивать свои ценности на этот товар-деньги;

наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

длительное время выполнения товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поиску удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были в разное время металлы. Первыми денежными металлами стали медь, бронза, железо, но постепенно серебро (начиная с IV-III вв. до н.э.), а затем золото (в XIX в.) вытеснили другие металлы из денежного обращения, и роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами. Эти металлы, с точки зрения денежного обращения, обладают следующими положительными свойствами: редкостью, высокой ценностью при малом объеме (портативностью), однородностью, легкой делимостью, устойчивостью к внешней среде. В свою очередь благородные денежные металлы в ходе демонетизации также вытесняются из обращения, в основном кредитными деньгами. Таким образом, функцию эквивалента для всех товаров начинают играть деньги (рис. 1.5). Особенности обмена при денежной форме стоимости

Рис. 1.5. Особенности обмена при денежной форме стоимости

С появлением полноценных металлических денег обмен товаров трансформировался в товарно-денежное обращение, где обращение товаров и обращение денег взаимно обусловливают друг друга. Товарное обращение выступает первоначальной предпосылкой денежного обращения. Денежное обращение отражает и закрепляет те процессы, которые развиваются в товарном производстве и товарном обращении. Вместе с тем, денежное обращение имеет и собственные законы развития и оказывает обратное воздействие на товарное обращение, а через него и на товарное производство. Появление металлического денежного обращения постепенно поставило его под воздействие жесткого государственного контроля. Субъективная связь денег и государственной власти наложила отпечаток на последующее развитие денежного обращения.[3]

Таким образом, переход к денежной форме обусловил появление денег – универсального орудия обмена, специфического товара, с натуральной формой которого соединена общественная функция всеобщего эквивалента и посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Это определение денег дано представителями классической политической экономии и основано  на признании факта происхождения денег из товарного мира (товарная или металлистическая концепция).

По мере развития товарного обращения и эволюции форм денег, обслуживающих (опосредующих) товарный оборот, их товарная природа утратила свою актуальность с точки зрения объяснения сущности современных денег. Кредитные деньги, составляющие основу денежного оборота в настоящее время, не могут рассматриваться как особый товар. Они создаются и совершают оборот как особые знаки стоимости, предоставляющие своему владельцу право получения товаров или услуг. Выделившись из общей товарной массы, деньги эволюционно утратили товарную природу. Яркий пример перехода от товара-эквивалента к знаку стоимости приводит К. Маркс, характеризуя формирование денежной единицы русских княжеств: «Россия представляет поразительный пример естественного возникновения знака стоимости. В те времена, когда деньгами там служили шкуры и меха, противоречие между неустойчивым и неудобным материалом и его функцией в качестве средства обращения породило обычай заменять его маленькими кусочками штемпелеванной кожи, которые таким образом превратились в ассигновки, подлежавшие оплате шкурами и мехами. Впоследствии эти кусочки кожи превратились под названием копеек в простые знаки долей серебряного рубля…»[4]

В эволюционном развитии денег прослеживаются две волны:

переход от менее устойчивого к более устойчивому субституциональному виду всеобщего эквивалента. Завершение этой волны – переход к системе золотого монометаллизма (XIX в.);

демонетизация золота и переход к более экономичным формам денег, представляющих собой знаки стоимости. Субституциональный вид  всеобщего эквивалента, имеющего товарную природу, замещается его функциональным развитием.

Вторая волна эволюции денег сформировалась и продолжает развиваться под воздействием качественных изменений в производственной сфере и при развитии новых форм производственных связей. Эти качественные изменения обусловлены рядом факторов:

формированием национального и международного рынков, глобализацией мирохозяйственных экономических связей;

развитием кредита и кредитных отношений;

формированием транснациональных корпоративных структур;

усилением экономической роли государства и развитием системы государственного регулирования экономики;

развитием инновационных платежных технологий.

