<<
>>

Плата за кредит: ссудный процент, факторы влияющие на него

Главным в сущности кредита, считается уплата ссудного процента. Ссудный процент неизбежно существует рядом с кредитом, без него кредитная сделка представляется противоестественной.

В современном хозяйстве ссудный процент становится неотъемлемым атрибутом кредита, его свойством. Вместе с тем ссудный процент порождается не самим кредитом, а кругооборотом стоимости, которое свойственно капиталу. Это свойство не кредита, а использования средств как капитала. Ссудный процент выражает другое экономическое отношение, отличное от кредита, служит другой экономической категорией, возникающей при определенных условиях. Кредит является категорией обмена, в то время как ссудный процент выступает распределительной категорией.

В истории кредита встречаются примеры беспроцентных ссуд, но это не означает, что современный кредит может существовать без ссудного процента. Взыскание процента по ссудам служит признаком современной системы кредитования и связано с тем, что банковский кредит предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, которые для банка выступают как платные ресурсы. Банки как коммерческие предприятия экономически не могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплатной основе. Платный характер кредита порождает его движение как капитала.

Ссудный процент — это своеобразная цена ссуженной стоимости (проценты), передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного использования.

В отличие от обычного товара, цена которого выражает его стоимость в денежной форме, ссудный процент представляет собой иррациональную форму цены, а не действительную цену, поскольку она является условием использования ссудного капитала для получения прибыли. Эта прибыль, полученная заемщиком, подразделяется на две части: одна присваивается заемщиком, получившим ссуду, в виде предпринимательского дохода, вторая передается кредитору в виде ссудного процента.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов на межотраслевом, межтерриториальном и межгосударственном уровнях;

антиинфляционной защиты денежных капиталов кредиторов в кризисные годы.

Ссудный процент есть часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Деление прибыли на предпринимательский доход и ссудный процент происходит на рынке в конкурентной борьбе. При делении прибыли возникают противоречия между ссудными и функционирующими капиталистами: ссудные заинтересованы в высоком уровне процента и в низком предпринимательском доходе, а другие — в обратном.

Цена (стоимость) кредита определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:

срока и суммы предоставленного кредита;

цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);

инфляционных процессов в экономике;

эффективности государственного регулирования, осуществляемого центральным банком при кредитовании коммерческих банков (ставки рефинансирования);

динамики денежных накоплений физических и юридических лиц;

сезонного производства;

спроса и предложения кредитных ресурсов;

размеров государственного долга.

На рынке ссудных капиталов через механизм конкуренции определяется норма ссудного процента, которая представляет собой отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к общей сумме ссудного капитала:1

Н _ Д ск СП              СК '

где: Нсп — норма ссудного процента;

Дск — годовой капитал;

СК — общая сумма ссудного капитала.

<< | >>
Источник: Николаева Т.П.. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ.2008. - 371 с.. 2008

Еще по теме Плата за кредит: ссудный процент, факторы влияющие на него:

  1. I. Процентные ставки по краткосрочным и среднесрочным кредитам.
  2. 5. 4. Спрос и предложение кредита. Ссудный процент
  3. § 2. Ценные бумаги и их виды Акции акционерных обществ
  4. Механизм банковского кредитования торговых организаций для пополнения оборотных средств на основе единовременных кредитов и кредитных линий.
  5. § 2. Ценные бумаги и их виды
  6. 1.1. Основные экономические и правовые понятия в ипотеке и ипотечном кредите
  7. Плата за кредит: ссудный процент, факторы влияющие на него
  8. 17.2. Экономическая сущность и система кредита
  9. 11.3. Ссудный процент
  10. Природа процентов
  11. 6 Ссудный процент
  12. КРЕДИТОВАНИЕ КАПИТАЛИСТИЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