<<
>>

Место центральных банков в банковской системе

Выделение из общего ряда банков одного, выполняющего роль единого эмиссионного центра, означало формирование двухуровневой банковской системы, на верхнем ярусе которой расположен центральный банк, а на нижнем - банковский сектор, представленный коммерческими банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами.

В России двухуровневая банковская система представлена на верхнем уровне Банком России, на нижнем - банками, небанковскими кредитными организациями и филиалами (представительствами) иностранных банков.

Положение центрального банка в экономической системе объективно предъявляет к нему особые требования, связанные с его взаимоотношениями с правительством и коммерческими банками.

Центральный банк не должен заниматься обычной банковской деятельностью, выдавая ссуды частным лицам и предприятиям, руководствуясь критериями получения максимальной прибыли, так как это оказывало бы негативное воздействие на банковскую систему. Такая деятельность подвергала бы центральный банк дополнительным рискам, связанным с банковской деятельностью, аналогичным тем рискам, с которыми сталкиваются коммерческие банки. При этом могла бы оказаться под угрозой эффективность выполнения им функции "государственного значения", например функции банкира правительства, хранения и эффективного управления государственными резервами. Более того, выполнение центральным банком обычных банковских операций порождало бы его особые отношения с частными клиентами, что могло бы поставить под угрозу его роль как института, действующего исключительно в интересах государства. Получение максимальной прибыли как цель деятельности банка постоянно оказывалась бы в противоречии с его целями, вытекающими из его функций обеспечения стабильности банковской и платежной систем.

Кроме того, проведение центральным банком обычных банковских операций сделало бы его конкурентом по отношению к другим банкам на рынке.

Особое положение центрального банка создавало бы ему серьезные конкурентные преимущества как за счет его значительной финансовой мощи и особых отношений с правительством, так и благодаря конфиденциальной информации в отношении других банков, которой центральный банк обладает, осуществляя надзорные функции. Все это приводило бы к искажению конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

В банковских системах различных государств по-разному решается вопрос о взаимоотношениях центрального банка с правительством страны. В большинстве стран с развитыми банковскими системами ключевым элементом правового статуса центрального банка является принцип независимости . Понятие независимости отражает тот факт, что центральный банк выполняет функции, предписанные ему конституцией или законом, и действует исключительно в интересах всего общества, а не отдельных групп граждан, организаций, институтов, секторов экономики или политических партий, а также предполагает его автономию от правительства и других органов власти в рамках выполнения функции обеспечения эффективности финансовой системы в целом и стабильности национальной валюты в том числе. Вместе с тем проводимая банком денежно-кредитная политика, являющаяся частью национальной экономической политики, проводимой правительством, не может осуществляться изолированно от последней и должна быть тесно взаимоувязана со всеми другими направлениями экономической политики (например, налогово-бюджетной) по целям, инструментам и механизмам реализации.

--------------------------------

В соответствии с Маастрихтским договором 1992 г. и принятыми критериями конвергенции независимость центрального банка, закрепленная де-юре, стала одним из важнейших условий включения страны в Европейский союз и, соответственно, в европейскую систему центральных банков.

Взаимоотношения центрального банка и правительства (денежных властей или органов денежно-кредитного регулирования) в проведении денежно-кредитной политики обычно четко определены банковским и финансовым законодательством страны.

<< | >>
Источник: О.В. Соколова. Финансы и кредит: Учебник (2-е издание, переработанное и дополненное). 2011

Еще по теме Место центральных банков в банковской системе:

  1. §1. Банковская система РФ - становление, развитие, объективная необходимость инвестиционной направленности
  2. 4. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г.
  3. 4.2. Место, роль и особенности функционирования банков в условиях переходного периода
  4. 10.3. Банковская система России
  5. 1.1.7. Реструктуризация проблемных банков в контексте модернизации российской банковской системы Мировой опыт проведения санации банков и возможность его использования в России
  6. § 3. Банковская реформа в Казахстане с 1991 г. Необходимость проведения реформы банковской системы
  7. Британская банковская система
  8. 2.1. Понятие, место и роль Центрального банка в банковской системе
  9. 1.1. Состояние российской банковской системы
  10. 1.2. Анализ проблем и пути развития банковской системы
  11. Структура и характеристика банковской системы России
  12. Место центральных банков в банковской системе
  13. Трансформация плановой банковской системы СССР и формирование коммерческих банков рыночной экономики
  14. § 1. История развития валютных операций в России и возникновения банковской системы
  15. §1. Понятие и структура банковской системы России
  16. §2. Эволюция банковской системы в Российской Федерации
  17. Глава I| Место Центрального банка РФ в банковской системе России
  18. §1. Полномочия Центрального банка РФ по регулированию банковской деятельности
  19. § 1. Понятие, структура и признаки банковской системы России
  20. § 3. Субъекты предпринимательской деятельности в банковских системах зарубежных стран