История становления и развития денежного обращения показывает, что коренные изменения в его эволюции падают на периоды перехода от одного длинноволнового кондратьевского цикла к другому.[5] Новые технологические способы организации производительных сил вызывают существенные изменения в товарном производстве и объективно изменяют характер денежного обращения. В период средневековья на территории большинства государств Европы и Азии доминирует серебряный стандарт или биметаллизм. На начало 20-х гг. XIX в. приходится становление  принципов злотого монометаллизма, а в 70-е гг. начинается формирование золотого стандарта. С началам первой мировой война и до начала 30-х гг. XX в. начинается процесс демонетизации золота, завершившийся в начале 70-х гг. XX в. полным переходом к неразменному кредитно-бумажному денежному обращению как в рамках национальных денежных систем, так и в международных валютных отношениях. Таким образом, в настоящее время деньги во внутреннем обороте всех стран и международных расчетах уже не привязаны к стоимости золота, что соответствует так называемой номиналистической концепции денег. На объективно складывающуюся эволюционность в подходах к определению сущности денег указывает Л.Н.Красавина: «Деньги по своей природе – не вещь, а исторически определенная форма экономических, т.е. общественно-производственных, отношений между людьми в процессе товарного обмена. Деньги – исторически развивающаяся экономическая категория: на каждом этапе товарного производства наполняется новым содержанием специфика производственных отношений, выраженных с помощью всеобщего стоимостного эквивалента. Это содержание усложняется с изменением условий воспроизводства и объективных критериев формирования общественно необходимых затрат труда и стоимости товаров. В докапиталистических формациях деньги выражали производственные отношения между обособленными товаропроизводителями, в условиях домонополистического капитализма – между товаропроизводителем и обществом, а при монополистическом капитализме – между товаропроизводителями и мировым рынком».[6]

Современная эволюция денег характеризуется развитием в единой типологической среде неразменных денег и их функциональных форм, схем оборота на технологической основе электронных средств связи и хранения информации. Это находит отражение в развитии электронных форм кредитных денег (рис. 1.6).

Электронные деньги представляют собой новую форму денежной стоимости, зафиксированную на электронном устройстве, которая находится в непосредственном распоряжении ее держателя и выступает средством платежа в расчетах с третьими лицами.[7] Электронизация денежного обращения обусловила новые подходы в определении сущности денег. Так, А.М. Матлин рассматривает деньги как информацию о том количестве стоимости, которую признают экономические агенты в конкретных экономических сделках, связанных с оборотом товаров, услуг или финансовых активов, удостоверенную и заверенную государством.[8]

Рис. 1.6. Этапы эволюции электронных денег

Таким образом, современные деньги используются как средство обращения, как единица счета, как средство сохранения стоимости. Они являются общественным феноменом.

Сущность денег как экономической категории находит выражение в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; самостоятельной формы меновой стоимости; внешней меры труда. В настоящее время деньги, сохраняя сущностные свойства, все более дематериализуясь, превратились в некий символ, информационное понятие. Современные деньги в большинстве стран в наличной или видимой форме выступают как одна из разновидностей ценных бумаг – долгового обязательства (векселя), выпущенного эмиссионным банком страны, которому государство придало силу законного платежного средства. Как и любая ценная бумага, деньги могут иметь наличную и безналичную форму, различные режимы хранения, платежей и расчетов, которые устанавливаются законом и традициями. Подводя итог вышесказанному можно дать следующее определение денег.

Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; это самостоятельная форма меновой стоимости в форме совокупности активов, которые, будучи законным платежным средством, выступают в качестве средства обращения, накопления и платежа.

<< | >>
Источник: Олейникова И.Н., Лихолетова Н.В.. Финансы и кредит: Учебно-методическое пособие. Таганрог: РГСУ. Изд-ль Ступин А.Н.,2011. – 435 с.. 2011

Еще по теме 1.1. Происхождение и сущность денег:

  1. Тема 1.1. Необходимость и сущность денег, их функции и роль в экономике и социальной сфере
  2. Тема 2. Дискуссионные проблемы сущности денег.
  3. 1.1 Необходимость денег. Происхождение                           и сущность денег
  4. 2. Сущность денег.
  5. Глава 1. Происхождение и сущность дене
  6. Сущность денег.
  7. 1.2. Сущность денег
  8. ГЛАВА I. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ.
  9. ГЛАВА VIII. КРИТИКА ТЕОРИЙ ДЕНЕГ. ПРОБЛЕМА СУЩНОСТИ ДЕНЕГ.
  10. 1.Происхождение и сущность денег