<<

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

87.

t Лицензирование - выдача на определенных ус- I ловиях разрешений или лицензий на право осущест- I вления определенных операций; передача прав од* ним лицом другому лицу в обмен на гонорар или лицензионный платеж.              7

.

Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ. і Лицензии имеют стандартную форму. В них пере- J числяются виды деятельности, которыми могут зани- I маться коммерческие банки. В России в отличие от * развитых зарубежных стран лицензии имеют универ- I сальный характер. Российские банки имеют право беспрепятственно участвовать на рынке фондовых ценно- | стей. Кроме приобретения иностранных ценных бумаг, ¦ что считается вывозом капитала из страны, для экс- I порта капитала в форме прямых и портфельных инвести- I ций требуется специальное разрешение в каждом от' дельном случае Центрального банка России.

I Лицензия - официальный документ, разрешение, I выдаваемое - государственными -органами на ведение | некоторых видов деятельности, в том числе внешне- I торговых операций с ценными бумагами.

I Кроме лицензий на осуществление банковских опе- | раций, российским банкам выдаются Центральным I банком России валютные лицензии четырех видов: j простые, расширенные, - генеральные и на осуществ- , ление операций с драгоценными металлами.

I Валютная лицензия - разрешение, выдаваемое 1 центральным банком коммерческому банку на расчет- I но-кредитное обслуживание валютных операций юри- I дических и физических лиц.

Простые валютные лицензии - предусматрива- I ют право на осуществление широкого круга банков- V ских операций, но без права самостоятельного установления корреспондентских отношений с иностранными банками. Все виды банковских операций осуществляются через систему взаимных записей на счетах банков друг у друга, а сальдирующим элементом являются корреспондентские счета банков в территориальных органах центральных банков.

Расширенная валютная лицензия - дает право банку на установление непосредственных корреспондентских отношений с шестью банками из развитых капиталистических стран.

Генеральная валютная лицензия - предоставляет право/На установление корреспондентских отношений с тем числом банков, которое банк сочтет необходимым и желательным для осуществления своей деятельности, а также право открытия своих филиалов и представительств в развитых зарубежных странах.

Порядок выдачи лицензии.

В соответствии с новым положением вновь создаваемые банки уже в момент подачи документов могут претендовать на получение валютной лицензии, дающей право на осуществление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками. Для получения валютной лицензии одновременно с созданием банка величина уставного капитала должна соответствовать требованиям.

При отзыве у банка лицензии на совершение банковских операций создается ликвидационная комиссия, которая начинает работу по урегулированию претензий к банку. В некоторых случаях банкам, у которых отозвана лицензия в связи с нарушениями банковского законодательства, лицензия возвращается при устранении нарушений.

права привлечения во вклады средств физических лиц);

  1. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов банковских лицензий:

  1. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
  2. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
  3. генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
    Банк, имеющий Генеральную лицензию, может открывать в установленном порядке филиалы за рубежом.

Решение об открытии банка с участием иностранных инвестиций принимается Центральным аппаратом Банка России.

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации.

При реорганизации банка права и обязанности переходят к правопреемникам. В Устав банка и Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносятся необходимые уточнения. Все документы, сроки которых не истекли, передаются в установленном порядке правопреемнику.

Ликвидация коммерческого банка происходит в добровольном и в принудительном порядке. Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по решению общего собрания учредителей, если банк является неплатежеспособным. Принудительная ликвидация коммерческого банка может осуществляться по решению ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии или в связи с решением арбитражного суда о признании его банкротом.

требует от банка широкой информации о своей деятельности.              '

Акционерные банки закрытого типа также выпускают акции, но их перемещение среди учредителей возможно лишь с согласия большинства акционеров.              •

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. Совет банка определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перёд общим собранием акционеров и советом банка.

Уставный фонд банка формируется в зависимости от формы организации банка. Если банк создается как акционерное общество, то его уставный фонд образуется за счет средствакционеров, поступивших от реализации акций либо путем открытой подписки на них (АООТ), либо в порядке распределения акций между учредителями в соответствии с размером их доли в уставном фонде (АОЗТ).

Банк, являющийся ООО, формирует уставный фонд за счет паевых взносов участников.

Независимо от организационно-правовой формы банка его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников юридических и физических лиц. Размер уставного фонда, порядок его формирования и изменения определяются уставом банка. Увеличение уставного капитала может осуществляться путем привлечения новых пайщиков (акционеров) или за счет выпуска дополнительного количества акций.

Кредитная политика - основная составляющая часть банковской политики, которая включает в себя также депозитную политику, кадровую политику, техническую и пр. Кредитная политика сочетает в себе анализ и размещение привлеченных ресурсов по различным направлениям:

  1. группам заемщиков;
  2. срокам размещения;
  3. процентной политике;
  4. формированию резервов;
  5. списанию безнадежных долгов;
  6. пролонгации кредитных договоров;
  7. приобретению ценных бумаг;
  8. инвестированию средств в перспективные проекты, в том числе государственные коммерческие проекты;

CD 9) участию в капитале других кредитных учреждений СО или предприятий-партнеров и т. д.

Качество кредитной политики и уровень ее проведения определяют успех деятельности банка, его устойчивое и стабильное функционирование.

Цель кредитной политики банка - обеспечение ликвидности, формирование качественного кредитного портфеля, эффективное размещение ресурсов и получение прибыли.

Кредитная политика направлена на получение положительного сальдо между доходом от размещения • активов и возникающей задолженностью по привлекаемым ресурсам банка.              ¦              .

Кредитная политика строится с учетом:

  1. экономической ситуации в стране;
  2. финансовой политики государства;
  3. денежно-кредитной политики Центрального банка;
  4. политики в области создания резервов по размещаемым активам;
<< |
Источник: Ермасова Н.Б., Замедлина С.Г., Новикова Н.А.. Шпаргалка по финансам и кредиту: Ответы на экзаменационные билеты. — М.: Аллель-2000, 2005. — 64 с.. 2000

Еще по теме ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА:

  1. Задачи Сберегательного банка СССР
  2. 2.1. Источники различных форм капитала коммерческих банков
  3. 4.1. Место коммерческих банков в инвестиционном процессе реального сектора рыночной экономики
  4. 2.2. Лизинговая деятельность коммерческого банка как одна из форм его инвестиционной практики.
  5. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  6. § 1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  7. §5. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  8. 6.2. Порядок регистрации коммерческого банка
  9. 6.3. Лицензирование деятельности коммерческого банка
  10. Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулированиедеятельности коммерческого банка