<<
>>

Методы кредитования. Виды ссудных счетов.

Методы кредитования – это важная составная часть кредитного механизма. Под методами кредитования обычно понимают способы выдачи и погашения кредитов в соответствии с принципами кредитования.

Зарубежные банки в настоящее время используют два основных метода кредитования. Суть первого состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды заемщику каждый раз банк решает в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности, т.е. выдаются целевые разовые ссуды. Каждый раз заемщик предоставляет необходимую документацию. Этот метод, по существу, имеет общие черты с ранее существовавшим методом  кредитования по остатку.

При втором методе ссуды предоставляются в размере заранее установленного банком заемщику на определенный срок лимита, который используется им на основании кредитного договора по мере возникновения потребностей в дополнительных средствах в пределах оговоренного срока без дополнительных документальных оформлений. Заемщик один раз предоставляет все документы, один раз заключает с банком кредитный договор, в соответствии с которым осуществляется оплата за счет кредитов поставок сырья, оборудования, комплектующих  и т.д. Этот метод имеет общие черты с ранее существовавшим методом кредитования по обороту. Этот метод лежит в основе использования кредитных линий, овердрафта, контокоррентного кредитования.

Эти же методы кредитования по существу используются и российскими банками. Именно на них делается акцент в  "Положении ЦБ РФ " О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 г. № 54 -П. В частности в этом документе предусматриваются три способа выдачи кредитов:

- разовое зачисление денежных средств на банковский счет, либо разовая выдача наличных денег;

- открытие кредитных линий;

- кредитование банком расчетного (текущего) счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, т.

е. овердрафт.

Кредитная политика банка

Кредитная политика - это система мер банка в области кредитования его клиентов, она является составной частью общей банковской политики, поэтому  цели кредитной политики должны отражать  общие стратегические цели банка, согласовываться  с целями всей его банковской политики

Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, создает основу организации кредитной работы банка.

Кредитная политика определяет следующие основные направления кредитной деятельности:

объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за выдачу кредитов и управление кредитным портфелем;

основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования;

принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.

Кредитная политика обычно оформляется в виде письменно зафиксированного документа меморандума (положение) о кредитной политике, в котором есть несколько основных разделов.

1. Общие положения и цели кредитной политики.

2. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. В данном разделе разрабатывается система  полномочий и ответственности работников банка за выдачу ссуд.

3. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. Весь кредитный процесс организует  и  проводит кредитный отдел.

Основная работа по организации кредитного процесса в банке может быть представлена в виде следующих этапов:

1-й - формирование портфеля кредитных заявок;

2-й - проведение переговоров с потенциальным клиентом;

3-й - принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его                                                                предоставления;

4-й - оформление кредитного дела;

5-й - работа с клиентом после получения им ссуды;

6-й - возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела.

4. Банковский контроль и управление кредитным процессом

  Меморандум по кредитной политике является основой для разработки других внутрибанковских документов, например, Положения о порядке кредитования юридических (физических) лиц, методик оценки финансового состояния заемщика и т.д.

<< | >>
Источник: Неизвестный. ПРИМЕРНЫЙ КОНСПЕКТ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ по курсу «ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ»2013. 2013

Еще по теме Методы кредитования. Виды ссудных счетов.:

  1. 1.3. Принципы и методы кредитования
  2.   2.5.1. Методы кредитования  
  3. VII. Методы кредитования
  4. 8Ипотечное кредитование как способ долгосрочного финансирования инвестиций
  5. Структура механизма кредитования и его составные элементы
  6. Анализ современных особенностей элементов механизма кредитования и соответствующих видов кредита
  7. Анализ существующих механизмов банковского кредитования торговых организаций на современном этапе
  8. 3.1. Пути совершенствования элементов механизма банковского кредитования торговых организаций
  9. Что понимается под системой банковского кредитования?
  10. 117.Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками
  11. Лекция 1.Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала. Структура кредитной системы
  12. 4.21 Виды ссудных счетов
  13. Услуги, связанные с личным счетом
  14. Формы кредитования
  15. Методы кредитования. Виды ссудных счетов.